С 1 июня изменился гражданский кодекс. Поправок много — некоторые из них повлияют на вас и ваши действия. Несколько изменений касаются займов. Они действуют только для договоров, которые заключили после 1 июня.
С 1 июня в гражданском кодексе новые правила для займов:
- Договоры между компаниями могут действовать после подписания, а не после выдачи денег. Заемщик может потребовать деньги, даже если их уже передумали выдавать.
- Займы больше 10 тысяч рублей нужно оформлять письменно.
- Можно заключать договор с одним заемщиком, а деньги по его просьбе передать кому-то другому.
- Займы до 100 тысяч рублей между людьми и ИП считаются беспроцентными, если ничего не сказано в договоре. Раньше лимит был 5 тысяч рублей. А больше 100 тысяч по умолчанию дают под проценты.
- Слишком высокие проценты можно уменьшить через суд, даже если в договоре заемщик на них согласился.
Когда договор считается заключенным: теперь при подписании
Заем — это когда кто-то дает кому-то в долг, а потом эти деньги нужно возвращать. Договор займа могут заключать люди, компании или люди с компаниями. Например, занять у соседа 10 тысяч рублей до зарплаты значит заключить с ним договор займа без процентов. Дать предпринимателю миллион на развитие бизнеса под 10% годовых из собственных денег — это договор займа с процентами.
Екатерина Мирошкина
экономист
Не путайте с кредитным договором — там одна из сторон банк и есть другие правила.
Как было раньше. Любой договор займа считался заключенным, только когда передавали деньги. Можно было подписать сколько угодно договоров, но, пока деньги не выданы, займа как будто и нет и договоры не действовали. И тот, кто обещал дать в долг, мог в итоге не давать — заставить его было нельзя. Даже если заемщик на это надеялся, уже что-то заказал и срочно нужны деньги, он мог их не получить.
С 1 июня. Компании могут заключить договор займа с такими условиями: если заемщик не получит деньги, то сможет требовать их через суд. Договор займа теперь может действовать с момента подписания, даже если деньги еще не выданы. Но это касается только договоров, заключенных между компаниями.
Юристы используют для такого договора умное слово «консенсуальный». Вдруг где-то встретите такое — будете знать, о чем речь, и вас уже не запутают заумными терминами.
Для физлиц все осталось по-прежнему. Если дает или берет в долг человек, договор займа начнет действовать только в момент передачи денег. Если сосед обещал вам денег в долг, но не дал, потребовать их с него не получится. Если вы лично обещали кому-то денег, даже фирме, можете передумать и не давать. Ссылки на то, что с вами заключили тот самый консенсуальный договор и теперь вы обязаны расплатиться, не помогут: с физлицами это не работает.
Когда нужен письменный договор
Если договор займа между людьми и на сумму больше 10 тысяч, он должен быть письменным. Раньше сумма для письменной формы была привязана к базовому МРОТ и составляла 1000 рублей.
Расписка — это подтверждение займа, но еще не договор. Если должник написал расписку, это еще не значит, что он вернет деньги даже через суд. Иногда имеет значение одно слово: например, «передает и получает 100 тысяч рублей» не равно «передал и получил 100 тысяч рублей». Или в расписке может быть написано, что деньги получены, а об обязанности их вернуть ни слова.
Расписка — это хорошо и важно, но иногда ее не хватает. Договор со всеми условиями надежнее, особенно если речь о крупных суммах с процентами.
Если заем выдает или берет компания, договор обязательно должен быть письменным, независимо от суммы. Если речь о кредите, то договор тоже письменный, иначе он вообще не действует. Но с кредитами так было всегда.
Как отказаться от договора займа
Для граждан изменений нет. Пока деньги не передали, займа не существует, обязательства по нему тоже. Вы ничего никому не должны. Можно обещать, подписывать договоры, но в долг не давать.
Для бизнеса — новые условия. Даже если договор действует с момента подписания, от него все равно можно отказаться. Например, если стало понятно, что партнер может не вернуть деньги вовремя. Но эти причины должны быть очевидными. Просто так нельзя передумать и не дать денег. Заемщик может пойти в суд и заставить выдать ему нужную сумму.
У компании-заемщика тоже есть право на отказ: пока не получил деньги, можно передумать, сообщить об этом и ничего не возмещать. Правда, нужно читать договор: когда именно должно быть уведомление об отказе, — а то придется расплачиваться.
Заем можно выдать одному, а требовать с другого
В договоре можно написать, что деньги получает один человек, а возвращать их будет другой. Для этого в договоре заемщиком указывают того, кто будет платить. И этот заемщик говорит: «Выдайте деньги такому-то человеку, я не против и буду погашать».
