Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы рассмотрим случай, когда к вам на карту пришел неизвестный денежный перевод от неизвестного вам человека.
Как нужно вести себя в таких ситуациях и что нужно сделать первым делом — обо всём в нашей статье.
Данная статья является продолжением предыдущей публикации об продаже банковской карты обнальщиком и возможные последствия. Рекомендую Вам ознакомиться с ней, перед прочтением этой статьи.
Готовы? Приступим.
Чем опасны такие поступления денег?
Вроде бы, что тут может быть такого опасного? Пришли деньги на карту, скорее всего какая-то выплата или возврат долга.
Но почему стоит быть очень осторожным и ни в коем случае не снимать или не переводить эти деньги никуда, пока вы не разберетесь в природе данного перевода.
Случай №1 — Действия мошенников или «обнальщиков»
Бывали случаи, когда человеку поступал такой перевод и ему звонили по номеру телефона об ошибочной транзакции с просьбой перевести эти деньги на другой счёт.
Это такая схема обнала незаконных средств, добытых мошенническим путем или с целью легализации средств.
В этой схеме вы спокойно можете стать фигурантом дела об отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ).
Случай №2 — Ошибка банка или государственных структур
Вспоминаю случай, которые крутили по телевизору несколько лет назад. Девушка, бывшая жительница детского дома, получила от государства значительный перевод на карту в банке.
Подумала что это какая-то компенсация или выплата. Решила воспользоваться ею и потратила практически все. Через пару месяцев, выяснилось, что перевод был ошибочен, но средств у девушки уже не было.
На неё возбудили уголовное дело по статье «мошенничество» (статья 159 УК РФ) и теперь ей грозит срок до 10 лет реального тюремного заключения.
Такие денежные средства ни в коем случае нельзя снимать или переводить куда-то. Даже если вам позвонил человек и сказал что сделал перевод по «ошибке«, и уж тем более переводить их куда-то в другое место по «его просьбе«.
Вначале разберитесь полностью что это за деньги и откуда (за что) они пришли.
Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту
Нужно попытаться выяснить, что это за деньги. Попытайтесь вспомнить, откуда они могли придти.
Может быть это был возврат долга, выплата с работы, компенсация, пособие, премия, стипендия, перевод от родственников и что-то в таком духе.
Посмотрите историю переводов в личном кабинете, возможно это что-то знакомое и вы уже получали такие выплаты. Проверьте организацию-отправителя через интернет, возможно вы выйдете на первоисточник перевода и поймете его природу.
У меня был схожий случай, только не с поступлением, а списанием средств от неизвестной компании, вот статья чем это закончилось.
Пока вы не знаете наверняка, что это за деньги — ни в коем случае не снимайте их и не переводите никуда. Куда пришли — пусть там и лежат пока всё не выясните, вполне вероятно, что это был ошибочный перевод.
Если самостоятельно вы не смогли понять что это за перевод, обратитесь по горячему телефону службы поддержки вашего банка с просьбой выяснить природу данного перевода.
Можно сослаться что вы не помните, откуда могли придти эти деньги и попросите банк это выяснить. Это должно прояснить всю ситуацию.
Если результаты и ответ консультанта не внесли ясность, напишите заявление в отделении банка на имя заведующей с просьбой разобраться с данным переводом более тщательно.
Интересный нюанс
В принципе, спустя какое-то время, на свой страх и риск, вы можете воспользоваться данными средствами, но имейте ввиду — если владелец перевода всё-таки найдется — деньги придется вернуть.
Владелец перевода должен сам написать заявление в банк об ошибочном зачислении средств на чужой счёт. С вами свяжутся представители банка и предложат добровольно вернуть данный перевод (если средств на счёте уже нет).
Решайте проблему только через банк, если владелец сам вас нашел, предложите написать ему заявление в банк о возврате средств и так же свяжитесь в банком для огласки ситуации и заявите о согласии вернуть средства, при наличии заявления от отправителя.
Никуда и ничего по просьбе отправителя переводить не нужно. Единственное допустимое решение — перевести деньги обратно отравителю (на тот счёт, с которого пришли деньги).
Но только с предварительной консультацией с банком.
Если вы согласитесь — никаких проблем или санкций к вам не поступит. Вы просто зачислите эту сумму себе на карту (куда и поступил перевод), а банк должен будет перевести их владельцу.
