Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Источник
Периодичность выплат
через
дней
Переносить дату, если выплата приходится на выходной
Дата открытия
Срок
Закрытие
Досрочное закрытие
Рассчитывать досрочное закрытие вклада
на дату
Периодичность выплат
через
дней
Переносить дату, если выплата приходится на выходной
Сумма
Периодичность
Дата
Первый платеж
Сумма
Периодичность
Дата
Первый платеж
Источник
За временное пользование средствами вкладчика банк обязан ежемесячно начислять вознаграждение. По факту это и делается согласно условиям договора между банком и клиентом. Расчет процентов входит в обслуживание счета и производится без участия вкладчика. Но вкладчик может самостоятельно рассчитать проценты по своему вкладу. Для этого нужно будет приобрести некоторые навыки и знания.
- Какие бывают проценты по вкладам в банке?
- Как правильно рассчитать проценты по вкладу?
- Примеры расчетов по вкладам
- Какие вклады облагаются налогом?
Какие бывают проценты по вкладам в банке?
Проценты делятся по умолчанию на простые и сложные. И начисление процентов происходит двумя способами – по простой и сложной формуле. Второй способ включает в себя несколько схем, отличающихся друг от друга вариативностью произведения расчетов. В чем отличие простых процентов от сложных?
Простые
Особенность данного вида начислений заключается в том, что проценты по вкладу не плюсуются к основной сумме, они отправляются на другой счет, открытый по условиям договора. При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.
Все сроки обозначаются по выбору вкладчика.
Сложные
Второй вариант применяется для вкладов с капитализацией. Проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.
Как правильно рассчитать проценты по вкладу?
Для начала нужно уяснить для себя все условия по вкладу, в частности, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), вид процентных начислений (простой или сложный). После этого можно вооружиться калькулятором и переходить к расчетам.
Как пользоваться калькуляторами?
Самое простое – воспользоваться калькулятором доходности вклада на сайте банка, в котором клиент открыл или собирается открыть депозит. Например, на сайте Сбербанка. В верхнем меню найти раздел «Вложить и заработать», затем – «Вклады». Откроется страница со всеми предложениями. Выбрав один из вариантов, внизу страницы можно увидеть онлайн-калькулятор, по которому легко рассчитать доход по данному виду вклада. Достаточно ввести сумму, годовую ставку (в калькуляторе по каждому продукту она вводится автоматически), срок вклада и нажать «Рассчитать».
Чтобы просчитать свой доход ручным способом, нужно набрать на калькуляторе сумму вклада, умножить ее на готовую ставку, затем за количество дней, в течение которого действует депозит.
Полученная цифра делится на 100 и на количество дней в году. Это и есть доход по вкладу.
Расчет по простой формуле
Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле:
S=(P*I*t:K):100.
Обозначения:
- S – начисленный профит.
- P – сумма вклада.
- I – годовая ставка по депозиту.
- t – срок депозита (к-во дней).
- K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).
Если клиент вложил 50 000 руб. сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.
Расчет по сложной формуле
По желанию клиента проценты по депозиту могут не начисляться на отдельный счет, а прибавляться к телу вклада. В таком случае рассчитывать доходность нужно по другой, более сложной формуле:
S = ((P * I * (t : K)):100) + ((P 1 * I * (t 1 : K)):100).
Особенность этой формулы в том, что начальная и последующая составляющие каждый раз различаются переменными P (размер вклада) и t (к-во дней по депозиту). Так, возьмем пополняемый вклад на 50000, процентная ставка – 12%, срок – 60 дней. Если вкладчик пополнил счет на 20-й день еще на 10 тысяч рублей, получится, что начальный взнос находился на счете 19 дней (t). С 20-го дня по 60-й сумма равна 60 000 руб. Значит, профит будет исчисляться так:
((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(20:365)):100 = 312,33+394,52=706,85 руб.
Расчет вкладов с капитализацией
Для расчета процентов по депозитам с капитализацией действует другая формула:
S=(P*I*j:K):100.
Здесь:
- S – проценты.
- P – сумма вклада плюс все дополнительные суммы, полученные от капитализации.
- I – процентная ставка по вкладу.
- t – к-во дней в том отрезке времени, за который выполняется капитализация.
- K – дней в году (365 или 366).
