Отношения между заемщиком и кредитором регулируются 42 главой Гражданского кодекса РФ. Договор займа – главный документ, которым регламентируются условия выдачи займа, в т. ч., его срок. Если заемщик не в силах выполнить обязательства, зафиксированные в договоре, МФО предлагает продлить срок займа (пролонгировать) на конкретных условиях.
Пролонгация условий договора согласно российскому законодательству может проводиться двумя способами. В первом случае в дополнение к основному документу заключается специальное соглашение о продлении существующего договора. В допсоглашении детально прописываются срок, на который продлевается сделка, и условия пролонгации. Второй способ предполагает предварительное включение в основной документ пункта о продлении договора, если ни одна из сторон не заявит о желании завершить сотрудничество. Такой договор многократно продлевается автоматически.
Как пролонгировать займ в МФО
Пролонгация договора с МФО, как правило, проводится по первому сценарию. Кредитор и заемщик обсуждают причины и условия продления, после чего подписывают дополнительное соглашение. Соглашение о пролонгации должно быть обоюдным. Возможность и условия продления займа указываются в договоре и в правилах организации. Второй метод больше характерен для договоров аренды имущества, регулярных товарных поставок и т.п.
Не возвращая вовремя деньги, клиент нарушает главное условие договора, а значит попадает под действие штрафных санкций. Услуга по продлению срока займа помогает избежать лишних трат и не попасть в черный список кредитных компаний.
В день окончания срока действия договора нужно обратиться в МФО с просьбой о продлении займа. Сделать это можно:
- В отделении компании;
- На сайте через личный кабинет;
- Отправив СМС-сообщение на номер, указанный в договоре.
С условиями пролонгации знакомьтесь заранее, еще при оформлении займа. Необходимо узнать:
- На какой срок продлевают займ;
- Какова сумма комиссионного сбора за услугу;
- Как перечислить комиссию за продление;
- Сколько раз можно пользоваться пролонгацией
На какой срок можно продлить займ
Закон не регламентирует условия пролонгации. У каждой кредитной организации они свои. Чаще крайний срок выплаты переносят на 1-30 дней.
Читайте также: Половина населения России пользуется кредитами
Величина комиссионного сбора за услугу
Компании идут навстречу клиентам и продлевают сроки, но за дополнительный сервис придется заплатить. Условия начисления комиссии следующие:
- Величина комиссионного сбора составляет до 30% от суммы займа;
- Процент может оставаться единым, на какой бы срок вы не продлевали кредит;
- Процент меняется в зависимости от периода пролонгации.
Пример: сумма займа 10 тыс. руб. По условиям пролонгации комиссия составляет 30%, значит для продления срока необходимо перечислить 3,5 тыс. руб. Если процентная ставка не фиксированная, то вы платите:
- 3,5 тыс. руб. – за 14 дней (30% на минимальный срок);
- 4,5 тыс. руб – за 30 дней (45% на максимальный срок).
Как оплатить комиссию за продление
Продление займа производится по факту поступления комиссии. Оплатить услугу можно наличными в офисе МФО или в любом пункте приема денег. Используйте сервисы по перечислению денежных средств:
- QIWI кошелек или QIWI терминал;
- Система денежных переводов CONTACT;
- Терминалы «Элекснет»;
- Расчетный счет банка: оплата в отделении или с помощью ОнЛ@йн-сервиса;
- РБК-кошелек;
- Банковскую карту (через терминалы или личный кабинет).
При переводе наличных через отделения банка или в пунктах приема платежей сотруднику необходимо назвать реквизиты организации, куда отправляется перевод. Они указываются в договоре займа. В других случаях используйте личный кабинет на сайте МФО: выбирайте нужный способ и переходите по ссылке для оплаты.
Как происходит продление
Денежные средства перечисляются мгновенно. В некоторых микрофинансовых организациях пролонгация проводится автоматически, сразу после зачисления комиссии. В других попросят отправить СМС на телефон компании с указанием срока продления займа. В ответ получите сообщение с одобрением заявки на пролонгацию.
Сколько раз можно продлить займ
Количество возможных пролонгаций назначает компания-кредитор. Продлевать договор можно:
- Неограниченное число раз;
- Максимум 10 раз.
Вам не грозят штрафы, если сроки продления займа будут соблюдены.
Как продлить займ при частичном погашении займа
Если вы успели погасить часть займа в рамках кредитного договора, вы не можете воспользоваться услугой по продлению. Задолженность придется погасить полностью и в тот же день оформить новый договор. Чаще МФО, оценивая вас, как ответственного заемщика, увеличивают максимальную планку займа и снижают проценты в каждый следующий раз. Поэтому оформление нового кредита клиенту даже выгоднее, чем продление старого.
