Заем под залог автомобиля – распространенная финансовая услуга, позволяющая клиенту всего за несколько минут получить крупную денежную сумму. Причем она может достигать даже половины стоимости заложенного транспорта. Кроме того, автоломбарды предлагают займы с передачей на хранение не самой машины, а ее паспорта. В этом случае владелец может продолжать пользоваться своим автомобилем, но не имеет права передавать или продавать его третьим лицам.
Однако многие люди, даже сильно нуждаясь в деньгах, отказываются от услуг автоломбарда, поскольку боятся стать жертвами мошенничества. А некоторые опасаются, что с их транспортным средством может что-то случиться (к примеру, угон машины или кража из нее ценных деталей). Так есть ли действительно какие-нибудь риски при оформлении займа под залог автомобиля? Давайте рассмотрим, какие опасности могут подстерегать вас при обращении в автоломбард, а также уделим внимание способам, благодаря которым можно уберечь себя от возможных неприятностей.
Риски обращения клиентов в автоломбард
Деятельность всех автоломбардов регулируются действующим законодательством. Но существуют и нелегальные организации, которые могут самовольно:
- оформлять фиктивные страховки без выдачи страхового полиса;
- отправлять автомобиль на аукцион, не предупреждая об этом его владельца;
- подделывать документы, проводя незаконные сделки и не предоставляя заемщику никаких гарантий;
- использовать транспортное средство, находящееся в залоге, в собственных целях;
- устанавливать неоправданно низкую цену на залоговый автомобиль;
- взымать комиссии, не прописанные в договоре;
- оформлять справки-счета, дающие право на отчуждение машины у владельца;
- устанавливать высокие процентные ставки с фиксированным графиком, исключающим досрочное погашение займа;
- требовать предварительные платежи или одноразовые комиссии по оплате оценки и диагностики автомобиля.
Как видите, рисков обращения в автоломбард действительно много. Чтобы не попасться на удочку мошенников, важно выбрать легальную организацию.
Как выбрать автоломбард, которому можно доверять?
Заем под залог автомобиля или ПТС должен предоставляться исключительно лицензированными организациями. Необходимо, чтобы его сумма рассчитывалась только по результатам профессиональной оценки. В законе «О ломбардах» прописано, что компании такого типа могут предоставлять заем под залог транспортного средства не более чем на 12 месяцев. Несоблюдение данного правила является серьезным нарушением законодательства. Поэтому обратите внимание, на какой срок автоломбард выдает заем.
Прежде чем оформить заем, проверьте по документам, является ли автоломбард лицензированной компанией. Он обязательно должен быть зарегистрирован. Проследите, чтобы в документах в названии организации была указана форма собственности: ЗАО, ООО или ОАО. Сотрудник автоломбарда обязан по первому вашему требованию предоставить лицензию компании и другие документы, которые смогут подтвердить законность работы компании.
После того как вы проверили легальность автоломбарда, узнайте, насколько долго он работает. Заем лучше оформлять в компаниях, которые имеют солидный опыт в финансовой сфере. Если вы получаете деньги под залог автомобиля, то также проверьте, в каких условиях будет храниться ваше транспортное средство, переданное в ломбард. В компаниях, которые заботятся о лояльности своих клиентов, залоговая машина располагается на крытой охраняемой стоянке или в многоуровневом гараже. Это очень важно, поскольку при хранении автомобиля на улице, где он подвергается негативному воздействию окружающей среды, его срок эксплуатации может уменьшиться.
Автоломбард должен предоставлять своим клиентам гарантию того, что их транспортные средства будут находиться в целости и сохранности. Машину необходимо застраховать от кражи имущества, угона и других противоправных действий.
Некоторые автоломбарды обязательно требуют оформления генеральной доверенности на транспортное средство за время его хранения на стоянке. Многих владельцев автомобилей это настораживает. Однако такое требование находится в рамках закона. Ведь генеральная доверенность не может сделать сотрудника автоломбарда собственником вашей машины. К тому же при необходимости ее легко отозвать.
Генеральная доверенность требуется в том случае, если автомобиль будет арестован из-за невыплат по займу и его придется перепродавать через суд. Машина должна быть снята с учета до продажи. Для этого автоломбарду и необходима генеральная доверенность. Причем он не сможет отнять у вас машину просто так. Легальные ломбарды должны действовать в соответствии с действующим законодательством, в противном случае они могут потерять свою лицензию по решению суда.
Что нужно знать перед оформлением займа в автоломбарде?
Перед тем как заключить договор с автоломбардом, важно уточнить несколько моментов, которые позволят вам обезопасить себя от возможных рисков. Задайте специалисту компании следующие вопросы:
- Когда будет произведен расчет?
- Какие условия будут прописаны в договоре? Содержится ли в нем реальная информация об организации?