Наглядно это выглядит так: оформлен депозит с капитализацией, например, на 100 тысяч рублей под 11,5%. Срок — три месяца – июнь, июль и август. Профит на первый месяц будет 945 руб. — (100000*11,5*30:365:100). Доход плюсуется в начальному вкладу, и таким образом за второй месяц начислено будет: 100945*11,5*31:365:100= 985 руб. В августе также 31 день, соответственно делается расчет: 101930*11,5*31:365:100=995,5 руб.
Как видно, градация процентов происходит ежемесячно, и при одинаковой процентной ставке вклад с капитализацией более выгоден.
Как вычислить доход с учетом эффективной ставки?
Ставки с подобной характеристикой применимы только для вкладов с капитализацией. Доходность нарастает по цепочке:
- невыплаченный профит добавляется к основной сумме;
- увеличивается сумма на депозите;
- соответственно, начисляются более высокие проценты;
- растет конечный доход.
Эффективная процентная ставка — это расчет профита, начисленного к сумме первичного вклада к окончанию срока депозита. Вычислить ее можно по формуле:
(P*S)*(365:d)*100.
P – это профит за весь период депозита.
S — сумма вклада.
d — срок депозита.
Примеры расчетов по вкладам
Формулы только на первый взгляд кажутся непостижимыми. Разобравшись в терминах один раз, каждый вкладчик может самостоятельно регулировать свой счет и рассчитывать свою доходность.
Несколько примеров расчетов.
Вклад без капитализации с расчетом по простой формуле. Сумма – 100 тыс. руб., срок – 180 дней, процентная ставка – 4,72 с учетом капитализации. Итого: (100 000*4,72:180:365):100= 2466,05 рублей. Плюсуем доход к телу депозита, получаем 102466,05 руб.
По другой схеме будет рассчитываться доход по сложным процентам. Каждый вариант предполагает возможность прибавки процентов к основной сумме вклада. Тогда меняется как сумма депозита, так и порядок начисления профита. Вот пример расчета сложных процентов.
Если клиент положил на депозит 100 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 1 год, периодичностью начисления процентов выбрал 3 месяца (квартальный), тогда порядок расчета будет таким:
- Количество дней в квартале делится на количество дней в году. Получается: 91:365=0,25.
- Это значение умножается на сумму вклада и ставку по доходам.
- Далее – число делится на 100 (%): 100 000*12*0,25:100=3000.
Остается умножить полученное число на количество начислений и приплюсовать результат к начальной сумме вклада: 3000*4+100 000=112 000.
Еще один вид – вклады с возможностью пополнения. Пример:
- Депозит суммой 300 тыс. руб., срок – 12 месяцев, ставка — 12%.
- Периодичность начисления профита – 1 раз в квартал.
- Пополнений – по 50 тыс. руб. каждые 3 месяца.
Итого, общая сумма пополнения составит (за 3 раза) 150 тыс. руб. Проценты в 1-й квартал: 300000*0.12*91:365=8975.34 руб. За второй квартал доходность с учетом пополнения будет: (300 000+50 000)*0,12*91:365=10471 руб. 23 коп. В третьем квартале: (400000+50000)*0,12*91:365=13463,01 рублей. В конце 4-го срок истекает, поэтому он не идет в расчет. Итого профит составит в общем 44876,4 руб.
Какие вклады облагаются налогом?
Со всех доходов граждане платят налоги. Если по вкладам человеку начисляются проценты – может ли это считаться доходом, облагаемым налогом? Минфин регулярно вносит предложения о налогообложении вкладов населения, однако пока к стандартным депозитам физических лиц это не относится. С какой суммы доходов по процентам полагается платить налоги?
В 2018 году останется неизменной ставка по вкладам, не облагаемая налогом. Она соответствует формуле «Ключевая ставка ЦБ + 5%». Это значит, что при ключевой ставке в 8,25%, введенной Центробанком в начале года для привлечения клиентов, максимальный доход по вкладам, за который не придется платить налог, — 13,25%. Прибыль выше этого значения будет облагаться налогом. Для информации: при превышении ключевой ставки ЦБ налог на вклады может доходить до 35 %. Однако превышать этот порог невыгодно самому банку, потому что он сам вынужден будет платить отчисления в Агентство страхования вкладов по повышенной ставке.
Источник
С помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в
банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов. Рекомендуем задавать в
калькуляторе условия, приближенные к рыночным на текущий момент.
