Верховный Суд РФ напомнил, как не надо определять срок в договоре поручительства.
Изучая теорию, мы часто упускаем из виду понятия и определения. Кажется, что эти знания абстрактны и маловероятно пригодятся на практике. Однако это не так. Грамотное представление о понятиях позволит избежать множества ошибок в юридической работе.
К примеру, перед юристом стоит задача определить срок в договоре поручительства. Может ли он указать, что поручительство действует до полного исполнения обеспечиваемого обязательства? Будет ли срок поручительства согласован в таком случае?
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, необходимо вспомнить, что такое срок в теории гражданского права. Срок — это период времени или событие, которое неизбежно должно наступить.
Условия в договоре поручительства, от которых пора отказаться
Мы вспомнили определение срока. Теперь стало очевидным, что не является сроком условие о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства. Ведь должник может и не исполнить основное обязательство. Но если юрист по ошибке включит в договор поручительства такое условие, срок поручительства не будет согласован. А поручительство прекратится, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иска к поручителю (п. 6 ст. 367 ГК РФ).
По данному вопросу сложилась устойчивая судебная практика (п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»; Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2(2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 г., Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 5-КГ16-25; Определение Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 5КГ15-108). Но, к сожалению, юристы еще допускают подобные ошибки.
В очередной раз такую ошибку исправил Верховный Суд РФ (Определение Верховного Суда РФ от 1.08.2019 г. № 303-ЭС19-4834 по делу № А73-8040/2018).
Ответы, которые дал ВС на восемь вопросов по поручительству
Кредитор предъявил к поручителю иск о взыскании долга по договору поставки. По условиям договора поручительство действует до полного исполнения должником или поручителем обеспеченных обязательств. При этом срок исполнения договора поставки наступил 02.06.2016 г., а кредитор предъявил иск 22.05.2018 г.
Суды трех инстанций взыскали долг с поручителя. А Верховный Суд РФ отменил судебные акты и отказал в удовлетворении требований.
Верховный Суд РФ подтвердил, что условие договора о действии поручительства до полного исполнения основного обязательства не устанавливает срок, который дано поручительство. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспечиваемого обязательства.
В рассматриваемом деле кредитор предъявил иск по истечении года после наступления срока оплаты по договору поставки. Следовательно, поручительство прекратилось, и поручитель не мог отвечать за выполнение финансовых обязательств должника по договору поставки.
Бесплатная онлайн-конференция
30 сентября расскажем, что изменилось в договорной и судебной работе после летних Пленумов ВС.
Зарегистрироваться >>
На конференции обсудим:
- Как по-новому зачесть обязательства
- По каким правилам заключить соглашение об отступном
- Что изменилось в апелляции и кассации
Участвовать
Источник
На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В силу ст. 367 Гражданского кодекса РФ
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Вывод: поручительство по договору не прекратилось, так как обязательство по договору займа не исполнены. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.
Источник
Не так давно я рассказал Вам о поручительстве, а также о том, когда оно прекращается. Надеюсь, для Вас эта информация оказалась полезной. Кстати, если нет, то статья «Как поручителю вернуть свои деньги», Вам точно может пригодиться и не раз. Но, все это пройденный этап. Теперь же мы должны дополнить багаж знаний о поручительстве еще одной интересной темой. Сегодня Вы узнаете, на какой срок дается поручительство.
Я уверен, что многие из Вас, при подписании в банке договора поручительства, задаются вопросом: «А на какой, собственно, срок, я его даю?». По этому поводу и российское законодательство, и вполне сформировавшаяся судебная практика уже дали свой веский ответ. Узнайте же и Вы его, с моей помощью.
Итак, поручитель больше никому и ничего не должен, то есть, его поручительство считается прекращенным только тогда, когда истек срок действия договора поручительства. Иными словами, если в договоре поручительства указано, что он действует до конкретной даты (например, по 31.01.2014 г.), то после наступления этой даты, договор считается прекращенным, и, следовательно, все обязанности поручителя тоже.
Однако, банки не так просты и наивны, как нам бы хотелось. А потому, договоры поручительства, которые они используют, содержат несколько иные условия, согласно которым, срок окончания действия договора определяется не конкретной датой, а сроком исполнения заемщиком своего кредитного обязательства по договору. В этом случае договор поручительства прекращается, если кредитор (а по-русски, банк) не предъявит иска к поручителю в течение года, считая со дня, в который наступил срок исполнения кредитного договора (обязательства, которое и было обеспечено поручительством).
