Рынок займов в россии

Микрофинансирование — доступная, универсальная и популярная форма заимствования денежных средств. Отсутствие прямой конкуренции с банками дает возможность многочисленным МФК (микрофинансовым компаниям) разрабатывать не только собственные программы кредитования, но и отдельные «подходы» к сотрудничеству с лояльными клиентами.

Оперативность заключения сделок, которой славятся эти компании, позволяет заемщикам получать в распоряжение необходимые суммы в течение получаса с момента подачи заявки. На современном рынке ни один из банков не может сравниться с подобными показателями скорости рассмотрения заявок. Некоторые коммерческие банки стремятся перенять инструменты кредитного скоринга, которыми пользуются МФК, однако на практике они им существенно уступают. В результате развитие отечественного рынка микрофинансирования происходит стремительными темпами.

История развития микрофинансирования в России

Первые российские микрофинансовые организации (МФО) начали появляться в середине девяностых. На протяжении десятилетия их деятельность фактически не регулировалась, вплоть до принятия соответствующей нормативной документации в 2011 году. Сейчас отечественное законодательство продолжает развиваться. В 2015 году внесены значительные поправки в оригинальную редакцию ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а в 2017 году были разграничены виды МФО. Теперь на рынке работают МФК (финансовые) и МКК (кредитные) компании.

Основные черты российского микрофинансового рынка:

Большое количество компаний, предоставляющих широкий ассортимент кредитных продуктов.
Заключение сделок посредством использования интернета с применением электронных договоров.
Ограниченные кредитные лимиты и сроки действия заключенных с клиентами соглашений.
Полная независимость от банковских организаций, с которыми заключаются партнерские соглашения.
Сотрудничество с крупными системами электронных платежей.
Наличие программ лояльности, акций, скидок и выгодных бонусов для постоянных клиентов.
Возможность оформить первый заем в некоторых организациях под ноль процентов, хотя на практике это является обманом, об этом мы писали по этой ссылке.
Завышенные процентные ставки по причине риска невозвращения клиентом займа.
Активно изменяющиеся и развивающиеся нормы правового регулирования.

Микрофинансовые организации в России занимают собственную нишу на кредитном рынке. В течение нескольких лет крупные отечественные компании выработали весьма эффективную и востребованную среди клиентов систему потребительского кредитования, которая продолжает дополняться новыми технологиями, нацеленными на повышение доступности займов. Поскольку сейчас деятельность МФК в России регламентируется законом, все потенциальные и действующие клиенты финансовых учреждений защищены на юридическом уровне.

Тенденции развития рынка

Эксперты, занимающиеся анализом поступающих от БКИ данных (Бюро Кредитных Историй), отмечают повышение объемов выдачи быстрых кредитов за отчетный период. На протяжении последних лет микрофинансовый рынок преобразился в огромную отрасль, обеспечивающую достойную конкуренцию для коммерческих банков. Следует понимать, что микрофинансирование носит краткосрочный характер.

Полученные взаймы средства часто возвращаются клиентом в течение 30 дней с момента оформления сделки. К тому же существуют сезонные колебания показателей, так как прослеживается увеличение спроса на экспресс-кредиты во время новогодних праздников и сезона отпусков.

Факторы роста рынка микрофинансирования:

Сокращение количества просроченных выплат в результате повышения уровня финансовой грамотности граждан.
Ужесточение политики банковских организаций относительно выдачи потребительских кредитов.
Улучшение показателей досрочного погашения задолженности с оплатой процентов по факту использования денег.
Экономическая нестабильность в стране с резкими колебаниями курса валют.
Сезонность сделок с повышением уровня затрат потенциальных заемщиков летом и ближе к концу года.
Субъективные обстоятельства и конкретные потребности, с которыми сталкиваются клиенты МФК.
Повышение оперативности рассмотрения заявок с последующим незамедлительным переводом денег.
Снижение требований к потенциальному заемщику касательно уровня платежеспособности.

Индекс кредитной сознательности считается одним из решающих факторов на микрофинансовом рынке. Во многом именно рост этого показателя сказывается на тенденциях, изменение которых прогнозируется экспертами в ближайшем будущем. Дополнительно МФК проводят рекламные кампании и предоставляют выгодные скидки, тем самым привлекая новых клиентов.

