19.04.2019
Многих интересует, какие кредиты по госпрограмме продолжатся в 2020 году, какие закончатся, и чего следует ожидать? Сегодня мы расскажем вам о тех предложениях по кредитованию, которые будут выгодны как для физических, так и юридических лиц.
Общая информация
Что такое государственный кредит? В широком понимании это обязательства отдельно взятой страны перед физическими, юридическими лицами, либо перед другими странами. Понятие тесно связано с внешней политикой, и к частным лицам это не имеет никакого отношения.
Актуальные предложения по кредитам:
Совсем другое дело – кредит с государственным участием, поддержкой, названия могут варьироваться. Неизменным остается лишь одно: стремление Правительства поддержать жителей России в каких-либо значимых делах, которые улучшат качество жизни. В частности, это касается приобретения недвижимости или транспортного средства.
В чем заключается помощь? Она может быть двух видов: либо это предоставление денежной выплаты, либо субсидирование процентной ставки по кредиту, который вы оформляете самостоятельно.
Для кого доступна такая мера поддержки? Как правило, для определенных категорий граждан, которые являются социально незащищенными, и нуждающимися в улучшении жилищных условий. Сюда относятся бюджетники, пенсионеры, молодые и многодетные семьи, инвалиды и т.д.
В нашей стране проводится достаточно много социальных проектов, призванных поддержать нуждающихся. В этой статье мы расскажем о наиболее популярных программах.
Автокредит с государственной поддержкой
Для начала нужно отметить программу льготного автокредитования, о которой так много можно услышать в последнее время. Какие машины подходят:
- они должны быть российского производства;
- их стоимость не превышает 1,45 млн. рублей;
- они новые – 2018 или 2019 года выпуска;
- автомобиль относится к легковым ТС,
- машина только российской сборки, входит в согласованный список автомобилей.
В текущем году можно будет рассчитывать исключительно на поддержку, которая предоставляется в виде скидки 10% от размера стоимости авто. Ее возможно получить в случае, если вы участвуете в программе “Семейный автомобиль” или “Первый автомобиль”, подробные условия описаны здесь.
Многие спрашивают нас – есть ли утвержденный список автомобилей, которые подходят под данный проект? Да, действительно, такой перечень есть. Вот марки, которые вы можете выбрать (обратите внимание, что подходят лишь определенные модификации):
- Лада,
- УАЗ,
- Hyundai;
- KIA,
- Nissan,
- Toyota,
- Mitsubishi,
- Datsun,
- Volkswagen,
- Skoda,
- Renault,
- Chevrolet Niva,
- Ford Focus.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вы просто выбираете понравившееся вам авто, которое подходит под перечисленные выше требования, подаете заявку у официального дилера, и если будет принято положительное решение по вашей анкете, вы получаете заём на выгодных условиях.
Специальные предложения по ипотеке
Если для вас актуальна информация для покупки жилья, то на данный момент есть следующие меры поддержки:
- Для покупки новостройки можно воспользоваться программой субсидирования застройщиков, которая реализуется на данный момент в Сбербанке. О его программах подробно рассказано здесь,
- Выплаты от государства для молодых семей до 35 лет, которые встали на жилищный учет как нуждающиеся в улучшении своих условий проживания. Для них предусмотрена субсидия на покрытие ипотечного кредита в размере 30-40%, подробнее в этой статье,
- Для семей с двумя и более детьми будет доступно получение Материнского капитала в размере 453 тыс. рублей, средства от которого можно потратить на улучшение жилищных условий,
- Для работников бюджетной сферы, военнослужащих, ветеранов, жильцов ветхого и аварийного жилья, многодетных семей будет доступна “Социальная ипотека“, которая реализуется по стандартам АИЖК,
- Программа помощи ипотечным заемщикам. Заключается она в возможности списать часть задолженности по жилищному кредиту в том случае, если за период действия договора ваша платежеспособность снизилась, а вот размер ежемесячного платежа увеличился. Вы можете узнать подробности из этого обзора.
- Если вас интересуют кредиты для малого бизнеса, то мы можем выделить выгодные предложения для тех, кто только планирует открыть свое дело. Какие компании помогут в этом, рассказываем здесь.
