Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.
Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.
Вернуться к оглавлению
Общие сведения о кредитовании в США
Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.
Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:
- обучение;
- приобретение авто;
- ипотеку;
- бизнес-развитие;
- потребительскую.
Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: информация о кредитах в США
Вернуться к оглавлению
Американские кредиты на образование
В 2020 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.
К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:
- PLUS;
- Stafford;
- Perkins и т. д.
В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.
В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.
Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.
Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.
Для иностранных студентов актуальны следующие условия:
- Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
- Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
- Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.
Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.
Вернуться к оглавлению
Кредитование американской ипотеки
Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.
Вернуться к оглавлению
Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США
Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.
Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения
Вернуться к оглавлению
Покупка авто в кредит
В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.
Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.
Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.
Вернуться к оглавлению
Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)
В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %
Вернуться к оглавлению
Коммерческие кредиты
Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.
В нем должны рассматриваться следующие направления:
- Направленность бизнеса.
- Информация об имеющихся финансах.
- Планируемые расходы на период кредитования.
- Описание схемы получения доходов и т. д.
В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.
Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.
Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту
Вернуться к оглавлению
Personal Loan — американский потребительский кредит
Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.
В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.
Источник
Как получить кредит в США? И что будет, если вы его не выплатите? Рассказывает корреспондент “Вестей FM” Андрей Хохлов.
Для взятия кредита в США необходимо открыть счет в американском банке и получить номер социального страхования – его спрашивают здесь чуть ли не чаще, чем паспорт. Таковой могут получить и нерезиденты страны, если у них есть разрешение на работу или они только хотят получить право легально работать в Америке. В качестве доказательств подходит статус стажера или студента по обмену. Другой выход – это грин-карта или покупка недвижимости.
Если что-то из этого у вас есть, вы можете пользоваться всеми плодами кредитной системы США. Многие наши соотечественники от нее в восторге. Особенно нравятся ставки по кредитам, признается блогер Антон Занин.
ЗАНИН: Кредит в Америке – это та вещь, без которой здесь не живут люди. Кредит здесь очень доступный, вы практически не платите проценты, то есть, если мы говорим о каких-то больших покупках типа машины, дома, ну, вы платите там 1%. Я знаю человека, который 1,5% платит, он взял на 6 лет кредит. Пришел покупать машину в автосалон, ему там за полчаса её продали в кредит на 6 лет.
Кредитная история здесь играет определяющую роль не только в вопросе взятия займа, но и в вопросах трудоустройства и получения прочих привилегий. Ее там называют еще “финансовой репутацией”. Без нее вас могут не взять на работу, ее требуют при подключении электричества, покупке страховки, сотового телефона – да практически везде.
Чтобы начать свою кредитную историю, нужно обзавестись кредитной карточкой. Их тут выдают на каждом углу – в магазинах, на заправках – набираете как можно больше. Начинаете ими пользоваться, и где-то через пару месяцев вы можете обратиться за кредитом не 100, 200 или 500 долларов, а побольше, и уже напрямую в банк. В самом начале “кредитного пути” здесь вам могут дать кредит порядка 1 000 – 1 500 долларов. Самое главное – успевать вовремя гасить долги, говорит Максим. Он живет в США более 5 лет.
МАКСИМ: Как только у вас баланс становится отрицательным или у вас день просрочки, сразу автоматически начинают “капать” очень большие проценты. И самое неприятное – вы теряете свои с трудом заработанные кредитные очки.
Эти очки называют credit score. Их вы зарабатываете путем погашения различных кредитов. Любая просрочка или невыплата снижает их, тем самым преграждая путь к увеличению ссуды, либо вообще становятся причиной отказа в кредите.
В Америке нет коллекторов в традиционном нашем понимании. Тут из вас долг никто силой вышибать не будет. Загреметь на 20 лет в тюрьму вы сможете только в том случае, если кредитор докажет, что вы заведомо знали, что погасить задолженность будете не в состоянии. А это довольно сложно. Однако как раз с невыплаты по долгам начинается крах американской мечты. Испорченная кредитная история и низкие кредитные очки означают, что вы здесь больше не человек. Страховые компании, банки, работодатели закроют перед вами двери, да и захудалую квартирку вам никто сдавать не станет. Без шанса получить легально хорошую работу ваш долг растет как снежный ком. Многие в этом случае начинают продавать имущество, чтобы выплатить кредит, рассказывает радиоведущий из Теннеси Дейв Реймси.