На снижение показателей рынка микрофинансирования влияет:

Отказ от углубленного скоринга с более тщательной проверкой платежеспособности и надежности клиента.
Появление «нелегальных и черных кредиторов», работающих вне отечественного правового поля.
Ужесточение правового регулирования с внедрением требований касательно обязательного резервирования активов на случай возникновения дефолтных займов, которые могут привести к банкротству компании.
Привлечение капитала для кредитования исключительно за счет прибыли и частных инвестиций.
Усложнение доступа МФК к инвестиционным и финансовым ресурсам.

Некоторые из факторов, положительно влияющих на развитие отрасли, могут провоцировать также негативные последствия. Например, снижение требований к заемщику привлечет новых клиентов, но одновременно с этим повысится риск невозврата кредита. В результате микрофинансовая компания будет вынуждена повысить процентные ставки, чтобы частично гарантировать возмещение убытков.

Что ждет рынок в будущем

Эксперты прогнозируют рост рынка микрофинасовых услуг. В своих отчетах они отмечают также повышение конкуренции со стороны коммерческих банков, которые постепенно осваивают отрасль интернет-кредитования.

В целом спрос на услуги МФК считается позитивной тенденцией для отечественного рынка, если новые показатели сопровождаются повышением финансовой сознательности заемщиков. Однако оно также тесно связано с некоторыми весьма тревожными явлениями. К примеру, рост спроса на быстрые займы на карту сопровождает увеличение роста безработицы, снижение платежеспособности и ухудшение рыночных экономических показателей в регионе.

Популяризация экспресс-кредитов является одним из распространенных последствий перечисленных глобальных проблем, поэтому повышение спроса на услуги МФК рассматривается в качестве одной из отрицательных рыночных тенденций, особенно на фоне снижения отраслевых показателей.

Рост спроса на микрокредиты может спровоцировать следующие последствия:

Повышение доступности краткосрочных займов с гибкими условиями заключения соглашений.
Стимулирование деятельности мошенников, работающих в отрасли нелегального кредитования.
Улучшение показателя оперативности заключения сделок. На оформление займа уходит не более получаса.
Снижение спроса на банковские услуги и сокращение ассортимента кредитных продуктов.

Если не будут приняты меры по повышению доступности потребительских кредитов, банки уступят МФК в борьбе за клиентов, нацеленных на оформление краткосрочных займов. Чтобы выровнять ситуацию на рынке, чиновники могут попытаться ужесточить законодательное регулирование микрофинансовых компаний. В свою очередь непродуманное внедрение более жестких нормативов снизит темпы развития отрасли. Подобный откат может привести к повышению процентных ставок, которые уже являются одними из самых высоких на рынке.

Идеальным решением для стимулирования развития рынка микрофинансирования эксперты считают отказ от различных ограничений, связанных с подбором источников финансирования для МФК. Например, формирование единого механизма государственного дотирования компаний, работающих в отрасли микрокредитования, может не только укрепить позиции надежных организаций, но и создать условия для снижения процентных ставок.

Если отрасль возьмет противоположный вектор развития, количество небольших МФК резко сократится. На рынке снизится конкурентная борьба, а крупнейшие игроки начнут диктовать свои условия кредитования и ставки.

Заключение

Несмотря на некоторые отрицательные черты, процесс развития отечественного рынка микрофинансирования имеет множество положительных тенденций. Эксперты отмечают огромные перспективы отрасли, которые при наиболее оптимистичном исходе позволят сделать процесс экспресс-кредитования выгоднее и доступнее для всех представителей целевой аудитории. Рынок будет расти в любом случае, но правильное регулирование правовых нормативов и поиск новых источников для финансирования МФК позволит повысить качественные показатели.

Источник

В России растет популярность онлайн займов. Если раньше люди обращались за кредитами в банковские учреждения, так как альтернативы не было, то сегодня у граждан появился выбор. В банки редко обращаются по таким причинам:

Высокие требования к заемщикам. Не каждый человек получит кредит в банке, ведь они выдают кредиты только надежным заемщикам с чистой кредитной историей.
Бюрократизм. Прохождение собеседования, сбор справок и длительность процесса – все это отпугивает людей, особенно тех, кому деньги нужны срочно.
Необходимость официального трудоустройства. Чтобы получить заем в банковском учреждении, предоставляется справка с места работы. Получить такую справку могут не все.
Необходимость посещать отделение и стоять в очереди. Для получения кредита нужно идти в отделение банка и стоять в очереди, что не всегда удобно.
Ожидание. На прием решения по выдаче кредита у банков в среднем уходит от 1 дня до 1 недели.

