Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей
Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.
Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.
Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.
Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:
- Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
- Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
- Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
- Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
- Исправить кредитную историю.
Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.
Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ
У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.
Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.
Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.
Где и в какой банк стоит обращаться
Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью. Кредитные организации из этой группы входят в число партнеров сервиса Brobank.ru.
Процедура предельна проста:
- Подбирается одно предложение.
- Описание к выбранному продукту внимательно изучаются.
- При сохранении интереса, здесь же пользователем подается заявка.
Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, Бробанк.ру является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.
Источник
По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.
Подобрать рефинансирование кредита
Для чего банкам кредитная история?
Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:
- все обращения в кредитные организации;
- суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
- количество и длительность просрочек;
- участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
- неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.
Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.
Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками
Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.
Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:
- Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
- Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
- Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
- Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
- Оформить вклад.
Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.
Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?
Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.
Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?
У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:
- выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
- обратиться в частную организацию.
Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.
Банк ВТБ
Рефинансирование в банке ВТБ позволяет объединить до 6 кредитов в 1 и при необходимости получить дополнительную сумму на любые нужды. Предоставление залога и привлечение поручителей не требуется.
Основные условия:
- Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей
- Срок от 0,5 до 7 лет
Основные параметры кредитования и возможные условия зависят от категории заемщика. Наиболее лояльные условия предлагаются клиентам, которые получают выплаты на счет в ВТБ.
Требования:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе обращения
- Стабильный доход, подтвержденный справками
- Минимальный уровень дохода – 15 000 рублей
Услугой рефинансирования можно воспользоваться для погашения рублевых кредитов других банков, кроме ПАО «Почта Банк» и банков Группы «ВТБ» (в том числе, самого банка ВТБ).
Открытие
Чтобы рефинансировать кредиты в банке Открытие, у заемщика должны отсутствовать просроченные платежи в течение последнего года. Кроме того, выплаты по рефинансируемым кредитам за последние три месяца должны быть осуществлены в полном объеме и в установленные сроки.
Основные условия:
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей
- Срок: от 2 до 5 лет
- Ставка: от 6,9%
Требования:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе обращения
- Возраст от 21 года до 75 лет
- Стабильный доход, подтвержденный справками
- Минимальный уровень дохода – 15 000 рублей
Обеспечение не требуется. Страхование оформляется по желанию клиента.
Когда могут отказать в рефинансировании?
В кредитной истории фиксируются все действия заемщика, поэтому любые просрочки негативно влияют на его репутацию. Даже если вы задержали платеж всего на день, это будет отражено в вашей КИ. Клиентам с частыми и длительными задержками обязательных платежей в большинстве банков откажут в рефинансировании. Особенно, если для погашения долга используется обеспечение.
Негативно отразиться на кредитном рейтинге могут не только задержки платежей по кредитным обязательствам, но и наличие задолженности по налогам и коммунальным услугам. Фиксируются в истории и судебные разбирательства, поэтому в будущем они могут усложнить получение кредита. Показателем неспособности клиента контролировать свои расходы также является наличие большого количества открытых кредитов.
Реально ли улучшить историю через посредников?
Удалить данные из БКИ о просрочках законными способами невозможно. Все предложения изменить кредитную историю онлайн являются мошенническими. Единственный легальный способ исправить кредитную историю только один – брать небольшие займы и погашать их в установленные договором сроком. С каждым погашенным кредитом рейтинг заемщика будет расти.
Помощь в исправлении и улучшении КИ сегодня предлагают десятки фирм. Сотрудники подобных компаний проведут анализ вашего финансового досье, выявят причины отказов и подберут доступный кредит в банках, где чаще всего дают рефинансирование с плохой кредитной историей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
13 730 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Следующая статья
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году
Источник
Чем популярнее становятся микрозаймы, тем больше увеличивается задолженность по ним. С каждым днем сумма по просроченным кредитам стремительно возрастает. Из-за этого возник спрос на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это реальная, законная возможность уменьшить нагрузку и облегчить жизнь заемщика, не сталкиваясь с коллекторами.
Суть предложения
Рефинансирование – процедура соединения всех микрозаймов в один. То есть, при наличии существующих кредитов, есть возможность обратиться в иную компанию за финансовыми средствами, покрывая ими старый займ. Новый договор имеет условия лучше, чем старый.
Условия рефинансирования
Можно рефинансировать не все займы, которые были оформлены в МФО. Это зависит от конкретной фирмы, условий работы и политики в отношении клиентов.
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками предполагает, что банк перечисляет по безналичному расчету средства изначальному кредитору.
Условия, которым нужно отвечать для одобрения:
- возраст 20–70 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- постоянный доход, который позволит вносить средства каждый месяц;
- клиент уже должен сделать 1–3 платежа по текущим обязательствам.
Если заемщик не имеет стабильного дохода, то должен предоставить поручителя и написать обращение, что не будет брать иные кредиты в период рефинансирования.
Существуют определенные условия, при которых могут одобрить рефинансирование. Главное, чтобы организация была уверена в том, что человек может осуществлять выплаты. Для этого следует предоставить либо поручителя, либо документы о доходе и трудоустройстве.
Рефинансирование при наличии просрочек
Все данные по просроченным платежам передаются в бюро кредитных историй. При этом разные организации имеют разный уровень оперативности. Одни сообщают спустя сутки, другие через трое, учитывая «технические» просрочки. Например, когда человек не смог внести платеж по уважительной и объективной причине.
Скрывать просрочку не имеет смысла и вредно. Информацию быстро узнают иные организации. Поэтому не нужно тянуть время с обращением за рефинансированием. Чем дольше задержка по оплате, тем тяжелее будет получить одобрение на перекредитование.
Рефинансирование в банке
Рефинансировать микрозаймы без просрочек выгоднее в банке. Некоторые из них готовы пойти навстречу при плохой КИ. Алгоритм оформления:
- Клиент обращается в банк.
- Рассмотрев ситуацию, организация выдает кредит. Практически всегда его одобряют, если формирование задолженности только началось.
- Клиент вносит деньги в уплату прежнего долга.
Обычно микрофинансовые организации дают около 25–30 тысяч рублей. В банке эту сумму получить не составляет труда.
Главное, на что смотрят в банке – кредитная история. Она является решающим фактором для отказа или одобрения. Отзывы показывают, что наиболее лояльны к просрочкам МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк.
Предложения банков
50 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 6 месяцев до 7 лет
Заявка
300 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
Рефинансирование в МФО
Когда от банка поступил отказ, не стоит тратить время и смотреть, как увеличивается долг. Можно рассмотреть рефинансирование в другой микрофинансовой организации.
Но стоит учитывать, что не всякая МФО подойдет для процесса перекредитования. Неправильно выбрав организацию, есть шанс увязнуть в более крупных долгах.
На что следует обратить внимание:
- специальные предложения по рефинансированию;
- более лояльные условия займа;
- заключение договора с предоставлением в залог ПТС или недвижимости.
Безвыходных ситуаций не бывает, и даже с плохой КИ есть шанс уменьшить нагрузку и облегчить выплаты.
Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования
Рефинансировать займ можно как в банке, так и в МФО. Общий алгоритм практически одинаковый, различаются лишь некоторые этапы.
- Клиент обращается в организацию. Заполняет заявку, предоставляет всю требуемую информацию.
- Фирма рассматривает анкету. Через установленный срок одобряет или отказывает.
- Когда заявка одобрена, следует еще раз прояснить с менеджером все пункты, ставки и условия до заключения договора.
- Если все устраивает, то оформляется договор. Это можно сделать и в интернете.
- Полученными средствами гасится старый займ. Главное, не срывать вновь сроки по ежемесячным платежам.
Иногда организация требует оригинальный договор со старой компанией.
В пакет документов обычно включают:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- ИНН
- удостоверение водителя;
- СНИЛС.
Частые вопросы
Иногда возникают дополнительные вопросы по поводу рефинансирования займов в МФО с просрочками, без залога.
Какие займы доступны для процедуры перекредитования?
В микрофинансовых организациях чаще всего можно провести процедуру для пяти займов, если по каждому совершен хотя бы один раз платеж. При этом нет разницы, были кредиты взяты в первый раз, или клиент является постоянным для МФО.
Улучшается ли кредитная история?
Несмотря на то, что перекредитование включает в себя заимствование новых средств, избавление от долгов положительно влияет на КИ.
Правда ли, что заявки на рефинансирование редко одобряют?
Одобряют примерно 95–99%, исходя из статистики, которая указана на сайтах различных МФО. Главное здесь, какой срок и сумма просрочки уже имеются. В банках процент одобрения существенно ниже.
Правда ли, что банки редко одобряют рефинансирование микрозаймов?
Существует две причины, почему такое происходит.
- Маленькая сумма задолженности. Если у заемщика есть стаж, прописка, доход, хорошая КИ, то редко накапливается большой долг. Банкам выгоднее дать потребительский кредит от 50 000 рублей.
- Должники, у которых крупная сумма просрочки, не интересуют из-за своей проблемности.
Не все банки отказывают в перекредитовании мелких займов.
Заключение
Рефинансировать кредиты и микрозаймы с просрочкой можно и нужно для скорого погашения долга на более выгодных условиях. Это делается как в МФО, так и в банке. Сама процедура максимально проста и быстра, требует минимум документов и усилий.
Предлагают перекредитование такие организации, как: МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк, Займер, MoneyMan и прочие. Это реальный шанс снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Источник
Популярность услуги рефинансирования банковских кредитов растет с каждым днем. В чем заключается ее смысл? По сути, она представляет собой новую ссуду, выдаваемую банком на погашение уже имеющегося, несколько менее выгодного займа. Ключевым же условием перекредитования выступает отсутствие просрочек, а это значит, что получить кредит на погашение других займов могут далеко не все претенденты. Только вот что делать тем заемщикам, которые хотя бы однажды, но допускали нарушение в отношении платежного графика? И вообще, могут ли клиенты с плохой кредитной историей рассчитывать на перекредитование? Об этом и о многом другом читайте в этой статье.
Что нужно банкам?
В последнее время количество банковских продуктов, так или иначе связанных с услугой рефинансирования, заметно увеличилось. В основном финансовые учреждения стараются делать акцент на привлечении добросовестных клиентов, чьё кредитное прошлое не вызывает никаких опасений. Они выдают им деньги на более интересных условиях и тем самым показывают свое безграничное доверие. В то же самое время заемщикам с негативной репутацией не сильно приходится надеяться даже на малейшее снисхождение со стороны банкиров. Хотя… тут как посмотреть.
Не секрет, что разные кредитные организации совершенно по-разному трактуют понятие плохого кредитного досье. Так, одни кредиторы стараются не обращать внимания на незначительные просрочки продолжительностью в 2-3 дня и в случае повторного обращения клиента легко закрывают на это глаза. Другие же относятся к просрочкам с максимальной строгостью, то и дело отказывая в кредитовании потенциальных заемщикам, которые по вине собственной забывчивости пару раз уже опаздывали с выплатой долга на недельку-другую.
Не меньшее значение для банкиров имеет и тот факт, когда именно стали появляться отрицательные записи в кредитной истории обращающегося за рефинансированием претендента. Если он не платил по долгам лет так 5-7 назад, а сейчас все-таки встал на путь исправления, с большой долей вероятности кредитная организация ему не откажет. Совсем другое дело, если заемщик уже пару раз ошибся с действующим кредитом и особенно, если он имеет по нему открытые просрочки. В таком случае, чтобы хоть как-то повысить свое шансы на рефинансирование просроченной ссуды, ему придется не только догнать текущий график платежей, но и некоторое время безоговорочно ему следовать, рассчитываясь с кредитором полными суммами и точно в срок.
Как вести себя нерадивым заемщикам?
Если Ваша кредитная репутация оставляет желать лучшего, не спешите отчаиваться — за то, что Выподадите заявку на кредит, Вас никто не поругает. К тому же, если Вы будете придерживаться некоторых простых правил, Ваши шансы на получение кредита смогут порядочно вырасти:
- Ни в коем случае не пытайтесь вводить сотрудников банка в заблуждение и не придумывайте сказочные истории относительно своего кредитного прошлого. Как положительные, так и отрицательные записи в кредитных историях клиентов хранятся как минимум 10-15 лет, они никуда не исчезают, не переписываются и не исправляются. Поэтому обо всех негативных фактах лучше сообщать заранее и максимально честно.
- Постарайтесь предоставить кредиторам безоговорочные доказательства того, что все у всех допущенных Вами просрочек имелся уважительный характер. Если Вы пару раз пропускали платежи не по собственной вине, а, например, по причине болезни или срочной служебной командировки, банкиры смогут отнестись к этому с пониманием и не станут препятствовать выдаче нового займа.
- Попробуйте оформить классический потребительский кредит. Специальные программы для погашения старых долгов предусматривают весьма строгие требования по отношению к кредитной истории, в то же время нецелевые займы обычно обходятся без излишней жесткости.
- Обратитесь в организацию, отличающуюся наиболее лояльным подходом. Не забывайте, что легче всего получить кредит без проверокможно в том банке, чья политика заострена на выдаче экспресс-займов.
- Если у Вас имеется такая возможность, позаботьтесь о предоставлении дополнительных гарантий выплаты долга. Поручительство или залог ценного имущества сделают рефинансирование куда более вероятным.
Источник