суббота 06 октября 2012 | Просмотров: 2489
Некоторые наши читатели могут сильно удивиться, но жилищные очереди, казавшиеся после распада советского союза пережитком прошлого, существуют и сегодня. И многие жители нашей страны регистрируются в данных очередях, надеясь на то, что государство через какое-то время предоставит им отдельное жильё или квартиру, превосходящую по площади ту, в которой они проживают на данный момент. Для тех читателей, кто не знает об очередях на получение недвижимости, необходимо рассказать, что в очередь ставят тех жителей нашей страны, кто поживает в неприватизированной недвижимости, а так же семьи, в которых на каждого зарегистрированного в квартире человека не хватает 18 «квадратов». При этом предоставления жилья государством семья может ожидать до конца жизни и правительству страны приходится каким-то способом регулировать данный вопрос. Одним из таких способов является предоставление «очередникам» безвозмездных субсидий на покупку недвижимости или оформление социального ипотечного займа.
Социальный ипотечный займ может получить далеко не каждый?
Необходимо учитывать, что оформить социальную ипотеку может далеко не каждая российская семья. Право на данную льготу могут получить только те, кто действительно испытывает нехватку жилых квадратов по государственным нормативам. Следует напомнить, что по жилищным нормам в квартире каждому проживающему должно быть отведено 18 квадратов. Помимо этого, доход семьи, претендующей на получение социальной ипотеки, должен быть недостаточным для того чтобы получить в финансовом учреждении коммерческий ипотечный кредит.
Почему социальные ипотечные займы выгоднее?
Если при получении таких кредитных продуктов как классическая ипотека или коммерческий ипотечный заём заёмщику придётся самостоятельно накопить определённую суму денежных средств, которая будет выступать в качестве первоначального вноса, то при предоставлении социальной ипотеки заёмщик получает государственную субсидию. Кроме того у социальной ипотеки более щадящая процентная ставка, которая в большинстве случаев не превышает семи процентов годовых.
Всё не так уж и идеально?
Помимо итоговой стоимости займа, социальная и коммерческая ипотеки имеют ещё несколько существенных отличий. Так, например, приобретая недвижимости при помощи коммерческого ипотечного займа, заёмщик получает возможность сам выбирать наиболее подходящую ему квартиру. Финансовое учреждение не будет диктовать заёмщику условий, и он получит возможность приобрести недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Единственным ограничением, которое может выдвинуть банк, являются требования, которые финансовые учреждения и страховые компании выдвигают к покупаемой квартире как к залоговому обеспечению. Да и площадь покупаемого жилья будет, прежде всего, напрямую зависеть от того, в каком объёме заёмщик сможет погашать займ, ведь чем больше квартира, тем больше будет сумма ипотечного займа. Ещё одним очень важным нюансом является возможность заёмщиком не только приобрести при помощи коммерческой ипотеки недвижимость, но и сразу после оформления займа стать её владельцем.
На сегодняшний день льготные ипотечные займы, в отличие от коммерческой ипотеки, во многом ограничивают заёмщиков:
- Заёмщик лишается права свободно выбрать недвижимость, так как при предоставлении льготной ипотеки ему будет предоставлена квартира, расположенная в муниципальном доме, который был возведён на бюджетные средства. В большинстве случаев такие дома представляют собой панельные дома, обладающие стандартной планировкой квартир, построенные на окраинах или в спальных районах города.
- Квартира, которую сможет купить заёмщик, получивший льготный ипотечный заём, не должна превышать по площади того, что требуют нормативы. Как мы уже говорили в начале статьи, 18 квадратных метров на одного человека, если в качестве заёмщиков по льготному ипотечному займу выступает семья, и не более 36 квадратных метров для одноного ипотечного заёмщика. Максимум, который может быть прибавлен к положенной площади, составляет девять квадратных метров.
- Помимо этого, приобретая недвижимость при помощи льготного ипотечного займа, заёмщик становится собственником приобретенной квартиры только после того, как полностью погасит ипотечный заём.