Иными словами, срок в таком договоре поручительства определяется сроком действия кредитного договора. Если кредитный договор заключен на срок до 31.01.2014 г., то банк имеет право предъявлять свои требования к поручителю вплоть до 31.01.2015 г.
Кстати, имейте в виду, что в том случае, если банк не указал в договоре поручительства конкретную дату его окончания, и ограничился лишь общими фразами, договор поручительства будет считаться прекращенным только через 1 (один) год после окончания действия кредитного договора. Для поручителя такой вариант более выгоден. Ведь срок исковой давности по кредитному договору составляет целых три (Три) года.
Тем самым, если банк замешкается, поручитель, в отличие от самого заемщика, сможет избежать преследований банка.
Да, и еще один момент. Бывают случаи, когда банки включают в договор поручительства такое условие: «Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия». Это условие, на самом деле, ни к чему поручителя не обязывает. Тот факт, что он уведомлен о сроке действия кредитного договора, не изменяет и тем более, не продлевает срок действия договора поручительства. То есть, при такой формулировке, поручительство действует до даты окончания кредитного договора + один год. И только.
И напоследок. В том случае, если заемщик перестает погашать кредит, а Вы знаете, что погашение кредита происходит ежемесячно, то срок давности, в течении которого банк имеет право предъявить свои требования о возврате долга к поручителю, будет исчисляться с момента наступления срока внесения очередного платежа. Это означает, что банк будет получать право требования в отношении поручителя каждый раз, когда заемщик будет нарушать график погашения кредита.
В целом же, в моей практике бывали ситуации, в которых мне удавалось избавить поручителя от обязательств перед банком. Отчасти, в этом помогли и некорректно составленные договоры поручительства, и загруженность банковских юристов, которые элементарно пропустили срок исковой давности в отношении поручителя, и некоторые другие факторы, о которых принято говорить только после получения гонорара. Это же моя работа, естественно я оставляю часть секретов для личного использования. До новых встреч.
Супер предложение для моих читателей!
Источник
2. Имеет ли срок поручительство. Если договор был заключен между физ. лицами?
2.1.
Имеет ли срок поручительство. Если договор был заключен между физ. лицами? Поручительство действует как правило до полного исполнения стороной обязательств Но по договоренности между сторонами на основании ст 421 ГК РФ можно в договоре указать конкретный срок действия поручительства.
2.2.
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в других случаях предусмотренных ст. 367 ГК РФ.
3. Если истёк срок поручительства имеют ли право высчитывать с меня кредит.
3.1.
Да, имеют такое право, если возник долг по кредиту.
4. Как исчисляется срок исковой давности по договору поручительства на основании кредитного договора?
4.1.
Срок исковой давности 3 года отсчитывается с последнего платежа по кредиту, если в кредитном договоре не указан его срок действия, например до 2020 г.
6. Вопрос в следующем, если по решению суда от января 2015 г требование банка было выполнено через службу судебных приставов в полном объеме в июне 2018 г. Срок Договора поручительства закончился 2017 г. Возможно ли поручителю руководствуясь п.4 ст 367 ГК РФ.Признать прекращенным поручительство? Банк подал снова на проценты и пени по кредиту. Что в данном случае можете порекомендовать?
6.1.
Решение суда приостанавливает проценты, если обязательства выполнены.
6.2.
Добрый день!
Верховный суд РФ для таких поручителей сделал важное разъяснение — если в договоре не назван срок, в течение которого поручительство действует, то у банка есть лишь один год на предъявление требований к поручителю. Если банк такой срок пропустил — поручитель никому не должен.
Верховный суд подчеркнул — условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.
Посмотрите свой договор. Возможно, что там срок там вообще не указан.
7. Подавала документы на реструктуризацию с привлечением поручителя, банк все одобрил! Окончательный договор поручительства не был подписан поручителе, только было подписано мое доп. соглашения как. заемщика! Срок реструктуризации прошёл,а моего поручителя теперь банк беспокоит по любому поводу моих просрочек, хотя он (поручитель) окончательный документ не подписывал! Что делать с этой ситуацией? Я просто не хочу чтобы моего поручителя беспокоили по моим просрочкам.
7.1.
Если есть 4 месяца просрочек в общем количестве (даже при условии частичной оплаты задолженности), то стоит направить отказ от взаимодействия и банк вообще не будет иметь права звонить кому-либо.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой…
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2)
отказ от взаимодействия.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
8. Имеют ли право приставы взыскивать долг с поручителя, если по договору между банком и поручителем срок поручительства истек ещё 25 января 2019 г?
8.1.
Имеют право, если есть решение суда о взыскании долга как с должника. Так и с поручителя. Пристав не сам решает, с кого взыскивать, он исполняет решение суда.