В связи с этими недостатками произошел рост рынка МФО. И заемщики, имеющие плохую КИ или просто желающие оформить микрозайм, стали обращаться именно в микрофинансовые организации.

Почему МФО стали популярны в России

Потеря накоплений и обесценивание денег – это главные неприятные последствия инфляции. Из-за этого многие граждане оказались в сложном финансовом положении, а денег при этом может не хватать на любую мелочь: покупка техники, лечение, затянувшейся ремонт, выплата старых долгов, поездка на отдых в другую страну и т.д. В таком случае люди ищут, где занять деньги.

Родственники или друзья, готовые одолжить деньги, есть далеко не у всех. А обращаться в банки не всегда выгодно и рационально, так как процесс оформления часто затягивается, а одобряют банковские учреждения не все заявки. Поэтому когда на кредитном рынке стали появляться микрофинансовые учреждения, предлагающие онлайн займы, они стали пользоваться популярностью у разных категорий граждан.

Когда человеку не хватает маленькой суммы на покупку чего-либо, или у него просто заканчиваются деньги, а заработную плату еще нужно ждать, то проще всего зайти на сайт, заполнить анкету и в этот же день получить деньги. Благодаря простоте и высокой скорости одобрения популярность МФО стала расти, а люди стали за микрокредитами в них обращаться чаще, чем в банковские учреждения.

Лидеры рынка 2019 года

Небольшой обзор рынка МФО поможет понять, какие микрофинансовые организации занимают лидирующие позиции в 2019 году по объему выданных средств, предлагаемым условиям и отзывам клиентов:

CreditPlus – первый займ под 0%, получить можно до 30 тысяч рублей, без проверки КИ и справки с работы;
Займер – сервис работает с 2014 года, предлагая займы до 30 тысяч рублей под небольшой процент;
MoneyMan – разные кредитные программы, хорошие условия как для новых, так и для постоянных клиентов, кредитный лимит постоянно увеличивается, а процентная ставка зависит от количества оформленных займов;
еКапуста – за семь лет компания выдал более 4 миллионов займов россиянам, новым клиентам предлагается первый беспроцентный кредит;
Moneza – первый займ до 30 тысяч рублей, повторный – до 15 тысяч, ставка от 0 процентов в день;
Е заем – компания работает с 2012 года, одобряется свыше 95% заявок на кредит, а процентные ставки по займам варьируются от 0 до 1%;
Kredito24 – надежный и современный сервис, в котором можно получить кредит до 15 тысяч рублей под 1%;
Лайм-Займ – сервис выдает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты, кредитный лимит составляет до 70 тысяч рублей, а процентная ставка в день варьируется в пределах от 0 до 0.6%.

Займы на карту без отказа всем совершеннолетним гражданам https://v-banke.com/zajmy/ – это удобный способ подобрать микрофинансовую организацию под определенные критерии. Не нужно искать все МФО, анализировать информацию и сравнивать условия. Вся информация уже собрана и понятно подана по ссылке.

Преимущества для россиян

Популярность МФО и онлайн займов связана с разными факторами.

Оформление кредита в онлайн-режиме

Для этого нужно только иметь только устройство с выходом в Интернет (телефон, планшет, компьютер, ноутбук). Не нужно выходить из дома, посещать отделение компании и стоять в очередях. Это экономит время.

Одобряется свыше 90% займов

Кредитные организации удовлетворяют 9 из 10 заявок на кредит. Они сотрудничают с лицами без официального трудоустройства и с людьми с плохой КИ.

Заявка одобряется в течение 1-30 минут

Рассмотрением анкет клиентов занимаются сотрудники МФО или автоматизированные скоринговые системы.

