Процентная ставка по займу в казахстане

Современный заемщик может получить кредит, выплачивая вознаграждение банку, не превышающее 56%. Подобрать более выгодные условия кредитования можно, оценив не только процентные ставки, но и сроки, дополнительные комиссии, взимаемые банком.

Как начисляются процентные ставки по кредитам в Казахстане ?

Банк имеет право назначить комиссию на кредит в расчете процентов на одни сутки или на год. Годовая ставка при суточном расчете обычно не озвучивается, так как даже при комиссии в 1% на сутки уже за месяц у гражданина начисляется переплата в 30% на начальную сумму ссуды.

Максимальная процентная ставка (годовая эффективная), разрешенная в банках Казахстана – 56%. Такой размер вознаграждения взимается по кредитам Хоум Кредит Банка. Высокая комиссия при этом компенсируется выгодными условиями – минимальным пакетом документов и лояльным отношением к клиентам.

При выборе определенного банковского продукта следует учитывать то, что с 2020 года в Казахстане ставка рефинансирования выросла до 11%. К ней прировняли и большинство базовых ставок в банках. Ниже вознаграждение устанавливать по закону можно, но ни одна финансовая компания так не делает.

ТОП 5 банков, предлагающих кредиты с выгодными процентами

В список популярных финансовых компаний входят те, в которых представлены самые низкие проценты по эффективным годовым ставкам . Возьмем стабильную сумму в 100 тысяч тенге и примерно просчитаем, в каком из банков выгоднее взять деньги на год. Дополнительные выплаты (за обналичивание, организацию) также будем учитывать.

Экспресс кредит от КазКома

КазКоммерцБанк предлагает беззалоговый займ на период до 5 лет. Требования  при оформлении:

• возраст не менее 21 года;
• проживание в регионе обращения;
• регистрация на территории РК.

Годовая эффективная процентная ставка в этом банке составляет всего 16,31%. Ее размер может быть увеличен, если изменяется срок кредитования или выбираются особые условия погашения ссуды. Так как дополнительных комиссий кредитная кампания не взимает, за год переплата составит всего 16310 тенге. Общая сумма долга – 116310 тенге.

Kaz Credit Line

Беззалоговый заем от Kaz Credit Line выдается на срок не более двух лет. Условия использования денег:

• максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона тенге;
• только национальная валюта;
• возраст – не более 68 лет;
• длительный стаж работы на одном месте – не меньше трех месяцев.

Вознаграждение банка начисляется от 21%, это ГЭС, она возможно возрасти до 45%. Финансовая организация взимает плату за организацию кредита – 5% от общей суммы. В итоге итоговая переплата составит не менее 27260 тенге.

Наличные от ВТБ

На 2020 год банк ВТБ предлагает жителям Казахстана достаточно выгодный вид ссуды – до 5 миллионов тенге, которые можно потратить на любые цели. Условия выдачи денежных средств:

• обязательное подтверждение получения зарплаты;
• постоянное трудоустройство – не меньше, чем два года;
• возраст гражданина – не меньше, чем 22 года;
• период кредитования – не больше пяти лет.

Если потребитель выполняет все необходимые требования и может подтвердить свою кредитоспособность, ему выдают займ под ГЭС в 23,26%. Комиссия, взимаемая банком за оформление займа – 4 %. Итоговая переплата со 100 тысяч – 28190 тенге.

Фортебанк

Здесь на кредит начисляется от 29,2%, годовая эффективная комиссия может быть увеличена. Рост процентных ставок планируется при росте периода кредитования. Особенности кредитования:

• максимальная сумма – 5 миллионов тенге;
• время действия – 5 лет;
• использование денег – на потребительские цели;
• обязательное подтверждение получение ежемесячного дохода за полгода.

Минимальная переплата за год с учетом комиссии за организацию и обслуживание составит – 37016 тенге.

Евразийский банк и его займы

Один из самых популярных на сегодня банков, предлагающий сразу несколько видов кредитов с низкими процентами. Если клиент не способен оставить залог, но хочет взять ссуду, он может оформить займ «Наличными».

Условия кредитования:

• объем кредита – не больше трех миллионов тенге;
• период использования денежных средств – до 4 лет;
• возраст потенциального клиента – не менее 21 года;
• подтверждение получения доходов и стабильного трудоустройства за последние полгода.

Здесь ГЭС внушительная, составляет 50,9%. Взяв 100 тысяч, заемщик должен будет вернуть как минимум 150 тысяч. За что переплачивает клиент? За то, что берет ссуду практически за полчаса на руки требуемую сумму денег и распорядиться ими на свое усмотрение.

При оформлении кредита в Казахстане следует учитывать то, что не все финансовые компании предоставляют данные о вознаграждении, взимаемом за использование заёмных денег. Нет, данные не скрываются от граждан, их просто не предъявляют в открытом доступе. Поэтому, если вы не видите на официальном сайте банка, какая комиссия начисляется на заем, просто свяжитесь с менеджером финансовой компании и уточните объем процентных ставок у него.

