Лиц. 005894
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 005894
Подать заявку
Лиц. 004402
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004402
Подать заявку
Лиц. 005464
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005464
Подать заявку
Лиц. 003545
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 003545
Подать заявку
Лиц. 005655
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005655
Подать заявку
Лиц. 002959
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 002959
Подать заявку
Лиц. 004670
Срок, дн
10 дн. — 168 дн.
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 004670
Подать заявку
Лиц. 004402
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004402
Подать заявку
Лиц. 002650
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 002650
Подать заявку
Лиц. 005700
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 005700
Подать заявку
Лиц. 001111
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 001111
Подать заявку
Лиц. 005464
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005464
Подать заявку
Лиц. 005778
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 005778
Подать заявку
Лиц. 004666
На банковскую карту
Денежным переводом
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004666
Подать заявку
Лиц. 005699
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 005699
Подать заявку
Лиц. 003315
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 003315
Подать заявку
Лиц. —
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № —
Подать заявку
Лиц. 004016
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004016
Подать заявку
Лиц. 004400
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 004400
Подать заявку
Лиц. 002020
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 002020
Подать заявку
Лиц. —
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № —
Подать заявку
Лиц. 005655
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005655
Лиц. 004398
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004398
Лиц. —
Наличными
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № —
Лиц. 004577
Наличными
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 004577
Лиц. 005778
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 005778
Лиц. 002513
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 002513
Лиц. 003315
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 003315
Лиц. 004398
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004398
Лиц. 004538
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004538
Лиц. 004788
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004788
Лиц. 003397
Наличными
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 003397
Лиц. 004538
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004538
Лиц. 004398
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004398
Лиц. —
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № —
Лиц. 004538
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004538
Лиц. 004071
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004071
Лиц. 005008
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 005008
Лиц. 004416
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004416
Источник
Кредиты в МФО максимально просты в оформлении и в последующем погашении. Минимальный список документов, необходимый для получения ссуды, и требований финорганизаций к соискателю уже сделали займы популярными среди россиян. Быстрый займ на карту без звонков оператора, без поручителей и справок о доходах – настоящая находка для тех, кому деньги нужны «на вчера».
Кроме непосредственного решения срочной финансовой проблемы, микрозаймы имеют еще одно преимущество – с их помощью можно улучшить свою кредитную историю. Для этого достаточно погашать кредитные обязательства в срок, без просрочек и штрафов. При грамотном и ответственном подходе, уже спустя несколько займов кредитный рейтинг повысится. И впоследствии вы сможете даже взять кредит в банке на долгий срок при необходимости.
Помните, что с момента одобрения микрокредита, даже если это акционный займ под 0%, вы становитесь должником финансовой организации. И погашать задолженность следует в обозначенные договором сроки. Задержки по выплатам могут стать причиной штрафов и неудобных звонков с напоминаниями от кредитора.
Получить деньги можно прямо на собственную банковскую карту или наличными в одном из отделений компании. Некоторые организации также перечисляют деньги на электронные кошельки. Но вот проблема решена, теперь дело за возвратом долга. Как погасить займ?
Досрочное погашение займа
Если вы рассчитываете погасить займ досрочно, советуем вам еще на этапе поиска кредитора обратить внимание на этот момент. И уточнить заранее, можно ли досрочно погасить займ по правилам микрокредитной организации. Некоторые компании, которые не хотят терять проценты от начисляемой клиентам ставки, ставят ограничения. Например, в правилах может быть указано, что клиент должен уведомить о своем желании досрочной выплаты за неделю или месяц. Также обязательно получите подтверждение успешно погашенного долга и отсутствия у вас каких-либо обязательств перед компанией.
Пользование микрозаймом – услуга платная. Ежедневная процентная ставка составляет 1%. Это значит, что чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше сумма итоговой выплаты. Поэтому, если вы можете погасить займ досрочно, это будет намного выгоднее. Некоторые банки за досрочное погашение могут наложить штраф, но с микрофинансовыми компаниями дело обстоит иначе. Большинство МФО позволяют выплатить кредит до конечного срока, и не берут за это никаких комиссий.