Прозрачные и понятные условия

Одна из причин роста рынка МФО связана с легальностью их работы. Компании, имеющие лицензию от Центробанка России, предлагают прозрачные условия, без скрытых комиссий и дополнительных платежей. Обращаться нужно только в легальные компании, проверить их лицензию можно в реестре МФО ЦБ РФ.

Возможность исправить плохую КИ

Микрофинансовые организации предлагают специальные программы для заемщиков, желающих исправить свою неидеальную КИ. После того, как заемщик получает и вовремя выплачивает 2-3 займа, его КИ улучшается, что в будущем позволит брать кредиты на лучших условиях.

Без залога и поручительства

Еще одна причина популярности быстрых займов – не нужно предоставлять имущество в залог или искать человека, который согласится стать поручителем.

Из документов нужен только паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации

Некоторые МФО просят предоставить дополнительный документ (водительское удостоверение, пенсионное, загранпаспорт и т.д.), чтобы убедиться, что паспорт принадлежит тому человеку, который оформляет заем.

Простая анкета для заполнения

Чтобы получить деньги, заполняется анкета, в которой заемщик указывает всю информацию о себе. Микрофинансовые организации проверяют предоставленную информацию, поэтому указывать следует только правдивые данные. В противном случае в микрокредите будет отказано.

Выбор способа получения денег

Получить займ можно любым удобным способом: на электронный кошелек, на банковскую карту или наличными. Возвращать кредит можно также разными способами: через терминал, через личный кабинет на сайте компании, через кассу любого банковского учреждения переводом по реквизитам микрофинансовой организации.

Пролонгация

Если не получается вовремя вернуть деньги, чтобы не платить штрафы и пеню, заемщик может оформить пролонгацию (продление кредитного договора). В таком случае он будет выплачивать проценты по кредиту, без штрафных санкций со стороны кредитора.

Часто проводятся акции, скидки, есть бонусные системы

Самыми популярными акциями являются «первый займ под 0%», «приведи друга и получи подарок», «розыгрыш призов». Для постоянных клиентов действует программа лояльности, по которой каждый новый успешно выплаченный микрозайм улучшает для них условия кредитования: процентная ставка снижается, а кредитный лимит увеличивается.

Подведем итоги

Функции денег разные, но большая часть граждан использует только одну функцию – средство платежа. И часто этих средств бывает недостаточно для совершения покупки или просто для того, чтобы дожить до зарплаты. В этом случае на помощь и приходят микрофинансовые организации, которые занимают лидирующую позицию на рынке микрокредитования в России.

Благодаря обзору рынка МФО, можно легко подобрать кредитную компанию, соответствующую всем запросам. При выборе МФО смотрите на предлагаемые условия (процентная ставка, кредитный лимит, срок кредитования), требования к заемщикам, надежность. Сотрудничать лучше только с легальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Как проявляется кризис 2020 года в микрозаймах

Основных проблем в кредитовании во время любого кризиса три. Первая – снижение спроса потребителей на услуги. Вторая – уменьшение доли одобряемых заявок. Проще говоря – сокращение выдач денег в долг. Третья – рост просрочки.

Если говорить о текущей ситуации на рынке микрозаймов в России, то имеющиеся данные позволяют говорить сразу о первых двух проблемах. Относительно просрочки вести диалог все же рано. Да и сами игроки сектора предупредили ее возможный резкий рост. Для этого пришлось столкнуться со второй сложностью после ужесточения требований к клиентам.

Сокращение спроса на рынке микрозаймов

В реалиях режима самоизоляции фактически единственный канал для работы МФО – онлайн. Соответственно, он же показывает динамику спроса на услуги компаний. Если оценивать их брендовые запросы в поиске Яндекс во II квартале 2020 года, то после прироста в апреле наблюдается спад в мае и июне относительно предшествующего месяца. Причем у всех игроков рынка, за исключением двух случаев.

Схожая тенденция и по основному запросу: «займ». Он включает практически все варианты получения денег в долг в МФО. В июне его вводили сопоставимое число раз с ноябрем 2019 года. То есть меньше всего за весь текущий 2020 год.

О том, что кризис 2020 года на рынке займов уже наступил говорят данные мая. Они, на первый взгляд, сопоставимы со статистикой главного запроса в феврале. В то же время стоит учитывать два важных нюанса.