8.2.
По решению суда, конечно, имеют право.
9. Ситуация следующая. Между КПК Рост и Алиевым был заключён договор займа. Также были заключены 2 договора поручительства. В договорах поручительства в графе действие договора указано, что договор действует в течение 5 лет с момента окончания срока исполнения обязательств по договору. Законно ли установление такого срока?
9.1.
Да законно-ст.420-422 ГК РФ
Договор трактуется по правилам ст 431 ГК РФ.
11. Подключила Сбербанк онлайн и там увидела задолженность по договору поручительства который брала знакомая в 2008 году на 5 лет. Обратилась к ней, она говорит, что к ней претензий никто не предъявлял, тем же Сбербанк онлайн пользуется беспрепятственно. Звонила в банк мне сказали, что у неё 40 т.р. остались не погашены и проценты соответственно. Знакомая ничего выяснять не хочет, говорит пусть банк на неё в суд подаёт. Она уверена, что сроки исковой давности уже прошли. Что мне делать.
11.1.
Добрый день.
Если есть задолженность, которая отражается в личном кабинете, значит и суд уже был.
12. Истек срок действия договора займа и договора поручительства к нему, заемщик и поручители согласны их продлить. Но дополнительное соглашение к ним уже не заключить, срок действия истек. Как правильнее поступить в сложившейся ситуации? Чтобы не потерять сроки исковой давности по залогу и поручительству.
12.1.
Добрый день!
Договор действует до полного его исполнения сторонами, так что заключайте дополнительное соглашение. Не исполнение одной из сторон обязательства в установленный срок не делает договор истекшим.
Всего хорошего Вам!
13. Договор поручительства вообще имеет окончательный срок. Или может длиться сколько угодно?
Дело в том, что мой договор поручительства заканчивается в ноябре 2019 г. В договоре так и указано,…»действует по 28 ноября 2019 г. включительно.»
Но с 2018 года идет исполнительное производство, приставы списывают деньги с пенсии. Так когда же договор поручительства все таки закончится? А долг более 2 млн. руб.
13.1.
Здравствуйте, Татьяна Ивановна!
Как я понял из вопроса с Вас как с поручителя в рамках исполнительного производства взыскивается задолженность.
В таком случае срок действия договора поручительства не имеет значение. Исполнительное производство может длиться пока не будет погашена вся задолженность.
14. Кредит выдан сентябрь 2015 г срок погашения сентябрь 2018 г юр лицо. Договор поручительства сентябрь 2018 г плюс три года. В сентябре 2019 г должник объявлен банкротом (К Производство) в обеспечение кредита залог. Банк подал иск о взыскании задолженности с поручителя (директор предприятия) за все время по кредиту не было сделано ни единого платежа. Банк заявился в Р Т К. Прав ли банк (АСВ) предъявляя требования к поручителю.
14.1.
Вероятно прав. Для более взвешенного ответа необходимо знакомиться с документами. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
16. Банк обратился в суд о наложении ареста на заложенное имущество заемщика, а также имущество поручителей солидарно. Заложенное имущество превышает сумму задолженности. Договор поручительства без определенного срока. Срок возврата кредита июль 2018 г. Каков срок исковой давности в моем случае и могу ли я ходатайствовать о том, чтобы на мое имущество не накладывался арест, т.к. залог обеспечен больше в три раза от суммы долга.
16.1.
Без искового заявления и прочих документов только гадать, а это не к юристам. Присылайте.
17. Между юридическим лицом и физическим лицом был заключен договор поручительства. Его срок истек. В дополнение к данному договору физическим лицом была написана расписка, по которой он написал, что обязуется произвести полный возврат задолженности. Есть ли возможность взыскать с физического лица задолженность?
17.1.
Для ответа на Ваш вопрос нужен полный анализ договора, Евгения.
Кроме того, важно как оформлялась и из чего скапливалась указанная задолженность.
У Вас есть на руках документы?
17.2.
А договор займа есть?
18. Скажите пожалуйста мой муж осужден по статья 105 часть 2 и статья 162 часть 4 уже отбыл половину срока, всего давали 19 лет отбытых 10 лет. Может ли он уйти на поселок по половинке срока или под поручительство?
18.1.
Здравствуйте! Сложно, но можно попробовать.
19. В 2016 году заключил договор с кредитным кооперативом о предоставлении займа под поручительства. Выплаты прекратились на 3 месяц после заключения договора… Сроком на 2 года В какой момент истекает срок искового заявления?
19.1.
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Консультант Плюс: примечание.
10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 200, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Источник