Утверждено приказом
Генерального директора
ООО МКК «Ялта»
№ 6 от 10 августа 2017 года
Правила предоставления микрозаймов ООО МКК «Ялта»
1. Общие положения
1.1. Настоящие «Правила предоставления микрозаймов» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом No 151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО МКК «Ялта» и иными положениями действующего законодательства Российской Федерации.
1.2. Настоящие правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов физическим лицам микрофинансовойорганизацией ООО МКК «Ялта» (далее – Общество) (внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций 06.06.2017 года за регистрационным номером 1703935008329, юридический адрес: 298676, г. Ялта, г. Алупка, ул. Розы Люксембург , дом 4, контактный тел. +7 (978) 018-18-11, официальный интернет-сайт: www.mkkyalta.ru).
2. Условия предоставления микрозайма
2.1. В любом регионе Российской Федерации микрозайм предоставляется дееспособному гражданину Российской Федерации, в возрасте от 18 до 65 лет, зарегистрированному и постоянно проживающему на территории административной единицы нахождения офиса Общества.
2.2. Микрозайм предоставляется лицу, указанному в п. 2.1. настоящих правил, на основании лично подписанного «Заявление-анкета заемщика на получение микрозайма» (далее – Анкета), при предъявлении паспорта гражданина Российской Федерации, условия прохождения последним процедуры фотографирования и предоставления полных достоверных сведений, необходимых для заполнения сотрудником Общества Анкеты, а также в случае принятия положительного решения в порядке, установленном Правилами.
2.3. Микрозайм предоставляются в валюте Российской Федерации наличными денежными средствами, в сумме от 1000 до 30 000 рублей, на срок от 1 до 23 дней.
2.4. Процентная ставка за пользование заемными денежными средствами в период, указанный в «Договоре микрозайма» составляет 730 % (семьсот тридцать) годовых от суммы займа.
2.5. Кредитор не вправе начислять Заемщику проценты по «Договору микрозайма», срок возврата микрозайма, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по «Договору микрозайма» процентов достигает трехкратного размера суммы займа.
После возникновения просрочки исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по «Договору микрозайма», срок возврата микрозайма по которому не превышает одного года, Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. Кредитор сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения Заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
2.6. Микрозаймы предоставляются для использования в личных целях.
2.7. Микрозайм предоставляется без залога, поручительства и иных способов обеспечения.
3. Порядок предоставления микрозайма
3.1. Прием и регистрация документов
3.1.1. Сотрудник Общества:
1) знакомит с «Правилами предоставления микрозаймов», «Договором микрозайма», информирует о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма;
2) заполняет Анкету на основании предоставленного паспорта Российской Федерации и прохождения процедуры фотографирования;
3) направляет полученные документы уполномоченному сотруднику службы безопасности Общества для проверки документов и принятие решения по вопросу выдачи микрозайма.
Сотрудник, принимающий документы, не проводит проверку предоставленных документов.
3.1.2. Уполномоченный сотрудник службы безопасности Общества:
1) в течение 5-30 минут осуществляет комплексную проверку и оценку, предоставленных заявителем данных;
2) в ходе проведения проверки, сотрудник службы безопасности в обязательном порядке запрашивает сведения о потенциальном Заемщике в «Национальном бюро кредитных историй», а также проводит идентификацию заявителя в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3) в случае необходимости, сотрудник службы безопасности Общества может связаться с заявителем по телефону для выяснения дополнительных сведений.
4) по результатам проведенной проверки, сотрудник службы безопасности Общества принимает решение о выдаче, либо об отказе в выдаче микрозайма.
3.2. При одобрении выдачи микрозайма сотрудник Общества распечатывает Анкету, которая содержит основные данные о Заемщике, а также согласие на получение кредитного отчета и согласие на обработку персональных данных и подписывает ее с Заемщиком. Независимо от принятого решения Анкета, подписанная заявителем, остаются у Общества.
3.3. По результатам рассмотрения Анкеты Заемщика о предоставлении микрозайма Общество вправе мотивированно отказаться от заключения «Договора микрозайма».
4. Порядок заключения договора микрозайма
4.1. Непосредственно после получения положительного решения и согласия Заемщика о выдаче микрозайма, сотрудником Общества составляется «Договор микрозайма», в котором указываются все существенные условия, в том числе: сумма займа, процентная ставка, дата возврата заемных денежных средств и процентов, о возможности и порядке изменения условийдоговора по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, ответственность за нарушением условий «Договора микрозайма».
4.2. Сумма микрозайма выдается Заемщику после подписания Анкеты и «Договора микрозайма», что подтверждается «Актом приема-передачи денежных средств», наличными денежными средствами из кассы Общества.
4.3. Заемщик вправе отказаться от получения микрозайма до момента передачи Заемщику суммы микрозайма и подписания «Акта приема-передачи денежных средств».
