Добавлено в закладки: 0
Договор поручительства к договору займа – один из методов обеспечения его выполнения. По договору поручительства поручитель перед кредитором обязуется отвечать за выполнение заемщиком договора займа в части или полностью (статья 361 Гражданского Кодекса РФ). Кредитором в данном случае является займодавец по договору займа.
Поэтому при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора займа заемщиком к исполнению обязательства привлекается поручитель. Договором поручительства может быть также обеспечен договор займа, который будет заключен в будущем (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).
Поручитель, как правило, несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное выполнение заемщиком различных обязательств по договору займа:
- Оплата стоимости невозвращенной вещи по договору займа или возврат основного долга;
- Оплата процентов за использование займа, если оплата процентов предусмотрена договором займа;
- Оплата процентов за пользование чужими денежными средствами;
- Оплата штрафов (неустойки) при несвоевременном возврате займа и процентов за его использование;
- Возмещение судебных издержек в отношении взыскания задолженности и других убытков кредитора;
- Выплата прочих платежей, которые предусматриваются договором займа.
В договоре поручительства стороны могут предусмотреть частичную ответственность: лишь по возврату займа, или по уплате процентов за пользование или возврату займа и и так далее (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).
По общему правилу, заемщик и поручитель отвечают солидарно перед кредитором, невзирая на то, что договором поручительства можно предусмотреть и субсидиарную ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).
Кредитор при солидарной ответственности имеет право требовать выполнения договора займа, как непосредственно от заемщика и поручителя вместе, так и от каждого из них по отдельности. Требование выполнить обязательства по договору займа может быть как частичное, так и полное (статья 323 Гражданского Кодекса РФ).
Договор поручительства к договору займа необходимо совершать в письменной форме. Субсидиарная ответственность является добавочной к ответственности должника. До предъявления требований к поручителю, который имеет субсидиарную ответственность, кредитор обязан предъявить требование к должнику.
Когда должник отказался удовлетворять требование кредитора или кредитор от него не получил в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование можно предъявить поручителю (статья 399 Гражданского Кодекса РФ).
В обязательном порядке форма договора поручительства обязана быть письменной. Невыполнение этого правила влечет недействительность договора поручительства (статья 362 Гражданского Кодекса РФ).
Стороны договора
Сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель.
Поручителем может быть какое-либо юридическое или физическое лицо, кроме некоторых исключений. Поручителями не могут выступать унитарные предприятия и бюджетные учреждения (статья 115 Гражданского Кодекса РФ).
Кредитор по главному договору является кредитором по договору поручительства. Потому зависимо от главного договора кредитором могут быть обычные юридические и физические лица, когда другое не предусматривается основным договором или законом.
Права поручителя (юридического или физического лица):
- Требовать от должника оплатить проценты на сумму, которая выплачена кредитору, и возмещения других убытков, которые понесены в связи с ответственностью должника, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
- Выдвигать возражения против требования кредитора, которые может представить должник, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом. Поручитель при этом не теряет право на данные возражения даже в случае, когда должник отказался от них или признал собственный долг (статья 364 Гражданского Кодекса РФ);
- При выполнении обязательств по главному договору к поручителю перейдут права кредитора по главному договору и права, которые принадлежат кредитору как залогодержателю, когда другое не предусматривается договором или законом. Права кредитора переходят в объеме, в котором поручитель требование удовлетворил (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
- Взыскать неосновательно полученное с кредитора при исполнении должником обязательств по главному договору (статья 366 Гражданского Кодекса РФ).
Обязанности поручителя
- После требования кредитора в течение определенного срока исполнить обязательства, которые предусмотрены главным договором;
- Нести субсидиарную или солидарную ответственность за невыполнение должником главного обязательства частично или полностью (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).
Гражданский кодекс РФ предполагает лишь одну обязанность кредитора по договору поручительства. По выполнении главного обязательства поручителем кредитор должен вручить поручителю документы, которые удостоверяют требование к должнику, и передать права, которые обеспечивающие данное требование. Это правило используется, когда другое не предусматривается договором или законом (пункт 2 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ).
Существенное условие договора поручительства – предмет договора поручительства, в который включаются:
- Указание характера, объема ответственности поручителя;
- Указание главного обязательства между кредитором и должником: оснований и объема главного обязательства;
- Указание поручителя, указание кредитора по главному обязательству, должника.
При неуказании предмета договора договор поручительства считаться незаключенным. Существенные условия договора – все условия, в отношении которых должно быть по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).
Можно привести примеры дополнительных условий, которые указываются в бланке договора поручительства:
- Обязанности и права сторон;
- Срок действия договора;
- Расторжение договора;
- Ответственность поручителя;
- И так далее.
Типовой договор поручительства прекращается (статья 367 Гражданского Кодекса РФ) в следующих ситуациях:
- При изменении главного обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или другие неблагоприятные последствия без согласия поручителя для непосредственно поручителя,;
- С прекращением главного обязательства. Это связывается с тем, что поручительство является добавочным обязательством в отношении к основному обязательству. А недействительность главного обязательства влечет за собой недействительность обязательства, обеспечивающего его когда другое не устанавливается законом (пункт 3 статьи 329 Гражданского Кодекса РФ);
- Когда кредитор отказался принять необходимое выполнение, которое предложено поручителем или должником;
- С переводом по основному обязательству на другое лицо долга, когда поручитель не дал согласие отвечать за должника;
По истечении срока, указанного в договоре, на который он дан.
