Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.
Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.
Первые шаги
Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.
- Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
- Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
- Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
- Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?
Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.
Как открыть фирму по микрозаймам?
Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.
Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.
- Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
- Регистрация (копия) юридического лица.
- Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
- Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
- Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
- Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.
Несколько советов для начинающих
Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:
- перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
- выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.
Что важно помнить?
Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).
Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.
Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.
Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.
Причины для отказа
Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.
Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.
Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:
- Неправильно оформленные документы.
- Документы, несущие ложную информацию.
- Неполный пакет требуемых бумаг.
- Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.
Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.
Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?
Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?
Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.
В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.
Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?
Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.
Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.
Примерный бизнес-план микрофинансовой организации
Он должен обязательно включать нижеперечисленные пункты. Траты, которые должны учитываться в плане, могут разниться в зависимости от региона.
Начальные вложения таковы.
- Аренда помещения.
- Закупка мебели.
- Приобретение компьютерных программ и техники.
- Затраты на рекламу, вывеску и т.п.
- Средства на первые займы.
- Обычно начальные расходы укладываются в 1- 1,5 миллиона рублей. Поэтому на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», можно иронично ответить так: «Найти деньги».
Вторая часть плана должна учитывать текущие расходы.
- Оплата аренды и коммунальные платежи.
- Зарплата персонала.
- Реклама.
- Покупка расходных материалов.
Прибыль же можно учитывать так. Доход от 1 микрозайма составляет около 15 %-20 % в неделю, т.е. примерно 80 % в месяц. От полученной суммы нужно отнять 5 % невозврата, отложить деньги на возможные штрафы. Оставшиеся деньги и станут предполагаемой прибылью.
Где открыть пункт выдачи?
Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.
- Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
- Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.
А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу. Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать. Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.
Источник
Всем привет, на связи Максим Серяков из акселератора по привлечению инвестиций
«Народное IPO»
. Хочу поделиться опытом привлечения займов от частных инвесторов.
Один из частых вопросов, который возникает в голове предпринимателя — «что предлагать инвестору в плане условий: чтобы и мне было выгодно, и инвестору интересно»?
Как правило, с этим вопросом сталкиваются абсолютно все, кто привлекает инвестиции. Можно привлекать в долю, то есть продавать часть собственного бизнеса, а можно брать в долг под процент (займ). Сегодня мы разберем более подробно именно займы, так как 90% инвесторов дают именно их.
Стандартная схема, которую использует большинство:
— фиксированный процент (от 15 до 35% годовых)
— ежемесячные выплаты (от мес до года)
— тело долга в конце срока (от 1 до 5 лет).
Данная схема является оптимальной, поскольку тело капитала в полном объеме находится в бизнесе на протяжении действия договора и его можно прокручивать неограниченное количество раз.
Но помимо стандарта есть ряд других схем
В зависимости от вашей бизнес-модели, вы можете договориться с инвестором на условия, которые будут выгодны именно вам.
1. Фиксированный или динамический% по займу с возвратом тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли).
Вы платите инвестору в течение всего срока процент от выручки или чистой прибыли всего бизнеса, или конкретного магазина/точки/филиала и т.д.
Пример:
Открываем стоматологию, необходимо 4 млн ₽. В течение 5 лет платим инвестору(ам) ежемесячно 5% от выручки. В среднем за 5 лет ежемесячная выручка составит 1,5 млн ₽, в год 18 млн ₽, за 5 лет 90 млн. За весь период инвестор заработает 4,5 млн ₽, в среднем за год 0,9 млн ₽. При условии, что он(и) вложили 4 млн ₽, то среднегодовая доходность составляет 22,5% + тело займа в конце срока.
2. Фиксированный или динамический% по займу без возврата тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли)
Пример:
Берем за основу стоматологию из первого пункта. Ключевое отличие: здесь не возвращается тело долга и поэтому необходимо либо увеличить% от выручки или чистой прибыли инвестору, либо увеличивать срок действия договора, а возможно и то и то одновременно.
Когда вы платите процент с выручки или чистой прибыли — вам потребуется на 100% закрыть возражение: «А если выручки не будет, что тогда?»