4.4. При предоставлении микрозайма график платежей не составляется, поскольку Заемщик оплачивает сумму микрозайма и проценты за ее использование в установленный «Договором микрозайма» срок, единовременно.
5. Порядок возврата микрозайма
5.1. По истечении срока пользования займом, установленного «Договором микрозайма», денежные средства в размере суммы займа и суммы процентов за пользования займом за весь срок пользования подлежат возврату Обществу.
5.2. Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится путем передачи наличных денежных средств в кассу либо на расчетный счет Общества, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
5.3. Заемщик в течение двадцати трех календарных дней с даты получения микрозайма может вернуть досрочно Кредитору всю сумму займа или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования микрозаймом. После основного периода пользования заемными средствами, Заемщик может погасить всю сумму займа с перерасчетом на дату возврата.
5.4. По предварительному согласованию возможно погашение только начисленных процентов. В этом случае, к договору заключается «Дополнительное соглашение», в котором устанавливается новый срок возврата суммы займа. В случае оплаты начисленных процентов через платежные терминалы компаний-партнеров, для заключения «Дополнительного соглашения» необходимо обратиться с подтверждающими оплату документами в офис Общества, в котором был заключен «Договор микрозайма».
5.5. Поступающие от Заемщика денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по процентам за пользование суммой займа, а во вторую очередь на погашение суммы займа и иных финансовых обязательств.
5.6. Обязанность Заемщика по возврату денежных средств, считается исполненной в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу либо на расчетный счет Общества, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
6. Ответственность за нарушение заемщиком сроков возврата микрозайма
6.1. По окончании срока займа проценты за пользование займом начисляются на фактическую сумму задолженности Заемщика в размере 2 % (два процента) в день до момента ее погашения, начисление процентов и перерасчет фактической суммы задолженности производится ежедневно и в соответствии с п. 2.5. настоящих Правил.
6.2. В случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы займа (ее части) и/или процентов по «Договору микрозайма» Общество вправе потребовать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, но не более 20 % годовых. Неустойка начисляется за каждый день нарушения обязательств.
6.3. При нарушении Заемщиком сроков по возврату и суммы микрозайма, и установленных «Договором микрозайма» процентов более чем на 15 дней, Общество с целью принудительного взыскания долга направляет исковое заявление или заявление на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности в суд в соответствии с законодательством РФ. В условиях «Договора микрозайма» по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску Кредитора к Заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях «Договора микрозайма» стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения Заемщика, указанному им в «Договоре микрозайма», или по месту получения Заемщиком оферты (предложение заключить договор).
6.4. В судебном порядке с Заемщика, помимо суммы микрозайма, начисленных процентов за пользование займом, неустойки, также взыскиваются и судебные расходы Общества на оплату государственной̆ пошлины за подачу искового заявления в суд и оплату услуг представителя.
7. Прочие условия
7.1. Общество в соответствии с Федеральным Законом No 218-ФЗ «О кредитных историях» с согласия Заемщика направляет информацию о положительной или отрицательной кредитной истории Заемщика в «Национальное бюро кредитных историй».
7.2. Общество вправе осуществлять уступку прав (требований) по «Договору микрозайма» третьим лицам. Заемщик в индивидуальных условиях «Договора микрозайма» может запретить уступку прав (требований).
7.3. Общество оставляет за собой право обрабатывать персональные данные Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных и использовать их в целях обеспечения исполнения обязательств по «Договору микрозайма».
7.4. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по «Договору микрозайма», Общество вправе передавать его персональные данные третьим лицам в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, с целью взыскания задолженности.
7.5. Все уведомления и сообщения должны направляться Обществом и Заемщиком в письменной форме. Общество вправе предоставлять информацию на мобильный телефон Заемщика в виде коротких текстовых сообщений (смс) или в устной форме.
7.6. Условия и порядок, установленные настоящими Правилами, обязательны для исполнения.
7.7. Настоящие Правила вступают в силу со дня их утверждения приказом Генерального директора Общества.
Источник
С 1 июля в России введены новые ограничительные требования для участников микрофинансового рынка. В соответствии с изменениями в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» изменились требования к минимальному размеру собственных средств, а также к руководящему составу микрокредитных компаний (МКК).
Теперь минимальный размер собственных средств должен составлять 1 миллион рублей (ранее МКК могло стать любое юридическое лицо с минимальным уставным капиталом в размере от 10 тыс. рублей). В ближайшие 5 лет этот минимум будет ежегодно увеличиваться на 1 миллион до 5 миллионов рублей к 1 июля 2024 года. По данным Уральского ГУ Банка России за I квартал 2020 года, более 30% микрокредитных компаний, зарегистрированных в Свердловской области, уже нарастили собственный капитал, чтобы остаться на региональном рынке микрофинансирования.