Также сейчас пользуется большой популярностью ипотека для семей с детьми с государственной поддержкой. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, вы можете оформить в ряде банков нашей страны льготный жилищный кредит под сниженную ставку от 6% годовых.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Сниженный процент будет действовать 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при рождении третьего. Можно пользоваться последовательно, если дети рождаются в период действия кредитного договора. По окончанию указанного срока ставка будет изменена на ключевую ставку Центрального банка России + 2 п.п.
Какие еще есть условия? Обязательно внесение первого взноса не менее 20%, многие компании, включая Сбербанк, требуют оформление личного страхования. Есть ограничения по сумме займа, полные условия можно изучить здесь.
Таким образом, в 2020 году будет действовать ряд кредитных программ с государственной поддержкой, как для покупки транспортного средства, так и для приобретения недвижимости, однако, воспользоваться ими смогут только определенные категории граждан
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
СОДЕРЖАНИЕ
В чём суть закона?
Каков размер субсидии и куда её можно направить?
Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?
Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?
Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?
Коротко о главном
В июле 2019 года был принят Федеральный закон, согласно которому многодетная семья имеет право получить государственную поддержку в размере 450 000 рублей. Затем, 25 сентября 2019 года, вступило в силу Постановление Правительства, определяющее порядок получения многодетными семьями государственной поддержки.
В Законе и Постановлении Правительства очень хорошие условия. Настолько хорошие, что в это даже не верится. Раньше в программах господдержки всегда было намного больше требований и ограничений, чем в новом законе. Правда, воспользоваться правом на субсидию всё равно смогут не все многодетные семьи.
В чём суть закона?
Государство готово помочь многодетной семье погасить ипотечный кредит или займ в размере 450 000 рублей. Но во-первых, эту форму поддержки от государства нельзя получить деньгами на руки, а во-вторых, нужно чтобы выполнялись следующие условия:
- В семье в период с 1 января 2019 родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Если ребёнок появился раньше указанной даты, даже, например, 31 декабря 2018, то, увы, господдержки не будет.
- Если ребёнок взят в семью под опеку, то право на получение субсидии не возникает. Усыновлённые (удочерённые) дети также должны быть рождены после 1 января 2019 года.
- Ещё одно обязательное условие — ребёнок должен быть гражданином РФ.
- Договор ипотечного кредита или займа, на погашение которого планируется направить деньги, заключён не позже 1 июля 2023 года.
- По этому договору приобретено жильё (комната, квартира, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство(ИЖС).
- Если в договоре речь идёт о строительстве жилья, то поддержки от государства не будет. Чтоб претендовать на субсидию, нужно покупать только готовое жильё или земельный участок под ИЖС.
Каков размер субсидии и куда её можно направить?
Максимальная сумма, которое государство может выделить на погашение ипотечного кредита или займа — 450 000 рублей.
Пример: у мамы двоих детей долг по ипотеке в размере 600 000 рублей. В 2019 году у неё рождается третий ребёнок, мама получает господдержку в размере 450 000 рублей и теперь ей нужно вернуть кредитной организации только 150 000 рублей.
Если задолженность по ипотечному кредиту или займу меньше, то оставшиеся деньги можно направить, например, на уплату процентов. Обратите внимание: на практике договоры ипотечного кредита или займа нередко заключаются на несколько созаёмщиков, например, на двоих супругов. Важно, чтобы в составе созаёмщиков обязательно был тот супруг, который имеет право на получение субсидии.
Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?
Да, это разные формы господдержки. Например, если у вас трое детей и при этом вы не обращались за реализацией материнского капитал, то сейчас можете получить от государства поддержку в размере более 1 000 000 рублей. Это работает, если сложить вместе сумму Федерального (466 617 руб. ) и Регионального (103 000 руб. в Иркутской области) капиталов и добавить 450 000 р. господдержки.
Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?
Достаточно распространена ситуация, когда у многодетной семьи нет действующего ипотечного кредита или займа. Например, если заёмщику отказывают в выдаче кредита. В таком случае кажется, что оснований для получения субсидий от государства нет, ведь у многодетной семьи нет ипотеки.
