Наши специалисты оказывают услуги по разработке внутренних документов кредитного потребительского кооператива по привлечению денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с требованиями Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке утв. Банком России от 27 июля 2017 г. № КФНП-26 и Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»:
- Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств от юридических и физических лиц.
- Договор займа (займодавец — юридическое лицо).
- Договор передачи личных сбережений (займодавец — физическое лицо).
- График платежей и начисления процентов.
Стоимость 9000 р.
Образец договор передачи личный сбережений
Образец положения кредитного потребительского кооператива о порядке и условиях привлечения денежных средств от юридических и физических лиц
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц
Деятельность кредитных кооперативов регулируется Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», и они также поднадзорны ЦБ РФ. Однако у кредитных кооперативов в отличие от банков больше свободы в отношениях с пайщиками, которым они предоставляют финансирование.
Основаниями привлечения кредитным кооперативом средств пайщиков являются договоры займа, заключаемые с юридическими лицами, и договоры передачи личных сбережений, заключаемые с физическими лицами.
Договор передачи личных сбережений является разновидностью договора займа. Это объясняется тем, что указанный договор обладает всеми признаками займа: одна сторона — займодавец (в данном случае физическое лицо, пайщик кооператива) передает в собственность другой стороне — заемщику (кредитному кооперативу) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Особое название договора неслучайно: есть ряд признаков, которые специфичны для данной разновидности займа.
1. Договор передачи личных сбережений в отличие от договора займа всегда возмездный. Так, в Федеральном законе о кредитной кооперации указано, что «физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности».
2. Если для стандартных договоров займа, в том числе договоров по привлечению кредитным кооперативом денежных средств юридических лиц, несоблюдение простой письменной формы влечет в соответствии ст ст. 162 ГК РФ невозможность ссылаться на показания свидетелей, но не лишает права приводить письменные и другие доказательства в подтверждение сделки и ее условий, то в отношении договора передачи личных сбережений несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность, то есть абсолютную, бесспорную недействительность.
3. Договор передачи личных сбережений сформулирован как внутренний договор, который, в отличие от обычных гражданско-правовых договоров заключается не между самостоятельными участниками товарно-денежных отношений, а между сторонами, чьи отношения уже регламентированы уставом и внутренними нормативными документами кредитного кооператива, и условия договора определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием пайщиков. Таким образом, договор носит не самодостаточный характер, а скорее технический, «подчиненный» нормам устава и положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива.
4. Поскольку положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК должно содержать единые для всех членов КПК условия о размере и порядке платы за использование привлеченных денежных средств пайщиков, договор передачи личных сбережений является по своей правовой природе договором присоединения.
5. В отличие от обычных займов, договор передачи личных сбережений (равно как и договор займа, по которому привлекаются денежные средства от пайщиков кооператива — юридических лиц) содержит дополнительное условие досрочного возврата денежных средств — прекращение членства лица в кредитном кооперативе.
Таким образом, в отношении пайщиков — физических лиц Закон о кредитной кооперации предусматривает дополнительные меры защиты их интересов как экономически слабой стороны по сравнению с юридическим лицом (кредитным кооперативом). В отношении средств, привлекаемых от членов кооператива — юридических лиц, подобных мер нет, так как в данном случае речь идет о субъектах, равных по уровню профессиональных возможностей (например, обращению за консультациями по договору к юристам, экономистам и т.п.). В отношении договоров займа, опосредующих привлечение средств пайщиков — юридических лиц — требуется простая письменная форма договора в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ.
Договор займа по привлечению средств юридических лиц может быть заключен как беспроцентный, но в этом случае соответствующее условие должно быть прямо указано в договоре. В противном случае, для расчета, причитающегося займодавцу процента применяется ставка банковского процента (ставка рефинансирования) в месте жительства (месте нахождения) займодавца на день уплаты долга или его соответствующей части.