Материалы по теме:
Получение и условия выдачи займа на длительный срок
Что будет, если не платить по микрозайму
Как работают коллекторы микрозаймов и их сотрудничество с МФО
Источник
Советы юристов:
1. Выдали займ. Как оформить продление срока займа если договор не был зарегистрирован и срок возврата по договору через 11 месяцев.
1.1. в вашем случае нужно письменно обращаться в ту организацию, где брали зам.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. Был оформлен договор займа между мной и знакомым. Займ оформлен нотариально, но срок погашения истек в ноябре 2019. Договор не продлевался, не был погашен, но выплаты по нему продолжали поступать. В апреле заёмщик потерял работу и перестал платить. Вопрос: действителен ли все ещё договор и можно ли по нему обратиться в суд по взысканию? В самом договоре займа не прописан пункт продления, только дата обязательного погашения.
2.1. ДОговор действителен. Нужно составить иск и подать в суд о взыскании всех платежей, процентов и неустойки.
Все просто.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2.2. Да,он действителен. Срок исковой давности по нему три года с ноября 2019 года.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. У нотариуса был удостоверен договор займа. Стороны договора пришли к необходимости продлить срок действия этого договора. Надо ли дополнительное соглашение о продлении срока действия договора удостоверять у нотариуса?
3.1. Да, надо, т.к. договор заключен в нотариальной форме. Изменения и дополнения к договору должны заключаться в той же форме, что и сам договор. Выбрали нотариальную форму договора займа — придется все доп. соглашения также заключать в нотариальной форме.
Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора
1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. Муж давал взаймы брату и его жене на покупку квартиры по договору займа. Срок возврата был указан 06.06.2013. был пункт: при невозврате долга в срок начисляется штраф-0,1% от суммы займа за каждый день просрочки. Можно сейчас составить доп соглашение о продлении срока возврата долга? Если сейчас составим это соглашение, то штраф за период с июня 2013 года до даты, когда составлено соглашение, они всё равно должны заплатить мужу? И тогда нужно прописать сколько набежал штраф в доп соглашении?
4.1. Вам не надо доп соглашений. Договор займа то не расторгнут. Начисляйте штрафы и пени да и всё дальше. Если потом решите простить их, то просто не берите штрафы или возьмите меньше.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Возврата займа не было в сроки договора. Какова форма доп. соглашения на продление договора и изменение процентной ставки.
5.1. В той же (простой письменной) форме, что и сам договор (расписка).
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. Закончился срок продления договора… и нужно закрыть зам, но денежных средств нет… если подождать 5 дней что может мне грозить за это время?
6.1. Появятся деньги — заплатите, ничего страшного за это время не произойдет. Банк применит штрафные санкции за просрочку согласно договору. Если просрочка небольшая, то вряд ли обратится в суд.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. Я брала займы в быстро деньги четыре раза. Погашала все с большими процентами. На четвёртый раз пртдлевала договор пару раз а потом не смогла. Вообще нет возможности погасить займ а срок продления договора истек. Какие их дальнейшие действия? Можно ли через суд погасить долг?
7.1. Да, ждите пока обратятся в суде. В суде ходатайствуйте о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. У меня следующая проблема: я брала в МФО зам по акции. Т.е был 1% по договору. Всю сумму выплатить не смогла, выплатила срок в срок проценты. И тут выясняется, что последующие пролонгации по договору вдруг стали 2%. При первичном зачем мне никто об этом не сказал и в договоре об этом не слова. Меня просто поставили перед фактом, что для следующего продления договора сумма которую мне нужно заплатить в 2 раза больше. Подскажите пожалуйста как мне поступить в этой ситуации?
8.1. Можете обжаловать в судебном порядке.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Был заключен преддоговор о дальнейшем получении ДУ до 31.12.13.и договор займа по которому с моего счета перечислены деньги по стоимости будущей квартиры. Доп соглашение о продлении сроков до 30.06.14 я не подписала, а разрешении на стр. у них еще нет. Договором предусмотрено досудебное рег., но помимо суммы какие мне положены проценты?
9.1. Для полной консультации надо смотреть ваши договора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9.2. Согласно п.2 ст. 6 ФЗ №214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от 30.12.2004 г. «В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, неустойка (пени) уплачивается застройщиком в двойном размере».
Двойной размер 1/300 ставки рефинансирования равен 1/150 (1/300: 2=1/150)
Вам помог ответ?
Да
Нет
10. Брала займ в ООО Быстро деньги, 10 000, под 2 % на 16 дней, с возможностью продления. В срок оплатила проценты и продлила договор. Сократились доходы возможности оплачивать нет. Звонят, требуют оплаты, угрожали выездом на дом. Сказала, что возможности платить нет, пусть подают в суд. Так и звонят до сих пор, в суд не подают, проценты насчитывают. Хотя согласно доп. соглашения срок действия договора истекает в случае погашения или на 18 день просрочки после новой даты погашения.