Во-первых, эти месяцы сами по себе разной продолжительности. Отличаются на двое суток. То есть в мае должно было поступить на 168 020 запросов «займ» больше (всего — 3 128 746), чтобы сравнятся с февралем в реальном выражении.

Во-вторых, потребность в заемных средствах у граждан в мае в любом случае была больше. Хоть в связи с праздниками, хоть по причине самоизоляции, которая приводила к сокращению или полной утрате дохода.

Указанную тенденцию подтвердили и игроки рынка. Так, Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса автозаймов CarMoney, отметила существенное падение клиентского спроса: «У заемщиков заметно упал аппетит к риску, это касается всего рынка кредитования. Люди не хотят наращивать долговую нагрузку и склонны переждать период неопределенности, отложив крупные покупки и сделки на более поздний срок».

Схожую проблему указали и в пресс-службе Eqvanta (компании по выдаче займов Быстроденьги и Турбозайм): «В целом мы видим снижение спроса в первой половине июня». Соответственно, со спадом спроса столкнулись разные игроки – онлайн-МФО, с гибридной бизнес-моделью и классические – офлайн.

Уменьшение выдач денег в долг

Проблема спроса на услуги МФО, действительно, существует. Пусть и с совершенно разными масштабами в каждом отдельно взятом случае. В то же время есть еще более весомая сложность, которую отмечают все игроки рынка. Причем как ранее, так и сейчас. Она заключается в выдачах.

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», выделила: «Для рынка микрозаймов основной проблемой становится не как привлечь клиентов, а где найти именно хороших заемщиков. Мы не отмечаем значительного снижения количества заявок на займы, но в условиях пандемии растет число клиентов, которых мы не готовы финансировать».

Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir, так же сообщил об ужесточении борьбы за качественного заемщика: «Конкуренция за новых клиентов на рынке действительно растет».

Уменьшение положительных решений по заявкам клиентов, если говорить о конкретных цифрах, достаточно серьезное. В частности, Анна Калугина отметила: «В целом если говорить про бизнес-метрики, во втором квартале наш уровень одобрения снизился в два раза по сравнению с докризисными показателями».

В итоге можно выделить, что кризис 2020 года на рынке займов достаточно серьезный. С одной стороны, спрос на услуги МФО уменьшился. Да, у одних игроков негативная динамика незначительная, но у других – ощутимая. С другой – качественных клиентов найти все сложнее. Причем эта проблема более серьезная, так как охватила все компании.

Причины кризиса 2020 года на рынке займов

Основной проблемой, вызвавшей кризис 2020 года на рынке займов, является пересмотр скоринговых моделей. Правда, можно отметить и ряд сопутствующих факторов. Причем касающихся не только режима самоизоляции, но и привычных.

«Участники финансового рынка ужесточили требования к оценке платежеспособности клиентов. Мы также в первой половине второго квартала пересмотрели скоринговые модели в сторону ужесточения, — отметила Анна Калугина, — И стали выдавать денежные средства только тем клиентам и в тех отраслях, которые были наименее подвержены кризису».

Текущие сложности усугубились постоянными проблемами, которые выделил Андрей Пономарев: «Существует и сезонный фактор – каждый год количество займов летом традиционно снижается, поскольку деловая активность падает, а с ней и потребность в заемных средствах. В этом году накладывается еще отказ многих россиян от поездок: традиционно летом около 5% клиентов брали займы на путешествия».

Как отметили в пресс-службе Eqvanta, изоляция изменила поведение граждан: «Клиенты стали осторожнее относиться к финансам: не брать кредиты, если нет крайней необходимости. Плюс социальные выплаты семьям в начале июня также снизили потребность в кредитах, что сказалось на спросе».

Надежда Димченко выделила, что не стоит переоценивать текущие проблемы: «Влияние пандемии, конечно, есть, но его не стоит преувеличивать. Если бы количество клиентов существенно уменьшилось, то и рынок бы не рос. Клиенты МФО остаются, им по-прежнему нужен сервис быстрых займов».

Исходя из всего этого, можно сделать вывод, что проблемы на рынке микрофинансирования вызваны комплексом факторов. В первую очередь – пандемией. Она спровоцировала финансовый кризис, который потребовал ужесточения требований к клиентам.