С другой стороны, чем раньше заемщик выплатит свой долг, тем меньше компания на нем заработает. Поэтому возможность досрочного погашения стоит изучить заранее. В частности, это условие должно быть прописано в договоре. Там может быть указано, за какой срок заемщик должен уведомить кредитора о своем желании выплатить займ раньше конечного срока, и в какой форме этого должно быть сделано. Если в договоре вы такой информации не нашли, уточните этот момент у представителя МФО.
Преимущества досрочного погашения:
- начисленные проценты меньше,
- вы раньше освободитесь от финансового бремени,
- улучшите свой кредитный рейтинг.
Читайте также: Плохая кредитная история: что делать?
Какие есть способы оплаты займов онлайн
Каждый клиент может погасить займ онлайн. Заемщику даже не нужно для этого вставать с дивана, или выходить на улицу. Все происходит за несколько минут и несколько кликов мышью или щелчков по экрану смартфона. Оплата задолженности онлайн особенно популярна среди молодежи, которая уже привыкла за все услуги рассчитываться через интернет. Провести платеж можно в любое время суток и в любой день недели, невзирая на выходные или праздничные дни.
Банковская карта и электронный кошелек
Можно погасить займ картой. Если вы счастливый обладатель кредиток Visa, Mastercard или МИР, можно выполнить платеж через онлайн-банкинг. Приложения большинства банков позволяют делать такие переводы быстро и без лишних сложностей. Преимущества: скорость и комфорт клиента. Недостатки: не у всех банков России есть удобные мобильные приложения или действительно удобный online-bank.
С помощью банковской карты провести оплату можно и через личный кабинет на сайте МФО. Там необходимо указать свои реквизиты и сумму платежа, и система выполнит операцию за несколько минут.
Электронные кошельки (Элекснет, Яндекс-Деньги, QIWI) не менее удобны, чем обычные. Клиент может в несколько кликов перевести средства на счет компании. Главное, убедиться, что такой способ пополнения указан на сайте финорганизации. Плюс такого способа оплаты опять же в скорости. Но при этом количество заемщиков, у которых есть электронные кошельки, значительно уступает количеству владельцев обычных кредиток.
Если важно срочно погасить займ, онлайн-методы самые оперативные и доступные.
Какие есть способы погашения займов оффлайн
Кроме online методов, есть и другие способы внести платеж по кредиту. Но они доступны не в каждом МФО. Поэтому лучше заранее выяснить, какие способы оплаты есть у выбранного вами кредитора, где можно погасить займ.
Погашение долга наличными
Некоторые клиенты предпочитают иметь дело с живыми деньгами, а не с электронными аналогами. В таком случае, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Если у микрокредитной компании есть собственные представительства в вашем городе, вы можете погашать задолженность наличными. Для этого достаточно прийти в отделение компании и внести платеж через кассу. Это удобно для тех, кто не пользуется онлайн-банкингом, или не имеет быстрого доступа к сети. Недостатки этого способа оплаты: нужно тратить время на дорогу к отделению, на ожидание в очереди, общение с сотрудником компании.
- Многие МФО принимают оплату через систему Contact. Опять же, достаточно найти ближайшее отделение этого сервиса, и на месте сообщить операционисту, что необходимо погасить займ в указанной микрокредитной организации. Оплата происходит по номеру вашего кредита. Но, как и в первом варианте, клиент зависит от графика работы отделений.
- Кредит можно погасить в банке. Для этого в личном кабинете пользователя на сайте МФО нужно скачать квитанцию для оплаты, где будут указаны все необходимые данные для операции. Затем достаточно прийти в отделение любого банка и через кассу сделать платеж.
- Многие МФО имеют компании-партнеры, где можно оплатить займ. Например, Евросеть, Мегафон, магазины КАРИ, Билайн и т.д. Но необходимо проверять эти варианты непосредственно на сайте выбранного вами кредитора. Комиссию за погашение займа с клиента не берут, а зачисление средств происходит мгновенно.
- Погашение микрозаймов доступно и в почтовых отделениях РФ. Но здесь риск застрять надолго в очереди наиболее велик.
