Программы займа в сбербанке

Выбирая кредитную программу, заёмщики обычно отдают предпочтение таким проверенным банкам, как Сбербанк. Кредитные программы Сбербанка отличаются довольно большим разнообразием, предусмотрены как нецелевые программы, так и целевые – на различные нужды, есть выбор и по условиям. Во всём этом мы и поможем сориентироваться в данной статье, разобрав все кредитные программы Сбербанка, предоставляемые для физических лиц.

Требования банка

Но сначала поговорим об общих требованиях, предъявляемых банком ко всем заёмщикам, без выполнения которых кредит взять не удастся;

• Возраст – заёмщику должен быть минимум 21 год на момент взятия ссуды, и не более 75 лет к моменту её полного погашения.
• Работа на постоянном месте в течение полугода, а также стаж в год за последние 5 лет – то и другое должно быть подтверждено соответствующими справками.
• Наличие гражданства и регистрации в Российской Федерации.
• Хорошая кредитная история – отсутствие задержек в выплатах и тем более невыплат по другим кредитам.

А теперь перейдём к конкретным программам Сбера и обзору их основных условий.

Потребительские нецелевые кредиты

В Сбербанке действует сразу пять программ потребительского нецелевого кредитования, к тому же время от времени проводятся специальные акции, приуроченные к знаменательным датам, в рамках которых предоставляются особенные условия, как правило, более выгодные, чем обычные.

Что до стандартных программ, то вот они:

Наверняка вы обратили внимание, что ставки обычно указываются как «минимум x%», или «от x%». Это связано с тем, что все указанные ставки действуют для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на его карту. Иногда есть и другие требования, например, при взятии ипотеки – приобрести квартиру, построенную с участием капитала Сбербанка. Если какое-то из требований не выполнено – ставка повышается на 0,5%, не выполнены два – на 1%. А также растёт ставка и в случае, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, есть и ещё один бонус – им можно не предоставлять справку о доходах, если только у них нет ещё каких-то регулярных доходов, поступающих не на счета в Сбербанке, и с помощью которых они рассчитывают получить кредит на большую сумму. А с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка вы можете подсчитать, какая из представленных программ будет более выгодной в вашем случае.

Жилищная ипотека

Ипотечное кредитование в Сбербанке довольно популярно у населения, по этому виду кредитования равных Сбербанку в стране на данный момент нет.

Банк предлагает сразу несколько программ, каждая из них поможет выгодно купить лишь определённой недвижимости: квартиры, дома, загородного дома. Помимо этого, по ипотеке в Сбербанке предоставляются довольно выгодные условия – ставки здесь низкие, а сроки длительные, и можно претендовать на государственную поддержку.

Вариантов ипотеки в Сбербанке довольно много, рассмотрим вкратце условия по ним:

1. На приобретение готового жилья: ставка от 10,5%, срок – от года до тридцати лет, первый взнос должен составлять минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сама эта недвижимость может быть хоть квартирой, хоть домом – условие одно, чтобы она могла квалифицироваться как жилище. Действует программа лишь для участников акции «Молодая семья», то есть, чтобы воспользоваться ей, необходимо соответствовать критериям для участников акции и зарегистрироваться в ней.
2. Ставка – от 10%, первый взнос – 20%, срок до 30 лет. Как явствует из названия, по этой программе можно приобрести жильё только в новостройке. Отметим: если удастся поучаствовать в программе субсидирования ипотеки застройщиками, то можно получить ставку в 8% годовых.
3. Ипотека плюс материнский капитал – это или первая, или вторая программа, но только с задействованием материнского капитала – сертификат можно применить либо как первый взнос, либо затем для частичного погашения кредита.
4. На строительство жилого дома – ставка от 12%, минимальная сумма – 300 000, при этом предоставляется не более трёх четвертей от стоимости строительства, то есть четверть расходов заёмщик должен покрыть своими силами. Срок кредита до тридцати лет.
5. На приобретение или строительство загородного дома – от 11,5%, по сумме условия те же, что и в предыдущей программе, равно как и по сроку.
6. Участникам НИС – ставка 10,9%, сумма до 2 200 000 рублей, первый взнос 20%, срок до двадцати лет.