Прописывайте в договоре фиксированный процент и прикладываете график платежей — это намного надежнее в глазах инвестора. Это не значит, что он в полной безопасности или что он не отдает себе отчет, что если у вас начнутся проблемы в бизнесе, то это никак не скажется на нем. Он понимает, что риски есть, но как бы это цинично не звучало — ему плевать на вашу выручку и прибыль, главное выполняйте обязательство, а дальше “трава не расти”.
3. Смещение срока старта платежей (вы можете начинать платить с лагом в 1-2-3-6 месяцев)
Вы аргументируете и доказываете инвестору, что сразу выплачивать проценты у вас не получается. В таком случае можно начать выплаты с определенным отставанием и полностью сдвинуть график платежей на период отставания, либо наверстать в течение оставшегося срока.
Пример:
Расширяете сеть фитнес центров, необходимо 6 млн ₽. Берете займ под 17% годовых на 3 года, тело займа в конце срока, оборудование в залог. Но! Выплачивать проценты с момента поступления инвестиций не представляется возможным, на то есть причины:
— подбор места (аренда на мес + аванс)
— покупка оборудования
— ремонт
— найм сотрудников
— открытие.
На все требуются деньги и время, а выручки и прибыли пока нет. Поэтому можно договориться с инвестором и начать выплачивать проценты через 4-6 месяцев с момента получения капитала, предварительно согласовав с ним финансовый план и дорожную карту открытия.
4. Сроки возврата тела займа (от 3 до 60 мес.) + периодичность выплат% (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно/в конце срока)
Можно играть со сроками и периодичностью выплат. Это создает повод для торгов: чем больше срок и сумма, и реже частота выплат — тем выше процентная ставка для инвестора. В таких случаях создается инвестиционная матрица, где как на ладони видны все возможные варианты
5. Аннуитетные и дифференцированные платежи
С первого месяца возвращается и тело займа и проценты. Любимые схемы банков и других ростовщиков. Для бизнеса неудобны тем, что у вас каждый месяц сокращается тело рабочего капитала.
Пример:
Берем кредит в 1 млн ₽ на один год и сравним 2 варианта:
Для растущего бизнеса важно:
— чтобы капитал весь год крутился в обороте
— ежемесячный платеж был не «зверским»
— за 1 год хороший торговый бизнес сделает 2-8 циклов оборачиваемости, т.е. заработает на кредитный рубль еще несколько рублей сверху
— по итогу вернуть тело займа — не составляет труда
— при этом выплаты процентов можно производить не только ежемесячно, но и ежеквартально/ежегодно/в конце срока
Резюме: подбирайте оптимальный для своего бизнеса вариант и помните, что чем интуитивно проще условия — тем проще привлекать инвесторов.
Спасибо, что проинвестировали время и прочитали статью. Буду рад, если она окажется вам полезной и поможет определиться с условиями для инвесторов.
Источник
Всем привет, на связи Максим Серяков из акселератора по привлечению инвестиций «Народное IPO». Хочу поделиться опытом привлечения займов от частных инвесторов.
Один из частых вопросов, который возникает в голове предпринимателя — «что предлагать инвестору в плане условий: чтобы и мне было выгодно, и инвестору интересно»?
Как правило, с этим вопросом сталкиваются абсолютно все, кто привлекает инвестиции. Можно привлекать в долю, то есть продавать часть собственного бизнеса, а можно брать в долг под процент (займ). Сегодня мы разберем более подробно именно займы, так как 90% инвесторов дают именно их.
Стандартная схема, которую использует большинство:
- фиксированный процент (от 15 до 35% годовых)
- ежемесячные выплаты (от мес до года)
- тело долга в конце срока (от 1 до 5 лет).
Данная схема является оптимальной, поскольку тело капитала в полном объеме находится в бизнесе на протяжении действия договора и его можно прокручивать неограниченное количество раз.
Но помимо стандарта есть ряд других схем
В зависимости от вашей бизнес-модели, вы можете договориться с инвестором на условия, которые будут выгодны именно вам.
1. Фиксированный или динамический% по займу с возвратом тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли).