Оплата кредита через терминал
Еще один способ оплатить займ оффлайн – терминалы самообслуживания. Но убедитесь, что эта возможность также прописана в условиях выбранной вами финансовой организации. Здесь вам достаточно найти подходящий терминал и внести нужную сумму. Преимущества способа – не нужно ждать в очереди и общаться с менеджерами, зачисление происходит в автоматическом режиме. Главное – правильно ввести все требуемые данные. В крупных городах терминалы самообслуживания встречаются почти на каждом шагу, так что кредит не станет проблемой. Недостатки: нужно потратить время на поход к ближайшему терминалу. Если в радиусе вашего квартала аппарата нет, оплата может создать некоторые неудобства.
В зависимости от способа оплаты, деньги поступят на счет компании в срок от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому стоит оплачивать долг не впритык к указанному дню погашения, а немного заранее. Так вы можете уберечь себя от случайной просрочки не по вашей вине.
Прежде, чем отдать предпочтение тому или иному кредитору, оцените его позицию в рейтинге, почитайте отзывы о нем от реальных людей. Стоит оценить наполнение сайта и его удобство для клиента. Проверьте наличие МФО в реестре на сайте Центробанка. Все эти простые действия уберегут вас от мошенников и помогут подобрать действительно надежного кредитора.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Услугу займ денежным переводом оказывают не все МФО, хотя достаточно многие. Из них мы отобрали те, у которых наиболее оптимальные условия. Сравните предложения, рассчитайте переплату и оставьте заявку в наиболее понравившуюся, чтобы быстро получить желаемую сумму..
Займ денежным переводом — 15 предложений
Инструкция, как взять займ денежным переводом
Займы денежным переводом – удобный способ получения заимствованных денег. Если не подходит займ на банковский счет или карту, электронные кошельки, микрокредит перешлют одной из систем:
- Contact (Контакт);
- Золотая Корона;
- Юнистрим.
Каждая контора работает с определенными сервисами денежных переводов. Этот вопрос нужно уточнять у организации. Наиболее популярной является Контакт. Для оформления займа онлайн денежным переводом понадобятся: электронная почта, телефон. Нужно иметь карту, оформленную на ваше имя.
- Определитесь, какие устраивают сумма и срок. Посмотрите на условия представленных компаний. Чтобы выбрать лучший вариант, пользуйтесь сортировщиком. Он может показать, МФО, у которых ставка в день ниже. Можно выставить сортировку по возрастанию или убыванию, задать другой параметр. Калькулятор, располагаемый в правом краю монитора, поможет быстро узнать величину переплаты. Введите нужную сумму, количество дней, на которое берете займ через денежный перевод, проценты. Сразу отобразится итог. Учитывайте, что первый займ новому заемщику могут дать под 0%. Но условия будут отличаться от общих (сроком, максимальным размером, отсутствием возможности оформления пролонгации и аннулированием льготы при просрочке).
- После выбора МФО и расчета переплаты, оставьте заявку на ее официальном сайте. Жмите «Оформить заявку».
- Укажите параметры микрокредита и заполните заявку. Дайте согласие на обработку персональных данных. Пройдите этап регистрации и прикрепите к личному кабинету банковскую карту, если того требует сервис.
- Выберите способ получения.
- Если по окончании подачи заявки вы получите одобрение, на телефон поступит смс с кодом для заключения оферты.
- Внимательно прочитайте индивидуальные условия договора займа (образец представлен ниже на картинке). Ознакомьтесь с каждым пунктом документа, прежде чем его подписать.
- Если все устраивает, подписывайте договор. Вы получите смс с номером денежного перевода займа.
- Выберите ближайший пункт обслуживания. Когда отправитесь за деньгами, возьмите с собой паспорт. Нужно будет сообщить сумму денежного перевода и название МФО.
Кто может взять займ онлайн денежным переводом
У микрофинансовых институтов требования к заемщикам минимальны:
- российское гражданство;
- наличие прописки в регионе проживания;
- возраст старше 18 лет (иногда 20-21 год);
- дееспособность;
- отсутствие непогашенных займов в компании, куда он обращается;
- платежеспособность. Справки о доходах не нужны.
Можно оформить займ с плохой кредитной историей. Но высокий кредитный рейтинг – это не только 100% одобрение, но и возможность получения более крупной суммы в долг.