Образец договора поручительства к договору займа
Скачать образец договора поручительства к договору займа
Источник
Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.
В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.
Кто такой поручитель
Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.
Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.
Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.
Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.
Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.
Если договор займа предусматривает начисление штрафов, процентов или пеней в случае просрочки, данные выплаты также будет производить поручитель.
Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).
Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.
Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.
Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.
Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.
Кого можно выбрать на роль поручителя
Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:
- наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
- отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
- стабильный доход;
- некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
- постоянная регистрация по месту жительства и т. д.
В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.
Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.
В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.
Исключение составляют:
- бюджетные учреждения;
- унитарные предприятия.
Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:
- Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
- Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
- Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
- Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
- Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?
Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.
Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.
Как происходит выдача денежных средств в долг на сервисе займов Zaimo, смотрите в статье: Zaimo.
Отзывы заемщиков о работе компании 911 Кредит, читайте в комментариях.
Оформление договора займа и договора поручительства
Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.
Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.
При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.
Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:
- полный возврат основного долга;
- оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
- выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
- оплату штрафов и процентов за просрочку;
- возмещение судебных издержек при взыскании долга;
- уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.
В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).
Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.
Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.
В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.
Договор поручительства к договору займа содержит разделы, в которых прописываются права и обязанности поручителя.
Поручитель имеет право:
- выдвигать против требований заимодавца возражения, которые мог бы предъявить заемщик. Данное правило справедливо даже в случае, если заемщик признал свой долг или отказался от возражений;
- требовать от заемщика выплаты долга со всеми процентами и другими начислениями;
- взыскать с заимодавца неосновательно полученные средства, если заемщик исполнил долговые обязательства;
- на приобретение прав кредитора по договору займа, если поручителем были исполнены долговые обязательства.
Поручитель обязан:
- нести полную или частичную ответственность в случае неисполнения заемщиком условий договора займа;
- выполнить обязательства в сроки, установленные заимодавцем.
Договор поручительства в обязательном порядке содержит следующую информацию, представляющую собой предмет договора:
- заемщик и заимодавец по договору займа;
- поручитель в договоре поручительства;
- все обязательства заемщика, определенные договором займа;
- основания ответственности заемщика по договору займа;
- объем и характер ответственности поручителя.
Договор поручительства будет считаться незаключенным, если в нем не в полном объеме прописан предмет.
В договоре поручительства обозначаются дополнительные условия:
- сроки действия документа;
- права и обязанности сторон договора;
- ответственность поручителя;
- условия расторжения договора и т. д.
Договор займа между физическими лицами может быть процентным и беспроцентным. Если заключается договор займа между физическими лицами с процентами, об этом должно быть четко прописано в договоре поручительства.
То же самое касается и беспроцентных займов между физическими лицами. Поручитель должен внимательно изучить договор займа между заимодавцем и заемщиком и проследить, чтобы все условия были в точности перенесены в договор поручительства.
Образцы договоров
С образцами договоров займа и поручительства можно ознакомиться здесь
Скачать договор займа между физическими лицами.
Скачать договор поручительства.
Договор займа между физическими лицами содержит следующую информацию:
- дата и место составления;
- ФИО заимодавца и заемщика, прописанные полностью;
- предмет договора: сумма цифрами и прописью;
- срок возврата;
- условия займа: размер процентов, периодичность выплат и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность: размер штрафа и пени за просрочку и т. д.;
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце документа указываются реквизиты и подписи сторон.
В договоре поручительства к договору займа указываются следующие сведения:
- место и дата заключения договора;
- ФИО, паспортные данные и адрес регистрации заимодавца;
- ФИО, паспортные данные и адрес регистрации поручителя;
- предмет договора: указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации лица, обязательства которого принимает поручитель; дата и место составления договора займа между заимодавцем и заемщиком; перечисляются все обязательства; прописывается сумма займа с процентами и сроком возврата; ответственность за просрочку; порядок возврата долга; дополнительные условия;
- права и обязанности сторон;
- прекращение поручительства;
- срок действия договора, заключительные положения;
- в конце ставятся подписи, а также указываются адреса и реквизиты сторон.
Ответственность поручителя
Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.
Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.
Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.
В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.
Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:
- выплату начисленных процентов;
- возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
- возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.
Нормативное регулирование
Все вопросы, связанные с поручительством по договорам займа и кредита, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 361 говорится о том, что поручитель отвечает перед заимодавцем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств.
Тот же статьей устанавливается правило касаемо полной или частичной ответственности поручителя. По умолчанию поручитель и заемщик отвечают перед заимодателем солидарно, также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (ст. 339 ГК РФ). В первом пункте статьи 365 указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.
В статье 367 определены условия прекращения договора поручительства:
- договор поручительства прекращается с договором займа;
- внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
- перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
- отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
- истечение срока поручительства, указанного в договоре.
Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.
Видео: договор займа денежных средств
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник