Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.
Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.
Чем занимается кредитный специалист?
Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.
Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:
специалисты по потребительским кредитам;
менеджеры по ипотечному кредитованию;
специалисты по продаже кредитных карт;
специалисты по корпоративным займам.
В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.
Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.
Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.
Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.
Обязанности менеджера по кредитованию
Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:
поиск и обзвон потенциальных клиентов;
консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;
подобрать для него оптимальный вариант кредитования;
проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;
оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);
выдать кредитную карту или направить к специалисту для выдачи наличных.
Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.
Требования к качествам кредитного специалиста
Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.
От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.
Условия работы кредитных специалистов
Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.
Где выучиться на кредитного специалиста
Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.
Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.
В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.
Карьерный рост для менеджеров по кредитованию
Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.
Вершиной роста здесь считается руководство крупным кредитным подразделением, альтернативный вариант – работа с «випами», то есть корпоративными клиентами. В сфере бизнес-кредитования всегда наиболее крупные сделки, соответственно, и заработок.
Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата
Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.
Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.
В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.
Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста
Плюсы:
- востребованность;
возможность карьерного роста;
высокий заработок;
официальное трудоустройство и оформление.
Минусы:
- высокая конкуренция на рынке труда;
высокий уровень стресса на работе;
частые конфликтные ситуации;
давление со стороны руководства и высокие планы.
Источник
Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.
Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?
Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.
Особенности профессии
Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:
- Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
- Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
- Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
- Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
- Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
- Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
- Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.
Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.
Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию
Плюсы
- Востребованность на рынке труда.
- Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
- Нормированный рабочий день, соцпакет.
- Возможности карьерного роста.
Минусы
- Не самый высокий уровень заработной платы.
- Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
- Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.
Важные личные качества
Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.
Обучение на менеджера по кредитованию
Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.
Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.
Курсы
НИИДПО
Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.
Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию
- НИУ «ВШЭ»
- МФЮА
- МАСИ
- ИЭАУ
- СПбГУ
- СПбГЭУ
Место работы
Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.
Зарплата менеджера по кредитованию
Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.
Карьерный рост
За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Также вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с ВИП-клиентурой.
Профессиональные знания
- Бухгалтерский и налоговый учет.
- Организация работы кредитного отдела.
- Экономическая теория.
- Государственные, муниципальные и международные финансы.
- Организация экономических процессов в рамках предприятия.
- Финансы и денежное обращение.
- Менеджмент.
- Финансовый менеджмент.
- Статистика.
- Основы потребительской психологии.
Источник
Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.
Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.
Кто может стать кредитным специалистом
Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.
Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.
Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.
Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.
Чем занимается кредитный специалист
Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.
В должностные обязанности кредитного специалиста входят:
- консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
- проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
- продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
- общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
- документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
- выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.
В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.
Кредитный эксперт — это продажник
Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.
Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.
Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.
К чему нужно быть готовым
Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.
Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.
Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:
- сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
- придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
- серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
- часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
- многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.
Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.
Вакансии о работе кредитным специалистом
Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.
Вакансии с площадки hh.ру в Москве:
- Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
- Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
- Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
- Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
- Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
- МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
- Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.
На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.
В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.
Источник информации:
- hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве
Комментарии: 0
Источник