Разрешение споров по договору займа

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
Досудебная претензия о возврате займа. Образец
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа
Подсудность споров по взысканию долга
Срок исковой давности по договору займа
Существенные условия договора займа
Услуги юристов ЮЦ «ПетроЮрист» по взысканию займа

Передавая кому-либо деньги взаймы люди не в полной мере понимают, к каким последствиям это может привести. А ведь всегда есть риск, что должник просрочит возврат долга или вовсе не исполнит обязательства по возврату заемных средств.

К сожалению, даже проверенные годами люди, которые уже брали у вас в долг деньги и своевременно их возвращали, неожиданно могут подвести и не вернуть долг к назначенному дню. Как правило, должники не отказываются возвращать долг, однако без конца просят отсрочки, и «кормят завтраками» своего кредитора.

Предусмотрительные люди, одалживая деньги, стараются максимально обезопасить себя, и передают деньги либо под долговую расписку, либо заключают с заемщиком письменный договор займа.

Последний вариант является наиболее приемлемым для оформления подобных денежных взаимоотношений.

О том, как взыскать долг по расписке, мы подробно рассказали в отдельной статье.

Настоящая статья посвящена договору займа, в ней автор описывает, как правильно составить договор займа, на какие пункты договора стоит обратить особое внимание, каков порядок взыскания долга по договору займа.

Взыскание долга по договору займа. Консультация юриста. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Консультация юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

Сумма основного долга
Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Консультация опытного юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

Предмет договора
Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

О сроке возврата займа
О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа

Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
Составление досудебной претензии должнику
Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
Предъявление иска в суд
Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Источник

Заемные соглашения – одни из самых распространенных документов, заключаемых юридическими лицами. Нередки и конфликты в этой области – причиной становится игнорирование, невыполнение должником условий, что устанавливает договор займа. Спор законно решается и судебным, и внесудебным способом.

Определение, разновидности документа
Внесудебное решение споров
Судебное решение споров
Судебная практика
Выводы

Определение, разновидности документа

Договор Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей, разновидность сделки займа – бумага, по которой сторона-кредитор обязуется передать кредитуемому определенные объекты (деньги, материальные вещи, ценные бумаги), а заемщик берет обязательство возвратить полученное с выставленными условиями. Подобные соглашения могут быть процентными и беспроцентными (ст. 809 ГК), предусматривать санкции за несвоевременное выполнение обязательств (ст. 811 ГК).

При этом беспроцентность устанавливается автоматически в ситуациях:

Предмет сделки – любые предметы, кроме денег.
Контрагенты юрлица – физические лица (с включением ИП).
Сумма договора – не более 100 тыс. рублей.

Чтобы сделать такое соглашение процентным, необходимо включить соответствующее условие в договор. С контрактами ценой выше 100 тыс. рублей ситуация обратная – они считаются процентными, если обратное условие не установлено положениями документа.

Заемный договор – обязательно письменное соглашение для юридических лиц. Если данное условие нарушено, произведенная сделка объявляется недействительной. Более того, затруднительно взыскать судебным порядком долг по документу, оформленному не должным образом. Поэтому организации доверяют составление таких бумаг профессиональным юристам.

Договора займа – это общее название нескольких типов документации:

Заем траншами (деньгами, ценными бумагами или иными видами собственности).
Товарные займы (материальными не денежными предметами).
Целевой займ (по договору кредитор может контролировать расход выделенной им суммы – она должна растрачиваться лишь на установленные бумагой цели).
Муниципальный либо государственный займ (кредитуемым проходит государство, региональные субъекты, муниципальные образования).

Если кредитор является некредитной фирмой, а сумма договора более 600 тыс. рублей, сделка обязательно проходит через госконтроль.

Мера вводится в соответствии с ФЗ №115 (2001). Юрлицо обязано сообщать Росфинмониторингу все данные о подобных заимствованиях.

Непредставление сведений о выданном кредите приводит к ответственности по ст. 15.27 КоАП. Если юрлицо периодически выдает незарегистрированные кредиты величиной более 600 тыс. рублей, его ожидает ответственность уже по ст. 172 УК.

Внесудебное решение споров

Чтобы избежать судебных споров, юрлица должны заранее включить в заемные соглашения положения по поводу:

Предмета займа. Четкие, однозначные характеристики.
Условия возврата. Особенности передачи, конкретный период возвращения.

Заемные договоры между юрлицами (к примеру, ООО и ООО) уступают по своему количеству кредитным договорам между организациями и гражданами. Но в любом случае необходима проверка статуса подписантов документа. Немалая часть споров осложняется тем, что сделку заключали лица, не имеющие на то полномочий.

