Добрый день!
У меня взял деньги один товарищ. Он написал расписку, что проценты 15 процентов годовых до момента возврата — 1 января 2018 года. В случае, если не возвращает к 1 января, то все проценты за весть срок пересчитываются под 40 процентов годовых, плюс просрочка 5 процентов за каждый день просрочки. Заёмщик займ не вернул, я подал в суд. Судья все рассмотрел, сказал удовлетворит, но сказал проценты надо пересчитать. Типа нельзя чтобы сумма процентов превышала сумму займа. Т.е. я должен до 1 января расчет делать под 15 годовых, а после 1 января 2018 по 395 статье. Это правомерно? Или мне отстаивать свои 40 процентов и 5 процентов за каждый день просрочки? Итоговая сумма проуентов получается больше суммы долга в 9 раз (почти 3 года не отдавал деньги)
25 Апреля 2018, 18:47, вопрос №1978605
Ильдар, г. Москва
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Уткина Светлана
Адвокат, г. Ростов-на-Дону
Здравствуйте, и льда. надо читать решение — получите полный текст с мотивировочной часть — сбрасываете — будем смотреть
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Искендеров Эмиль
Юрист, г. Серпухов
Добрый день. Сложно сказать, что он имел ввиду (тем более, что ничего подобного судья до вынесения решение НЕ ИМЕЛ права Вам сообщать). Ограничения для размера процентов действительно в законе есть, но они касаются, например, микрофинансовой деятельности организаций, которые профессионально занимаются такой деятельностью. Так в ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано:
1. Микрофинансовая организация не вправе:
…9) начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
…
Поэтому для микрозаймов законом действительно установлено ограничение для размера начисляемых процентов по займу.
Что до Вашего же случая, то скорее всего судья имел ввиду то, что он считает приведенное Вами начисление процентов неправильным и несправедливым. В-принципе судья может уменьшить размер процентов по займу, установив наличие злоупотребления у стороны спора, поэтому все зависит от Вас — следовать его абсолютно незаконным рекомендациям или не следовать (не законным в том смысле, что он не имеет права никому говорить, что иск может быть удовлетворен до рассмотрения спора).
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Александр Воробьев
Довольно часто люди берут взаймы у других лиц, так как оформление обычного банковского кредита считается дорогостоящим. Однако, отдавая в долг денежные средства, человек должен быть уверен, что получит назад средства в полном объеме. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все условия сделки. Особенностью правового регулирования договора займа является то, что ст. 812 ГК предусмотрены условия оспаривания соглашения по безденежности.
В этой статье вы можете найти:
Итак, как оспорить договор займа? Попробуем в данном вопросе разобраться.
Можно ли оспорить договор займа?
Оспорить займ можно в таких случаях, как:
- признать сделку недействительной по общим положениям о недействительности сделок;
- договор заключался под влиянием различных мошеннических схем;
- заимодавец не доказал финансовую состоятельность на момент передачи денежных средств;
- присутствуют грубые опечатки в реквизитах лиц, заключивших соглашение;
- если одна из сторон сделки недееспособная;
- факт передачи денег не отражен в документах (в договоре или в приложениях к нему);
- у кредитора отсутствует оригинал расписки.
В вышеперечисленных случаях можно оспорить договор займа. Обязательным условием соглашения между заемщиком и заимодателем является факт передачи денег. Такое условие нужно отразить в договоре. Оспаривание договора не допускается путем показаний свидетелей, если только соглашение не было заключено под влиянием мошеннических действий.
Оспаривание займа по безденежности
Оспаривание договора займа – довольно сложный процесс, который имеет свои нюансы. При наличии доказательной базы заемщик может выиграть дело и освободиться от долговых обязательств. В то же время неправильно составленный договор может стать камнем преткновения в руках должника.
ВАЖНО
Бремя доказывания заключения договора займа по расписке (передачи денежных средств) лежит на заимодавце.
Бывают ситуации, при которых во время сделки не происходит передача денежных средств в полном объеме, указанном в договоре. Либо имеет место быть другой вариант – деньги были предоставлены заемщику, но в рамках других правовых обязательств или по другому поводу. Факт получения средств мог быть подтвержден распиской, которая осталась у должника и является основанием для взыскания с него выплат.
Снижение процентов по займу
Снизить проценты можно следующими способами: в судебном порядке или по соглашению между должником и заимодавцем. Лучше всего, конечно, постараться решить все вопросы посредством мирового соглашения. Существует несколько законных способов, позволяющих «скосить» проценты по займу:
- погашение долга до окончания срока;
- рефинансирование ссуды;
- реструктуризация займа.
Самым действенным считается последний способ. Сотрудники финансовой организации могут войти в положение заемщика, если тот своевременно сообщил о возникших финансовых трудностях. Однако для этого должны быть серьезные основания. Тогда возможно предоставление «каникул» по займу или пересмотр графика платежей.
Рефинансирование подразумевает по собой подписание нового кредитного договора на более выгодных условиях для должника, чем старого. При этом нужно тщательно изучать условия и избегать подводных камней. Например, часто в банках обязывают страховать свою жизнь. Соглашаться на такие услуги не стоит, ведь в таком случае никакой экономии не будет. Теперь вы знаете, как снизить проценты по займу, избежав судебного разбирательства. Если все-таки это невозможно, лучше обратиться к опытному адвокату.
Помощь по оспариванию займа/взыскании денежных средств по займу
Чтобы получить профессиональную консультацию, звоните мне по телефону, который указан на сайте. Выработав определенную тактику действий, я помогу решить проблему взыскать деньги по займу либо оспорить его. С мной вы можете рассчитывать на любую помощь и оказание адвокатских услуг на высшем уровне.
Источник
Договор займа между физическими лицами. Риски займодавца если Заемщик скинул с себя имущество и объявил себя банкротом?
отзывов: 2 999
•
ответов: 7 633
•
г. Москва
Статья 807. Договор займа
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 807 ГК РФ >>>
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
отзывов: 66 350
•
ответов: 199 560
•
г. Пермь
Риск том, что несмотря на судебное решение, которое обязательно (ст 13 ГПК РФ) исполнить его будет невозможно.
отзывов: 6 683
•
ответов: 20 321
•
г. Раменское
Физ. лицо себя объявить банкротом не может, взыскать сможете в суд порядке, если есть расписка (ст 309 ГК РФ)
иск по ст 131-132 ГПК РФ
а далее через суд приставов.
отзывов: 7 504
•
ответов: 48 513
•
г. Чита
Только в письменной форме должен быть договор займа согласно ст. 808 ГК РФ (Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы).
А так риски всегда имеются.
Берите что-нибудь в залог.
отзывов: 21 321
•
ответов: 59 460
•
г. Абакан
Договор займа между физическими лицами в равной мере может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Согласно законодательства при заключении договора займа между физическими лицами на сумму более чем одна тысяча рублей желательно оформить его в письменном виде. Согласно статьи 162 ГК РФ, в частности указано, что если договор займа, заключенный на сумму свыше 1000 рублей и требующий письменного оформления, заключен посредством устной договоренности, то стороны такого договора лишаются права ссылаться на свидетельские показания, в качестве подтверждения существования такого договора между ними. Примерно по таким же основаниям, заемщик не имеет права оспаривать договор займа по его безденежности, также ссылаясь на свидетельские показания, как это закреплено в статье 812 ГК РФ. В подтверждение договора займа между физическими лицами и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Практика показывает, что по таким распискам крайне тяжело требовать возврата суммы долга в судебном порядке.
отзывов: 2 587
•
ответов: 6 555
•
г. Новокузнецк
Владимир Николаевич. Добрый день!
Во-первых, в соответствии с законом «О банкротстве» физическое лицо до сих пор не может объявить себя банкротом.
Во-вторых, обращайтесь в суд с исковым заявлением о недействительности сделок, на основании которых заемщик «освободил» себя от имущества на основании ст.170 ГК РФ:
Статья 170. Недействительность мнимой и притворной сделок
1. Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.
2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.
отзывов: 309
•
ответов: 817
•
г. Борзя
Владимир Николаевич, в силу действующего законодательства о банкротстве физические лица не могут объявить себя банкротами.
Договор займа заключайте в письменной форме или берите расписку в получении денег, где оговаривайте условия возврата и проценты.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной сумы.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
отзывов: 16 691
•
ответов: 52 856
•
г. Казань
Банкротом объявить себя не может, Закон О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ лиц не принят. Если уж совсем нб ничего не, если только в дальнейшем взыскивать с наследников заемщиков, но для этого необходимо взыскать, не пропустив срок исковой давности ив дальнейшем предъявлять судебным приставам. Возможно есть смысл подать заявление в полицию, мошенничество, занял и предпринял все меры, что бы не оплачивать, вплоть до того, избавился от своего имущества.
отзывов: 1 334
•
ответов: 3 451
•
г. Калининград
Владимир Николаевич, коллеги правильно вам сказали, что не вступили в действие нормы о банкротстве физического лица. Только индивидуальный предприниматель может объявить себя банкротом. Но если отсутствует имущество и нет постоянного легального дохода, то взыскать практически невозможно.
Из вопроса непонятно, вы договор займа заключили уже, или только планируете?