Обращаясь в банк, проверьте, есть ли у него лицензия Центрального банка Российской
Федерации, позволяющая привлекать вклады физических лиц, а также входит ли он в систему
страхования вкладов. Помните, что застрахованная государством сумма вклада (а точнее – всех
вкладов и счетов в одном банке) с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн рублей.
Сумма вклада
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Дата открытия
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Переносить даты платежей на понедельник
Обычно офисы банков работают в будние дни и операции, выпадающие на выходные, совершаются в первый рабочий день.
Дистанционно операции могут совершаться 24/7
Срок вклада
Срок вклада – период, определенный условиями вклада (договором банковского вклада),
через который банк обязан вернуть деньги и выплатить проценты.
Обязательное поле
Некорректное значение
Не более 50 лет
Не менее 30 дней
Некорректное значение
Процентная ставка, % годовых Укажите реалистичное значение ставки, чтобы расчет был корректным.
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Начисление процентов с учетом капитализации
Капитализация – проценты с установленной договором периодичностью зачисляются на счет вклада.
Периодичность капитализации
Переносить даты платежей на понедельник
Обычно офисы банков работают в будние дни и операции, выпадающие на выходные, совершаются в первый рабочий день.
Дистанционно операции могут совершаться 24/7
Досрочное закрытие вклада
Досрочное закрытие вклада – обращение в банк с требованием вернуть вклад раньше
его срока и выплатить начисленные к этому времени в соответствии с договором проценты.
Процентная ставка за закрытие
При досрочном востребовании вклада проценты могут быть пересчитаны по уменьшенной ставке.
Заранее ознакомьтесь с условиями вклада.
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Дата досрочного закрытия
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Дополнительные пополнения вклада
Дата
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Сумма
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Периодичность
Частичное изъятие вклада
Дата
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Сумма
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Параметры вклада
- Сумма вклада
{{ fields.amount | toFixedWithSpaces }}
Руб.
$Для расчета застрахованной суммы вклада официальный курс валюты взят на {{ currentDate }}
и составляет {{ currenciesRates[‘USD’] }} рублей за единицу валюты.€
Для расчета застрахованной суммы вклада официальный курс валюты взят на {{ currentDate }}
и составляет {{ currenciesRates[‘EUR’] }} рублей за единицу валюты. - Срок вклада
{{ fields.loanTermCount }}
{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘день’, ‘дня’, ‘дней’) }}{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘месяц’, ‘месяца’, ‘месяцев’) }}{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘год’, ‘года’, ‘лет’) }} - Процентная ставка
{{ fields.rate | toFixedWithSpaces }}% годовых - Дата открытия вклада
{{ fields.dateOpening }} - Периодичность
капитализацииЕжедневноЕжемесячноЕжеквартальноЕжегодно
- Порядок начисления
процентов
{{ fields.isCapitalization ? ‘С капитализацией’ : ‘Без капитализации’}}
Сумма превысила застрахованную в системе страхования вкладов. Подробнее: www.asv.org.ru
Результаты расчета
Распечатать
- Сумма на конец срока вклада
{{ result.total.balance | toFixedWithSpaces }}{{ result.total.balance + result.total.amount | toFixedWithSpaces }}Руб.$€
Эффективная ставка
Эффективная ставка — доходность по вкладу с учетом условий о процентах, порядке их начисления,
наличия капитализации по вкладу, за исключением дополнительных пополнений и снятий.{{ rateEffective | toFixed }}% годовых
- Сумма процентов с учетом досрочного закрытия вклада
{{ result.totalEarlyClosing | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€
Результаты расчета
Распечатать
- Сумма на конец срока вклада
{{ result.total.balance | toFixedWithSpaces }}{{ result.total.balance + result.total.amount | toFixedWithSpaces }}Руб.$€
Эффективная ставка
Эффективная ставка — доходность по вкладу с учетом условий о процентах, порядке их начисления,
наличия капитализации по вкладу, за исключением дополнительных пополнений и снятий.{{ rateEffective | toFixed }} % годовых
- Сумма процентов к выплате
{{ result.total.accumulation | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€ - Сумма процентов с учетом досрочного закрытия вклада
{{ result.totalEarlyClosing | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€
Расчет
Данный расчет произведен исключительно в информационных
целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре
или при принятии решения.
Расчет произведен на сайте
https://fincult.info на дату: {{ new Date() | date(‘DD.MM.YYYY’) }}
Источник