Существует так много видов кредитов, что поиск лучшего предложения стал настоящей проблемой. При оценке того, какой вид кредитования подойдет наиболее всего, некоторые люди забывают рассматривать быстрые займы. А ведь их преимущества перед банковскими ссудами очевидны. При этом не всем подходят продукты, предоставляемые МФО и финансовыми компаниями, поскольку они, как правило, краткосрочны, дороже обходятся в обслуживании. Также микро займы выдаются на сумму, обычно не превышающую 1-30 тыс. руб.
Лучшие МФО, выдающие займы быстро и без хлопот >
Но зато они более доступны тем, чья кредитная история пустая или испорченная. Их можно получить в любое время суток, любым из способов, будь то наличные, банковская карта, электронная платежная система и т.д.
Какие преимущества у займов перед банковскими кредитам
Главное преимущество микрозаймов заключается в том, что они всегда могут стать для вас альтернативным вариантом. Другими словами, вам не стоит отчаиваться, если банки отказываются выдавать потребительские кредиты, кредитные карты. Деньгами обеспечат МФО, т.к. они более лояльно относятся к клиентам. При обращении в эти компании человеку не придется собирать кипу документов, стоять в очереди и долго ожидать ответа, не исключено, что отрицательного. Если вы никогда ранее не рассматривали займы в качестве альтернативы потребительским кредитам, вот пять причин, по которым следует отдать им должное.
1. Быстрое получение денег
В современном мире люди дорожат каждой минутой. Из-за своей повышенной бытовой активности, насыщенной деловой деятельности и прочей загруженности, они хотят получать все и сразу. Заимодатели подстраиваются под желания и потребности заемщиков. Простая процедура оформления, отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность, тщательно проверять КИ, круглосуточная работа, скоринговые системы — все это позволяет быстро оказать финансовую помощь. Например, срочно взять займ до 30 тысяч рублей, предлагают: Займер, МаниМен, еКапуста и др.
2. Нет необходимости в обеспечении
На сегодняшний день большинство банков отказались от такого обязательного требования, как поручительство или залог, ведь ни каждый клиент может предоставить кредитору обеспечение. Это актуально для небольших по величине кредитов. При крупных ссудах банковские структуры по-прежнему обязывают заемщика приглашать третьих лиц в роли поручителей или ценное имущество делать залоговым. Такая практика в микрокредитовании отсутствует.
3. Удобство погашения
Для многих разнообразие способов для возврата задолженности по займу — немаловажный фактор. Сотрудничая с МФО, вы сможете использовать те же каналы, что и для получения денег:
- банковские карты;
- переводы с расчетного счета;
- электронные кошельки;
- терминалы;
- банковские, почтовые отделения;
- платежные сервисы и прочее.
Обязательно учитывайте тот факт, что платеж не всегда поступает в течение 5 минут. В зависимости от выбранного способа, средства могут прийти кредитору через 1-3 суток. Чтобы не допускать просрочек, всегда убеждайтесь, что погашается задолженность вовремя. Но если возникают трудности, попросите МФО о подключении вам пролонгации. Услуга платная.
4. Возможность взять беспроцентный микрозайм
Это одно из весомых достоинств микрозаймов. Ни один банк не даст вас бесплатный кредит. Зато российские финансовые компании практически все стали практиковать выдачу займов без процентов. Правда, получить его могут лица, обращающиеся впервые. В дальнейшем наличие программ лояльности, акций позволит сделать займ более дешевым. А если вы возвратите задолженность ранее оговоренного срока, заплатите только за дни пользования. Т.е. не придется переплачивать, как в банке.
Читайте также: Лучшие МФО, выдающие первый займ без процентов >
5. Микрозаймы не требуют идеальной КИ, официального трудоустройства
Как уже упоминалось ранее, микрозаймы доступны более широкой аудитории. Если лицам, работающим неофициально, имеющим плохую кредитную историю, банки обычно отказывают, то деньги в микрофинансовых организациях получить гораздо проще. Состояние КИ, конечно, влияет на выдачу займа. И микрофинансовые компании не всем желающим одобряют заявки, тем более, на любые суммы.
Однако они все же работают с высоко рискованными заемщиками. А по поводу вашей занятости, для МФО главное, чтобы у вас был источник дохода для погашения долга. Каков он — официальный или нет, не столь важно.
6. Разнообразие предложений
Банки редко предлагают разнообразные кредитные потребительские программы. У финансовых компаний вариантов намного больше. Каждый клиент может решить проблемные ситуации, поскольку предоставляются займы таких видов:
- до зарплаты;
- долгосрочные/краткосрочные;
- определенным категориям населения — безработным, пенсионерам;
- экспресс-займы за 5 минут;
- с доставкой на дом и др.
Микрозаймы, обладающие упомянутыми в данной статье преимуществами, можно получить в: еКапусте, Мани Мен, Кредито24, Е заем, МигКредит, Быстроденьги и др.
Комментарий эксперта
Спикер — Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit.
Преимущества займа перед кредитным продуктом — скорость рассмотрения заявки и быстрота получение денег. Все это происходит действительно гораздо быстрее. Кроме того, важное отличие — это довольно простая процедура получения микрозайма и низкая вероятность отказа.
Это — несомненные плюсы микрокредитования: быстро и без хлопот.
Подведем итог: займ — это быстрое оформление, минимальная трата времени на сбор документов, удобные способы погашения, разнообразные предложения (акции, скидки), возможность пролонгации, нет дополнительных навязанных услуг, отсутствие залогов и поручительства, более лояльное отношение к кредитной истории.
В завершение
Несмотря на то, что МФО являются предметом извечных споров и жалоб на ростовщичество, портфель займов продолжает расти, что говорит о востребованности их услуг.
Модель бизнеса микрофинансовых организаций значительно отличается от банковских схем. Как следствие, — страховку не навязывают, договор займа предельно прост и не сдержит скрытых платежей. Естественно, и среди МФО встречаются нечестные компании, но большинство из них имеют лицензии, большой опыт и хорошую репутацию, прозрачно осуществляют свою деятельность, контроль за которой ведет ЦБ РФ.
А то, что займы в среднем обходятся человеку 1% в сутки, — это минимизация кредиторов от денежных потерь. Пользоваться их услугами или нет — личное дело каждого. Если решение будет положительным, заключайте сделки с теми учреждениями, которые зарегистрированы в реестре. Только эти МФК выдают займы законно.
Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко
Источник
Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.
Главные преимущества кредита в банке
В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.
- Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
- Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
- Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
- Доступность практически для любого уровня дохода.
- Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
- Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
- Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
- Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
- Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
- Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
- Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.
Недостатки кредита
Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:
- Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
- Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
- Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
- Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
- У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
- При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
- Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.
Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.
Плюсы и минусы ссуды для предприятий
В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.
- Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
- Большой выбор вариантов и схем получения денег.
- По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
- Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
- Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
- Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.
Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:
- Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
- Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
- Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
- Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.
Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.
Плюсы микрозаймов
Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.
К положительным моментам относится:
- Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
- Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
- Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
- В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.
Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.
Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.
Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.
Минусы микрокредитов
К недостаткам МФО относятся:
- Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
- Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.
Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.
Плюсы и минусы лизинга
Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом. Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:
- Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
- Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
- Возможность частичного погашения долга без переплат.
- Нет системы поручительства и залога.
- Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
- При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
- В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
Среди минусов следует выделить:
- Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
- В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
- Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.
Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.
Источник
В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.
Главные преимущества микрозаймов
У микрозаймов очень много плюсов:
- вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
- для оформления нужен только паспорт;
- многие МФО дают займы с 18 лет;
- не нужны поручители и залог;
- не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
- некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
- заявка рассматривается за считанные минуты;
- не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
- можно получить займ находясь в любом городе;
- микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
- можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
- если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.
Быстрое оформление
На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.
Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.
После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.
Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.
Минимум документов
В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50—100 тысяч рублей.
Несколько способов получения
Вы можете получить средства удобным способом:
- наличными в отделении МФО;
- наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
- на банковскую карту;
- на счёт в банке;
- на электронные кошельки.
Основные недостатки
Недостатки у микрозаймов тоже есть:
- мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
- сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
- ставка выше, чем в банке;
- в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
- при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.
Это дорого
Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.
Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.
Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.
Небольшие суммы
Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.
Маленькие сроки
Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.
Отличие микрозайма от банковского кредита
Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:
- При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
- В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
- Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
- Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.
Стоит ли брать займ?
Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.
Когда стоит взять займ:
- Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
- Когда деньги нужны срочно, МФО — это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
- При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 1—3 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
- Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию «первый займ под 0%». Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.
Источник
