Рынок микрокредитования в России сегодня расширяется с такой стремительной скоростью, что новичкам в деле оформления микрокредитам сложно подобрать оптимальное предложение из-за большого количества МФО.
Тут поможет профессиональная помощь в получении займа в МФО от сотрудника, которую предлагают кредитные брокеры. Такая поддержка пригодится и клиентам, располагающим отрицательной кредитной историей, либо не имеющим ее.
Помощь от кредитного брокера
Под кредитным брокером понимается участник финансового рынка, выступающий в качестве посредника между заемщиком и финансовой организацией. Профессиональные брокеры предоставляют спектр услуг, которые постепенно приводят заемщика к получению кредита на подходящих ему условиях. Однако не все кредитные брокеры осуществляют работу добросовестно.
Помощь в кредите в МФО от брокера заключается в анализе заемщика и его документации, оценке надежности и платежеспособности клиента, выбора оптимальных условий микрокредитования.
На основании полученных в ходе анализа физического лица сведений, брокер подбирает ряд МКК, в которых есть высокий шанс получить одобрение по заявке. Помимо описанных функций, брокер выполняет и такие задачи:
- Предоставление клиенту рекомендаций, направленных на улучшение привлекательности для МФО.
- Заполнение и отправка онлайн заявок в микрокредитные компании, сопровождение этого процесса.
- Уменьшение сроков, требуемых для рассмотрения заявки и принятия решения.
- Снижение риска принятия кредитором отрицательного решения, борьба за выгодные условия займа.
Отметим, что полный перечень профессиональных услуг вы получите у ответственной фирмы, предлагающей помощь в получении микрозайма. Но на рынке есть и недобросовестные компании, которые по сути ничего не делают, либо пользуются незаконными методами, которые поставляют заемщика под удар. Не нарывайтесь на мошенников — тщательно изучайте отзывы о брокере.
Как именно работают брокеры?
Поддержка в получении микрозайма от специализированной компании пользуется большой востребованностью среди клиентов, которым отказывают не то что в банках, но и в МФО. Обычно это происходит в тяжелых случаях, когда кредитная история испорчена многочисленными просрочками.
Но брокерские услуги будут полезны и тем, кто ни разу не пользовался услугами МФО, и попросту не знает, с чего начать. Помощь оказывается по схеме:
- Потенциальный заемщик посещает компанию брокера и заключает договор о получении услуг.
- Специалист проводит развернутое консультирование клиента по возникающим финансовым вопросам.
- Выполняется анализ документов заемщика, проводится оценка перспектив получения микрозайма.
- Заполняется заявка для подачи в кредитную организацию, прикладываются необходимые документы.
- Брокер в случае одобрения займа принимает участие в оформлении займа, сопровождая эту сделку.
После того как потенциальный заемщик становится реальным, он оплачивает брокерскую услугу. В некоторых случаях оплата совершается еще до оказания услуг. Предпочтительный вариант – процент от суммы полученного займа. Иногда брокерские компании принимают фиксированный платеж. Рассчитайте так, чтобы размер получаемого кредита был оправдан затратами на помощь в его получении, иначе невыгодно.
Причины воспользоваться поддержкой
Брокерская помощь в получении займа МФО от сотрудника влечет за собой не только повышение вероятности того, что микрозайм будет одобрен. Есть масса не менее веских причин для того, чтобы обратиться за поддержкой:
- Получение финансовой консультации, которая поможет понять слабые и сильные стороны заемщика.
- Экономия денежных средств благодаря правильному выбору программы без большой ставки.
- Значительная экономия времени и сил на самостоятельный поиск МКК, заполнение и подачу заявок.
- Увеличение вероятность положительного решения кредитора, отсутствие вреда для кредитной истории.
За получение перечисленных преимуществ придется заплатить, но результат того стоит. Внимательно подойдите к выбору брокерской организации для помощи в получении микрозайма.
В противном случае вы только зря потратите денежные средства и время, а также испортите отношения с кредитными организациями. При подборе брокера внимательно читайте условия сотрудничества, узнавайте отзывы, оценивайте репутацию.
Помощь информационных сервисов
Еще один способ получить помощь в займе через МФО – воспользоваться специальными информационными сервисами, один из которых вы найдете здесь на сайте. Основная задача заключается в поддержке при отправке заявок одновременно в ряд компаний.
На вероятность одобрения такая помощь практически не влияет, но серьезно экономит время и силы, которые приходится тратить при отправке онлайн заявок в МФО поочередно.
Рассматриваемые информационные сервисы рассчитывают оптимальные условия микрозайма при помощи кредитного калькулятора. Укажите желаемый размер микрозайма, период выплаты долга, а также процентную ставку и другие сведения, если калькулятор поддерживает такую функцию.
Сразу же после этого инструмент выполнит расчет, приведет полную сумму займа, график платежей, рассчитает переплату.
Что влияет на одобрение МФО?
Процесс оформления микрокредита занимает считанные минуты. Однако даже за такое небольшое время МФК успевает подробно рассмотреть клиента и оценить перспективность предоставления кредита конкретному лицу.
Каждая микрофинансовая компания, даже та, которая относится к целевой аудитории максимально лояльно, осуществляет проверку потенциального заемщика. Проверка включает массу этапов, среди которых следующие:
- Оценка финансовой составляющей. Кредитная компания выполняет такую проверку на основе сведений о доходе клиента. Большую роль играет размер официального заработка, наличие дополнительных денег и ликвидного имущества в собственности, наличие иждивенцев. Примечательно, что анализ выполняется без проверки документов с места трудоустройства, поэтому пройти такую проверку проще, чем в банке.
- Оценка визуальной составляющей. Этот фактор является решающим при оформлении микрокредита при личном обращении физического лица в отделение, либо при выезде сотрудника компании по адресу к клиенту. Отрицательно на вероятность получения займа повлияет неряшливый внешний вид, состояние опьянения, хамство, уклонение от вопросов сотрудника и различные факторы, вызывающие подозрение.
- Проверка документов клиента. Официальное оформление микрокредита без предоставления оригинала паспорта невозможно в серьезных микрофинансовых организациях. В ряде случаев может понадобиться не только паспорт, но и второй документ для оценки заемщика. Тут на выбор обратившееся лицо может предъявить водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС или полис ОМС.
- Анализ заемщика на предмет требований фирмы. Моментально отсеиваются клиенты, не проходящие по возрастным ограничениям, в том числе лица, не достигшие совершеннолетия. Низкие шансы у людей, располагающих отрицательной КИ, а также не имеющих контактов для поддержания постоянной связи с кредитором, а еще у лиц, которые не способны предоставить необходимые сведения.
Описанную выше проверку проходит каждый потенциальный заемщик, при этом даже ничего не подозревая. Но справедливым будет отметить, что в банковских организациях проверка более строгая и продолжительная.
Она занимает от 2 до 5 рабочих дней, тогда как на оформление микрозайма в МФО редко уходит более часа. Шансы одобрения заметно выше по сравнению с обращением в банк, но вероятность отказа все-таки не на нуле.
Как стать более перспективным?
Речь идет о перспективности в глазах сотрудников микрофинансовых организаций. В первую очередь для того, чтобы увеличить шансы на получение микрокредита, необходимо понять, по каким причинам МФО отказывают в предоставлении денежных средств.
Просто так это никогда не происходит, так как в среде микрофинансовых фирм действует высокая конкуренция, и от клиентов без причин не отказываются. Основные поводы для отказа:
- Отсутствие вменяемой кредитной истории, либо она есть, но испорчена регулярными просрочками.
- Нет источников денежных средств, необходимых для погашения задолженности в соответствии с графиком.
- Предоставление неполной информации при заполнении онлайн анкеты, попытка обмануть компанию.
- Обращение в микрофинансовую компанию несмотря на несоответствие ее обязательным требованиям.
- Посещение офиса кредитной фирмы, будучи в состоянии, соответствующему неадекватному, пьяному.
Проще всего разобраться с требованиями. Зайдите на сайт подходящей компании и прочитайте, что она требует от потенциальных заемщиков, или оставьте онлайн-заявку на помощь в получении займа в МФО, и вам ответят на интересующие вопросы.
Обычно это совершеннолетний возраст, гражданство России, иногда прописка в РФ. Доход не проверяется, поэтому можно взять микрозайм и без него, правда выплачивать будет проблематично, и есть риск попадания в долговую яму. Насчет предоставления не всех сведений – внимательно заполняйте заявку, не пропускайте обязательные поля и пишите только правду.
Источник
Как правило, микрозаймы берут лица с плохой кредитной историей для погашения банковских задолженностей. Но что делать, если взять кредит в МФО самостоятельно не получается и можно ли рассчитывать человеку на профессиональную помощь?
Обращение к кредитным брокерам
Кредитным брокером называется физическое или юрлицо, выступающее посредником между заемщиком и банком, и помогающее в получении микрозайма. Обратившись к такому человеку, заемщик может получить кредитные средства на более выгодных условиях, нежели при прямом обращении в финансовое учреждение.
Важно! Пользоваться услугами кредитного брокера рекомендуется в тех случаях, если при прямом обращении анкета клиента была отклонена.
Например, если заявка была отклонена по причине неудовлетворительной кредитной истории, брокер берет на себя подготовку всех документов, объясняющих возникновение задолженностей и подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика.
Кредитный брокер выполняет такие функции:
- анализирует причины отказа МФО в займе клиенту;
- индивидуально подбирает под заемщика выгодные условия кредитования;
- подготавливает пакет документов;
- контролирует ведение дела в финансовой компании;
- организовывает клиенту получение денежных средств.
Обращение к кредитному брокеру поможет заемщику существенно сэкономить свои деньги и время, но только в том случае, если брокер не окажется аферистом.
Сегодня существует несколько категорий кредитных брокеров:
- специализирующиеся на работе с безработными людьми и должниками;
- работающие от процента за привлечение нового клиента;
- выдающие микрозаймы из личных средств;
- мошенники.
Брокеры первой категории работают с конкретными финансовыми организациями. Перед тем, как обратится к ним, заемщику полезно узнать о банках-партнерах данного брокера и изучить условия сотрудничества. Если все устраивает, можно подписывать договор.
Вторая категория брокеров работают со многими финансовыми учреждениями и получают денежные вознаграждения за каждого привлеченного клиента.
Здесь заемщику надо быть предельно внимательным, поскольку часто бывает, что брокеры ради собственной выгоды организовывают заемщику кредит под очень высокие проценты.
Схожая схема работы и у брокеров третьей категории. Поскольку они выдают денежные средства из собственного кармана, процентная ставка может быть неоправданно высокой.
Брокеры-мошенники просят у клиентов внести предоплату за свои услуги, ссылаясь на подставные положительные отзывы, и пропадают.
Чтобы не попасть на их уловки, рекомендуется обращаться в официальные компании, предоставляющие помощь в получении микрозайма.
Организации, помогающие получить микрозайм
В таких компаниях работают профессиональные брокеры.
Набольшей популярностью среди потребителей пользуются:
- Рублев;
- Кредитная лаборатория;
- Soldi-кредит.
Главная задача этих компаний – упростить заемщику получение кредитных средств.
Условия сотрудничества
Чтобы получить помощь данных организаций, клиент должен:
- подать заявление в компанию;
- быть гражданином Российской Федерации;
- быть не младше 21-летнего возраста и не старше 65 лет;
- представить всю информацию, которую потребует кредитор для выдачи денег;
- иметь официальное трудоустройство;
- иметь требуемый уровень дохода и доказать его документально;
- иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
- проживать в регионе, где есть офис компании, оказывающей помощь в получении кредита.
Перечень необходимых документов
Чтобы сделка состоялась сразу, клиенту надо представить такие документы:
- заявление с просьбой оформить кредит;
- оригинал или копию паспорта;
- справку об уровне дохода;
- официальный документ, подтверждающий конечный доход заемщика;
- идентификационный код;
- дополнительный документ для подтверждения личности.
Сроки
Время на выплату долга в обязательном порядке обсуждаются кредитором и заемщиком. Как правило, помощь оказывается от 5 дней до полутора лет.
Куда еще можно обратиться
Клиент может непосредственно обращаться за помощью по оформлению микрозаймов в такие микрофинансовые организации:
Видео: Чем опасна?
Кто может помочь в получении микрозайма, если есть задолженность
Получить займ без отказа с просрочками в МФО можно, обратившись:
- К брокеру, который проведет переговоры с микрофинансовой организацией и подпишут долговое соглашение. При этом максимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей, выдается на полгода под ежедневную процентную ставку в 2,5%;
- В «Вивус». Эта МФО выдает в займы до 75 тысяч рублей на 1 год по 1,65% ежедневно. Условия возврата денежных средств устанавливает только кредитор.
- В «Мой Займ». Сделка помощи в получении займа оформляется максимум на 50 тысяч рублей. Срок выплаты – 4 месяца, процентная ставка – 1,9%. Кредитная история клиента роли не играет.
Где получить займ с отрицательной кредитной историей
Помощь таким заемщикам оказывают такие микрофинансовые организации:
Как в Москве получить помощь для взятия займа
Жители столицы могут обратиться за помощью в такие компании:
- Е-Заем. Здесь клиентам выдают кредиты до 100 000 рублей на один год по 2,5% ежедневной комиссии;
- Е-Капуста. Заемщику выдают 90 000 рублей на год, процентная ставка – 2,5%. Существует возможность продления срока выплаты;
- Центрофинанс выдает до 75 тысяч рублей на 250 дней. Максимальная процентная ставка – 2,2%. Выплатить долг можно при помощи терминалов кредитной структуры.
Важно! Воспользоваться вышеперечисленными услугами могут только зарегистрированные жители Москвы и московской области.
Оказание помощи безработным
Не секрет, что при отсутствии официальной работы банк откажет потенциальному клиенту в кредите. По банковским стандартам, человек считается безработным, если не может представить документ, указывающий уровень дохода. В таких случаях заемщику остается только одно – обратиться за помощью в микрофинансовую организацию.
Более 80% МФО не проверяют источники дохода своих новых клиентов и выдают займы по паспортным данным. Благодаря этому, человек может получить нужную сумму и самостоятельно определить сроки ее выплаты кредитору.
Несмотря на многочисленные достоинства, услуга имеет несколько недостатков:
- сравнительно высокая процентная ставка;
- максимальная сумма займа – 12 тысяч рублей.
Важно! Если заемщик после первого займа зарекомендует себя как ответственный клиент, в дальнейшем ему будут предлагаться большие суммы на выгодных условиях.
Недостатки и преимущества
Как и любая услуга, программа помощи имеет положительные и негативные стороны.
К достоинствам можно отнести:
- возможность взять новый кредит вне зависимости от состояния других кредитов;
- выдача денежных средств заемщикам с отрицательной кредитной историей;
- упрощенное оформление финансовой помощи;
- простое и быстрое оформление заявок;
- возможность взять большую сумму займа;
- минимальный пакет обязательных документов;
- возможность возвращать долг любыми удобными способами;
- возможность полностью закрыть долг раньше срока, указанного в соглашении.
Негативные моменты:
- затруднительная выдача займов клиентам, имеющим нарушения КИ;
- невозможность оформления займа лицам без официального трудоустройства;
- в некоторых случаях такие программы могут стать причиной начисления кредитором больших штрафов;
- займы выдаются людям, имеющим постоянный доход;
- помощь выдается только под высокие проценты;
- кредитор имеет законное право изменять условия выплаты долгов.
Читайте, про франшизу на микрозаймы.
Нужна помощь в получении микрозайма с плохой кредитной историей? Подробнее здесь.
Интересует, как получить кредит наличными под залог автомобиля? Смотрите далее.
Несмотря на это, микрозайм считается одним из наилучших способов решения финансовых проблем. Благодаря ему, человек избегает временных затрат на поиски других источников срочных денег. Однако, нужно серьезно подходить к выплате долгов для избегания проблем.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник