Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.
Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании, чтобы увеличить шанс получить деньги.
Список лучших МФО 2020 года
Mr. Zaim
Быстро и удобно
Banando
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Mandarino
Быстро, выгодно и удобно
Qzaem
Высокий процент одобрений
big-zaim
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Fedoro
Первый займ под 0%
Zaimark
С любой кредитной историей
Telezaim
Выдача 24/7
Сredit.monster
Нужен только паспорт
Women Money
Без лишних справок
Чек мани
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
У петровича
Много способов получения
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
MyBank
Высокий процент одобрения
Fincash
Минимум документов
CreditNice
Деньги в день обращения
Кредиткин
Нужен только паспорт
Select Money
Нужен только паспорт
Get Some Money
С любой кредитной историей
Money kite
Нужен паспорт и карта
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Глав-займ
C любой КИ
Hot Zaim
Необходим только паспорт
На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?
Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.
На окончательное решение могут повлиять:
- Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
- Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
- Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
- Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
- Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
- Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
- Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.
К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.
К самым распространенным причинам отказа можно отнести:
- Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
- Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.
И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Что такое кредитное досье и на что влияет?
Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.
Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.
Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.
Как избежать отказа и получить займ онлайн?
МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:
- Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
- При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн займ.
- Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн займе могут отказать. Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
- Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.
Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.
Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:
- Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
- Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
- Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
- Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
- Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.
МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.
Источник
Кредитная история (КИ) может быть испорчена по разным причинам даже у добросовестного заемщика, вследствие чего возникает проблема: все банки отказывают клиенту в одобрении кредита. Один из немногих оставшихся вариантов – обращение в МФО, которые позиционируют свой сервис как займы без отказов с плохой КИ. Но так ли это? Проверяют ли микрофинансовые организации информацию с БКИ, и стоит ли рассчитывать на положительное решение?
Проверяют ли МФО КИ
Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.
Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.
По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:
Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.
Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.
Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.
В каких МФО меньше всего проверяют КИ?
Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.
Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:
- Займер
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 0.76% в день
- Расмотрение
5 мин.
Сколько я переплачу?
Займ новым клиентам бесплатно!
- Е-Капуста
- Сумма
от 100 до 30 000
- Срок
от 7 до 21 дней
- Проценты
от 1.49% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е-Капуста
Бесплатный займ новым клиентам. Акция действует при займе до 30 000 рублей и сроке до 21 дня.
- Турбозайм
- Сумма
от 3 000 до 15 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
- Е Заем
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 5 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е Заем
Первый заем под 0% на 30 дней! До 15 000 рублей за 15 минут
- Лайм Займ
- Сумма
от 2 000 до 70 000
- Срок
от 7 дней до 6 месяцев
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Лайм Займ
Первый займ до 10 000 рублей и сроком до 15 дней для новых клиентов бесплатно.
Смотреть все МФО
Если кредитная история отсутствует
Если КИ отсутствует совсем, это является отрицательным фактором и также учитывается при принятии решении о выдаче кредита. Но это касается в основном банков. При отсутствии КИ заемщик может не рассчитывать на большую сумму, ему предложат привлечь поручителей. Лучшие шансы у тех, кто берет кредит в банке, в котором получает зарплату, пенсию, имеет депозит.
Что касается МФО, то для них этот фактор не является помехой. Если некоторые крупные организации сотрудничают с БКИ и могут отказать клиенту с просрочками в прошлом или наличием текущих долгов, то отсутствие кредитной истории вряд ли станет препятствием в оформлении микрозайма.
Как проверить свою КИ?
Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.
Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.
Существуют и другие способы получить КИ:
- обратиться лично в БКИ;
- отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
- отправить запрос в письме с заверенной подписью;
- обратиться к партнерам НБКИ.
Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.
Как исправить КИ?
Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.
Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.
Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.
Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.
Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
Источник
В том случае, когда срочно потребовались деньги, микрозайм может стать единственным выходом из ситуации. Но как быть, если у вас плохая КИ или её пока нет? Проблема решаема и поможет в данной ситуации займ, где не проверяют кредитную историю, оформленный через МФО.
Рейтинг МФО, не проверяющих кредитную историю
Список компаний, не проверяющих КИ заемщика, и одобряющих до 98% онлайн заявок:
Рейтинг лучших МФК 2020 года
Zaimark
Под 0% без отказа!
Mr. Zaim
Моментальный подбор займа
Big-zaim
Автоматическое рассмотрение заявки
Qzaem
Гарантия одобрения!
Banando
любая кредитная история
Fedoro
Под 0% прямо сейчас
Women Money
Мгновенное решение
MyBank
гарантированная выдача
Срок
от 7 дней до 5 месяцев
Mandarino
Одобрение даже при просрочках!
У Петровича
Без проверки кредитной истории
Срок
от 2 месяцев до 1 года
Возраст
от 21 года до 65 лет
Доступные деньги
Первый заем без комиссии!
Credit.monster
Автоматическое решение!
Checkmoney
95% вероятность одобрения
CreditNice
Первый кредит без процентов!
Baboskin.ru
С любой кредитной историей!
iMoneys.credit
Ставка на первый заём 0%
Pay-zaim
В первый раз под 0%
Fincash
Минимум документов
Dadimcash
С любой КИ и просрочками
Creditkin
Нужен только паспорт
Babules
По всей России
Davaka
С плохой КИ и текущими просрочками
Select Money
Мгновенный ответ
GetSomeMoney
96% вероятность одобрения
Возраст
от 21 года до 65 лет
GIVE MONEY
Первый займ под 0% в день
Рассмотрение заявки в МФО: на что смотрят, почему отказывают?
При рассмотрении заявки на быстрый займ МФО рассматривают информацию, которую потенциальный заемщик указывает, и делают выводы – одобрить займ или отказать.