Конечно, можно очень долго вести рассуждения о недостатках и преимуществах льготных и коммерческих ипотечных займов, однако необходимо вспомнить, что вопрос комфортабельного личного жилья сегодня очень актуален для большинства жителей нашей страны. При этом уровень доходов большей части жителей страны не позволяет оформить коммерческие или классические ипотечные займы, или купить недвижимость при помощи собственных накоплений. Благодаря же данным социальным проектам многие семьи нашей страны получили возможность сменить общежития на КГТ на собственную, хоть и в будущем, квартиру.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru
Все статьи >>>
Комментарии:
1
Источник
При недостатке собственных средств на приобретение жилья покупатели нередко оформляют банковский заем. Таковым может быть жилищная ипотека или потребительский кредит.
Разница между этими банковскими продуктами весьма существенна. Чем они отличаются и что скрывается за обоими понятиями, рассмотрим далее.
Основные отличия
Ипотечный заем предполагает получение средств на покупку совершенно конкретной недвижимости – квартиры, дома, земельного участка и т.д. Получить одобренный кредит для того, чтобы использовать средства на иные цели, не получится.
Потребительский кредит можно направить на решение самых разных задач заемщика: купить недвижимость, сделать ремонт в квартире, съездить в отпуск, поправить здоровье и т.д. Банк не требует отчета о потраченных средствах. Даже в тех случаях, когда суммы запрашиваются на решение одних задач (приобрести квартиру, строительство дома), а тратятся на другие цели (пластическую операцию, круиз и т.д.).
Отличия между ипотекой и потребительским займом состоят в следующем:
- Разница в суммах.
Для ипотечных займов они колеблются от 500 тыс. до 25 млн. рублей (у некоторых банков – до 50 млн.рублей, но возможны персональные кредиты на более значительные выплаты). Потребительские кредиты скромнее – от нескольких тысяч до 500 тыс.рублей (гораздо реже – до 3 млн.рублей, но в этом случае может быть затребован залог).
- Порядок выдачи займа.
Потребительский перечисляется на карту и сразу становится доступен клиенту. Ипотечный переводится на счет продавца или закладывается в ячейку на его имя в день сделки.
- Разница в оформлении.
Для получения ипотеки необходимо собрать внушительный комплект документов – на объект, заемщиков, поручителей, страховые договора, оценочные данные. Нецелевой кредит требует паспорта заемщика и 1-2 документов.
- Сроки возврата средств.
Для ипотеки в среднем 10-20 лет (иногда – до 50). Потребительский кредит нужно вернуть гораздо быстрее – от нескольких месяцев до 3-х лет.
- Процентная ставка.
Целевой кредит на жилье оплачивается по ставке 8-12%, потребительский – 20-26%.
- Последствия.
Приобретенный по ипотеке объект хоть и становится собственностью заемщика, но находится под залогом банка до полного погашения долга. Товар, приобретенный за счет потребительского займа, сразу становится собственностью клиента и тот волен в любой момент распорядиться им – продать, подарить и т.д.
- Возраст и требования к заемщику.
Ипотеку выдадут гражданину не моложе 22 лет, имеющему стаж работы и стабильный доход. На потребительский заем может рассчитывать любой человек с 18-ти лет. Подтверждение дохода понадобится только при крупном займе.
- Негативные последствия.
При проблемах с возвратом ипотеки, решать вопрос придется банку и заемщику. При сложностях с выплатами по потребительскому займу должник нередко подвергается жестоким нападкам со стороны непредсказуемых коллекторов.
Что лучше и проще взять для покупки жилья?
Когда речь идет о нехватке нескольких миллионов рублей, более выгодным займом будет ипотека.
Заявитель не только получит недостающую сумму, но и сможет впоследствии оформить налоговый вычет, по которому государство вернет ему часть заплаченных за недвижимость денег и часть средств, потраченных на оплату банковских процентов (максимальная общая сумма возврата – 650 тыс. рублей).
Среди несомненных плюсов относительно невысокие процентные ставки. Сегодня в крупных городах можно найти надежные кредитные учреждения, которые выдают ссуды под 7-8%.
При финансовых сложностях можно договориться об «ипотечных каникулах». За это время решить свои проблемы.
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного?
Предпочесть потребительский заем можно лишь тогда, когда для покупки недвижимости не хватает совсем немного (не более 10-15% от стоимости объекта). Среди плюсов такого выбора:
- решение банка о выдаче денег принимается в течение 1-3 дней;
- отсутствие обременения на купленную недвижимость;
- нет необходимости собирать документы на получение займа, оформлять страховку.