Следует обратить внимание, что детализация способов привлечения кооперативом денежных средств от членов кооператива не означает, что иных источников нет, просто в Законе о кредитной кооперации речь идет о деятельности кооператива, которая состоит в привлечении средств, прежде всего, собственных пайщиков и в выдаче им из этих средств займов, все остальные виды деятельности и источники ее финансирования носят вспомогательный характер.
Источник
ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА № ______
г.Салават «_____» __________________2014 г.
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ __,__ % (___________________________ ПРОЦЕНТА) ГОДОВЫХ
Кредитный потребительский кооператив «Кредит-Единство», займодавец, именуемый в дальнейшем «Кооператив», осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18.07.2009г., Свидетельство о гос. регистрации за номером 1050203409772, зарегистрировано ИФНС по г. Салават РБ 30.12.2005г., регистрационный номер в Государственном реестре кредитных кооперативов № 738 от 05.08.2010г. в лице финансового директора Кролевец Анны Сергеевны, действующего на основании доверенности № 1 от 01.04.2014г., с одной стороны, и ___ФИО____, паспорт серия ________ № _______, выдан _______. _________________________________, номер в Реестре членов КПК «Кредит-Единство» №_________, заемщик, именуемый в дальнейшем «Пайщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор займа («Договор») о нижеследующем:
II. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кооператив предоставляет Пайщику целевой заем в сумме _______________ руб. (сумма прописью_____ рублей 00 копеек) сроком до ___________.2015 г. Заем предоставляется на______месяцев на основании заявления на получение займа, со сроком возврата займа и с ежемесячной уплатой процентов, предусмотренными Графиком платежей («Приложение № 1»).
Приложение № 1 является неотъемлемой частью настоящего договора.
2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. За пользование займом Пайщик уплачивает Кооперативу проценты в размере 15,60 % (Пятнадцать целых шестьдесят сотых процента) в год от фактической суммы задолженности.
2.2 .В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком своих обязанностей по настоящему договору в установленные сроки, в т.ч. просрочки внесения взносов, очередной доли займа, Пайщик уплачивает неустойку в размере 20 (двадцать процентов) % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
2.3. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставляемому займу, является дата фактической выдачи займа из кассы организации или перечисления денежных средств на расчетный счет Пайщика по настоящему Договору. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Кооператива.
2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в Графике платежей (Приложение № 1), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Если дата платежа по настоящему договору выпадает на выходной или праздничный день, то датой очередного платежа считается следующий за ним рабочий день.
2.5.Пайщик вправе, письменно уведомив Кооператив, отсрочить уплату очередной доли займа до 30 дней. Пайщик обязан уведомить кооператив об отсрочке очередной доли займа за 5 дней до очередной даты оплаты части займа. Отсрочка уплаты очередной доли займа предоставляется пайщику 1 раз в течении действия договора.
2.6.Сумма произведенного Пайщиком платежа по настоящему договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка в размере, определенном п.2.2;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) задолженность по членским взносам;
7) издержки Кооператива по получению исполнения.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Пайщик обязан:
3.1.1. Осуществлять погашение займа в сроки, предусмотренные настоящим договором и графиком платежей;
3.1.2. Уплачивать проценты за пользование займом и неустойку в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 и 2.2. День возврата займа включается в расчетный период начисления процентов. При исчислении процентов количество дней пользования займом принимается равным календарному количеству дней.
3.1.3. В семидневный срок уведомить Кооператив об изменении адреса регистрации (прописки) и (или) своего фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновение обстоятельств, способных повлиять на выполнение Пайщиком обязательств по настоящему договору.
3.1.4. В случае выхода, исключения Пайщика из Кооператива досрочно погасить задолженность по займу и проценты в соответствии с условиями настоящего Договора и внутренних нормативных документов Кооператива в течении тридцати календарных дней с момента направления Пайщику уведомления Кооперативом о погашении задолженности.
3.1.5. Возместить Кооперативу все убытки, которые понес Кооператив из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Пайщика.
3.1.6. Пайщик в пределах обязательств по настоящему договору несет солидарную ответственность по обязательствам Кооператива перед кредиторами последнего.
