Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как работает рефинансирование в Сбербанке?
Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?
Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?
Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как часто можно рефинансировать ипотеку?
Один ипотечный кредит можно рефинансировать один раз.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Взятая ипотека обычно растягивается на десятилетия. За столь продолжительный срок многое меняется, и условия нередко становятся более выгодными, а возможности заемщика по погашению, напротив, ограниченнее. Поможет сбалансировать ситуацию рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке со снижением ежемесячной нагрузки и предотвращением просрочек и штрафов. В чем суть предложения, что требует ФКУ и сколько можно сэкономить – подробно расскажем в статье.
Суть ипотечного перекредитования
Суть рефинансирования ипотеки практически ничем не отличается от перекредитования стандартных потребительских ссуд. Консолидация позволяет объединить жилищный займ с другими видами кредита, снизить месячный взнос и установить одну отчетную дату. Более того, можно дополнительно взять энную сумму на личные цели, и все это – под сниженную процентную ставку. Происходит пересмотр долговых обязательств на весьма выгодных условиях.
- Ставка от 9,9% до 12,4%. Минимальные годовые действуют, если подтвердить погашение кредитных линий документами и зарегистрировать ипотеку до выдачи денег. Если с жилищным объединяются потребительский займ, автокредит или подается заявка на увеличение лимита для собственных нужд, процент повысится до 10,4%. Максимальный тариф предусматривается до регистрации и подтверждения ипотечного кредита.
- Лимит от 300 тыс. до 7 млн. Предел устанавливается индивидуально в зависимости от стоимости приобретаемой квартиры и остатка долга, а также цели первичного кредитования. Так, максимум не превысит 80% от рыночной цены недвижимости, сумму основной задолженности вместе с процентной переплатой и деньгами, выданных на руки. Предусматриваются лимиты и на тип кредита: 7 млн. для ипотеки, 1,5 млн. для потребительских ссуд и 1 млн. средств на личные цели.
- Срок погашения в пределах 1-30 лет.
- Комиссии не предусматриваются.
- Необходимость залога.
- Добровольное подписание страхового договора.
Важно! Ипотечное перекредитование в обязательном порядке требует обеспечения, в качестве которого выступают жилое помещение, комната, квартирная доля, частный дом с земельным участком.
Сбербанк разрешает одновременно рефинансировать один жилищный займ, предоставленный для приобретения, строительства или улучшения жилого объекта или недвижимости. К нему можно добавить еще до пяти других кредитов. В их числе как потребительские ссуды, так и кредитные карты, выданные в самом ФКУ и/или сторонних банках.
Что потребуют от потенциального заемщика?
Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям ФКУ к будущим клиентам. Зная их, легче оценить свою кандидатуру и избежать отрицательного ответа. Так, заемщик должен:
- быть старше 21 года и моложе 75 лет на момент полного возврата долга;
- работать на текущем месте работы дольше 6 месяцев, а за последние пять лет иметь стаж свыше 12 месяцев.
Внимание! Для зарплатных клиентов банка достаточно текущего стажа в 3 месяца и общего от полугода.
- иметь российское гражданство.
Также нельзя забывать о пакете документов. Подается заявление-анкета на перекредитование вместе с паспортом, справкой о временной регистрации (при отсутствии постоянной прописки), а также бумагами, отражающими трудоустройство и доходность заемщика. Отдельно собираются все необходимые сведения по рефинансируемой ипотеке и другим объединяемым кредитам. В их числе:
- номер заключенного договора по первичному кредитованию, дата его подписания и срок действия;
- размер и валюта займа;
- актуальная процентная ставка;
- график внесения платежей;
- банковские реквизиты кредитора.
После вынесенного согласия банка заемщик в течение 90 календарных дней должен предоставить банку бумаги по залоговому имуществу. Нередко ФКУ запрашивает иную информацию. Чаще всего требуется дополнительно указать текущий остаток по долгу с приведением всех начисленных процентов, а также доказать отсутствие просрочек и задолженностей за последние 12 месяцев.
Рассчитываем заем в ДомКлик
Рекомендуется заранее рассчитать рефинансирование ипотеки, чтобы оценить целесообразность процедуры, узнать размер экономии и отследить имеющиеся перспективы. Сбербанк предлагает посчитать выгоду на специальном сервисе «ДомКлик». Перейти на платформу можно с официального сбербанковского сайта, кликнув на кнопку «Рассчитать» на странице, посвященной ипотечному предложению.
- Ожидаем, пока загрузится интерактивный ипотечный калькулятор.
- Маячком отмечаем на шкале «Стоимость недвижимости» цену жилого дома.
- Ниже регулируем размер остатка долга.
- Выбираем подходящий срок кредита.
- Ставим или убираем «галочку» напротив надписи «Страхование жизни».
- Прокручиваем страницу вниз и знакомимся с расчетами.
Система автоматически определит размер ежемесячного платежа, необходимый для своевременного погашения доход и величину годовых. Для удобства можно зарегистрироваться на «ДомКлик», но калькулятор открыт и без создания личного кабинета. Также вход на сайт доступен и через Сбербанк Онлайн.
Схемы перекредитования
Нелишним будет узнать, как проходит процедура рефинансирования в Сбербанке. В большинстве случаев переоформление договора происходит по стандартной схеме, но отдельные этапы изменяются в зависимости от количества объединяемых кредитов вместе с ипотекой. Общим для всех ипотечников станет следующий порядок:
- консультация;
- получение потенциальным заемщиком всех требуемых бумаг;
- прием заявки банком;
- одобрение перекредитования;
- сбор сопроводительной документации по объекту недвижимости;
- предоставление документов в кредитный отдел (в течение 60 дней);
- одобрение и назначение даты для сделки.
Дальше вариантов развития событий несколько. Если рефинансировать займ по ипотеке без дополнительных кредитов, то во время назначенного визита ипотечный договор подписывается и регистрируется в специальной базе. Далее выдаются средства, которые направляются на погашение имеющегося долга. После подтверждения перевода происходит снижение процентной ставки.
При перекредитовании ипотеки вместе с иными кредитами предоставляемые средства выдаются частями. Первый транш идет на погашение и получение закладной, после чего регистрируется жилищный заем и снижаются годовые. Потом – второй транш, окончательное закрытие сторонних линий и еще одно снижение процентов.
Когда вкупе с жилищным кредитом идет карта, схема упрощается: банк перечисляет необходимое количество средств, а клиент подтверждает все переводы и получает выгодный тариф.
Чаще всего процесс рефинансирование проходит индивидуально и подстраивается под возможности и желания клиента. Главное, не пренебрегать рекомендациями Сбербанка и помнить о сроках предоставления документов и подтверждения всех операций по перекредитованию.
Источник