Погашение микрозаймов
Вернуть деньги можно любым удобным для вас способом:
- банковский перевод;
- через интернет-банкинг либо мобильный банк;
- электронные кошельки;
- денежный перевод платежными сервисами;
- наличные в офисе финансовой структуры, салонах мобильной связи;
- с помощью терминалов или банкоматов с приемом наличных;
- через личный кабинет на сайте МФО банковской картой и др.
Онлайн займы денежным переводом: особенности
Прежде чем оформить займ денежным переводом, следует взвесить все за и против этой процедуры. Также нужно знать некоторые ее особенности. Перед отправкой в отделение платежной системы желательно позвонить туда и спросить часы работы. Эту информацию можно уточнить на сайте платежного сервиса. После фактического получения денег, заем будет активирован, начнут начисляться %, если только вы не брали займ без процентов.
Преимущества займа денежным переводом:
- этот способ получения доступен всем, всегда может выступить альтернативой зачисления денег на карту;
- каждый сервис, работающий в России, следит за безопасностью транзакций;
- перечисление средств для физических лиц происходит быстро (максимум в течение 3 часов);
- нет дополнительных комиссий;
- каждый сервис имеет мобильное приложение для удобства пользования;
- процесс получения наличных простой.
Недостатки кроются в следующем:
- МФО сотрудничают с небольшим количеством систем денежных переводов;
- заемщик вынужден подстраиваться под рабочий график платежных сервисов;
- не в каждом городе есть пункты выдачи денег той или иной компании;
- получение средств возможно только по документу, удостоверяющему личность, или по доверенности.
Рекомендации тем, кто собирается подать заявку на займ денежным переводом
- Корректно заполняйте заявку, чтобы минимизировать вероятность отказа. Микрофинансовые институты не предъявляют жестких требований к клиенту и одобряют анкеты российских граждан с плохой кредитной историей. Но решение может быть отрицательным и по ряду других причин.
- Не давайте согласия на уступку прав кредитором третьим лицам, и использование вашего телефона, как контактного, когда подписываете договор. Будьте бдительными, чтобы МФО не включила в него дополнительные услуги (страховку, юридическое сопровождение и т.п.), оказываемые за дополнительную плату.
- Если возникают проблемы с оплатой, берите пролонгацию, чтобы не испортить КИ.
- По возможности погашайте задолженность досрочно для уменьшения переплаты.
- Обращайтесь к проверенным компаниям, которые находятся в государственном реестре ЦБ РФ.
- Пользуйтесь привилегиями новичка – берите займы денежным переводом под 0%. Или же подавайте онлайн-заявку в МФО, клиентом которой уже являлись. Повторным пользователям всегда увеличивают сумму микрокредита и предлагают скидки.
- Следите за появлением акций и промокодов микрофинансовых компаний, о которых они могут сообщать на своем сайте, в социальных сетях, собственных мобильных приложениях.
- Регистрируйтесь на сервисах микрокредитования через портал Госуслуги, если у вас есть аккаунт. Так доверия к вам будет больше, и можно получить займ без отказа.
Защита прав заемщиков
Если МФО или коллекторы нарушают ваши права, вы всегда можете обратиться за помощью в: интернет-приемную Центробанка, ФССП, Саморегулируемую организацию, членом которой выступает заимодатель, к финансовому уполномоченному, в прокуратору.
Загрузка…
За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко
Источник
В этой статье речь пойдет о том, как правильно управлять своим личным кредитным «портфелем», планировать расходы семейного или личного бюджета так, чтобы своевременно вносить обязательные платежи по кредиту, иметь возможность досрочно гасить задолженность и ускорить процесс полного освобождения от кредитной зависимости.
1. Владеть информацией по кредитам
Чтобы эффективно гасить задолженности по кредитам, важно обладать полной информацией по ним, а именно:
- условия кредита: срок, сумма, процентная ставка, дедлайн по внесению минимального платежа, схема погашения (классическая, аннуитетная или гибкая);
- наиболее оптимальные способы погашения кредита по графику и досрочно;
- штрафные санкции и условия их начисления.
Следует также внимательно относиться ко всей информации, поступающей от банка-кредитора, чтобы не пропустить, например, важную информацию о введении временной администрации, отзыве лицензии и т.д.
