Реклама
Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒
Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.
Решение по кредиту зависит от характера просрочки:
Как убедить банк в своей надежности?
Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.
Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒
Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:
- укажите все источники дохода;
- дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
- предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
- приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.
Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒
Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:
- жилую и коммерческую недвижимость;
- авто и другие транспортные средства;
- ценные бумаги.
Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.
Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.
Рефинансирование кредита с просрочками
За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.
Плюсы рефинансирования для клиента:
- позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
- уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
- удобный график выплат;
- Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
- все кредитные обязательства объединяются в единый договор.
ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒
Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:
- переоформляются документы по всем кредитам;
- если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
- кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
- заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.
В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.
Где дадут кредит при действующих просрочках?
Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.
Реклама
В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:
- Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
- Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
- Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
- СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
- Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
- Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
- ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
- Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.
Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.
В каких банка можно взять выгодно кредит ⇒
Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.
Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒
Страхование
Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.
Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.
Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒
Оформить кредитную карту с просрочками
При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.
Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.
ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒
Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.
Куда еще обратиться за кредитом с просрочками
Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.
- MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
- Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
- Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.
Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒
Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.
Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.
Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Микрозаймы превратились в волшебную таблетку для россиян, помогая за несколько минут решать финансовые проблемы. Но легкость получения денежных сумм побуждает заемщиков азартно набирать кредиты, над погашением которых они не задумываются. Любой заем необходимо погасить в обозначенные договором сроки, иначе к должнику применят неприятные санкции. Заемщики часто задают вопрос: не плачу займ, что будет? Постараемся ответить максимально четко.
Каждый заемщик должен помнить, что в долг в МФО он берет чужие деньги, а отдавать по графику нужно будет свои кровные. И с начисленными за пользованием кредитом процентами. За последний год ставка существенно снизилась, согласно распоряжению Центробанка РФ. Ежедневная ставка с 28.01.2019 не превышала 1,5%, а с 1.07.2019 – 1%. При этом с заемщика кредитор может требовать не более двукратного размера выплат с июля 2019 года, а в следующем году – не более 1,5-кратного. Но это не отменяет существенных переплат. В МФО срочные деньги получить намного проще, чем в банке, но итоговая стоимость займа намного выше. Взять кредит могут люди без работы, с плохой кредитной историей, социально не обеспеченные, студенты и пенсионеры, неработающие домохозяйки. Доступность займов таким ненадежным заемщикам повышает риски кредиторов. Это одно из объяснений высоких ставок. 1% в сутки кажется небольшой суммой, но за месяц это уже 30% переплаты по кредиту.
Некоторые должники уверены, что можно взять деньги, а потом просто не платить долг. Но это не так. Что будет, если не заплатить займы?
Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы
Все последствия невыплаты кредита прописаны в договоре. Даже если это сделано мелким шрифтом на последней странице. Многие МФО могут указать, что при просрочке будут автоматически списаны средства с привязанной к личному кабинету банковской карты. Об этом редко информируют отдельно. И хотя кредиты доступны лицам не младше 18 лет, заемщики и более солидного возраста не всегда внимательно читают договора. Когда деньги на карту или наличными нужны быстро, здесь и сейчас, клиенты микрокредитных компаний опрометчиво соглашаются на любые условия.
У МФО есть два пути получения обратно своих денег. Один путь у нелегальных микрофинансовых компаний, другой – у организаций, которые работают на законных основаниях. В первом случае компания может подключить фирмы, которые занимаются выбиванием долгов. В том числе, с запугиванием, угрозами и т.д. Также незаконные МФО, благодаря уловкам в договоре, могут захватывать имущество заемщиков. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно проверять компанию в реестре легальных МФО на сайте ЦБ РФ и отзывы о ней, внимательно читать условия договора и не допускать просрочек. Если вы попали в руки «черных кредиторов», обратитесь в Федеральную службу судебных приставов или в Центробанк РФ.
Ищете способ, как не платить займ законно? Только если сама МФО при заключении сделки или в своей работе нарушает закон. Также, если сделка была заключена с лицом, имеющим психические расстройства, недееспособным. В остальных случаях взятые в долг деньги нужно вернуть. Даже объявление себя банкротом не станет индульгенцией, поскольку для этого нужны весомые долговые обязательства, и все равно придется выплачивать судебные издержки и т.д.
Легальные частные кредиторы действуют в рамках действующего законодательства. Условно процесс можно разделить на несколько стадий. Если одна не дает результата, переходят к следующей.
- Нерадивому заемщику будут поступать звонки и письма от МФО с напоминанием о необходимости погасить задолженность. Все происходит в разрешенное законом время.
- Если это не помогло, и заемщик не выходит на связь или не отдает деньги, МФО обращаются в коллекторские фирмы. Легальные коллекторы продолжают действовать в рамках закона, напоминая должнику о незакрытом займе – личные встречи, беседы, звонки.