3.1.7. При возврате очередной доли займа и процентов безналичным путем, Пайщик обязан в течение трех дней передать Кооперативу платежный документ, подтверждающий перечисление денежных средств.
3.2. Пайщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.
3.3. Кооператив вправе:
3.3.1.Уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить размер неустойки или отменить ее полностью или частично; или установить период, в течение которого она не взимается.
3.3.2.Изменить общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств пайщика.
3.3.3. В случае нарушения пайщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течении тридцати календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.
3.3.4. В случае нарушения пайщиком условий настоящего договора, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами в течении десяти календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.
3.3.5. При возникновении задолженности у Пайщика по уплате займа, процентов и непогашении данной задолженности свыше трех месяцев, Кооператив вправе в безакцептном порядке направить паевой взнос Пайщика на погашение возникшей задолженности. В случае, если Пайщик выступает поручителем или залогодателем по обязательствам других пайщиков, то возврат паевого взноса осуществляется после прекращения (исполнения) всех обязательств по данным договорам обеспечения.
3.3.6.Предъявить к Пайщику в судебном порядке требование об уплате задолженности, образовавшейся к моменту подачи заявления в суд или на момент его рассмотрения, и взыскания всех задолженностей, возникших по договору.
3.3.7. Кооператив вправе при нарушении Пайщиком условий настоящего Договора, задолженности Кооператива перед кредиторами, чьи средства были переданы Пайщику в качестве займа, при реорганизации и по иным существенным обстоятельствам без дополнительного соглашения с Пайщиком, письменно уведомив последнего, передать право требования по настоящему договору третьему лицу.
3.4. Кооператив обязан:
а) без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;
б) по просьбе Пайщика предоставить информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.3 — 2.6;
в)направить пайщику уведомление об изменений условий договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах.
4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ
4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.
4.2. Не нарушая прав Сторон на судебную защиту Пайщик и Кооператив в целях взаимной защиты интересов договорились, что связанные с настоящим договором споры при невозможности их разрешения путем переговоров предварительно должны быть рассмотрены в претензионном порядке, (путем предъявления письменной претензии телеграммой, заказным письмом, иным способом, обеспечивающим фиксацию отправки), которую противоположная сторона должна рассмотреть в течение 10 дней с даты её отправки. В случае не разрешения спора в претензионном порядке, в т.ч. в связи с истечением срока рассмотрения претензии, спор подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения кооператива.
4.3. В целях уменьшения суммы гос.пошлины, упрощения и ускорения процедуры судопроизводства Пайщик предоставляет право Кооперативу, в случае просрочки Пайщиком (как процентов, так и основного долга) сроков, предусмотренных настоящим договором произвести взыскание всей задолженности, предусмотренной договором, в порядке приказного производства (Гл.11 ГПК РФ). Взыскание задолженности производится в соответствии с данными лицевой карточки Пайщика, подписанной бухгалтером Кооператива. В случае несогласия с данными лицевой карточки Пайщик обязан представить обоснованные возражения в кооператив или в суд в течение пяти дней с момента направления уведомления о передаче заявления в суд (уведомление направляется телеграммой, заказным письмом и (или) иным способом, обеспечивающим фиксацию отправки).
5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Стороны в семидневный срок обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства, местонахождения и другой контактной информации.
5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.
5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается в Кооперативе, а другой у Пайщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.
5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, Гражданским кодексом РФ, Уставом Кооператива, внутренними нормативными документами, решениями Правления Кооператива и Общего собрания членов Кооператива.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:
-начало действия — датой подписания Договора обеими сторонами;
-окончание Договора — датой погашения задолженности по займу и процентов в соответствии с условиями договора;
-в случае просрочки Пайщиком внесения процентов, очередной доли займа, обязательства по настоящему Договору прекращаются только после надлежащего исполнения Пайщиком принятых обязательств.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН
ПАЙЩИК КООПЕРАТИВ
Источник