Важно также знать о текущей кредитной политике банка, о возможности снижения процентных ставок и рефинансировании кредита. Если речь идет о кредитных картах, то также существует возможность смены кредитной карты даже в одном и том же банке на другую с более выгодными Вам условиям (например, с интересными партнёрскими программами, более долгим беспроцентным периодом или лучшими условиями по снятию наличных).
Принцип владения информацией также актуален и при обращении с документацией по кредиту. Храните все чеки, подтверждающие оплату взносов по кредиту. Особенно это важно при смене управления банка, реорганизации или отзыве лицензии, поскольку может возникнуть неразбериха с реквизитами для внесения обязательных платежей. Чтобы Вам не пришлось разбираться с несправедливо начисленными штрафами, следует иметь все документальные подтверждения своевременности взносов по кредиту.
При полном погашении задолженности Вам необходимо получить от банка документ (справку), подтверждающий этот факт. Несмотря на то, что выдача такой справки обычно осуществляется платно, это необходимо, чтобы обезопасить себя от возможных последующих претензиях банка или ошибок, обусловленных «человеческим» факторов в работе его сотрудников.
2. Планировать расходы по кредитам
Чтобы иметь возможность своевременно осуществлять все обязательные платежи по кредитам, не допуская просрочек, а также досрочно выплатить кредит, необходимо корректное планирование доходов и расходов. В достижении этой цели поможет ведение семейного бюджета. Об основных правилах формирования семейного бюджета читайте в статье об управлении семейным бюджетом.
Каждый месяц стоит выделять часть сэкономленной суммы (от 10 до 50%) на досрочное погашение долгов. В данном случае, не стоит стремиться использовать все доступные средства на погашение кредита, поскольку такая политика может снова вернуть Вас к ситуации, когда потребуется новый кредит на непредвиденные семейные нужды. Это чревато попаданием в замкнутый круг постоянно возвращающихся долгов.
Часть высвободившихся средств (желательно около 20%) направлять на формирование денежного резерва на случай непредвиденных обстоятельств, не возвращаясь к кредитной зависимости. К инвестированию средств (которое всегда сопряжено с риском) лучше не приступать до полного погашения краткосрочных кредитных задолженностей.
При планировании расходов важен также грамотный тайминг, т.е. распределение платежей по времени. Например, важно знать, сколько времени займет перевод с одного счета на другой счет (в случае с разными банками это может потребовать от 2 до 3 дней), чтобы не допустить просрочки по кредиту.
3. Распределить порядок кредитных выплат
Во-первых, если кредитов несколько, то очевидно, что следует распланировать порядок их выплат (конечно, продолжая выплачивать минимальные платежи по всем кредитам). Здесь можно руководствоваться тремя подходами, каждый из которых может быть актуален для конкретной ситуации.
- Первый и самый распространенный подход — сначала досрочно гасить кредит с наивысшей процентной ставкой. Такой подход позволит наиболее быстро избавиться от всех задолженностей, поскольку принесет максимальную экономию денежных средств. Однако эта стратегия наиболее актуальна, если Вы структура ваших кредитов достаточно понятна и прозрачна, Вы владеет полной информацией об общей стоимости всех кредитов и имеете четкий финансовый план.
- Однако вполне часто встречается ситуация, когда у человека может быть, например, много кредитных карт с небольшими кредитными лимитами и с полностью использованной задолженностью. Такое положение дел может стать следствием плохой финансовой самодисциплины. В таком случае, для наведения порядка в финансах и с целью упрощения их планирования в будущем лучше сначала избавиться от наименьших по размеру задолженностей, чтобы, например, сократить число используемых кредитных карт и оптимизировать их структуру в соответствии с Вашим личным или семейным бюджетом (с точки зрения эффективной процентной ставки, графика платежей, стоимости обслуживания и дополнительных бонусов, в виде, например, партнерских программ).
- Часто, например, в случае с кредитными картами, банки могут применять разный подход к определению размера ежемесячных минимальных платежей, которые даже при сопоставимом уровне процентных ставок могут существенно отличаться. Поэтому, например, при сопоставимом уровне ставок, лучше направить основные силы на досрочное погашение задолженности с наибольшим ежемесячным обязательным платежом, чтобы высвободить средства из личного бюджета.