Основными причинами отказов при попытках взять микрозайм являются:
- Плохая кредитная история, открытые просрочки и «черный список». И если для ряда МФК прошлые просрочки не важны, то критичным моментом будет наличие открытого исполнительного производства по долгам и по ипотеке, большое число непогашенных и просроченных кредитов, долги у третьих лиц, занимающихся взысканием просроченной задолженности;
- Отсутствие официального трудоустройства и какой-либо работы. И если при неофициальной работе клиент может сообщить свой доход и на основании этого будет приниматься решение, то при полном отсутствии информации о доходе вероятен отказ.
В первом случае отказ МФО обоснован тем, что если должник никому не возвращает деньги и взыскание долгов доходят до суда, то максимальна вероятность того, что и в этот раз денег он не вернет.
Во втором случае у любого кредитора возникает логичный вопрос – с каких средств деньги будут возвращаться. И если ответа нет, то неминуем отказ. Кредитору нет смысла выдавать деньги, которые не будут возвращены.
Кредитное досье: что это такое и на что влияет?
Кредитным досье называют историю заёмщика в документах, которые собираются кредитором в определённой последовательности и собираются воедино. Досье начинает собираться с момента первого обращения и консультации клиента и до момента окончательной выплаты или отказа.
В каждой компании, выдающей кредиты и займы, на каждого имеется отдельное досье. В МФО, в отличие от банков, кредитное досье, менее обширное.
Оказать влияние на решение по займу могут:
- Количество поданных документов – чем их больше, тем более вероятна возможность одобрения. Копия паспорта, СНИЛС, ИНН, водительское или пенсионное удостоверение – лучше предоставить документы в максимально полном комплекте как требует или рекомендует кредитор;
- Справка о доходах – возможна просто справка по заданной форме, в свободной форме или же 2-НДФЛ;
- При заполнении заявки на займ онлайн понадобятся фото, которые заемщик отправляет для верификации и предотвращения мошенничества – селфи заемщика с разворотом паспорта, и фото карты, на которую берется займ.
Оформляя заявку на микрозаймы, следует предоставлять полную достоверную информацию и следовать рекомендациям МФО. Подробное кредитное досье формирует большее доверие к потенциальному заемщику. Из поданных документов и справок у кредитора формируется общее представление о клиенте и легче просчитать риск невозврата.
В какие микрофинансовые организации лучше обращаться?
При наличии плохой КИ и срочной потребности в деньгах следует помнить, что опускать руки рано. Следует узнать, какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю.
Чтобы не тратить время на поиски, используйте каталог подходящих предложений по микрозаймам, который находится выше.
Можно воспользоваться услугами агрегаторов МФО, выбрав только те компании, которые точно не проверяют КИ потенциального заемщика. Они отличаются лояльностью, не смотрят на КИ, официальное трудоустройство и доходы, не звонят работодателю и одобряют микрозаем на основании только представленной в анкете информации.
Дополнительно рекомендуем найти отзывы о выбранных конторах и удостовериться в том, действительно ли это МФО, не проверяющие КИ.
Как избежать отказа и получить займ онлайн?
Выяснив, какие МФО не проверяют кредитную историю, следует их услугами, так как вероятность одобрения займа в них самая высокая.
Чтобы гарантированно получить займ, следует сделать следующее:
- Подать как можно больше заявок во все предложенные сервисы. Так вы обеспечиваете себе большую вероятность одобрения, а при нескольких одобрениях сразу – возможность выбора лучших условий по займу;
- Заполнить максимально всю необходимую информацию, которую требует указать МФО, предоставить необходимые документы.
Как правило, при выполнении этих условий заявка одобряется практически мгновенно. Иногда может потребоваться время на проверяющий звонок из МФО заемщику, чтобы уточнить, перепроверить отдельные данные.
Практика показывает, что сервисы микрозаймов принимают решение при выдаче займа быстро и без звонков.
Как улучшить кредитный рейтинг?
У каждого есть возможно постепенно восстановить и улучшить свой скоринг, реанимировать состояние своей КИ. Для этого прекрасно подходят МФК и МКК.
Получая займы в микрокредитных организациях, которые не проверяют данные о получателе, и погашая задолженность в срок, должник постепенно реанимирует свою репутацию. Наблюдать за изменением своего рейтинга можно бесплатно через портал Госуслуги, направляя запрос в Центральный Банк России.
Уточнять информацию по отдельным БКИ не имеет смысла – их порядка 21, и бесплатно информацию о состоянии кредитной истории предоставляют не все.
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Способы получения займа – на Киви, Яндекс, карту
При оформлении займа предстоит выбрать способ получения денежных средств:
- на банковскую карту Visa/MasterCard/МИР;
- на Qiwi кошелек;
- на Яндекс Деньги;
- на банковский счет,
- наличными в офисах МФО (при наличии);
- в кассах партнеров.
Следует заранее определиться, какой способ будет более удобным и предпочтительным. Большинство выбирают займ на карту. Киви и Яндекс берут комиссию за вывод средств, которые все равно обычно выводятся на ту же карту.
Заметим, что на электронные кошельки начальных уровней деньги дают не всегда и просят пройти дополнительную верификацию.
Сервисы онлайн займов, которые выдаются без проверок кредитной истории, трудоустройства и дохода — это быстрый способ решить финансовые проблемы многим заемщикам, которые попали в трудную ситуацию и не могут взять займ в других местах. Это могут быть люди, работающие неофициально, и лица, которые ранее допускали просрочки. Для всех из них быстрые займы без проверок — это доступный способ получить деньги на любые цели и улучшить состояние своей КИ.
Источник