На многочисленных сегодня сайтах частных кредиторов и МФО можно увидеть предложение оформить займ под залог паспорта. Быстро, без дополнительных требований и проверок. Предложение кажется, на первый взгляд, выгодным. Все, что нужно от соискателя: паспорт, совершеннолетие и дееспособность, российское гражданство. Но каждому известно, где обычно лежит бесплатный сыр. Какие риски и опасности у такого способа кредитования? Можно ли получить займ на карту, не оставляя паспорт в руках посторонних лиц? Стоит ли рисковать своей безопасностью ради кратковременной отсрочки денежных вопросов?
Где можно получить займ под залог паспорта
Получить деньги под залог паспорта может практически каждый россиянин. Преимуществом такого рода займов в том, что, в отличие от банков, МФО и другие частные финструктуры не требуют от соискателя сбора справок об уровне заработной платы, документа с места работы. Также при оформлении сделки не нужны поручители. А сама проверка заемщика занимает несколько минут, и более 90% заявок получают одобрение. Главные требования к клиенту:
- достижение 18-летия,
- прописка и проживание в регионе оформления займа,
- дееспособность,
- действительность документа.
Клиент и кредитор подписывают типовой договор, а также расписку о передаче средств на определенных условиях. Но в случае с подобными сделками расписка также не считается законной.
Чтобы узнать, в какой частной фирме или МФО можно взять займ под залог паспорта, достаточно ознакомиться с условиями кредитования. Проще всего целенаправленно найти через поиск соответствующие финансовые компании.
Как происходит погашение долга и возврат документа? Кредитор может назначить конкретный день, когда заемщик должен одним платежом полностью погасить кредит с начисленными процентами, или организовать график выплат, разделив займ на части. Способ оплаты прописывается в договоре. Это могут быть наличные (в кассе организации или непосредственно кредитору), перевод на банковский счет или даже электронные деньги. Если планируете получить займ онлайн, взвесьте все за и против, прежде чем отправить заявку.
Читайте также: Что делать если просрочил выплату по кредиту, каковы последствия?
Какие риски ждут заемщиков
Сразу уточним, что займ денег под залог паспорта является незаконным. Об этом можно узнать из ст. 19.17 «Кодекса РФ об административных правонарушениях». Там прописано, что изъятие документа, удостоверяющего личность, или его принятие под залог является административным нарушением.
Риски для самого заемщика:
- паспорт гражданина может быть использован в мошеннических целях. Например, на него могут оформить крупный кредит или совершить противоправные действия.
- даже если кредитор не является мошенником, он может случайно потерять ваш паспорт, из-за чего заемщику придется его восстанавливать, платить штраф и некоторое время оставаться без главного документа.
- ограниченная дееспособность. На время передачи своего паспорта кредитору, человек не может совершать важные сделки, перемещаться по стране и т.д.
- быстрые займы предполагают высокие процентные ставки и сжатые сроки. Клиент может просто не успеть собрать нужную сумму, чтобы погасить заем своевременно.
Совет потенциальному заемщику. Если вы решили прибегнуть к такому займу, обязательно соберите максимум информации о кредиторе. Также стоит попросить у него документальное подтверждение того, что он работает на базе действующего законодательства.
Для объективности стоит учитывать и риски финансовой структуры, которая выдает деньги под залог документа:
- Если заемщик решит заявить в правоохранительные органы об изъятии паспорта, это станет доказательством участия кредитора в незаконной сделке. Это, в свою очередь, приведет к административной ответственности.
- Кредитор может вовсе не получить обратно свои деньги. По закону гражданин имеет право подать заявление о потере документа или о его краже. Старый документ будет аннулирован, и заемщик получит новый. В этом случае у кредитора останется бесполезный кусок картона.
В таких сделках, где происходит нарушение действующего законодательства, рискуют обе стороны.
Оформление микрозайма в МФО – лучшее решение
Можно ли получить деньги быстро и обойтись без залога в качестве личного документа? Да, если проводить операцию в микрофинансовых организациях, которые работают на законных основаниях. Правила выбора надежной МФО:
- просмотрите топ микрокредитных компаний,
- найдите те, что соответствуют вашим запросам,
- почитайте отзывы об организации, желательно не на одном сайте,
- когда определитесь с МФО, обязательно проверьте ее наличие в соответствующем реестре на Центральном банке РФ.