Что же делать? Как не потерять право на господдержку?
У этой проблемы есть простое решение — жилищный займ с господдержкой, который можно оформить в КПК «ГоСотделение».
Как это работает?
- В вашей семье прибавление — родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Теперь государство готово оказать вам помощь в размере 450 000 рублей, которые можно направить на погашение ипотечного кредита (займа).
Выбирайте готовое жильё (квартиру, комнату, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство. Собирайте документы для подачи заявления. Чтобы было удобнее, скачайте полный список документов по ссылке, распечатайте, и отмечайте свой путь к цели — вашему новому жилью.
Приходите в любой из 46 офисов КПК «ГоСотделение» и подавайте заявление на получение займа. Наши юристы помогут на всех этапах, подскажут, куда и какие документы подавать и ответят на любые вопросы по предстоящей сделке.
После оформления сделки в Росреестре мы перечисляем всю сумму займа на ваш счёт в банке. Вы рассчитываетесь с продавцом и становитесь обладателем нового жилья или земельного участка.
Мы самостоятельно передаём все документы по сделке в АО ДОМ.РФ, и ваши обязательства по основной сумме займа будут погашены за счёт средств государственной поддержки.
Важно: вы оформляете займ в КПК «ГоСотделение», а ваши обязательства по выплате основной суммы займа будут погашены АО ДОМ.РФ
Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?
- Чтобы оформить займ в КПК «ГоСотделение» не нужны справки о доходах и поручители. Займ выдаётся под залог приобретаемого жилья или земельного участка.
Даже если в семье все дети уже совершеннолетние, но появляется третий или последующий ребёнок, то родители получат право на господдержку.
Оформление займа можно начинать сразу после получения свидетельства о рождении третьего или последующего ребёнка.
Коротко о главном
В завершение ещё раз пройдёмся по основным моментам программы господдержки многодетных семей и выделим самое главное.
Семья, где в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребёнок может получить от государства субсидию в размере 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита или займа.
Договор должен быть оформлен только на покупку готового жилья или земельного участка под ИЖС. Жилищный займ по программе господдержки на строительство дома оформить не получится.
Эту субсидию можно объединять с другими формами государственной поддержки, например, материнским капиталом.
Если нет действующего ипотечного кредита в банке, то помощь от государства можно получить другим способом — оформить жилищный займ в КПК «ГоСотделение».В чём суть закона?
Источник
Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.
- Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
- Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% — для сделок со средними компаниями.
Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:
- Сельское хозяйство
- Обрабатывающее производство
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство;
- Внутренний туризм;
- Информация и связь;
- Транспортировка и хранение;
- Здравоохранение, образование, культура и спорт;
- Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
- Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
- Наука и техника;
- Оптовая и розничная торговля;
- Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат – 250 человек, не находится в процессе банкротства.
- Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
- Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
- Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.
- На инвестиционные: здесь можно рассчитывать на займ до 2 млрд рублей. Срок погашения кредита может доходить до 10 лет.
- На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей. Погасить такой займ нужно за 3 года.
- Кредитную заявку;
- Анкету от заемщика;
- Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
- Правоустанавливающие документы на бизнес;
- Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
- Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
- Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
- Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
- Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;
Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Зачастую, малый бизнес не может получить льготный займ, так как не имеет имущества для залога по кредиту. В этом случае предприниматель может обратиться за поручительством в Корпорацию МСП или региональный гарантийный фонд.
Источник
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
— Сельское хозяйство;
— Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
— Строительство;
— Внутренний туризм;
— Информация и связь;
— Транспортировка и хранение;
— Здравоохранение, образование, культура и спорт;
— Наука и техника;
— Гостиничный и ресторанный бизнес;
— Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;
— Розничная и оптовая торговля;
— Аренда помещений в технопарках и промопарках.
УСЛОВИЯ для получения кредита
—Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России;
— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;
— Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;
— Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
— Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
— Предприятие не проходит процедуру банкротства.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели.
— Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
— Кредитная заявка;
— Анкета заёмщика;
— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
БЕСПЛАТНАЯ консультация
Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».
Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.
Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70
Источник