Кроме того, с 1 июля введены требования к деловой репутации руководящего состава МКК, они касаются отсутствия доходов, полученных преступным путем, непогашенной судимости, статуса банкротства и т.д. Всего в законе 25 пунктов требований. Также микрокредитные компании теперь обязаны раскрывать в интернете информацию о лицах, под контролем которых находится компания. Кроме того, ужесточился перечень требований к их основателям, например, физическое лицо теперь обязано иметь опыт работы в финансовой организации.
«Введенные меры позволят очистить микрофинансовый рынок от слабых и недобросовестных игроков, что будет способствовать оздоровлению рынка и обеспечению финансовой устойчивости его участников. В конечном счете это повысит доверие потребителей к микрофинансовым услугам», – подчеркивает начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского ГУ Банка России Наталья Мокшина.
В число микрофинансовых организаций (МФО) входят микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. МФК – крупные организации, обязанные иметь значительный собственный капитал, их деятельность проверяют аудиторы, за ними осуществляет надзор Банк России. Они имеют право выдавать займы до 1 миллиона рублей и привлекать средства физических лиц в сумме от 1,5 миллиона рублей. Микрокредитные компании – это чаще всего небольшие организации, которые не имеют права принимать личные сбережении от людей, которые не являются их учредителями. Их основная функция – выдача небольших, до 500 тысяч рублей, займов. МКК обязаны состоять в саморегулируемой организации, также они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет средства. По данным за I квартал 2020 года, в Свердловской области зарегистрирована 31 МКК. Портфель их займов составляет 1,9 млрд рублей.
Процесс социализации рынка МФО продолжается уже несколько лет. Ранее были введены ограничение предельного размера начисляемых процентов, запрет на судебную защиту нелегальных кредиторов, запрет выдавать займы под залог жилой недвижимости. Кроме того, с 1 января 2020 года вступили в силу очередные ограничения предельной задолженности граждан по кредитам и займам, взятым на срок не более одного года. Начисленные на такой заем проценты, штрафы, пени и иные платежи не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.
Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации
Последнее обновление страницы: 02.07.2020
Источник
Настоящие Правила предоставления и обслуживания Займов (Микрозаймов) (далее — Правила) разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью (далее по тексту — «Общество») и физическим лицом, являющимся заемщиком Общества (далее – Клиент, Заемщик).
Настоящие Правила составлены в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях»,Гражданским Кодексом РФ и иными применимыми законодательными и подзаконными актами Российской Федерации.
Неотъемлемыми частями Правил являются Приложения 1 и 2, которые содержат порядок подачи заявки на предоставление Микрозайма и ее обработки, порядок заключения договора Микрозайма, порядок предоставления Микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей.
Общество и Клиент, изъявивший свое согласие на присоединение к настоящим Правилам в установленной форме, договариваются о нижеследующем.
ГЛАВА 1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ
В настоящих Правилах и заключенных в рамках них Договорах, указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:
1.1. Общество — Общество с ограниченной ответственностью
1.2. Акцепт Правил— выполнение физическим лицом (Клиентом, Заемщиком), намеревающимся вступить в правоотношения с Обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам:
предоставление Обществу личного номера мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения Анкеты на сайте, или в Кредитном терминале, или сообщения данных оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации,
установка в форме, размещенной на веб-сайте Общества по адресу или в Кредитном терминале, отметки (галочки), напротив графы «С правилами согласен», или
запись голосового подтверждения и согласия с правилами в ходе телефонной регистрации
ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К НАСТОЯЩИМ ПРАВИЛАМ.
2.1. Заемщиком Общества может стать физическое лицо, имеющее намерение заключить договор Микрозайма с Обществом, и соответствующее следующим условиям:
наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
возраст от 18 до 70 лет;
постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации,
дееспособность не прекращена и не ограничена;
действие лица от своего имени и в своём интересе, не получающее Микрозайм в качестве представителя третьего лица и не действующее в интересах третьего лица (выгодоприобретателя или бенефициара);
отсутствие решения заемщика об отказе в получении одобренного Обществом займа в течение 30 дней, предшествующих дате подачи Заявление о предоставлении потребительского микрозайма.
Лицам, которые не удовлетворяют указанным выше условиям, Общество вправе отказать в предоставлении микрозайма.
2.2. Клиент для получения возможности заключения Договора Микрозайма должен произвести Акцепт настоящих Правил, предварительно ознакомившись с ними на веб-сайте Общества в сети интернет по адрес , или в Кредитном терминале, или с помощью Мобильного приложения, указав все данные, помеченные в качестве обязательных для указания, и указав своё согласие с настоящими Правилами, в т. ч. на передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о Клиенте, а также заполнить и подписать лично, либо с использованием АСП Заявление о предоставлении потребительского микрозайма (далее — Заявление).
Источник