10.1. Юлия, добрый вечер! Перед тем, как подать в суд, они Вас просто разорят. Находите деньги, гасите долг. Другого выхода я не вижу. Удачи!
Вам помог ответ?
Да
Нет
11. Между юридическими лицами был заключен договор займа на сумму 1200000 р. срок исполнения до 17.10.2013 года. Заемщик 28.10.2013 года перечислил 500000 р. Займодавцу. Оставшаяся сумма не погашена. Можно ли сделать доп. соглашение к договору о продлении срока его действия? Спасибо.
11.1. Да, можете сделать дополнительное соглашение или взыскать задолженность в соответствии с договором уже заключенным.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12. Есть договор займа с залогом автомобилей. При продлении срока договора займа-нужно ли отдельно продлевать и регистрировать договор залога?
12.1. Залог автомобилей вообще не нужно нигде регистрировать. А продление срока договора залога зависит от его условий.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13. Срок исковой давности по договору займа истек 10 мая 2012 года, может ли служить основанием для продления срока исковой давности частичная выплата долга по данному договору, если она произведена 10 июня 2012?
13.1. Может. Оплата по договору займа части займа является продолжением действия данного договора при отсутствии судебного спора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13.2. А зачем вы оплачивали?
Вам помог ответ?
Да
Нет
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Мой муж был женат. С бывшей женой заключил договор займа на 2000000 ТК на определенный срок. Срок заканчивается 31 декабря 2011. долг муж собирается возвращать. Но может затянуться на 1-2 месяца. С бывшей воюет по всем направлениям! Она ни хочет ни чего и слышать о продлении или примирение. Муж выплачивает алименты на ребенка 25%. она хочет подать в суд о выплате долга. Сколько суд обяжет выплачивать моего мужа, если я не работаю и он выплачивает алименты? Спасибо.
14.1. Если решением суда будет взыскана сумма долга, то вашему супругу надо не допускать уклонения от погашения задолженности пусть каждый месяц перечисляет по 5-10-15 тыс. тенге. Если он не будет погашать сумму долга, то тогда судебные исполнители будут принимать серы по обращению взыскания на имущество. По исполнительным листам удерживается до 50 % от зарплаты.
Вам помог ответ?
Да
Нет
15. Договор денежного займа с процентами был заключен в 2004 году, где Займодавец гражданин Петров, а Заемщик ООО, в лице ген. директора Иванова. Срок возвращения займа истек, сейчас составляется доп. соглашение о продлении срока, но на данный момент займодавец Петров стал ген. директором ООО и заместителей у него нет. Правомерно ли доп. соглашение, в котором Заемщиком и Займодавцем будет выступать одно лицо?
15.1. Не путайте. Здесь будет не одно лицо. Петров с одной стороны выступает как физическое лицо, а с другой — как представитель юридического. Никаких запретов здесь нет.
В Вашем случае обратить внимание нужно на другое. Если срок договора истек, то как вы будете заключать дополнительное соглашение к уже истекшему договору?
Вам помог ответ?
Да
Нет
15.2. Инна, а кто будет отвечать по этому договору?
Вам помог ответ?
Да
Нет
16. Как лучше оформить продление срока целевого займа между физическими лицами? Деньги были взяты под расписку без письменного договора. Можно ли составить и подписать двухсторонний договор займа без заверения у нотариуса, при этом датировать договор «старой» датой, но поставить новый увеличенный срок 7 лет (кредитор согласен на такой вариант) ?
Спасибо за ответ.
16.1. Судебная практика показала, что для суда расписка является достаточным доказательством наличия договорных отношений, поэтому не было нужды составлять двусторонний договор займа. Для продления срока возврата займа следует составить двустороннее соглашение, датированное сегодняшней, реальной датой. В нем указать, что деньги были получены тогда-то, на такой-то срок, что подтверждается распиской от такой-то даты. Срок возврата суммы займа продлевается до такой-то даты. Соглашение подписывается двумя сторонами, причем пусть кредитор напишет полностью свои ФИО, чтоб он потом не отказался от своего решения. Расписка остается у кредитора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Источник
В ситуации, когда приближается срок погашения займа, но денег на выплату долга нет, необходимо обратиться к заимодателю с заявлением о продлении соглашения. Любой договор займа может быть продлен (или пролонгирован) на определенный срок, который оговаривается сторонами.
О том, что представляет собой процедура пролонгации и какие документы при этом составляются, можно прочитать ниже.
Что это такое пролонгация
Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.
Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.
Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.
Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.
День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.
Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.
Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.
В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.
Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.
В каких случаях осуществляется
Финансовые эксперты выделяют несколько основных условий, при которых действительно стоит обращаться за пролонгацией.