Вы платите инвестору в течение всего срока процент от выручки или чистой прибыли всего бизнеса, или конкретного магазина/точки/филиала и т.д.
Пример:
Открываем стоматологию, необходимо 4 млн ₽. В течение 5 лет платим инвестору(ам) ежемесячно 5% от выручки. В среднем за 5 лет ежемесячная выручка составит 1,5 млн ₽, в год 18 млн ₽, за 5 лет 90 млн. За весь период инвестор заработает 4,5 млн ₽, в среднем за год 0,9 млн ₽. При условии, что он(и) вложили 4 млн ₽, то среднегодовая доходность составляет 22,5% + тело займа в конце срока.
2. Фиксированный или динамический% по займу без возврата тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли)
Пример:
Берем за основу стоматологию из первого пункта. Ключевое отличие: здесь не возвращается тело долга и поэтому необходимо либо увеличить% от выручки или чистой прибыли инвестору, либо увеличивать срок действия договора, а возможно и то и то одновременно.
Когда вы платите процент с выручки или чистой прибыли — вам потребуется на 100% закрыть возражение: «А если выручки не будет, что тогда?»
Прописывайте в договоре фиксированный процент и прикладываете график платежей — это намного надежнее в глазах инвестора. Это не значит, что он в полной безопасности или что он не отдает себе отчет, что если у вас начнутся проблемы в бизнесе, то это никак не скажется на нем. Он понимает, что риски есть, но как бы это цинично не звучало — ему плевать на вашу выручку и прибыль, главное выполняйте обязательство, а дальше “трава не расти”.
3. Смещение срока старта платежей (вы можете начинать платить с лагом в 1-2-3-6 месяцев)
Вы аргументируете и доказываете инвестору, что сразу выплачивать проценты у вас не получается. В таком случае можно начать выплаты с определенным отставанием и полностью сдвинуть график платежей на период отставания, либо наверстать в течение оставшегося срока.
Пример:
Расширяете сеть фитнес центров, необходимо 6 млн ₽. Берете займ под 17% годовых на 3 года, тело займа в конце срока, оборудование в залог. Но! Выплачивать проценты с момента поступления инвестиций не представляется возможным, на то есть причины:
- подбор места (аренда на мес + аванс)
- покупка оборудования
- ремонт
- найм сотрудников
- открытие.
На все требуются деньги и время, а выручки и прибыли пока нет. Поэтому можно договориться с инвестором и начать выплачивать проценты через 4-6 месяцев с момента получения капитала, предварительно согласовав с ним финансовый план и дорожную карту открытия.
4. Сроки возврата тела займа (от 3 до 60 мес.) + периодичность выплат% (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно/в конце срока)
Можно играть со сроками и периодичностью выплат. Это создает повод для торгов: чем больше срок и сумма, и реже частота выплат — тем выше процентная ставка для инвестора. В таких случаях создается инвестиционная матрица, где как на ладони видны все возможные варианты
ассортиментная матрица одного из наших клиентов
5. Аннуитетные и дифференцированные платежи
С первого месяца возвращается и тело займа и проценты. Любимые схемы банков и других ростовщиков. Для бизнеса неудобны тем, что у вас каждый месяц сокращается тело рабочего капитала.
Пример:
Берем кредит в 1 млн ₽ на один год и сравним 2 варианта:
Как видим ежемесячная нагрузка на бизнес меньше в случае с частным инвестором
Для растущего бизнеса важно:
чтобы капитал весь год крутился в обороте
ежемесячный платеж был не «зверским»
- за 1 год хороший торговый бизнес сделает 2-8 циклов оборачиваемости, т.е. заработает на кредитный рубль еще несколько рублей сверху
- по итогу вернуть тело займа — не составляет труда
- при этом выплаты процентов можно производить не только ежемесячно, но и ежеквартально/ежегодно/в конце срока
Резюме: подбирайте оптимальный для своего бизнеса вариант и помните, что чем интуитивно проще условия — тем проще привлекать инвесторов.
Спасибо, что проинвестировали время и прочитали статью. Буду рад, если она окажется вам полезной и поможет определиться с условиями для инвесторов.
Источник