РЕЙМСИ: Мы начали с нуля. Создали себе кредитную историю, у нас была недвижимость на 4 миллиона долларов. На тот момент мне было 26. И я потерял все. Я знаю, каково это – считать копейки, знаю, что такое судебный процесс, знаю, что такое закладные и каково это, когда твой банк висит на волоске. Мы продали наш Jaguar. Я расстроился, ведь, по сути, его у меня просто отняли. А это была по праву моя машина. Они отнимают у тебя вещи, если ты за них не платишь. Так это работает – общество давит на тебя, если ты в чем-то нуждаешься и не можешь это получить.
Пристрастие к кредитам в США достигло огромных масштабов. По некоторым данным, среднестатистический американец даже газировку и гамбургер в кафе оплачивает кредиткой. Пока работа есть – хорошо, но если тебя вдруг увольняют – из-за неуплаты долг увеличивается с неимоверной скоростью, говорит борец за права потребителей Бад Хиббс.
ХИББС: Когда я начал заниматься защитой прав потребителей в 80-х, мы платили 15 долларов штрафа за несвоевременную оплату. Сейчас сумма чуть ли не в два, а то и в три раза больше. Для примера возьмем штраф в 43 доллара: если забыли оплатить, плюс 43 доллара за заем сверх суммы кредитного лимита – это 86 долларов уже до того, как что-то сделано. А потом процент по кредиту прыгает до 21,9, а потом еще до 28,9. Они просто спят и ждут, чтобы вы опоздали с выплатой займа.
А человеку, который уже продал все, остается объявить себя банкротом. Но кредиторам это только и надо, говорит преподаватель из школы Гарварда Элизабет Уоррен.
УОРРЕН: А вы знаете, какие самые популярные клиенты у компаний, которые занимаются кредитными картами? Те, кто прошел через банкротство. А причина, как мне однажды объяснил вице-президент MasterCard, связана с двумя моментами: во-первых, дважды вы не можете быть объявлены банкротом, а во-вторых, у вас есть “вкус кредита”. Я спросила: “Что это значит?”. Он ответил: “Вы охотно будете платить минимальные ежемесячные платежи пожизненно. Так мы зарабатываем наши деньги”.
Очень многих долги доводят до жизни на улице. Так, по последним данным, в Лос-Анжелесе официальное количество бездомных превышает 60 000 человек. Они строят целые палаточные городки прямо посреди центральных улиц. Некоторые районы, можно сказать, просто оккупированы ими. И с каждым днем таких людей становится все больше, рассказала в интервью Voice of America местная жительница Татьяна.
ТАТЬЯНА: Это не то, что было раньше – например, homeless. Да, мы все сочувствовали – он лежит на картонной коробке, спит. Нет, теперь люди сделали это образом жизни – они ставят палатку, обогреватель, заряжают свои телефоны, тут же – собака.
А многие из-за этого больше не в силах жить. Ежегодно в США констатируют рост самоубийств среди людей среднего класса. По некоторым подсчетам, чуть ли не каждый десятый житель США хоть раз задумывается о смерти как о способе уйти от выплаты кредита. И если верить компании Credit.com, 3/4 жителей страны так и умирают, не расплатившись с долгами.
Источник
Многие люди стремятся к переезду в более развитые страны, среди которых США, с целью улучшения качества своей жизни. При этом каждому эмигранту необходимо сразу подумать о поиске работы и жилья, так как аренда квартир в Америке очень дорогая, вследствие чего приезжие сразу задаются вопросом как взять кредит в США в 2020 году?
США является дорогим государством, поэтому даже состоятельные граждане здесь постоянно оформляют кредиты на разные нужды, причем это в штатах считается обычной процедурой и не говорит о бедности заемщика.
Требования к заемщику в США при оформлении кредита в 2020 году
Исходя из статистических данных можно определить некоторые показатели жизни американца среднего класса, это:
- средний годовой заработок от 30 до 45 тысяч долларов;
- владение собственным жильем и несколькими личными автомобилями;
- возможность откладывать деньги на летний отдых и обучение детей;
Граждане соединенных штатов не имеют практически никаких проблем с оформлением кредитов, но любому приезжему для одобрения займа предстоит изначально подтверждать свою платежеспособность разными документами.