- Следующим этапом становится продажа долга. Другие кредитные компании могут выкупить его, и должник перейдет от одного кредитора к другому. Новая организация может предложить рефинансирование, реструктуризацию или пролонгацию кредита. Это зависит от политики отдельно взятой компании.
- Последним шагом, если остальные действия не помогли, становится передача дела должника в суд. Там ситуацию тщательно рассмотрят. Изучат показания кредитора и объяснения должника, прочитают и прослушают все записи по делу (звонки, смс, электронные и бумажные письма). В 99% случаев суд обязывает заемщика полностью погасить долг вместе с начисленными процентами, а также оплатить судебные издержки. Если и решение суда не заставляет должника расплатиться с МФО, дело передают в исполнительную службу, и судебные приставы накладывают арест до выплаты долга на имущество ответчика, или описывают его для погашения задолженности.
Хотя с 1 июля с заемщика не могут потребовать более двукратного размера выплаты, но и при этом сумма остается внушительной. Даже если вы взяли 10 тысяч рублей, отдать придется уже 30. А это совсем другая цифра. Кроме того, в случае с судебным иском и арестом имущества, дополнительно могут быть заблокированы банковские счета заемщика, а сам он окажется «невыездным» до полного погашения долга.
Читайте также: Займы под залог паспорта. Это вообще законно!?
Какие бывают виды просрочки
Что делать, если нечем платить займ, и как на нарушение графика выплат смотрят МФО? Просрочки займа можно разделить на четыре вида: незначительные (не более трех-пяти дней), ситуационные (здесь возможна задержка платежей до 1 месяца), проблемные (счет идет от 1 месяца до 1 квартала), долгосрочные (заемщик не платит более 3 месяцев).
Первая не несет в себе особых угроз и проблем. Иногда просрочка может произойти даже по причине сбоя платежных систем, поэтому лучше оплачивать займ за несколько дней до срока. Некоторые солидные фирмы могут дать клиенту льготный период, несколько дней после срока погашения долга не начисляя пеню.
Вторая ситуация уже может вызывать подозрения у кредитора. Здесь еще в кредитную историю данные не будут внесены, но лучше как можно скорее оплатить долг или обратиться к кредитору в случае невозможности погасить займ по серьезным причинам.
МФО критичными считают последние два варианта. Проблемные просрочки попадают в суд, а данные о них портят кредитную историю клиента. Самые долгосрочные могут быть переданы в коллекторские фирмы.
Что делать, если нет возможности погасить займ
Можно ли не платить займ? В случае форс-мажора можно найти другие пути погашения долга. В частности, это может быть пролонгация займа или рефинансирование через другие МФО. В последнем случае, по сути, заемщик берет новый кредит, чтобы погасить предыдущий. С одной стороны, схема кажется более сложной. Но новый займ можно оформить на более выгодных условиях. Например, на более длительный срок или под меньший процент. Но тут нередки ситуации, когда много займов в МФО, платить нечем. Люди набирают кредиты, чтобы расплатиться с прошлыми и решить другие проблемы. И, в итоге, не рассчитывают свои силы и возможности.
Рефинансирование удобно, если у заемщика несколько задолженностей в разных организациях. Намного проще оплачивать кредит в одном месте, а не запоминать несколько графиков платежей. Но, опять же, это не снимает проблему полностью. Долг все равно нужно платить, хоть и не в разных местах.
Пролонгация – продление срока кредита после его окончания. Например, заемщик взял деньги на 30 дней, и должен был вернуть их до 30 ноября, но по каким-то причинам этого сделать не может. И МФО предлагает продлить срок кредитования еще на 15 дней. Таким образом, крайний срок сдвигается на середину декабря, и заемщик получает время, чтобы найти нужную сумму. Стоит помнить и о том, что пролонгация кредита делает его еще дороже. Это не только плата за саму услугу, но и дополнительно начисленные проценты. Если нечем платить займы, важно идти на диалог с кредитором, а не прятаться от долга. При возникновении форс-мажора стоит показать кредитору справки или другие документы, которые подтвердят вашу ситуацию (увольнение с работы, болезнь, авария и т.д.).
Как часто можно продлевать срок возврата займа
Пролонгация кредита обычно платная услуга, доступная почти в каждом МФО. Если заемщик понимает, что он не сможет выплатить долги вовремя, стоит заблаговременно согласовать это с кредитором. В некоторых микрокредитных компаниях услугу предлагают уже на моменте подписания договора. В других – только в отдельных случаях, выборочно, в зависимости от ситуации должника.