Прямое следствие такого шага – сокращение выдач. Причем здесь сразу два нюанса. Во-первых, часть заемщиков перестали подходить под новые условия. Во-вторых, у ряда граждан, соответствовавших ранее даже новым требованиям, сократился или полностью был утерян доход. Это сделало потенциальную клиентскую базу еще меньше.

Плюс, сопутствующие факторы внесли значимые коррективы. Например, более бережное отношение к деньгам. Отказ от крупных покупок. Исключение поездок на отдых.

Меры МФО по стабилизации ситуации

Естественно, игроки рынка активно действовали в момент возникновения проблем, а не заняли выжидательную позицию. Меры по стабилизации ситуации направлялись по всем фронтам. Начиная от привлечения новых заемщиков, заканчивая обслуживанием постоянных клиентов.

Естественно, от этого выигрывают только граждане. Ведь улучшаются условия продуктовых линеек, внедряются новые предложения, сервис становится более качественным и быстрым и т.д. Причем каждая компания использовала собственные подходы в развитии своей бизнес-модели.

МигКредит

Надежда Димченко в первую очередь выделила повышение комфорта для постоянных заемщиков: «Уже заработал СМС-заем, когда клиенты могут получать деньги на банковскую карту не выходя из дома. Также мы выводим на рынок наш новый сервис Telegram-заем. Он в большей мере пока будет ориентирован на небольшие займы, но глобально мы также готовы расширить продуктовую линейку до 100 тыс. рублей идентифицированным клиентам с выдачей на карту».

Хотя, и о новых заемщиках МигКредит не забывает: «Активно развиваем партнерские программы, — добавила Надежда Димченко, — За время кризиса мы привлекли очень известных партнеров, среди которых «Билайн», сеть салонов «Связной», маркетплейсы Ozon и WildBerries. Мы выстраиваем взаимоотношение с ними, меняем бизнес-процесс с тем, чтобы наладить поток новых клиентов».

«Еще один фактор, который позволяет МФО не испытывать недостаток клиентов, – это диджитализация сервисов. Например, «МигКредит» может предложить заемщикам модификацию не столько с точки зрения процентной ставки, сколько предложения новых продуктов, подкрепленных удобными бизнес-процессами».

CarMoney

Помимо расширения продуктовой линейки, компании с гибридной бизнес-моделью начали еще больше внимания уделять дистанционным вариантам предоставления услуг. На этом как раз сделала акцент Анна Калугина: «Мы еще больше усилили фокус на клиента, запустив новые комиссионные продукты, в частности телемедицину и финансовую защиту на случай потери работы, и доработав сервисы удаленного обслуживания».

Причем, дополнила она, находятся варианты для внедрения дистанционных каналов в работе не только с постоянными заемщиками, но и впервые обратившимися: «Благодаря высокой технологичности нашего мобильного приложения мы продолжили оформление наших займов – удаленно для повторных клиентов и с выездным менеджеров для новых клиентов».

Webbankir

Полностью онлайн-МФО так же не стояли на месте. Они совершенствовали свои бизнес-процессы. Начиная от внедрения интересных предложений, заканчивая модернизацией собственных сервисов.

В частности, Андрей Пономарев отметил: «Для привлечения заемщиков используются различные маркетинговые акции. Например, на платформе Webbankir первый заем сейчас можно взять бесплатно (под 0%) при условии погашения в течение 10 дней».

«Мы занимаемся онлайн-кредитованием уже восемь лет, — выделил Андрей Пономарев, — Поэтому совершенствуем имеющиеся продукты. В частности, в середине июня выпустили новую версию мобильного приложения для iOS и Android. Время от подписания договора займа до зачисления денежных средств сократилось до трех секунд – это тоже преимущество в борьбе за клиента».

Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм)

Таким группам, как Eqvanta, которые включают в свою структуру разные типы МФО – и онлайн, и с гибридной моделью, приходится действовать по всем фронтам. В пресс-службе Группы сообщили: «Сейчас мы увеличиваем ценность займа, полученного у нас. Предлагаем клиентам дополнительные бесплатные сервисы в сфере сохранения здоровья и упрощаем возможность получения денег для большего количества потенциальных клиентов».