Даже попав в критическую ситуацию и нуждаясь в деньгах, каждый заемщик предпочитает не переплачивать за займ. Большое значение при оформлении кредитного договора имеют процентные ставки. Чтобы получить деньги на выгодных условиях, необходимо обратить внимание, как различается начисление процентов на кредиты в Казахстане.

Чем отличаются базовая и эффективная процентная ставки?

Многие уже заметили, оформляя кредит в банке, что на предлагаемые займы выставляется два вида процентных ставок: базовая и эффективная. В чем их различия? Базовая ставка должна не превышать ставку рефинансирования, выставленную Национальным банком Казахстана. Эти цифры сообщают о номинально начисляемых процентах.

Эффективная ставка – сочетание базовой и всех возможных комиссий, которые будут взиматься: за оформление документов, обналичивание денег, страхование. По сути, ЭС – это реальный процент на кредит в Казахстане, полная стоимость оформленного займа.

Некоторые банки хитрят и на официальных страницах выставляют данные только базовых ставок. Правда, пишут «от 9%». На самом деле, таких маленьких годовых процентов за кредиты просто не бывает.

Процентные ставки на кредит наличными

Как производится начисление процентов в зависимости от срока пользования деньгами? Можно рассмотреть простой пример, когда заемщик хочет взять кредит наличными в сумме 100 000 тенге на срок до года. Возможные процентные ставки на такой продукт колеблются: базовые – от 10% до 45%, годовые эффективные – от 16,31% до 56%.

Наиболее выгодные предложения (в порядке убывания размера возможного вознаграждения):

• от банка КазКом. Базовая – 10 %, эффективная – от 16,31%. Займ оформляется на любые цели, сроком до 5 лет, возможная сумма – 5 000 000 тенге;
• от Сбербанка. Базовая — от 10%, годовая эффективная – 22,4% (входит комиссия за обналичивание – 10% от всей суммы и вознаграждение за организацию кредита). Деньги выдаются только после того, как заемщик подтвердит получение постоянного дохода;
• от банка ВТБ. Базовая – 18%, годовая – 23,26% (включает комиссию за организацию кредита в размере 4% от общей суммы)

Процентная ставка величина не постоянная, она может изменяться со временем как в нескольких организациях, так и в одном конкретном кредитном продукте.

От чего зависит изменение ставки?

• Изменения размера ставки рефинансирования;
• Спроса на банковские займы;
• Экономической ситуации в стране и в мире в целом;
• Размеров привлекаемых в банковскую организацию депозитов;
• Годовой и сезонной инфляции.

Благодаря тому, что банки Казахстана, предлагающие населению кредитные продукты, постоянно конкурируют между собой, размеры процентных ставок постепенно уменьшаются. При стабилизации экономической ситуации граждане могут рассчитывать на доступные кредиты.

Проценты при оформлении потребительского кредита

Если заемщик хочет получить кредит не наличными, а на карту, он может рассчитывать на более выгодную эффективную процентную ставку, так как здесь автоматически исключается обналичивание. Некоторые компании предлагают клиентам получить вместе с деньгами кредитную карту, на которую будут перечислены финансовые средства. В этом случае нужно быть готовым к тому, что в вознаграждения для банка будет включена комиссия на обслуживание карт-счета.

Желательно заранее рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, которую придется вернуть банку. Сейчас услуга бесплатного предварительного расчёта доступна буквально на каждой странице, где предлагается оформление займа. На калькуляторе заемщик указывает сумму, сроки кредитования и сразу видит полный размер долга, который у него накопится за указанный период времени.

При получении потребительских кредитов в Казахстане также предусмотрено начисление базовой и эффективной ставок. Пользуются популярностью следующие кредитные продукты:

• займ без комиссий от АТФБанка. Базовая ставка здесь обозначена в 16%, а эффективная – всего 17,2%. Правда, такой кредит не всем доступен, так как при его оформлении требуется представить документ, подтверждающий то, что заемщик работает на одном месте не менее 12 месяцев;
• беззалоговый займ от Fortebank. Здесь заемщиков привлекает базовая ставка – 15,99%. Зато ЭС составляет минимум 29,2%. Главное преимущество – оформление всех документов и выдача денежных средств в течение 15 минут;
• беззалоговый кредит «Альфа-наличные» от Альфа-банка. Базовая ставка – 13,5% превращается в достаточно крупную эффективную – 30,7% годовых. Плюс этого кредитного продукта – возможность взять небольшую сумму, от 150 000 тенге.

Не хотите переплачивать проценты по кредиту в Казахстане? Обязательно сравните, какие базовые и эффективные ставки предлагают кредитные организации.