- Есть ли скрытые комиссии?
- Какие гарантии предоставляет автоломбард?
Даже если специалист сможет легко развеять ваши сомнения, то не спешите заключать сделку. Все условия и обещания обязательно должны быть задокументированы. Тщательно изучите документацию перед тем, как поставить подпись. А если вы не хотите рисковать, то обращайтесь только в проверенные компании, такие как «АвтокапиталЪ». Мы работаем на финансовом рынке уже далеко не первый год, строго соблюдая все требования закона «О ломбардах».
Источник
Кредит под залог автомобиля получить вполне реально. Данную услугу предоставляют многие кредитные организации, включая автоломбарды. В нашей статье мы расскажем о том, как взять заём под ПТС с минимальным процентом для того, чтобы быстро поправить своё финансовое положение и после погашения получить обратно свою машину.
Виды кредитов под залог ПТС
Заём под залог автомобиля вполне может выручить при финансовых затруднениях. Его оформление позволяет получить денежные средства, соответствующие 70‒80 % реальной стоимости авто, на которую влияет год его выпуска, величина пробега, техническое состояние, степень изношенности кузова и другие факторы. При этом кредитору в качестве обеспечения можно предоставить оригинал ПТС, сохранив возможность эксплуатации залогового автомобиля.
В этом есть и минус – завышенная процентная ставка. И это неудивительно, ведь оформление автозалога связано с определёнными рисками: эксплуатируемый автомобиль может попасть в ДТП, в результате которого сильно пострадает и его внешний вид, и финансовое состояние. Всё это не только значительно уменьшит его реальную стоимость, но и крайне отрицательно скажется на ликвидности – битую машину даже после качественного ремонта будет сложно продать в случае, если заёмщик прекратит выполнять договорные обязательства.
Под ПТС можно оформить обычный кредит, в том числе и со сниженной процентной ставкой. В течение всего срока пользования заёмными средствами залоговое транспортное средство будет находиться на охраняемой стоянке, владелец сможет получить его обратно только после полного погашения кредита и начисленных по нему процентов.
Где получить кредит под залог ПТС?
Кредиты под ПТС выдают банки и автоломбарды. При обращении в банковское учреждение вы можете рассчитывать на длительные сроки кредитования и максимально низкие ставки, но при этом нужно быть готовым к предоставлению внушительного пакета документов, подтверждающих вашу финансовую стабильность и платёжеспособность, к длительному их рассматриванию, полноценной экспертной оценке авто, направленной на определение его реальной стоимости. Пройдя по предлагаемой здесь ссылке, вы можете более подробно узнать о том, как и где получить деньги под залог ПТС с минимальным процентом.
Альтернативой обращению в банк будут услуги автоломбарда. В этой кредитной организации вы можете получить денежный заём в течение нескольких часов. Для определения рыночной стоимости автомобиля обычно бывает достаточно:
- проведения визуального осмотра;
- проверки технического состояния;
- получения подтверждения юридической чистоты: машина не должна быть в угоне или банковском залоге, на неё не должно быть наложено никаких ограничений и обременений;
- отсутствия проблем с VIN-номером и другими контрольными номерами.
Автоломбарды не дают кредит под залог ПТС тем, кто управляет авто по доверенности, крайне неохотно оформляют заём под обеспечение подержанных машин, автомобилей представительского и бизнес-класса, редких и эксклюзивных моделей, обладающих низкой ликвидностью. В автоломбарде можно получить деньги, предоставив в качестве обеспечения отечественное авто с годом выпуска не ранее 2004 года. Для иномарок такого ограничения нет. Под залог битых и неисправных автомобилей вы получите очень мало.
В автоломбарде вы можете оформить автозалог, при котором будете иметь возможность эксплуатировать залоговое авто и после оформления кредита. Но при этом нужно иметь в виду, что процентная ставка в таком случае может быть непомерно высока. Трезво оцените последствия этого.
Риски оформления кредита под залог ПТС
При оформлении кредита под залог автомобиля риски возможны лишь при несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств, но при условии кредитования у добросовестной кредитной организации, будь то банк или автоломбард с хорошей репутацией и большой клиентской базой.
Наиболее распространённые риски залога ПТС заключаются в следующем:
- при проведении экспертной оценки сотрудником кредитного учреждения занижается реальная стоимость автомобиля, на основании которой рассчитывается максимальный размер займа;
- устанавливается высокая процентная ставка, при которой сумма переплаты после погашения займа достигает 100 % стоимости машины;
- возможны дополнительные расходы и комиссии, к примеру – оплата охраны и стоянки предоставленного под обеспечение займа авто, необходимость оформления страхового полиса каско.