Считается, что в таком случае деньги получил заемщик и он обязан их возвращать. И это не поручительство, а обязанности именно по договору займа. Внимательно читайте, что подписываете. Можно подписать договор, ничего не получить, а потом оказаться основным должником, к которому приставы придут в первую очередь.
Заем без процентов — только до 100 тысяч рублей
Заем можно выдать с процентами и без процентов, смотря как договорились. Но бывает, что о процентах в договоре ничего не написано. Выдал, обязуется вернуть в такой-то срок — и все. А потом должник не возвращает деньги и пользуется ими, а проценты не начисляются. В договоре же про них ничего нет.
Как было раньше. Договор займа автоматически считался беспроцентным, если его сумма была до 5000 рублей и про проценты ничего не говорилось. Если сумма больше, а про проценты ни слова, то можно было потом все равно их потребовать по ставке ЦБ.
Это условие работало только для договоров между физлицами.
С 1 июня. Договоры займа до 100 тысяч рублей считаются беспроцентными, если в них о процентах ничего нет. Это значит, что раньше можно было не указывать проценты и все равно их получить при суммах займа от 5 тысяч рублей. А теперь так можно только при сумме больше 100 тысяч.
Беспроцентный лимит 100 тысяч рублей теперь действует не только для людей, но и для договоров с ИП. А вот у организаций все по-прежнему: если в договоре не упоминаются проценты, считается, что заем выдан под ключевую ставку.
Если вам кажется, что вы взяли деньги в долг без процентов, вам это может только казаться.
Пример без процентов. Два человека заключили договор займа на 80 тысяч рублей и ничего не написали там про проценты. Или один дал эти 80 тысяч другому под расписку на год. Через год заемщик вернет эти 80 тысяч рублей. Потребовать с него проценты не получится: условия о процентах нет, а сумма меньше лимита.
Пример с процентами. Если в таком же договоре сумма 110 тысяч, через год можно попросить отдать ее с процентами, хотя изначально так не договаривались. Например, сейчас это будет 7,25% годовых.
Когда можно уменьшить проценты
В гражданском кодексе теперь есть понятие «ростовщический процент». Это когда процент слишком высокий: в два или более раза выше, чем обычно. Даже если заемщик согласился на такие проценты и подписал договор, он может пойти в суд и уменьшить переплату.
Кого касается. Ростовщическими могут признать проценты по займам между людьми и между человеком и компанией. И только если заем выдан на потребительские цели и не банком.
Что такое обычный процент. Это решает суд, но можно ориентироваться на ставки ЦБ. Например, средние ставки по потребительским кредитам.
Это не значит, что можно согласиться на высокий процент, а потом легко уменьшить его через суд. Есть виды займов, по которым ставки и так высокие, например займы на короткий срок, без обеспечения, с высокими рисками невозврата, без страхования. Есть случаи, когда даже ставки почти 1000% годовых суд признавал законными: принцип свободы договора никто не отменял.
Когда заем считается возвращенным
Когда заемщик перечислил деньги в банк, считается, что он рассчитался. Даже если деньги дошли только до банка, а не до расчетного счета заимодавца. Если вдруг у банка отозвали лицензию и деньги зависли, заемщик может не волноваться: он свою обязанность исполнил.
Теперь заемщиков не волнует, что происходит с деньгами внутри банка.
Это все, что нужно знать о займах и поправках?
Нет, это только те изменения, которые действуют с 1 июня и касаются договоров займа. В гражданском кодексе есть и другие изменения. А некоторые условия для займов не поменялись, но их тоже нужно изучить перед тем, как брать или давать в долг.
Если даете или берете в долг, проконсультируйтесь с юристом. И всегда читайте любой документ перед тем, как подписать. Многих проблем можно избежать уже на этом этапе.
Источник
В Госдуме РФ продолжается рассмотрение проекта Федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ»
Первый заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовым рынкам Владислав Резник предложил пакет поправок в законопроект о внесении изменений в ГК РФ, который сейчас готовится для принятия во втором чтении. Предложения направлены на приведение проекта кодекса в соответствие с действующим профильным законодательством.
В частности, предлагаемые поправки касаются регулирования отношений, возникающих из договоров займа, и приводят соответствующие статьи новой редакции ГК РФ в соответствие с ранее принятым законом, предусматривающим возможность досрочного возвращения гражданином суммы займа при условии того, что проценты за пользование им начисляются только до дня фактического возврата суммы.