Выделим общие черты, характерные для всех ипотечных кредитов: здесь обязательно есть первый взнос, обычно в размере не менее 20-25%; хотя страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки – дело добровольное, но если оно не сделано, то ставка окажется выше. Последнее не касается только военной ипотеки.

Участники программы «Молодая семья» имеют право на отсрочку, если у них родился ребёнок, то можно отложить выплату долга на три года, в течение которых платить лишь проценты.

Образовательный кредит

По данной программе можно получить кредит, начиная с четырнадцати лет, при этом сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Не достигший совершеннолетия подросток может выступить заёмщиком с письменного разрешения родителей либо других законных представителей.

При этом наличные на руки не выдаются – после одобрения займа сумма полностью переводится на счёт образовательного учреждения, в качестве платы за обучение. Процентная ставка по данному кредиту привязана к ставке рефинансирования и составляет три четверти от неё, учитывая, что обычно ставка рефинансирования находится на уровне 8-9%, это очень выгодное предложение. Таким оно является благодаря государственной поддержке, поскольку государство дополнительно доплачивает банку по данной программе. Кредит выдаётся на срок обучения плюс десять лет.

Рефинансирование

Также у Сбербанка имеется несколько программ, направленных на рефинансирование кредитов. Имеются три программы: две без залога – направленная на объединение займов и рефинансирование кредитов, взятых в других банках, и позволяющая выплатить просроченный долг, а также с залогом, с помощью которого можно взять более крупную сумму под проценты ниже.

Рефинансирование кредитов других банков

Предполагает оформление займа на более выгодных условиях, чем заёмщик имел в других банках. Ставка кредита будет снижена, а его срок увеличен. Один такой заём позволяет объединить до пяти других кредитов, а также получить некоторую сумму вдобавок. Но имеется важное условие – по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.

Предоставляемые Сбербанком условия по данному кредиту:

• ставка от 12,9% при сроке до двух лет, от 13,9% при сроке до пяти лет;
• сумма – до 3 000 000 рублей;
• без залога, без поручителей.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Позволяет провести рефинансирование кредитов, по которым уже были допущены просрочки платежей. С его помощью можно растянуть выплаты и избежать штрафов от банка.

Под залог недвижимости

Ставка – от 10,9%, сумма – до 5 000 000 рублей, срок – до тридцати лет. Обеспечение недвижимостью в данном случае позволяет получить улучшенные условия. Поскольку риски банка снижаются, сумма кредита может составить до 80% от стоимости недвижимости.

Кредитная карта

Ещё один широко распространённый способ получения кредитов в Сбербанке. Банк имеет широкий спектр карт. Это:

Visa Classic и MasterCard Standard, с лимитом до 600 тысяч рублей и процентной ставкой в 27,9% годовых, а молодёжные вариации данных карт имеют лимит в 200 000. Карты Gold, имеющие тот же лимит, но при этом процентную ставку в 23,9%. Карты Momentum, с теми же параметрами, что и Gold, но не требующие никаких справок о доходах клиента и оформляемые в течение считаных минут.

Также есть карты, выпускающиеся совместно с «Аэрофлотом» и Фондом «Подари жизнь». В первом случае в качестве бонусов за все операции по карте вы получаете призовые мили, за счёт которых можете расплачиваться по билетам Аэрофлота. Во втором отчисления с комиссий за обслуживание карты идут на благотворительность, а именно, лечение больных детей. Ставки и лимиты по кредитам здесь те же, что и у карты Gold.

Понятно, что процентные ставки по кредиткам выше, при этом размер получаемых денег не так велик, то есть, выгоднее взять обычный заём, чем пользоваться картой.

У кредитки другое предназначение – срочные кредиты, обычно на небольшую сумму, и для него они подходят отлично, тем более что карты Сбербанка имеют такую полезную вещь, как льготный период – на 50 дней. Определённая сумма (в зависимости от предоставленного банком клиенту лимита) даётся взаймы без процентов. Это касается лишь безналичных операций, и тем не менее такой беспроцентный кредит бывает крайне полезен.

Как видите, у Сбербанка широкий выбор кредитных программ для физических лиц, и всякий может найти программу, соответствующую именно его целям и требованиям.