Все эти условия касаются ухудшения материального положения заемщика и могут произойти в таких ситуациях, как:
- потеря или смена работы;
- понижение в должности;
- существенное снижение заработной платы;
- болезни, дорогостоящее лечение;
- различные форс-мажорные обстоятельства;
- временные затруднения с финансами по другим причинам.
Отдельно следует рассмотреть соглашения, где в качестве заемщика выступает юридическое лицо (например, в договоре займа с учредителем).
У фирмы просто напросто может не быть денег на то, чтобы погасить долг в установленные сроки, поэтому единственное, что остается сделать – это продлить соглашение.
Порядок продления договора займа
Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.
Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:
- в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
- пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
- договор может быть продлен только при наличии паспорта;
- сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
- количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
- процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.
Для того чтобы продлить договор займа, нужно обратиться к заимодателю (т. е. в организацию) и написать заявление на продление соглашения. Далее заемщик делает все необходимые взносы и продолжает погашать займ до вновь определенного срока.
Пролонгация договора займа в микрофинансовой организации – довольно серьезный процесс, забыв о котором, можно сделать свое финансовое положение еще хуже.
Другой пример пролонгации договора займа не касается микрофинансовых организаций.
Довольно часто договора заема заключаются между физическим и юридическим лицом внутри одной организации (например, займ от учредителя фирме или наоборот). При составлении договора заема следует уточнить, войдет ли в него положение об автоматическом продлении или нет.
Если контрактом автоматическое продление не предусмотрено, стороны обязаны оформить дополнительное соглашение. Условия остаются такие же, как и в основном документе.
В дополнительном соглашении следует обозначить точные сроки действия пролонгированного контракта.
Для оформления допсоглашения применяется специальный бланк, куда вносят номер продлеваемого контракта, а также информацию об участниках сделки.
Если вместе с увеличением срока изменяются условия основного договора, могут быть составлены приложения или другие документы. Их наименования также нужно перечислить в допсоглашении.
Пролонгация договора займа на неопределенный срок нужна для того, чтобы не потребовалось оформление нового контракта после того, как срок действующего будет завершен.
Для этого при заключении сделки нужно обозначить в документе возможность автоматического продления на неопределенный период. Также следует вписать срок продления действующего контракта. Лучше всего увеличивать его на период от одного года.
Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах, один из них прикрепляется к договору заема.
Образец соглашения
Чаще всего стороны обозначают условия увеличения срока договора сразу в основном документе. В подобном случае контракт будет продлен автоматически, если до завершения периода действия одна из сторон не сообщит об отказе в продлении.
Если же договор заема не содержит положений об автоматическом продлении, но стороны при этом желают продлить контракт на еще один срок, можно просто составить дополнительное соглашение.
Ниже представлен образец оформления дополнительного соглашения о продлении договора заема.
Продление договора займа между юридическими лицами
В предмете договора заема между юридическими лицами можно написать, что настоящий договор может быть продлен на новый срок (например, на один год). Сроки здесь можно и не обозначать, в таком случае они просто прописываются в дополнительном соглашении.
В основном документе также следует написать, что продление договора осуществляется по письменному соглашению сторон.
Во всем остальном продление договора заема между организациями осуществляется так же, как и в случае, когда сторонами являются физлица (или физическое и юридическое лицо).
Между физическими лицами
Любой договор заема между физическими лицами, независимо от типа соглашения (процентный займ, беспроцентный, с залогом или без), может быть продлен на определенный срок.
Для этого заемщик должен сообщить заимодавцу о своем намерении, после чего стороны составляют дополнительное соглашение. Пролонгация контракта может быть осуществлена исключительно при обоюдном согласии.
Если речь идет о пролонгации договора займа с залогом, нужно просто оформить и подписать дополнительное соглашение о продлении срока договора заема и договора залога к нему.
Займа с учредителем
Между учредителем и фирмой чаще всего заключается договор беспроцентного займа, причем в роли заимодателя, как правило, выступает именно директор.
Зачастую при наступлении срока погашения долга у заемщика (т. е. у фирмы) нет средств в количестве, достаточном для погашения ссуды. В данном случае заключается дополнительное соглашение к основному договору о его продлении.
Вместе с дополнительным соглашением о пролонгации договора беспроцентного займа составляется новый график платежей.
Таким образом, пролонгация договора займа – процесс довольно серьезный, но не такой уж и сложный. Серьезный он по большей части именно для заемщика, так как в случае несвоевременного обращения к заимодателю с просьбой о продлении заемщик может влезть в еще большие долги.
В большинстве случаев процедура пролонгации договора заема предполагает заключение дополнительно соглашения, в котором прописываются новые сроки погашения ссуды.
Видео: Ответ адвоката — как оформить договор займа денег
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник