Андрей С.
13 марта · 1,5 K
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Здравствуйте Андрей! В действующем законодательстве отсутствуют ограничения по количеству взятых на себя обязательсвт перед Микро финансовыми организациями(МФО). Однако следует отметить, что критерием при решении в выдаче займа является его платежеспособность. Если у вас низкая платежеспособность, то МФО может отказать в выдаче кредита.. Кредиторы… Читать далее
Как можно не платить микрозаймы что делать?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Деятельность микрофинансовых организаций достаточно жестко регулируется в законодательстве РФ:
- предусмотрено максимальное касание МФО с неплательщиками;
- предусмотрено максимальный процент, который может быть начислен неплательщику по займу;
- предусмотрены методы воздействия (они не должны быть с применением каких-либо угроз жизни и здоровью неплательщика).
Если гражданин находится в состоянии неплательщика, то необходимо оценить ситуацию:
- Достаточна ли общая сумма кредитов и займов для того, чтобы подать заявление на банкротство. В том случае, если она выше 500 тыс. рублей, то целесообразно рассмотреть именно процедуру банкротства. Это освободить должника от всего комплекса имеющихся долгов. К примеру, от общения с кредиторами (не только с микрофинансовыми организациями, но и с банками).
- Если сумма задолженности меньше, то следует сложившуюся ситуацию переводить в правовое русло, то есть с МФО общаться в суде, подавать исковые заявления о расторжение договоров о займах.
Более подробно на нашем сайте.
Прочитать ещё 13 ответов
Что важнее для работающего студента: деньги или опыт?
Гипнотерапевт, работаю в Москве, специализация — эриксоновский гипноз, стаж 18 лет.
«Как… · gipnoz-life.ru
Смотря с какой целью он устраивается на работу.
Бывает вариант подработки, т.е. привлечения дополнительных денег, а не менее важными составляющими процесса будут профессиональный опыт (или просто жизненный опыт работающего человека), понты в хорошем смысле слова (ух, помню, как я гордилась своей первой зарплатой, полученной в неполных 19 лет, и как всем хвасталась собственной самостоятельностью!).
А может быть, у человека все совсем плохо в материальном плане, поэтому ему просто необходимо где-то зарабатывать, чтобы помогать семье, или выплачивать кредит за обучение, или что-то еще в том же роде (т.е. такие траты, которые отменить нельзя при всем желании). Тогда, разумеется, он станет искать ту работу, где платят побольше. Но не факт, что эта работа будет ему интересна или сильно обогатит его профессиональный и жизненный опыт; а времени и физических сил уходить будет наверняка много — в ущерб учебе.
Если нет жесткой необходимости именно зарабатывать, то тогда, думается, для студента предпочтительнее опыт. В моем первом вузе активная практика началась с первого курса. И нас всячески поощряли как можно раньше начинать работать частным образом (хотя, разумеется, денег мы запрашивали меньше, чем дипломированные спецы). Это было идеальное сочетание: и интересно, и опыт, и деньги. До сих пор с благодарностью за это вспоминаю своих наставников.
Прочитать ещё 4 ответа
Источник
Живший в XVIII–XIX веках австрийский журналист и писатель-сатирик Мориц Готлиб Сафир со свойственным ему остроумием так описал причину банкротств: «Разоряются не оттого, что делают долги, а оттого, что уплачивают долги». Это высказывание напрямую касается тех, кто переоценивает свои финансовые возможности.
Человек может взять несколько займов в МФО и лишь потом осознать, что долговая нагрузка слишком большая, а он попросту не может ее обслуживать. О том, как регулируются подобные ситуации, мы поговорим в этой статье.
Какими законами регулируется деятельность МФО
Деятельность МФО регулируется несколькими законами. Основные из них следующие:
- № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
- № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»;
- № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
В этих законах заложены требования к микрофинансовым организациям, указан необходимый объем информации, который они должны предоставлять заемщикам, прописаны права и обязанности МФО и заемщиков, определены максимальные размеры процентных ставок и штрафов
Тем не менее определенные пробелы есть и в этих документах. Например, в них ничего не говорится о возможной долговой нагрузке на заемщика. Поэтому раньше каждая микрофинансовая организация самостоятельно решала, при каком количестве непогашенных займов клиент может рассчитывать на новый заем. Сейчас ситуация другая.
МФО считаются быстрым и удобным источником заемных денег, но некоторые заемщики злоупотребляют их услугами
Роль саморегулируемых организаций в работе МФО
В законе № 151-ФЗ от 02.07.2010 заложено требование к МФО об обязательном вступлении в саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка. Они нужны для более качественного контроля над деятельностью микрофинансовых организаций. По сути, СРО являются промежуточным звеном между МФО и Центральным банком РФ.
Закон № 223-ФЗ от 13.07.2015 «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» обязывает СРО разрабатывать базовые стандарты, регулирующие деятельность МФО. Утверждает их Центральный банк РФ. Базовые стандарты призваны устранить пробелы и дополнить существующую законодательную базу для функционирования микрофинансовых организаций и защиты прав заемщиков.