Один из важнейших показателей кредитоспособности для банка — это социальная карточка «SSN«, благодаря которой можно узнать полную информацию о любом американце, поэтому граждане этой страны тщательно скрывают номера своих страховок от посторонних людей.
Также карта «SSN» помогает быстро собрать данные о кредитной истории владельца путем передачи номера в соответствующие проверяющие организации, которые за короткий срок могут сформировать рейтинг заемщика по специальной цифровой шкале от 300 до 850.
Сейчас читают: Популярные банки США в 2020 году
Причем кредиторы одобряют займы только при наличии соответствующей оценки не менее 650, поэтому потенциальные заемщики стремятся поддерживать свой рейтинг, на который оказывают влияние следующие сведения:
- отсутствие или наличие просрочек при оплате прошлых кредитов;
- уплата различных штрафов, в том числе за коммунальные платежи;
- сроки предыдущих кредитных договоров — чем они больше, тем будет выше оценка;
На рынке американских банковских услуг существует большая конкуренция, вследствие чего кредитные организации предлагают большое количество разных услуг для своих граждан, но при выполнении некоторых условий даже у приезжего не возникнут проблемы с тем, как взять кредит в США в 2020 году.
- Самым важным моментом является доказательство своей положительной кредитной истории, вследствие чего приезжему потенциальному заемщику необходимо заранее начинать формирование этого показателя, например путем взятия в кредит какой-нибудь бытовой техники и своевременной оплаты по долговым обязательствам;
- Для возможности получения ипотеки потребуется наличие вида на жительства, подтверждаемого грин-картой;
- Очень важно найти себе поручителя из числа американцев;
Необходимые документы для банка
Американские банковские организации предоставляют разнообразный выбор кредитных продуктов под разные нужды, однако наиболее популярными здесь считаются займы на обучение, открытие бизнеса, ипотеку, покупку автомобиля и так далее.
При этом наибольший перечень документации придется предоставить при оформлении ипотеки, это:
- виза и грин-карта, подтверждающая законное пребывание в США
- распечатанная и официально заверенная кредитная история более, чем за два года
- письменные рекомендации от других кредитных учреждений
- номер социальной карты «SSN»
- документы о регистрации в налоговых органах
- справка о доходах установленной формы
- свидетельство о собственности, которое можно предоставить для обеспечения займа
Ещё интересное: Мобильные операторы США в 2020 году
Также следует учитывать, что при подаче заявки необходимо сразу сделать заверенные копии всей документации.
Популярные виды кредитов в США
В США довольно часто пользуются услугами разного вида кредитования. Это очень удобно. Многие американцы живут в кредит и пользуются кредитными средствами по многим направлениям. Давайте рассмотрим самые популярные кредиты в США. Популярность — результат отработанной, удобной и выгодной системы для всех. Теперь подробнее о цифрах:
№1: Ипотека
Такие займы в штатах выдаются на срок от двадцати лет под 3-4% годовых.
При этом ежемесячная плата по кредитным обязательствам составит около тысячи долларов, что может показаться для эмигрантов очень большой суммой, однако стоимость аренды дома здесь будет сопоставима по размерам, вследствие чего ипотека является единственной возможностью получения жилья в собственность для приезжих.
В продолжении темы читайте про самый доступный способ переехать в США в 2020 году из России, Украины, Казахстана!
№2: Покупка авто в США в кредит
Этот вид кредитования в Америке очень развит, так как банки могут предложить очень низкие годовые ставки, начиная всего от 0,5%, а срок такого договора обычно составляет пять лет. При этом важно понимать, что ставка может быть значительно увеличена при отсутствии кредитной истории.
№3: Кредитование образования
Средняя стоимость всего обучения в американских ВУЗах составляет около 130 тысяч долларов, которые банк может выдать сроком до пятнадцати лет под 4-9% годовых, но главная особенность такого кредита состоит в возможности выступления самого учебного заведения в качестве поручителя.
Многим также интересно как получить пособие по безработице в США.
В итоге, в сравнении со странами СНГ, где размер процентных банковских ставок начинается от 12%, кредитоваться в США намного выгодней, но прежде чем туда переезжать, каждый эмигрант должен подумать о своих возможностях оплаты очень дорогой жизни в Америке.
Источник