Потребительский кредит допустим и в тех ситуациях, когда «подвернулась» квартира, о которой человек давно мечтал. Вместе с тем он твердо знает, что в ближайшее время на его счет упадет солидная сумма (гонорар за выполненные работы, выручка от продаваемой машины, материнский капитал, средства социальных программ и т.д.).
В этом случае можно оформить заем в пределах той суммы, поступление которой ожидается. Но нельзя забывать и о процентах!
Отличие ссуды и залога от ипотеки
Ипотека всегда подразумевает получение средств на приобретение жилья, которые необходимо вернуть согласно условиям договора. В обязанности заемщика входит и погашение процентов по займу. То есть, ипотека является платным банковским продуктом. Получить ее можно только в кредитном учреждении (банке).
Ссуда может выдаваться как на платной, так и бесплатной основе. Выданные по ней деньги подлежат возврату. В некоторых случаях получателям придется оплатить и проценты по ней.
В иных ситуациях ссуда является беспроцентной, то есть достаточно вернуть те деньги, которые были выданы (к примеру, существующие ныне ссуды военнослужащим для приобретения квартир на условиях длительной рассрочки).
Крайне редко беспроцентную ссуду можно получить в банке. Чаще ее выдают работодатели своим остронуждающимся или заслуженным сотрудникам.
Залог может иметь место и в ипотеке, и в ссуде.
Залогом называется предмет, на который накладывается обременение на весь период, пока заемщик не выплатит свой долг.
При покупке недвижимости залогом становится приобретенный объект – квартира, земля, нежилое помещение и т.д. Обременение требует регистрации в Госреестре.
С момента его наложения собственник не имеет права распоряжаться своей недвижимостью (продавать, дарить, прописывать в квартире дальних родственников) без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения задолженности, о чем необходимо проинформировать Росреестр.
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного?
Дочитаем статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/chem-otlichaetsya-ot-kredita.html
Источник
Социальная ипотека
Ипотечное кредитование бюджетников
Сегодня педагоги имеют столь низкую заработную плату, что приобрести жилплощадь они могут только в кредит. К сожалению, основная масса банков предлагает очень высокие ставки по кредиту, поэтому единственным выходом из данной ситуации становится ипотека для учителей. Согласно планам правительства очень скоро выйдет в свет льготная ипотечная программа, предназначенная именно для преподавателей. Согласно ей, ипотека молодому учителю (а ему не должно быть более 35 лет) будет выдаваться под низкий процент(8,5), а ограничений по уровню соцстрахования и оплаты труда не будет. Стоит отметить, что действующая программа ипотечного кредитования бюджетникам, включающая государственную поддержку, составляет 11% в год. Каких-то особых льгот для педагогов в рамках этой программы не предусмотрено. Стоит отметить, что ипотека для бюджетников, равно как ипотека многодетным семьями имеет свои преимущества и недостатки. О них мы расскажем более подробно.
Социальная ипотека. Её плюсы и минусы.
Социальная ипотека предназначена для улучшения жилищных условий малоимущих граждан. Она предусматривает использование ипотечного кредитования с помощью государственной финансовой поддержки. В рамках льготной ипотеки улучшаются жилищные условия граждан только в пределах установленной нормы – 18 кв. м. на человека. Механизмы социальной ипотеки распространяются на военнослужащих, работников бюджетной сферы, молодые семьи, учёные и иные категории граждан, однако внеочередное право на льготное жильё имеют люди, которые признаны нуждающимися в улучшении жилья и стоят в очереди на улучшение.
Основные преимущества социальной ипотеки
- Основное преимущество ипотеки заключается в том, что человеку не нужно копить годами средства, жильё становится доступным для него уже сегодня.
- Заёмщик тут же становится собственником квартиры и может прописать в неё своих близких.
- Безопасность сделки обеспечивается страхованием рисков, а небольшие по размеру платежи делают народную ипотеку вполне доступной для широкого круга потребителей.
- Ипотека для многодетных семей подходит даже для населения со скромными доходами.
- Процентная ставка по льготной ипотеке – около 10%, что намного меньше, чем в других кредитных программах.