Если кредитуемый просрочил платеж, не торопится отдавать предмет займа, кредитор первым делом выясняет причину задержки. Направляется письменная претензия должнику с требованиями срочно исполнить условия договора.

Не всегда уведомления достаточно, чтобы должник начал исправно следовать условиям соглашения. Он может проигнорировать требования, направить встречное письмо с указанием причин, по которым не может вернуть займ.

Судебное решение споров

Если мирное судебное разбирательство не возымело эффекта, юридическое-лицо кредитор обращается с соответствующим иском к арбитражному суду. Ответчиком по делу может выступать как организация, так и ИП.

Заявление подкрепляется следующими бумагами:

Ксерокопии иска по количеству участников разбирательства.
Копия заемного договора.
Бумаги, подтверждающие передачу денег, имущества согласно условиям кредитования.
Свидетельство о госрегистрации юрлица или предпринимателя (ОГРН, ИНН).
Выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ, выданная не позже 1 месяца назад.
Устав организации.
Протокол или решение общего собрания о выборе гендиректора.
Квитанции по оплате пошлины за направление иска.
При ведении дела адвокатом – нотариальная доверенность на его имя.

В зависимости от исковых требований судебные споры из договора займа может разрешить множество проблем, связанных с договорами займов:

Расторжение соглашения.
Взыскание долга по данному документу.
Взыскание основной суммы займа с предусмотренными санкциями и процентами.
Возвращение долга, процентов по нему в рассрочку.
Передача денежного займа в объеме, меньшем, чем предусмотрено договором.
Отсрочка исполнения введенных документов обязательств.
Изменение положений, условий контракта.
Объявление заключенного заемного договора недействительным.
Возврат денежных средств, имущества, полученного по документу, признанному недействительным.

Споры по договору займа – это и включение в иск нескольких требований: к примеру, отсрочка исполнения обязательств и возможность возвращения долгов частями.

Судебная практика

Между ООО и ответчиком был заключен заемный договор на 5 млн рублей. Затем по документу цессиифирма передала право требования нашему клиенту. Дело осложнялось тем, что должник фактически получил лишь 3 млн рублей. Свои обязательства по возврату денег игнорировал.
Он опирался на п. 1 ст. 812 ГК, по которому у кредитуемого есть право оспаривать заемное соглашение по безденежности. Сумел доказать, что полученная сумма денег от займодателя меньше указанной в договоре займа (вместо 5 млн – 3 млн рублей).
Однако наши юристы доказали, что это не отменяет действительности заключенного заемного договора. Одно отличие: его цена уменьшается до объема фактически переданных финансов – 3 млн рублей. Юристы доказали суду, предоставив расписки, что данная сумма действительно была передана ответчику. С момента ее получения на него накладываются обязательства по исполнению положений заемного договора.

Суд согласился с тем, что не прав именно ответчик – последний неверно полагал, что должен возвратить долг лишь по получению 5 млн рублей. Кредитуемый был признан нарушившим условия заемного документа. Суд обязал его вернуть всю полагающуюся сумму с начисленными процентами за пользование чужими денежными средствами.

Выводы

Разрешение споров (договор займа – их предмет) между юридическими лицами – одни из самых сложных судебных разбирательств. Для их эффективного разрешения целесообразным становится обращение к профессионалам. Опытные юристы предоставят всю необходимую помощь:

Исчерпывающая консультация специалиста, работающего с арбитражными спорами.
Обзор имеющейся судебной практики по схожим делам.
Качественный правовой анализ заключенного заемного договора на риски для кредитора и кредитуемого.
Оценка действительности, законности предоставленного кредита.
Экспертиза Исследование экспертами каких-либо вопросов, решение которых требует специальных познаний
документации, подтверждающей передачу денег, имущества должнику.
Внесудебное решение проблемы – направление претензий должнику.
Ведение переговоров с полярной стороной конфликта.
Составление юридически грамотного иска, помощь в сборе необходимой документации для суда.
Объективная оценка перспектив судебного разбирательства.
Представление интересов клиента на арбитражных заседаниях в продолжение всего процесса до принятия решения судьей.
Исполнительное производство по судебному постановлению.
При необходимости – обжалование арбитражного решения.

Юридическое агентство «ДФ» более 17 лет находится на рынке юридических услуг. Наши специалисты имеют богатую практику успешного решения арбитражных споров, связанных с договорами займа. Опытные юристы помогут клиентам составить юридически безупречное заемное соглашение. При проблемах с должниками добьются выгодного для клиента разрешения конфликта внесудебным, судебным порядком.

Чтобы с нами связаться, звоните или записывайтесь на консультацию по телефону: + 363-03-98.

Защита ваших прав — наша работа.