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических лиц
Один из таких документов напрямую касается возможной долговой нагрузки на клиентов МФО. Он называется «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».
Этот документ был утвержден Центральным банком РФ 22.06.2017. Он не только ограничивает уровень предельной задолженности клиентов МФО, но и регламентирует требования к квалификации работников таких компаний, порядок обработки микрофинансовыми организациям жалоб клиентов и раскрываемый объем информации об условиях получения займа.
Главная задача базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц – не дать заемщику попасть в долговую яму
Как ограничивается долговая нагрузка на заемщика
Ограничение долговой нагрузки на заемщика предусмотрено в статье 10 базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц. При этом речь идет о наиболее популярном виде займов: до зарплаты со сроком возврата не более 30 дней. Документ запрещает микрофинансовым организациям выдавать одному и тому же заемщику более 10 займов в год. С 01.01.2019 эта цифра снижена до 9 займов в год.
Указанное ограничение не распространяется на договоры, по которым фактический срок использования денег не превысил 7 дней.
Еще одно требование базового стандарта состоит в том, что МФО не может выдать заемщику новый заем со сроком погашения менее 30 дней, если им не был погашен предыдущий краткосрочный заем.
При возникновении просрочки с МФО можно заключить соглашение о продлении сроков погашения займа. Базовый стандарт ограничивает количество таких продлений. С 1 января 2019 года заемщик может заключить не более 5 соглашений в год, позволяющих погасить задолженность позже указанного в договоре срока.
Заключение
Все заложенные в базовом стандарте защиты прав и интересов физических лиц ограничения введены с единственной целью: не позволить заемщику попасть в долговую яму. При этом нужно учитывать, что описанные правила регулируют взаимоотношения заемщика с одним конкретным МФО. Соответственно, все равно остаются обходные пути.
Например, заемщик может обращаться не в одну и ту же микрофинансовую организацию, а в разные компании. В этом случае ограничения не работают, а значит сохраняется риск. Чтобы исключить такую возможность, мы призываем не принимать скоропалительных решений и трезво оценивать свои финансовые возможности.
Источник
Получить микрозаймы онлайн легко и просто, поэтому при возникновении нужды в срочных деньгах граждане часто вспоминают о них. Но что делать, если в компании, куда клиент решил обратиться, у него уже есть один действующий заем. Можно ли одновременно иметь несколько открытых займов в одной компании?
По данным ЦБ, сегодня почти каждый третий взрослый россиян хотя бы раз в жизни пользовался банковским кредитом или оформлял мгновенный заем в МФО. При этом, если говорить о банках, то здесь кредиторы даже приветствуют наличие нескольких ссуд у заемщика, оформленных в одной финорганизации. Так, гражданин может одновременно иметь в одном банке кредитную карту, потребительский кредит, автокредит. Если банк видит, что клиент исправно обслуживает свои долговые обязательства и имеет стабильно высокий доход, позволяющий держать под контролем кредитную нагрузку, то такому клиенту могут еще и ипотеку одобрить.
А вот на рынке МФО преобладает другая ситуация. Многие компании категорично заявляют, что одновременно взять несколько займов в одной компании невозможно. Например, на сайте МФО «Турбозайм» уточняют, что клиенты могут иметь только один действующий заем.
В компании Kredito24.ru объясняют клиентам, что для подачи заявки на новый заем нужно сначала выплатить предыдущий. При этом заемщику нужно дождаться поступления средств на счет организации и только потом приступать к оформлению нового займа.
Компания «Срочно Деньги» сообщает, что клиенты смогут подать заявку сразу после погашения текущего займа.
Небольшим исключением на этом фоне выглядит компания «Займер», где заемщикам разрешено получать несколько займов одновременно, правда в пределах установленного роботом лимита. Таким образом, если система, например, решила, что заемщик «потянет» выплату 20 тыс. рублей, то он может оформить несколько займов, однако их общая сумма не должна выбиваться за установленный предел.
Чужие заемщики
Хотя многие участники рынка не спешат выдавать своим клиентам несколько займов одновременно, они вполне лояльно относятся к гражданам, которые приходят к ним, имея за плечами действующие ссуды в других компаниях.
И это может быть выходом для клиентов, желающих получить еще займы в дополнение к действующим. Им просто нужно выбрать займы онлайн в других компаниях.
Однако надо помнить, что компании оценивают общую долговую нагрузку клиента. И если окажется, что выплаты по действующим займам уже съедают львиную часть доходов клиента, то им могут отказать в выдаче нового займа.
Не больше 10 займов в руки
Любителям оформить несколько займов в одной компании следует знать, что в середине текущего года был утвержден базовый стандарт защиты прав потребителей МФО. Документ стал обязательным для участников рынка.
В частности, документ вводит ограничение на количество займов. Клиент не сможет получить в одной компании более 10 займов в течение года. Все компании перед тем, как выдать клиенту новый заем, будут сначала считать, сколько он уже оформил за последние 12 месяцев.
Проверка на долговую нагрузку
Возможно, совсем скоро станет обязательной и процедура расчета долговой нагрузки заемщика. Недавно ЦБ опубликовал концепцию расчета показателя. Кредиторам перед выдачей ссуды нужно будет высчитывать отношение всех ежемесячных платежей заемщика по открытым кредитам и займам к его среднему доходу за последние 6 месяцев. Этой процедуры смогут избежать только те граждане, что берут небольшие займы на сумму до 7 тыс. рублей.
Источник
Для тех, кому необходимо срочно получить определенную денежную сумму, оптимальным вариантом являются МФО. Многих интересует такой вопрос: сколько микрозаймов может взять один человек.
О чем гласят официальные правила МФО
Центральный банк РФ 22.06.2017 утвердил базовый стандарт регулирования деятельности МФО и выдачи займов.
По данному стандарту микрокредитные компании вправе выдавать краткосрочные кредиты одному лицу не более 10 раз в год и 7 пролонгаций действующих кредитов. Исключением признаются займы менее 3000р., а также POS-кредиты (оформляемые в целях покупки товаров и услуг непосредственно в торговых точках).
Важно!
Согласно «Базовому стандарту» премирование работников МФО за реализацию мер, направленных исключительно на увеличение размера задолженности граждан запрещается.
В 2019 году базовый стандарт предполагает сократить количество выдаваемых микрокредитов с 10 до 9 в год. Делается это в целях минимизации рисков попадания граждан в финансовую кабалу.
Многие граждане нередко задаются вопросом, где взять микрозайм, если все отказывают. В подобных случаях, если не удалось получить кредит в банке, помочь призваны МФО, которые работают по всей территории России и специализируются на микрокредитовании физических и юридических лиц. Иногда клиент испытывает необходимость в нескольких займах для реализации различных целей.
Является ли это допустимым при обращении в МФО?
Для каждой компании существуют индивидуальные правила, определяющие количество доступных для одновременного оформления займов.
Согласно этим правилам, большинство крупных и известных МФО ― в частности, «Турбозайм», «Kredito24», «Срочные деньги» ― предоставляют возможность взять следующий микрозайм онлайн только в случае полного погашения предыдущего.
Более лояльные условия желающим взять микрозайм на карту предлагает микрокредитная компания «Займер». Обратившись в нее, клиент может одновременно оформить два микрозайма, однако сумма каждого из них будет определяться системой в автоматическом режиме. Следует учесть, что последняя денежная сумма, одобренная организацией, зависит от размера первого займа.
Как принимается решение о выдаче
У каждой компании существуют собственные алгоритмы принятия решений (кредитный скоринг). В учет берется множество факторов, в том числе и информация о количестве уже взятых займов человеком.
Баллы скоринга — расчет для МФО
В большинстве случаев, перед принятием решения о выдаче первого и/или каждого последующего микрозайма организация изучает кредитную историю заемщика и проводит расчет долговой нагрузки. Для этого высчитывается показатель на основании доходов заемщика и количества кредитов за последние полгода.
Сколько микрозаймов можно получить в разных МФО
Тем, кого интересует, где взять несколько микрозаймов без ограничений, следует воспользоваться услугами нескольких компаний. Заявки рекомендуется подавать в течение двух-трех дней. За такой период информация о новых оформленных займах еще не отобразится в бюро кредитных историй, а значит, будет оставаться невидимой для других МФО.
Однако, приступая к оформлению заявок на микрокредитование в нескольких компаниях, необходимо трезво оценить свою реальную платежеспособность с учетом размера процентных ставок и срока выплат.
Получить микрокредит можно удобным способом ― в офисе компании либо через интернет за несколько минут. Второй способ поможет сэкономить время при обращении в несколько МФО.
Согласно действующему законодательству, микрокредитная компания может выдать клиенту один или два займа. Чтобы оформить заявку на следующий микрокредит, необходимо целиком погасить задолженность по действующему. Однако если из-за нескольких различных целей клиенту требуется более двух займов, можно обратиться в несколько надежных МФО, предварительно оценив собственную платежеспособность.
Полезные статьи:
- Мфо звонят на работу что делать;
- Самые выгодные карты Сбербанка;
- Виртуальная школа Сбербанка.
Источник
Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность.
По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.
Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?
Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.
Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.
У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.
По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.
Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.
Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.
От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.
Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.
Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ. Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму. В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.
Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.
В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.
Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.
Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.
Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.
Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.
Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.
Главный банк страны
Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.
Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.
В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.
Возраст заемщика
При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.
Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.
Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.
Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам – юношам.
Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.
В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.
Возможные причины отказа и что делать
Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:
- предоставление недостоверных данных;
- судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
- отсутствие необходимых справок;
- наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.
Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.
Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.
В завершении заметим, что жизнь в кредит имеет свои большие минусы, в том числе психологического характера. Поэтому есть смысл брать в долг правильно, следить за чистотой своей кредитной истории.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:
Источник