Народная ипотека и её минусы
Социальная ипотека имеет серьёзный недостаток: переплата за «доступное жильё» иногда может достигать более 100%. В «переплату» входят проценты по кредиту и взносы обязательного страхования. Не менее существенным недостатком являются чересчур жёсткие требования, которые предъявляют банки заёмщикам: поиск поручителей, наличие российского гражданства и регистрации, документальное подтверждение доходов, положительная кредитная история.
Создано: 22.10.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 4611
Как получить кредит инвалиду
В настоящее время российское правительство всячески пытается оказывать помощь различным незащищенным слоям населения, в частности, инвалидам, однако оказать материальную поддержку данной категории граждан посредством кредитования власти пока еще не в состоянии.
Подробнее…
Создано: 22.03.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 5345
Как меньше платить при ипотечном кредитовании
Согласитесь, если бы у потенциального заемщика была возможность при оформлении займа воспользоваться чьей-либо помощью, с целью максимально уменьшить свою переплату за использование кредитных средств, он бы подобной возможностью непременно воспользовался.
Подробнее…
Создано: 12.05.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 5706
Насколько реальна ипотека для пенсионеров?
Пенсионеры в нашей стране во все времена относились к малообеспеченной категории российских граждан. Именно в связи с этим они и состоят в банковских организациях на особом положении, если обращаются туда за получением займа. Правда, за последнее время, стоит сказать, доверие к пожилым людям, находящимся на пенсии со стороны кредитных структур заметно увеличилось, и небольшие потребительские кредит им оформить уже не сложнее, чем простым гражданам, имеющим постоянную работу со стабильным заработком.
Подробнее…
Создано: 13.03.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 5394
Ипотека для бюджетников – миф или реальность?
Несмотря на столь «широкий» выбор банковских ипотечных предложений, которые в настоящий момент предлагают многочисленные финансовые учреждения, ситуация в нашей стране такова, что далеко не каждый среднестатистический российский гражданин может позволить себе купить жилье за личные средства, более того, у некоторых нет возможности сделать это даже с привлечением кредитных средств, ведь заем на покупку квартиры довольно долгосрочный, а учитывая стоимость недвижимости и уровень зарплат ежемесячные платежи становятся весьма тяжелой ношей, не говоря уже об огромной переплате, которая в данном случае порой превышает стоимость самой покупки.
Подробнее…
Создано: 29.04.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 6953
Возможно ли получение ипотеки матери-одиночке?
В нашей стране на сегодняшний день сложилось распространенное мнение, что мать-одиночка это, прежде всего, «обиженная жизнью» женщина, которой приходится самостоятельно обеспечивать все необходимым своего ребенка, что в настоящий момент довольно непросто. При этом считается, что у нее недостаточно денег для того, чтобы позволить себе приобрести жилплощадь в ипотеку.
Подробнее…
Создано: 09.03.2014
Автор: Сергей К
Просмотров: 5842
Самая выгодная социальная ипотека в банках 2014 года
Суть ипотеки состоит в том, чтобы обеспечить на максимально доступных условиях жителям государства приобретение собственного жилья. Однако даже приемлемые на первый взгляд требования банковских учреждений не могут гарантировать доступность кредитных программ для отдельных категорий целевой аудитории банковской структуры. Речь идет о наименее обеспеченных социальных слоях населения, которые нуждаются в поддержке государственными дотациями. Учителя, молодые ученые, военнослужащие и молодые семьи с маленьким ребенком – все эти категории входят в категорию заемщиков, на которых распространяется действие федеральных программ.
Подробнее…
Источник
В конечном итоге все зависит от цели кредита, суммы и сроков его гашения. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее. Два основных преимущества потребительского кредита – отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату – можно получить и на ипотечном кредите. А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку. Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него.
Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур.
Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной. Если подобрать вариант, который продавец готов отдать с 10-15% скидкой от средних цен на рынке, получив в банке кредит на 80-85% от рыночной цены, можно будет купить квартиру, не вкладывая собственных денег. Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении. Кроме юристов банка надо будет дополнительно привлечь юристов, которые будут блюсти интересы заемщика, чтобы в последующем сделку не признали недействительной, заключенной на невыгодных для продавца условиях или под давлением.
Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по 20-30 тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.
Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит – ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.
Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. Переплата по кредиту со ставкой 10% составит 5,5 % от исходной суммы. Если срок возврата будет 5 лет, то переплата увеличится до 27,5%, за 15 лет придется отдать уже 93%, на 200% можно выйти ближе к 30 годам действия договора. Переплата по потребкредиту, если возьмете его под 18% годовых на 5 лет, составит 52% – в два раза больше, чем при ипотеке.
Или такой пример: вы можете взять потребительский кредит на 1 млн рублей на 5 лет под 18% годовых и платить по 25 400 рублей в месяц. В результате переплатите банку 523 тыс. рублей. Эту же сумму вы можете взять в ипотеку на 20 лет под 10%, но если будете платить ту же сумму в месяц, внося дополнительные деньги на досрочное гашение, полностью рассчитаетесь с банком за 4 года, и тогда переплата будет на 306 тыс. рублей меньше. В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.
Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры?
Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов. Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект. Это займет дополнительное время, поэтому если сравнивать скорость оформления, получить потребкредит можно гораздо быстрее. Количество предоставляемых документов в варианте потребительского кредита тоже будет меньше.
Список документов для получения потребительского кредита:
- заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
- копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
- удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
- военного билета;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
- декларацию или справка по форме банка.
Список документов для получения ипотечного кредита:
- заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
- копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
- удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
- военного билета;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
- декларацию или справка по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному
- договору будет она: копия паспорта продавца, правоустанавливающий
- документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости
- недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещений на
- продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
- документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, чтобы она была не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.
В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный. Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев. Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта – платные. Возможно, некоторые документы будут у продавца в наличии, но большая часть должна быть получена непосредственно перед оформлением, поэтому трат не избежать.
Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе. Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество (страхование титула). Эти виды страхования не указаны в законе как обязательные, но банк-кредитор вправе изменить процентную ставку в зависимости от того, застраховал заемщик жизнь, здоровье и титул или нет.
В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров. Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке.
Страхование объекта недвижимости по сроку совпадает с выплатой кредита – договор страхования приходится продлять каждый год весь, пока заемщик не вернет долг с процентами. Страховать жизнь и здоровье банки предлагают на тот же период, а титул обычно страхуется первые три года.
Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону. Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже.
Что выбрать кредит или ипотеку?
Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок. Если у заемщика есть порядка 85-90% стоимости квартиры или в ближайшее время он ожидает получение такой суммы – вступит в наследство, продаст уже имеющееся жилье, получит оплату за выполненную работу, есть смысл оформить обычный кредит. Чтобы выплатить оставшиеся 10-15% заемщику вряд ли понадобится несколько лет, а значит переплата на процентах будет не такой большой.
При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком. Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее. Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита.
Однако если у заемщика есть возможность оплатить не больше 60-70% от стоимости жилья, и погашать кредит он намеревается 3-4 года, тогда целесообразней будет все-таки оформить ипотечный кредит. В этом случае переплата на процентах может стать существенной.
Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры – сроки, суммы, процентные ставки. Не стоит ориентироваться на мифическую проверку банком «чистоты» объекта при оформлении ипотечного кредита или отказываться от ипотеки, полагая, что вместе с залогом банк приобретает право собственности на квартиру, купленную заемщиком.
Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего. И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги – если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.
Банк может отказать в ипотеке на выбранный объект или не согласовать условия проведения сделки. В этом случае тоже можно обратиться за потребительским кредитом. Выйдет дороже, зато даст возможность купить желаемый вариант. Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру. И кстати, если учесть скорость возврата кредита, может статься, что разница в переплате и не сыграет большой роли.
Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом.
Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления. При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее.
Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца – может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера.
Еще одна выгода ипотечного кредита – можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов. Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку – 260 тысяч рублей, а на уплаченные проценты – 390 тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет.
И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления. Для оформления потребительского кредита придется прийти лично – по доверенности его не оформят.
Плюсы и минусы есть у обоих вариантов, поэтому однозначно говорить о превосходстве одного варианта кредитования над другим некорректно. Выбирать, что лучше, надо исходя из конкретной ситуации.
Источник