Во-вторых, даже если у Вас всего один кредит, следует также учитывать очередность погашения его составляющих: штрафов, пеней, комиссий, процентов и «тела» (основного долга). Например, кредитным договором может быть предусмотрено, что в случае просрочки обязательного платежа по кредиту, следующий внесенный платеж сначала будет направлен на погашение штрафов и пеней, а затем уже на закрытие суммы просрочки. Соответственно, чтобы закрыть просрочку, необходимо будет внести на счет не только ее размер, но и сумму, необходимую для погашения начисленных штрафных санкций.
4. Реструктурировать кредит
Помните о том, что рыночным условиям (уровень процентных ставок и доступность кредитования) свойственно постоянно меняться. Если на рынке наблюдается тренд постепенного снижения процентных ставок (как это мы видим сегодня на российском рынке), следует взять за правило периодически (например, раз в полгода или раз в квартал) заниматься вопросом реструктурирования долгов по более низким процентным ставкам. При этом, Вам также может быть доступно возможность реструктуризации долга с увеличение общего срока кредитования для снижения ежемесячного платежа.
Заниматься реструктуризацией следует только в случае, если, например, экономия от разницы старой и новой процентной ставки покрывает обязательно сопутствующие дополнительные издержки, связанные с оформлением нового кредита (услуги оценщиков, юристов и нотариусов).
Чтобы снизить общие ежемесячные расходы на обслуживание кредитов, можно также прибегнуть к консолидации долгов в одном банке (например, по программе рефинансированиявсех «старых» долгов по кредитным картам, оформив один новый кредит в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку). Однако в данном случае следует сравнить схемы погашения по старым и новому кредитам, поскольку продолжая, например, выплачивать старые долги, намного бОльшая часть ваших платежей может идти на погашение основного долга, чем в случае с новым кредитом, тем самым, ускоряя выплату задолженности. Однако если все текущие кредиты достаточно «свежие», рефинансировать их под новую более низкую ставку будет выгодно практически в любом случае.
5. Досрочно погашать кредит
Здесь важно помнить, что использование банком моратория и штрафных санкций за досрочное погашение кредиту противоречит российскому законодательству. Поэтому чтобы погасить кредит досрочно ничто не мешает Вам переплачивать свой кредит небольшими суммами ежемесячно, например, на 5-10 тыс. рублей. Например, существует статистика, что кредиты, переплата по которым составляет в среднем 10% в месяц, закрываются до трех раз быстрее.
Однако необходимо проанализировать, какая схема оплаты действует по Вашему кредиту, чтобы понимать, на что пойдет Ваша переплата по кредиту. Погасить кредит с опережением подписанного с банком графика выгодно как в случае с классической, так и с аннуитетной схемой оплаты. Однако в случае с классической схемой оплаты выгода более существенна и заметна, начиная уже со следующего периода оплаты.
Дело в том, что при классической (дифференцированной) схеме выплат по кредиту ежемесячный взнос постепенно уменьшается, т.к. он состоит из фиксированной части, направляемой на погашение части займа, и суммы процентов, определяемой как ставка, умноженная на остаток долга. Вся сумма взноса по такой схеме, превышающая минимальный обязательный платеж по кредиту, идет на уменьшение тела основного долга, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Суммарная переплата при такой схеме будет меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако минусом классической схемы является крупный первый взнос.
В случае с аннуитетной схемой оплаты (погашение кредита равными регулярными аннуитетными платежами, в которых включены проценты и кусочек «тела» кредита) сумма досрочного погашения направляется в счет не только тела кредита, но и процентов по нему. Поэтому в случае частичного досрочного погашения совокупная переплата по кредиту тоже будет снижаться, но не так значительно, как в случае с классической схемой.
Чтобы иметь возможность досрочно погасить кредит, вероятно, придется искать дополнительный источник дохода, если просто так в семейный бюджет не добавить статью «досрочное погашение кредита». Как вариант, можно получить от государства помощь в виде субсидий или оформить возврат налогов. Как это сделать, читайте в цикле статей о налоговых вычетах.
Подробнее о личных финансах на сайте проекта Вашказначей.РФ!
Источник