При оформлении кредита под залог авто риски неизбежны. Но иногда денежный заём является единственным выходом из сложной финансовой ситуации. Когда вы получаете деньги под залог ПТС, последствия должны быть оценены реально. И нужно сделать всё для того, чтобы их предупредить.
Кредит в банке и автоломбарде: отличия
Банки предлагают кредиты под залог автомобиля на выгодных условиях на длительный срок и с минимальным процентом, но при условии подтверждения заёмщиком своей платёжеспособности и при высокой оценочной стоимости машины. Что касается автоломбардов, то эти кредитные организации могут выдать заём даже в день обращения. Но при оформлении кредита под залог ПТС риски лучше минимизировать или полностью исключить. Сделать это можно только, обратившись к проверенному кредитору с хорошей репутацией.
При этом будьте готовы:
- к необходимости предоставления документов, подтверждающих вашу платёжеспособность;
- к проведению экспертной оценки автомобиля с целью определения его реальной стоимости;
- к получению займа в меньшем размере, чем тот, на который вы рассчитывали;
- к завышенной процентной ставке.
Последствия займа под залог ПТС возникают при несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств, а именно – при несвоевременном и неполном погашении кредита. Это грозит переходом залогового автомобиля в собственность кредитора с дальнейшей его реализацией на вторичном рынке.
Какая разница между кредитом под залог автомобиля и под ПТС
Более подробно узнать о разнице между кредитом под залог автомобиля и под ПТС вы можете здесь.
Источник
Займы под залог автомобиля популярны среди граждан, поскольку эти отношения имеют ряд преимуществ по сравнению с кредитами без обеспечения. Взяв кредитные средства, заемщик, как и прежде, пользуется своей машиной, которая остается у него в собственности. Потерять автомобиль можно лишь в том случае, если заемщик перестанет выполнять обязательства по своему договору.
Если клиент передает в залог дорогостоящую машину, банк может выдать ему значительную сумму. При этом человек может надеяться на низкие проценты, поскольку залог гарантирует банку своевременный возврат денежных средств.
Такие ссуды банки выдают охотно, ведь залог автомобиля стимулирует клиента выплатить долг целиком, чтобы не остаться без машины. Кредиты под залог авто выдают практически все известные банки. Чтобы получить заем, необходимо предоставить стандартный пакет документов.
Особенности займа под залог авто
Данный вид ссуды имеет некоторые особенности, отличающие его от стандартных кредитов. Перед тем как заключить договор, следует узнать обо всех нюансах кредитования, чтобы в будущем у вас не возникло дополнительных вопросов.
Для того чтобы определить сумму кредита, банк проводит обязательную оценку транспортного средства. Как правило, кредитор приглашает собственного оценщика, который намеренно занижает стоимость автомобиля, передаваемого в залог. Это относится ко всем видам имущества (машина, квартира и т. д.). В таком случае кредит может стать невыгодным для заемщика. Извлечь выгоду можно, предложив своего оценщика, но обычно банки не соглашаются на это.
Если вам нужны средства на покупку автомобиля, вы можете оформить ссуду в банке. В этом случае в качестве обеспечения будет выступать купленный транспорт. Он будет находиться в залоге, пока будет действовать договор займа. Если клиент выполнит все условия, он станет полноправным собственником авто.
Существует 2 способа поиска выгодного предложения. Вы можете обратиться в банк и узнать об условиях кредитования у его сотрудника. Также можно воспользоваться специальным сервисом, позволяющим подобрать кредит. Для этого вам необходимо найти кредитный калькулятор и заполнить необходимые для расчетов поля. Калькулятор сам рассчитает сумму займа и найдет подходящее предложение. Второй способ является наиболее удобным и быстрым.
Возможные риски заемщика
Займы под залог автомобилей востребованы среди населения, поскольку они выдаются на лучших условиях.
Следует отметить, что такой кредит будет выгоден не только частным лицам, но и начинающим предпринимателям и бизнесменам.
Большинство развивающихся фирм получает кредиты под залог автомобилей, принадлежащих их автопаркам.
Заем под залог машины может выручить вас в нужный момент, но только при том условии, что вы реально оцениваете свое финансовое состояние. Вы должны быть уверены, что сможете выполнить обязательства в полном объеме. Помните, риск потерять свою машину есть всегда. Взять деньги в долг не сложно, труднее его полностью погасить. Прежде чем взять кредит с залогом машины, подумайте, насколько он вам необходим.
Данный вид кредитования является очень удобным. С его помощью каждый автовладелец может восполнить финансовые пробелы. Однако всегда нужно помнить о существующих рисках.
http:
В настоящее время практически все банки выдают кредиты под залог автомобилей или недвижимости. При этом во многих банках условия не всегда выгодны для клиента. Перед получением ссуды необходимо детально изучить каждое предложение, чтобы выплата долга не сильно сказывалась на финансовом положении.
Источник
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник