Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
- Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
- Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
- Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
- Арестовать другие банковские счета заемщика;
- Направить запрос в налоговую инспекцию;
- Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
- Ограничить лицу выезд за пределы России.
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
- Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
- Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
- Арест сроком от одного месяца до полугода;
- Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
- Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
- Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
- Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
- Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
- Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
23 439 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.
Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.
Кредит наличными МТС БанкМакс. сумма:5 000 000РСтавка:От 10.5%Срок кредита:До 5 летМин. сумма:20 000 руб.Подробнее
Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам
Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:
- Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
- Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
- Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.
Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ.
Самые выгодные кредиты наличными →
Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.
Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.
Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:
- при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
- у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
- заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.
В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:
- задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
- изначально была позитивная кредитная история.
При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.
Виды наказания за невыплату по займу
В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.
Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:
- сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
- у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
- должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
- заемщик не подал заявление о личном банкротстве.
По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.
У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:
- Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
- Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
- Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.
При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.
Что может сделать банк за неуплату кредита
Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:
- Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
- Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
- Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.
По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.
Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд
Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:
- удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
- конфискацию наличных средств;
- списание денег с банковских счетов должника;
- продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
- направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
- направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.
Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.
Как должнику не испортить ситуацию
Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.
Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.
Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.
Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.
Источник
Анонимный вопрос
1 июля 2018 · 79,3 K
Здравствуйте! Если заемщик теряет возможность оплаты, то естественно, что его беспокоит этот вопрос. Сначала банк будет пытаться вынудить заемщика оплатить кредит досудебными действиями. Звонки, смс-сообщения и письма. По сути, это не имеет никакой силы, кроме психологического давления на должника. Поэтому, не нужно общаться по телефону, оправдываться, требовать документы, пытаться разобраться в угрозах которые будут сыпаться на должника. В этом нет никакой пользы для должника. Потом банк обратиться в суд, но, этого не надо боятся. В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг. Это подтверждает моя личная судебная практика:
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_875
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_857
https://vk.com/sovetkredit?w=wall378230151_847
Если решением суда исковые требования взыскателя будут полностью или частично удовлетворены, то взыскатель после этого обратиться к судебному приставу. Пристава тоже не нужно бояться. Должник будет платить приставу, как сможет (посильно), максимум 50% от зарплаты, пенсии или иных доходов. Согласитесь это легче и меньше, чем каждый месяц искать сумму для оплаты кредитов по графику и не понимать, как решить проблему долговых обязательств. А, если нет официального дохода, то должник ничего не будет платить. Главное, что при этом должник будет находиться в рамках закона, без уголовного преследования (наказания). И, очень важно, что должник не будет испытывать постоянного психологического давления, стресс уйдет.
Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.
А можно платить приставам напрямую без ил?
У моей подруги после возникновения финансовых трудностей по оплате кредита банк подал в суд и приставы назначили снятие денег с её зарплатной карты в счет погашения долга.
Приветствую всех! Я обычный, человек. На пенсии,имею трёх внуков,,имею свой…
Через суд приставы арестуют счета,у моя дочь задолжала 9 (девять) тысяч,вот теперь снимают с карты. Не имеют права блокировать дет.пособия и алименты,но поскольку откуда поступление средств на счёт,не видно,то и с детскими бывает,что блокируют,тут уже надо приставам нести справку,что деньги-пособие…
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Неуплата долга грозит должнику различными санкциями. Все зависит от от суммы кредитной задолженности, правил договора, наличия или отсутствия поручителей и залога.
Банк может предпринять следующие меры воздействия на должника при неуплате кредита:
1. Начисляются пеня и штраф за просрочку ежемесячного платежа. Штраф начисляется на следующий день… Читать далее
В случае нарушения графика платежей, должника могут ждать негативные последствия. Во-первых-начисление неустойки, начисляться она будет с самого первого дня просрочки и составляет всего-то 0,1%, на первый взгляд кажется, что это немного, пока не начнешь платить)) Во-вторых-ухудшение кредитной истории из-за которой в следующий раз вам могут не дать… Читать далее
Возможно, что задолженность будет взыскана через суд. Возможно на Вас будет подано заявление о привлечении к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). urist-oskol.ru
Как покончить с долгами по кредитам?
Проект «Банковские калькуляторы онлайн». Мы создаем приложения и калькуляторы, предназначе… · mobile-testing.ru
День добрый. Вам правильно адвокат сказал.
Ждите.
Дело в том, что есть такое понятие, как срок исковой давности. По кредитам он составляет 3 года, советую почитать законы по этому поводу.
Как только банк подаст в суд, вам нужно попробывать склонить суд в свою пользу, т.к. срок исковой давности по кредиту уже истек.
Другой вариант — договориться с банком после напрямую, отдать тело кредита и получить все справки о закрытии кредита.
Если вы не боитесь судов, ждите суда… Это дешевле.
Прочитать ещё 2 ответа
Мoгут ли в РФ пoсадить физлицо по решению суда за невыплаченную задолженность по банковскому кредиту, если банкротство не оформлено, а кредит ничем не обеспечен и взыскать с должника нечего?
Если банк подаст на вас в суд и докажет, что кредит вы брали, изначально не собираясь его выплачивать (если вы не делали выплат по кредиту, если при оформлении указали ложные данные о себе, работе, имуществе, или воспользовались чужими документами, а возможно это у вас не первый подобный случай) вас могут посадить за мошенничество, особенно если сумма крупная. Если-же вы (как я) выплатили бОльшую часть кредита, и перестали выплачивать по объективным причинам (болезнь, потеря работы), суд это мошенничеством не признает (ведь вы выплачивали исправно и вдруг — упс!). просто суд назначит вам посильные выплаты, аннулирует штрафы за просрочку. Я не плачу больше трёх лет 4 кредита. Просто в связи с потерей работы какое-то время не платил, и там наросли такие проценты, что элементарно на все выплаты зарплаты не хватит. Недавно положил на карту деньги за телефон и интернет, и они тут-же исчезли. Залез в онлайн-банк и увидел извещение от судебного исполнителя о том, что по решению суда мой счёт арестован на погашение долга перед банком. Даже не знаю, как к этому относится, потому что не было ни повесток в суд, никаких извещений на домашний адрес. Деньги на карту больше не кладу. А кредиты брал — сразу предупреждал банки, что никакого имущества у меня нет, и взять с меня нечего. Многие банки, если кредит маленький, в суд и не обращаются — судебные издержки могут быть больше самого кредита, а с ответчика взять нечего. Поэтому просто тянут резину, неизвестно на что надеясь.
Прочитать ещё 4 ответа
Источник