Ряд поправок, предложенных Резником, предусматривает приведение статей ГК РФ в соответствие с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (НПС) в части регулирования взаимоотношений между банком и клиентами в случае утраты банковской карты или списания средств без согласия клиента. Согласно закону в таких случаях клиент обязан проинформировать банк не позднее чем через день после получения уведомления о совершенной операции. С этого момента банк несет ответственность за несанкционированное списание средств и обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.
Кроме того, Резник предлагает исключить из законопроекта изменения, регулирующие такие виды банковских счетов, как «корреспондентский счет» и «карточный счет», поскольку использование данных видов платежей полностью урегулировано профильным законодательством.
Также законопроектом предусмотрено внесение изменений в статьи ГК РФ, касающиеся защиты авторских прав. В частности, эти изменения направлены на создание условий для выплаты авторам, исполнителям, изготовителям фонограмм и аудиовизуальных произведений вознаграждений за свободное использование их произведений исключительно в личных целях, осуществляемое с использованием услуг связи. Поправки предусматривают определение источника средств, за счет которых авторам и исполнителям аудиовизуальных произведений должно выплачиваться это вознаграждение. Предлагается дополнить перечень лиц, обязанных отчислять средства для выплаты вознаграждений операторами связи. По мнению Резника, принятие данной поправки позволит более эффективно обеспечивать защиту прав авторов и исполнителей.
Напомним, законопроект «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» был принят Госдумой в первом чтении 27 апреля. В ходе подготовки документа ко второму чтению продолжается его обсуждение. Соответствующие предложения от всех заинтересованных сторон Комитет Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству, как ранее сообщалось, будет принимать до 25 мая. В Госдуме предполагают, что только на данном этапе к законопроекту может быть предложено более тысячи поправок.
Новости по теме
- Предложены поправки в законопроект о внесении изменений в ГК
- Право собственности на создаваемую недвижимость планируется предоставлять на определенный срок
- Поправки в ГК приняты в первом чтении
- Депутаты Госдумы приступили к обсуждению поправок в ГК РФ в первом чтении
- В России может появиться институт владельческой защиты
- ЗАО и ОАО заменят на публичные и непубличные акционерные общества
- Законопроект о поправках в ГК внесен в Госдуму
- Опубликован согласованный проект поправок в ГК
Опрос ИА «ГАРАНТ»
Как вы думаете, поправки в ГК РФ носят революционный для гражданского права России характер или это просто корректировка действующего законодательства, продиктованная временем?
Поправки в ГК РФ — это
революционное изменение
в российском законодательстве
Поправки были вызваны необходимостью
привести ГК РФ в соответствие со временем
Эффективность поправок покажет их
практическое применение
По мнению участников опроса, проведенного ИА «ГАРАНТ», всего 14% респондентов считают поправки в ГК РФ революционным изменением в российском законодательстве, 27% опрошенных полагают, что поправки вызваны необходимостью привести ГК РФ в соответствие со временем. Большинство же проголосовавших — 59% — уверены, что эффективность вносимых поправок покажет их практическое применение.
К сведению
- Ознакомиться с проектом новой редакции ГК можно одним из следующих способов: перейти по ссылкам из комментариев юристов как из текста и справки самого ГК, так и из Досье на проект федерального закона N 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации», либо задать в Базовом поиске контекст «проект поправок в гк», «проект изменений в гк» или «новый ГК».
- Работа над поправками ГК РФ началась в июле 2008 года после принятия Указа Президента РФ «О совершенствовании Гражданского кодекса РФ», в ноябре 2010 года был опубликован первый свод поправок.
- Согласованный вариант законопроекта был обнародован в начале февраля 2012 года, а в начале апреля он был внесен на рассмотрение в Госдуму.
- В конце апреля Госдума РФ приняла в первом чтении президентский законопроект «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
- Документ предусматривает внесение в Гражданский кодекс более 900 поправок. Изложено в новой редакции, дополнено и изменено будет в общей сложности порядка 461 статьи, что составляет 30% содержания кодекса.
- Действующий Гражданский кодекс РФ не раз изменялся. Например, ч.I изменялась 53 раза, во II часть внесена 41 правка, ч.III дополнялась и уточнялась семь раз, а IV часть — шесть раз. В общей сложности в Гражданский кодекс с 1996 по 2011 год изменения вносились 107 раз.
Источник
С 1 июня 2018 года Гражданский кодекс начинает действовать с изменениями.
Федеральным законом № 212-ФЗ, принятым 26 июля 2017, вносятся изменения в первую и вторую части Гражданского Кодекса РФ.
Изменения в первой части ГК
Изменения первой части ГК РФ коснутся в основном разделов о перемене лиц в обязательствах, о порядке заключения договоров. В настоящей статье отражены наиболее значимые из них.
Источник