Если планируете, то лучшим вариантом будет обеспечить исполнение обязательств заемщика..
Лучшим обеспечением, на мой взгляд, является залог любого ликвидного имущества. Или поручительство. Но поручитель может тоже, как вы выразились, «скинуть имущество»
(текст отредактирован 03.08.2014 в 10:49)
отзывов: 2 261
•
ответов: 4 700
•
г. Москва
На настоящий момент в РФ отсутствует институт банкротства физических лиц. Риск заемщика будет заключаться в том, что при отсутствии имущества, на которое может быть наложено взыскание по исполнительному листу, ему придется длительное время ждать, пока у должника не появится такого имущества (либо не возникнет источник регулярных доходов, например зарплата), за счет которых может быть исполнено решение суда. При заключении таких договоров рекомендую заключать соглашение о залоге в обеспечение исполнения обязательств, либо использовать другие способы обеспечения исполнения обязательств (например, поручительство)
отзывов: 3 641
•
ответов: 14 497
•
г. Саратов
Физическое лицо не может быть признан банкротом, но это возможно в отношении ИП. Если договор займа 807 ГК РФ будет заключаться с ним как с физическим лицом, то такой долг не будет иметь отношения к процедуре банкротства, если договор заключен с ним как с ИП, займодавец может приобрести статус конкурсного кредитора в процедуре банкротства. Сделки, совершенные ИП также подлежат оспариванию на основании ФЗ о несостоятельности (банкротстве).
Чтобы заемщик не скинул имущество, в договоре займа можно предусмотреть обеспечение обязательств например залог имущества. При не возврате займа чтобы обеспечить свои интересы, при предъявлении иска в суд надо заявить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика в пределах суммы долга.
отзывов: 17 811
•
ответов: 40 855
•
г. Петрозаводск
Согласно статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Кроме того, согласно статьи 812 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Поэтому в качестве доказательства ЗАЙМА денег кому-то может быть более надежной только письменная расписка, оформленная НАДЛЕЖАЩИМ образом, не обязательно заверенная нотариусом.
Что значит надлежащим образом?
Лучше, если заемщик собственноручно напишет в расписке следующее:
— полностью свои Ф.И.О., адрес жительства по паспорту;
— полностью Ф.И.О. заимодавца, сумму займа прописью и цифрами;
— дату получения займа;
— проценты займа;
— срок займа;
— порядок возврата займа.
Но даже, если у займодателя будет оформлена письменная расписка заемщиком надлежащим образом, это не даст 100% гарантии того, что задолженность по такой расписке возможно фактически будет взыскать на основании решения суда.
Как правило те заемщики, которые пользуются заемными деньгами, они не хуже юриста или адвоката знают свои права и обязанности, а поэтому зачастую у них нет официальной работы, нет и того имущества, на которое возможно будет судебному приставу-исполнителю на основании исполнительного документа наложить арест для дальнейшей реализации имущества в погашение долга. И в данном случае будет не вина судебного пристава-исполнителя в невозможности исполнить решение суда, а риск займодавца, который дал свои денежки в долг не тому, кому нужно было.
Поэтому, прежде чем дать кому-то свои деньги в долг, в т.ч. по расписке, следует выяснить следующие важные вопросы о заемщике:
1. Работает ли заемщик официально и где конкретно, что бы можно потом по исполнительному листу взыскивать с него долг по его расписке на основании решения суда.
2. Имеет ли заемщик имущество, на которое можно наложить арест на основании исполнительного документа (лишняя квартира, машина, дача, земельный участок и т.д.).
3. Выплачивает ли заемщик алименты на детей (если выплачивает, то возврат долга по расписке может существенно затянуться).
4. Где заемщик зарегистрирован по месту жительства (это видно по паспорту), и где он фактически проживает (это трудно установить).
5. Зарегистрирован ли брак у заемщика (в этом случае можно наложить арест на его долю собственности на имущество, нажитое в браке).
Даже если заемщик не будет иметь никакого дохода, а также не будет иметь никакого имущества, которое можно будет на основании Федерального закона РФ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арестовать через судебного пристава-исполнителя для его реализации в погашение долга, то все равно возможно со временем с должника постепенно взыскать сумму долга и проценты.
Исходя из вышеизложенного, лучше свои деньги во временное пользование передавать в надежные Банки на срочные вклады,
а не физическим лицам.
Удачи Вам.
отзывов: 26 906
•
ответов: 100 053
•
г. Санкт-Петербург
Риски всегда и везде
Взыщите долг через суд. выпишите исполнительный лист, а потом исполнительное производство будет прекращено за отсутствием у должника имущества и не возможностью взыскания.
Всё, аут.
Закон РФ»Об исполнительном производстве»
Источник