Советуем подавать заявку на микрозайм только после того, как вы убедитесь в надежности микрокредитной организации. После выбора достаточно перейти на сайт компании и заполнить заявку на получение денег. Рассмотрение и одобрение занимает от 5 минут до получаса. Сумма обычно составляет 15-30 тысяч рублей и выдается на срок 1-2 месяца, но бывают более длительные кредиты (до 100 тысяч рублей). К недостаткам МФО можно отнести высокую процентную ставку (1% в день при пересчете на годовые составит уже 365%) и короткие сроки погашения задолженности.
При подписании любого договора внимательно его читайте. Так вы сможете вовремя увидеть скрытые платежи и комиссии, если они есть, или особые правила погашения кредита. Такая предосторожность спасет ваши деньги и нервы.
Когда стоит обращаться за кредитом в МФО? Когда деньги нужны срочно и в небольшом объеме. Когда у заемщика не лучшая кредитная история или нет официального места работы. В этих случаях в банке почти всего клиент получит отказ в займе. И даже если кредит одобрят, проверка заемщика может занять несколько дней.
Подведем итоги. Если вам предлагают сдать личный документ в залог для получения займа, подумайте дважды о необходимости такого риска. Займ под залог паспорта можно получить в ломбарде, в мелких МФО и у частного кредитора. Если вы все же решили рискнуть, лучше заключить договор с ломбардом или МФО, избегая частных лиц.
Сделки с изъятием документа, удостоверяющего личность, считаются незаконными. Решение финансовых проблем таким способом – самый крайний метод, имеющий высокие риски для обеих сторон. Если деньги нужны прямо сейчас, лучше подыскать надежное легальное МФО, сотрудничество с которым не принесет вам лишних проблем. Настороженно относитесь к компаниям, которые предлагают слишком простые условия кредитования.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Нередко можно столкнуться с обстоятельствами, когда человек срочно нуждается в денежных средствах и по ряду причин не имеет возможности обратиться в банк. В этом случае заем под залог паспорта в микрофинансовой организации – отличный вариант.
Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
Особенностью этого вида кредитного продукта является простота и скорость одобрения заявки. Заемщику нет необходимости предоставлять большой пакет документов и в течение нескольких дней ожидать принятия решения от банковского учреждения. Единственным документом, необходимым для осуществления данной сделки, является паспорт.
Что это такое
В гражданском праве «залог» означает имущество или различные виды ценностей, которые можно предоставить залогодателю.
Залоговое имущество является полным либо частичным обеспечением, гарантирующим возврат заемных средств. В процессе совершения сделки по предоставлению кредита заемщик передает финансовому учреждению свое движимое и недвижимое имущество. В роли залогового обеспечения выступает и личный документ (паспорт), удостоверяющий факт передачи денежных средств.
Если клиент МФО не выполнит обязательства в определенный договором срок, заимодавец имеет право использовать залоговое имущество по своему усмотрению.
Чем регулируется
Чаще всего предоставлением займа гражданам занимаются МФО, однако не исключается вероятность получения заемных средств и в других кредитных учреждениях.
ЦБ России осуществляет строгий контроль за их деятельностью, а также соблюдением ими законодательных актов.
По сути «займ» – сделка, совершаемая определенными лицами, а паспорт – подтверждает факт ее совершения. Это положение отображено в ст. 809 ГК РФ.
Кто может взять
Взять деньги в долг под залог паспорта можно в офисах МФО во всех крупных городах РФ. А так как особенностью и одним из преимуществ микрофинансовых кредитных учреждений является возможность мгновенного получения средств на карту, география МФО включает любой населенный пункт страны.
К заемщикам предъявляются минимальные требования, так что воспользоваться таким предложением могут даже люди с плохой КИ или заемщики с непогашенными кредитными обязательствами. Также микрофинансовые компании предлагают получить деньги под залог документов людям пенсионного возраста и студентам.
Особенности оформления
Процедура оформления такой ссуды значительно упрощена:
- Заемщик выбирает компанию, предоставляющую данную услугу.
- Для подтверждения личности предоставляет паспорт.