Также дополнили в пресс-службе Eqvanta: «Мы делаем ставку на мероприятия для повторных клиентов. Проводим valueback-активности, направленные на лояльных клиентов с использованием мультиканального подхода — объединения оффлайн и онлайн, коммуникационых цепочек SMS-Email-обзвон».

Плюс, одной из задач в Группе является максимальный перевод заемщиков на дистанционное обслуживание: «Мы планируем провести сегментные кампании и запустить пилотные продукты, чтобы усилить переход наиболее перспективных клиентов в онлайн».

Текущая ситуация на рынке МФО — закончился ли кризис 2020 года на рынке займов

Нынешнее положение дел у компаний разное. В основном, оно зависит от изначальной бизнес-модели, которая использовалась до кризиса. Ведь игрокам, которые предоставляли услуги офлайн, да еще и на крупные суммы – намного сложнее. Они только сейчас начинают возобновлять свою работу.

Так, Анна Калугина сообщила: «Сейчас каждую неделю мы смягчаем риск-политику, делая это пропорционально снятию ограничительных мер и возвращению к работе малого и среднего бизнеса. Шаг за шагом начинают открываться офисы наших партнеров. Уже в первых числах июля мы ожидаем, что основная часть агентов вернется к работе в штатном режиме и нам удастся выйти на докризисный уровень с точки зрения географии присутствия».

Онлайн-компании, в свою очередь, уже выходят на темпы работы в докризисный период. В зависимости от параметра, показатели соответствуют разным периодам I квартала 2020 года. Так, в пресс-службе Eqvanta отметили: «Доля одобряемых заявок, которая снижалась в апреле, сейчас вышла практически на мартовский уровень».

Андрей Пономарев сообщил о еще более прогрессивном возврате к стабилизации ситуации: «Сейчас процент новых клиентов в целом вернулся на докризисный уровень начала года. Примерно тоже самое можно сказать и о количестве выданных займов, которое стабилизировалось на уровне января-февраля после резкого всплеска в марте и падения в апреле».

Прогноз компаний по кризису на рынке займов в 2020 году и итог

Понятно, что любой кризис заканчивается. В то же время не стоит забывать об основных причинах текущего – пандемии. Это провоцирует высокую вероятность повторного всплеска проблем. Причем уже в текущем году.

Так, Анна Калугина отметила: «Если бы не пандемия и комплекс предпринятых ограничительных мер, даже с учетом нефтяных войн, рынок бы не упал так сильно. По нашим оценкам, 3 квартал может стать еще более тяжелым для бизнеса. Выход компаний на докризисный уровень, скорее всего, произойдет ближе к концу года».

Исходя из этого, можно сделать вывод, что рынок займов перестраивается не только по причине кризиса. Эти меры – подготовка к возможной новой волне тех же проблем. Причем они могут оказаться еще более существенными.

Для этого основной целью все же становится работа с постоянными заемщиками. В частности, Надежда Димченко выделила: «На повестку дня выходит тема – удержание качественных клиентов. Стратегия ведущих МФО сейчас претерпела существенные корректировки, центр тяжести перенесен на повторных заемщиков, как более лояльных и проверенных».

Соответственно, опираясь на предоставленные данные, можно сделать вывод, что МФО уже начали постепенный выход из кризиса. Он продлился относительно недолго – буквально апрель-май. Правда, есть высокая вероятность второй его волны. Причем она может оказаться более глобальной и продолжительной. Ведь не все успеют выйти из первой.

В то же время такие прогнозы просчитываются. Бизнес-процессы перестраиваются. Поэтому есть высокая вероятность того, что рынок микрозаймов будет готов к новым вызовам. Соответственно, последствия от повторного кризиса могут быть менее шокирующими.

Источники:

МигКредит — лидер по объему займов на 01.01.2020 года;
CarMoney — в ТОП-3 игроков рынка по портфелю займов до года (IL) на 01.01.2020 года, ссылка;
Webbankir — в ТОП-5 компаний по объему займов до зарплаты в целом на 01.01.2020 года и выдачам таких продуктов за 2019 год;
ГК Eqvanta — в ТОП-3 рынка микрозаймов по выдачам займов до зарплаты за 2019 год;
Wordstat — ссылка;
АО Эксперт РА — ссылка.

Комментарии: 0