По частоте и количеству продлений стоит узнавать в конкретной организации, поскольку условия могут отличаться. Срок продления обычно составляет от 1 до 30 дней.
Как просрочки платежей отражаются в кредитной истории
Что будет, если не платить онлайн займы? Один из важных показателей добросовестности заемщика – его кредитная история. Это данные по всем займам, полученным и погашенным, или находящимся в процессе погашения. Информацию можно получить в специальном реестре в Бюро кредитных историй. Именно на КИ смотрят банки при рассмотрении заявки на кредит. Плохая кредитная история закрывает для клиента двери в долгосрочное банковское кредитование. Просрочки по микрозаймам также ухудшают кредитную историю. Поэтому, если нет никакой возможности погасить долг своевременно, лучше сообщить об этом кредитору и договориться о продлении кредита.
Штрафные санкции – еще одно неприятное последствие просрочки долга, которое ударит по кошельку. Будут начислены пени и проценты, которые заемщик обязан выплатить.
Подведем итоги. Брать микрокредиты стоит только в крайнем случае, и с расчетом своих возможностей по отдаче долга. Взять деньги и, потратив на свои нужды, забыть о кредите не получится. Как минимум это испортит вашу кредитную историю, как максимум – придется связываться с судами, или даже попасть в руки «черным кредиторам». Нет волшебного решения, как не платить займ в МФО. Если вы взяли деньги – это в любом случае ваша ответственность. Если физической возможности выплатить деньги в срок нет, не стоит игнорировать кредитора, уходить от общения с представителями организации. Лучше пойти на компромисс и найти оптимальное для всех сторон решение.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Нередко возникают ситуации, когда требуются средства для реализации собственных планов, но при этом большинство банковских организаций отказывают в выдаче денег. Это происходит, потому что ранее был использован проект, который был не полностью выплачен или существует задолженность до сих пор. Сейчас этот момент регулируется и стал более гибким для потребителей. Именно поэтому популярностью среди населения пользуется кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве. Он представляет собой часто продукт на небольшую сумму и с повышенным процентом, но срок позволяет регулировать все эти положения и сделать пользование комфортным. Такие правила вводятся для защиты банка от недобросовестных клиентов и всевозможных рисков.
Особенности финансового предложения
Современные сферы жизни развиваются со стремительной скоростью. Если ранее названный продукт был невозможен, то сейчас он становится доступен практически каждому. В любом случае, нужно понимать, что потребуется доказать свою платёжеспособность и состоятельность перед учреждением. Это повышает вероятность принятия одобрительного ответа. Следует заранее рассчитать свои потребности и силы. Это позволит определиться с программой намного быстрее. Кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве имеет большой спрос, так как даёт дополнительный шанс для исправления той же КИ, а также для решения своих задач.
Для начала стоит сделать всё, что поможет исправить сведения в БКИ:
- если имеются текущие просрочки, нужно их погасить; в идеальном варианте – понадобится вовсе закрыть все долговые обязательства;
- можно воспользоваться рефинансированием, чтобы выплата каждый месяц стала меньше, как и уровень переплаты;
- ещё один метод – взять небольшую сумму на маленький период действия и вовремя погасить, так сформируются положительные характеристики;
- актуальна и покупка в магазине товара в рассрочку (здесь нет проверки, а на рейтинг приобретение повлияет благоприятно);
Если нет возможности применять подобные операции, то стоит рассмотреть вариант взятия средств под залог. В этом случае размер денег может быть увеличен, а процент скорректирован на более лояльный.
Также аналогичные функции выполняют микрофинансовые организации. Здесь следует обращаться в индивидуальном порядке и проводить расчёты.
Важным пунктом является предоставление документов. В данной ситуации, чем больше справок и доказательств, тем выше вероятность получить одобрение. В минимальный пакет бумаг входит только паспорт гражданина Российской Федерации. К тому же, не требуется поручительство и 2-НДФЛ (или подобные доказательства получения официального заработка).
Как подать заявку
Провести изучение условий и правил можно на информационном портале banki.ru, который работает с 2005 года и обладает достоверными сведениями о предложениях. Для эффективного подбора здесь собраны актуальные рекомендации, разработаны инструменты поиска, находятся специальные калькуляторы и рейтинговый центр, где оценку ставят сами пользователи.
Для удобства и экономии времени здесь располагается кнопка «Оставить заявку», предназначенная для переадресации на страницу с анкетой. В ней посетитель сайта указывает все необходимые критерии и контакты, чтобы проконсультироваться у специалиста в режиме онлайн. Он поможет узнать все «цифры», ответ на интересующие вопросы и подскажет адрес ближайшего отделения, в котором можно продолжить оформление и ознакомиться со всем «лично».
Источник