После этого он получает заемные средства в удобной для него форме: на банковскую карту или наличными.
По закону допускается устное или письменное совершение подобной сделки. Однако чаще всего кредиторы предпочитают ее оформить с помощью расписки, которую должен написать заемщик.
В документе указывают значимые условия:
- Размер займа.
- ФИО, паспортные данные клиента.
- Сроки возврата.
Расписка является подтверждением совершения сделки и в дальнейшем может использоваться в качестве доказательства в судебной инстанции для взыскания долга.
Необходимые условия для оформления
Взять ссуду под залог паспорта может любой гражданин РФ. Место занятости и официальный доход – не основополагающие критерии и не учитываются при оформлении займа. Однако заявитель должен отвечать некоторым требованиям.
Заемщик может получить ссуду в МФО, если он:
- Достиг возраста совершеннолетия.
- Имеет регистрацию в любом регионе РФ.
- Может предъявить паспорт.
- Является дееспособным.
Если кредитополучатель соответствует данным требованиям, он вправе получить деньги под залог паспорта.
Преимущества и недостатки займа под паспорт
Для некоторых граждан займ под паспорт – единственная возможность улучшить свое финансовое положение. Такому виду кредитования характерны преимуществ, среди которых стоит отметить:
- Лояльный подход к клиентам. Условия такого займа не предусматривают строгих ограничений по размеру дохода и возрасту.
- Получение денег в максимально краткий срок. Решение по получению денег кредитор принимает в течение получаса. Средства перечисляются различными способами, что в сравнении с получением кредита в банковском учреждении намного выгоднее.
- Быстрое оформление заявки. Кредитополучателю достаточно составить заявку и предоставить паспортные данные. Для получения финансов таким способом можно не искать поручителей, собирать справки или оставлять имущество в залог.
- Возможность продлить срок возврата заемных средств. Данный вид кредитования позволяет получить деньги на короткий срок. Однако в случае финансовых затруднений заемщик может добиться продления срок действия договора.
- Возможность получить заемные средства в большем размере, чем предлагают многие банки.
Прежде чем оформлять срочный займ, следует учитывать и определенные недостатки данного вида кредитования. К ним относятся:
- Высокая процентная ставка. Кредитополучателю придется выплатить значительную сумму за пользование заемными средствами, так как данный вид кредита предполагает процентную ставку значительно выше, чем в банках.
- Небольшой период кредитования. В некоторых он составляет не более нескольких недель.
- Определенные трудности ввиду отсутствия гражданского паспорта. Отсутствие этого документа при себе сопровождается невозможностью нового трудоустройства или посещения другой страны.
- Существует риск того, что под видом кредитной организации скрываются мошенники, использующие чужие паспорта для преступной деятельности.
- Высока вероятность того, что при невозврате денег стороны встретятся в суде.
Прежде чем выбрать компанию, где можно заложить паспорт за деньги, гражданин должен тщательно обдумать все риски, связанные с таким ответственны решением.
Риски сторон
Каждый вид займа представляет определенные риски, как для заемщика, так и для кредитора. При получении такого займа заемщик не застрахован:
- От невозврата документа в случае невозможности погасить долг. Когда возникают подобные ситуации, кредитополучателю нужно обратиться к кредитору и объяснить сложившуюся ситуацию. Это поможет найти оптимальное решение для обеих сторон.
- От обмана относительно получения оговоренной суммы. Чаще всего такие ситуации возникают при обращении к частным инвесторам. Чтобы избежать подобного, рекомендуется заключать договор, имеющий юридическую силу после подтверждения сделки о передаче заемных средств заемщику. Для подтверждения этого факта достаточно расписки, чека (если деньги зачисляется на карту заемщика) и выписки со счета кредитора (если средства переводятся на счет заемщика).
Кредитор при выдаче денег под залог документа рискует:
- Потерять переданные средства. В этом случае заемщик вправе обратиться в полицию и подать заявление об утрате или краже паспорта. На этом основании он получит новый документ, а старый не будет иметь юридической силы и больше не пригодится кредитополучателю.
- Понести наказание за осуществление незаконной деятельности. Для того чтобы не возвращать долг, заемщик может подать заявление на кредитора за осуществление незаконной деятельности.
Таким образом, прежде чем решить, где можно заложить паспорт за заем, нужно взвесить все риски и действовать максимально осторожно, соблюдая все условия, достигнутые в процессе переговоров. В данной ситуации кредитор и заемщик несут равную степень риска.
Куда следует обратиться
Кредит на таких условиях довольно часто предоставляют частные кредиторы. Так как это нестандартная форма ссуды, согласно законодательству РФ, выдать ее вправе любое юридическое, физическое лицо, ломбарды и МФО.
Выбирая финансовую организацию, которая решит финансовые трудности, стоит отдавать предпочтение только надежным кредиторам с хорошей репутацией в данной сфере.
МФО Е Заем
- Сумма – от 2 до 30 тыс. руб.
- Процентная ставка – от 1.5% в день.
- Срок займа – от 5 дней до 1 месяца.
- Рассмотрение заявки – 15 мин.
МФО Joymoney
- Сумма – от 3 до 60 тыс. руб.
- Процентная ставка – от 1.5% в день.
- Срок займа – от 5 дней до 6 месяцев.
- Рассмотрение заявки – в течение 5 мин.
МФО Метрокредит
- Сумма – от 1 до 30 тыс. руб.
- Процентная ставка – от 1.5% в день.
- Срок – от 7 дней до 1 месяца.
- Рассмотрение – 15 мин.
Порядок оформления
Чтобы взять ссуду под залог паспорта, нужно:
- Выбрать организацию, которая предоставит заемные средства, и зайти на ее сайт.
- Кликнуть «Оформить займ».
- Заполнить анкету установленного образца, в которой указать некоторые сведения о себе: ФИО, паспортные данные, место проживания, уровень дохода, контактный номер телефона.
- Выбрать способ получения денежных средств (электронный кошелек, наличные, карта, банковский счет) и в ЛК привязать банковскую карту не учитывая выбранный способ получения денег. На карте должен быть положительный баланс (от 10 руб.), поскольку при одобрении заявки с карты списывается случайная сумма, далее она будет возвращена. Эта операция проверочная и служит подтверждением того, что карта принадлежит заемщику.
- Далее загрузить фото банковской карточки и паспорта.
- Отправить заявку на рассмотрение. Эта процедура занимает не более 30 минут, а если запрос обрабатывается автоматически, то на это уходит 3-5 минут.
В случае одобрения нужно подписать договор, далее деньги поступят онлайн-переводом. Для получения займа наличными необходимо посетить офис организации.
Получение денежных средств
Процедура получения займа занимает немного времени. Стороны заранее договариваются о требуемой сумме и сроках кредитования. Далее между сторонами заключается договор либо пишется расписка, которая служит гарантом возврата денег заемщиком, даже через суд. Иных доказательств, подтверждающих совершение сделки, нет.
Кредитополучатель может получить деньги безналичным способом или наличными средствами. Возвращать финансы также можно разными способами. Эта информация оговаривается сторонами в процессе составления долговой расписки.
Процедура возврата
Получить деньги под залог документа можно довольно быстро, но и вернуть их так же легко. Чаще всего займ погашают одной суммой, одновременно с процентами. Однако кредитор вправе установить свои условия возврата долга: разбить всю сумму на несколько равных платежей.
Основные способы возврата кредита в безналичной форме:
- Совершение оплаты на сайте МФО посредством списания средств с банковской карты.
- Перечисление на расчетный счет финансовой организации.
- Трансферт через платежную систему.
- Перевод на электронный кошелек МФО.
Большинство заемщиков предпочитают совершать окончательный расчет по займу в безналичной форме.
Наличная форма погашения займа предполагает внесение денежных средств в кассу компании единовременным платежом.
Если заем подлежит возврату равными долями, то к договору прилагается график возврата, в котором указаны сроки выплат.
Отзывы
Наталья, Иваново
Обратилась в банк, чтобы взять кредит, но сотрудники сразу отказали потому, что я пенсионного возраста. Это, несмотря на то, что я еще работаю, а обратилась в МФО – и никаких проблем. Взяла ссуду только по паспорту за 15 минут. Поскольку брала на 2 недели, получилось выгодно. В банке мне на такой срок деньги бы не дали, тем более без справок и поручителей.
Андрей, Волгоград
Срочно понадобились деньги до зарплаты. По совету друзей сразу обратился в МФО. Взял займ на 10 дней, процедура оформления заняла не более получаса. Вернул в срок – оплатил наличными в офисе. Это самый простой способ получения денег в долг.
Марина, Москва
Я официально нигде не работаю, поэтому в банк даже не обращалась. Сразу зашла на сайт МФО, оформила заявку и получила через 15-20 минут деньги. Для меня возможность получить займ таким способом – отличный вариант. Никуда не нужно ходить, тратить время. Очень удобно оформлять и с возвратом нет проблем. При необходимости буду обращаться только в МФО.
Загрузка…
Источник
Где взять деньги под залог паспорта: условия и требования
Займ под залог паспорта можно получить в МФО, ломбарде или у частных лиц. Документ передается кредитору, взамен клиент получает нужную сумму. Такой способ кредитования используется крайне редко и большинство компаний выдают микрокредиты онлайн, запрашивая только паспортные данные. Рассмотрим, где предусмотрены залоговые программы и как все правильно оформить.
1. Где выдают займ по паспорту в 2020 году
- В МФО. Залоговые микрокредиты доступны, если в городе проживания заемщика есть офис компании.
- В ломбарде. Документы предоставляются клиентом лично, взамен он получает финансы.
- У частного лица. Самый рискованный вариант. Среди частных лиц много мошенников, нужно подойти к выбору кредитора максимально ответственно.
Важно! Лучше брать деньги в МФО. Это минимизирует риски и позволит получить документ обратно при своевременном погашении задолженности.
2. Какие МФО выдают займ под залог паспорта:
Перед подачей заявки рекомендуется уточнить наличие офисов на сайте МФО.
3. Основные условия микрокредитов под залог документов
Заложить паспорт в ломбард и получить за это деньги может любой человек. То же самое касается и МФО. Требования к кредитной истории не предъявляются, средства выдаются даже при наличии текущих просрочек по другим финансовым обязательствам.
По программам ломбардов и МФК получить микрозайм можно по следующим условиям:
- Ставка — до 1%.
- Срок — до 30-35 дней.
- Сумма — до 30 000 руб.
Важно! Некоторые компании вместо паспорта принимают в залог ПТС. Максимальные суммы по таким займам гораздо выше, могут достигать 50-70% стоимости автомобиля.
4. Требования к заемщикам и документам
Оформить займ могут граждане, соответствующие минимальным критериям:
- Возраст — от 18 лет. Максимальные ограничения устанавливаются в редких случаях, деньги выдаются некоторыми МФК и пенсионерам.
- Дееспособность. Недееспособные или ограниченно дееспособные лица предоставить паспорт в обмен на деньги не могут.
- Проживание и регистрация на территории присутствия офисов МФО, ломбарда.
Для получения средств достаточно представить паспорт. Другие документы не требуются, в т.ч. и справки о доходах.
5. Способы получения и погашения
Паспорт в залог остается в МФО, средства выдаются наличными в офисе. При оформлении микрокредита онлайн документы в залог не передаются, а сумма перечисляется на банковский счет, карту или интернет-кошелек.
Способы погашения определяются кредиторами самостоятельно. Это может быть внесение платежа в офисе, через интернет-сервисы, платежные системы, терминалы “Элекснет” или “Киви”.
6. Как получить деньги взаймы
Для начала стоит определиться, куда можно заложить паспорт в обмен на деньги, и выбрать программу. Если клиент обращается оффлайн в офис, договор заключается на месте, выдается документ о принятии удостоверения личности в залог.
Деньги человек получает наличными или другим выбранным способом. Погасив задолженность, он вправе вернуть паспорт обратно.
7. Преимущества микрозаймов под залог паспорта
Сейчас взять займ отдав паспорт решаются немногие, и не все компании предоставляют такую услугу. Тем не менее, у нее есть несколько преимуществ:
- Быстрое одобрение заявки.
- Микрокредитование без поручителей и справок о доходах.
- Постоянным клиентам процентные ставки снижаются.
Кроме того, большинство МФО и ломбардов предоставляют рассрочку заемщикам, попавшим в сложную ситуацию и не имеющим возможности своевременно закрыть задолженность.
Источник