Процедура урегулирования спорной ситуации о зачислении средств может быть разной, но действовать нужно только по инструкции банка. Каким способом скажут вернуть средства — так и верните. Но обязательно получите доказательства о возврате средств.
Что будет если отказать в возврате средств отправителю или потратить все деньги, без возможности их вернуть?
В таком случае, у вас могут начаться реальные проблемы. Банк порекомендует отправителю пойти в полицию и написать заявление.
По договору, каждый владелец карты несет полную ответственность за свои переводы. В случае отказа или невозможности вернуть средства добровольно получателем, банк предложит пострадавшему обратиться в полицию.
Начнется судебное разбирательство, в следствии которого вас могут посадить в тюрьму на срок до трёх лет с компенсацией денег пострадавшему.
Небольшой бонус
Есть еще один интересный нюанс, если в течении трех лет, с момента поступления перевода, с вами не связался отправитель или банк (по поводу ошибочного платежа), вы имеете полное законное право присвоить и распоряжаться данными средствами без каких-либо последствий.
Так как срок исковой давности по данному событию истекает через три года, с момента совершения деяния к дате подачи заявления от потерпевшего.
Простыми словами, это действие будет считаться уголовным преступлением, но так как срок исковой давности по данной статье составляет три года, вас уже не смогут привлечь к ответственности за растрату чужих средств, которые были по ошибке зачислены на вас счёт.
Конечно, вы могли в любой момент вернуть эти средства заявителю, но если он не обратился за три года за своими деньгами, вы можете спокойно ими распоряжаться.
Вывод
Давайте тезисно и по шагам распишем что нужно делать:
1) Попытаться самому выяснить что это за перевод
2) В случае, когда самому разобраться не получилось — звоним в банк на горячую линию с просьбой разобраться о природе поступления
3) Если перевод был ошибочен — банк сам спишет эти средства с вашей карты
4) Если с вами связался «владелец перевода«, порекомендуйте ему обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе и скажите, что вы готовы вернуть средства. Сами ничего никуда не переводите по чьей-либо просьбе.
5) Пользоваться данными средствами в принципе можно, но только при условии, что вы сможете их вернуть, если с вами свяжется банк или владелец об ошибочном платеже.
6) Если за три года, с момента поступления перевода, отправитель не обратился в банк, вы имеете полное законное право ими распоряжаться без страха и какой-либо ответственности.
Спасибо за внимание, оставляйте свои комментарии и подписывайтесь на канал, если статья была для вас полезной.
Источник
Самый простой способ отправить деньги другому человеку — это перевод по номеру карты. Достаточно знать всего лишь 16 цифр с лицевой стороны пластикового носителя, чтобы отправить средства в любой уголок России и даже за рубеж.
16-значный номер банковской карточки, отображенный на ее лицевой стороне, — это универсальный шифр, в котором закодирована вся необходимая информация: банк-эмитент, платежная система, страна и регион, ФИО владельца. Поэтому можно перевести деньги по номеру карты, не обладая больше никакой информацией о получателе. Для этого существует несколько различных способов:
- банкоматы и терминалы самообслуживания;
- мобильные и онлайн-банки;
- сервисы card-to-card;
- отделения финансовых организаций.
В зависимости от выбранного способа будет немного различаться последовательность действий по переводу денег по номеру карты.
Для обладателей банковского счета
Если у вас есть собственный банковский счет и прикрепленный к нему пластиковый носитель, то удобнее всего перевести деньги по номеру карты именно с него. Ниже подробнее расскажем, какие для этого существуют возможности, и детально распишем процесс отправки средств.
Банкоматы и терминалы (уникассы)
Банкоматы и терминалы самообслуживания (уникассы) — это специализированные устройства, позволяющие производить различные действия со своим счетом, в том числе отправлять деньги на другие счета, открытые в любой банковской организации. Как перевести деньги на карту по номеру карты таким способом? Следуйте инструкции:
- Найдите нужный банкомат и вставьте ваш пластиковый носитель в слот (рядом с ним будет мини-изображение карточки и способа ее ввода).
- Наберите уникальный пин-код.
- В меню банкомата выберите функцию по переводам средств, кликните по соответствующей клавише.
- Заполните поля: номер карточки и сумму перечисления.
- Проверьте правильность введенных данных, нажмите «Далее».
- Завершите операцию.
После завершения автоматически будет напечатан чек. После этого вы можете забрать свой пластиковый носитель или продолжить работу с ним, проверив свой баланс, выполнив новый перевод на карту по номеру карты и др.
ВАЖНО. Рекомендуем использовать только специализированные устройства вашего банка. На любых аппаратах обязательно есть указание того, какой финансовой организацией он выпущен. Комиссия в таких банкоматах и терминалах будет гарантировано самой низкой или отсутствовать вовсе.
Мобильные и онлайн-сервисы
Если ваш банк поддерживает данную услугу, то это еще один из способов, как превести деньги на карту с собственного счета, зная номер карты, без использования стационарных аппаратов. Для этого нужно просто подключить опцию «Мобильный банк» (или подобную) для отправки заявок на перечисление средств по СМС или открыть аккаунт в онлайн-системе. Вам могут понадобиться данные карточки, паспортные данные, письменное заявление. Подробнее о наличии таких услуг и способах их использования узнавайте у менеджеров вашего эмитента.
Сервисы card-to-card
Отправить перевод через интернет-банкинг внутри банка обычно очень просто и дешево либо вообще бесплатно. При межбанковских переводах ситуация иная – одного только номера карты адресата бывает недостаточно, потребуются и иные данные: БИК банка, назначение платежа и другие; а комиссия может быть весьма существенной. В таком случае на помощь придут сервисы card-to-card. Комиссия там меньше, обычно на уровне 1,5-2% от суммы перевода, а для совершения операции нужен только номер карты получателя.
Подобные сервисы есть у многих крупных российских банков, наиболее популярны решения от Альфа-Банка и Тинькофф. Принцип их работы можно сравнить с покупками в интернет-магазине по карте: помимо номера карты получателя также требуется ввести номер карты отправителя, срок ее действия и код безопасности (CVC или CVV), а после ввода всех данных подтвердить совершение платежа кодом, присланным в смс-сообщении.
Такие сервисы работают с картами всех функционирующих в стране банков и всеми основными платежными системами: МИР, Visa, Maestro, Mastercard. В каждом случае комиссии, лимиты и другие ограничения могут различаться. Также банк, выпустивший карту отправителя, может устанавливать свои дополнительные условия. Обычно средства, переведенные таким образом, зачисляются получателю мгновенно, в редких случаях на это может потребоваться до 3-5 рабочих дней.
Как перевести по номеру карты данным способом?
- Если вы используете личный кабинет, зайдите в него и выберите счет, с которого нужно отправить деньги. Найдите функцию, связанную с переводами, кликните по ней. Введите 16 цифр и сумму отправления. Завершите операцию.
- Если вы используете мобильный банк, отправьте смс-сообщение на закрепленный за услугой номер. В запросе нужно указать вид операции, которая должна быть осуществлена, номера карточек для списания и для зачисления средств, размер перевода. Для завершения действия обычно отправляется подтверждение на тот же телефон.
Обратите внимание, что при использовании услуги мобильного банкинга, отправлять запрос следует с сотового телефона, к которому прикреплен карточный счет. В противном случае заявка будет отклонена.
Если нет собственной банковской карточки
А как же перевести деньги, зная номер карты, но не имея собственного банковского счета? Для этого можно воспользоваться терминалами (уникассами), о которых речь шла выше. Данный тип устройств позволяет осуществлять различные операции с наличными средствами. В остальном последовательность действий будет аналогичной.
Еще один способ перевести наличные деньги по номеру карты — обратиться в отделение банка, в котором у получателя средств открыт счет. Вам понадобится обратиться в организацию и заполнить бланк стандартного образца, в котором указывается:
- ФИО получателя;
- сумма перечисления;
- номер карты для перевода денег.
Могут потребоваться и ваши персональные данные. Комиссия за данную услугу варьирует от 0 до 500 рублей, что зависит от наименования банка, типа карточки, на которую отправляются средства, региона, в котором находитесь вы и получатель, и др. Данную информацию рекомендуем уточнять у менеджеров на месте.
Комиссия, сроки, лимиты
Комиссия за переводы денег на номер карты зависит от условий предоставления данной услуги в вашем банке и в эмитенте получателя. Обычно за отправку средств в рамках одной финансовой организации в одном или в соседних регионах размер платы составляет от 0 до 1%. Также это может быть фиксированная сумма, не превышающая 100 рублей. Однако если валюта перевода отлична от валюты счета, на который должны быть зачислены деньги, к комиссии может добавляться процент за конвертацию.
За отправку средств в другой банк комиссия составляет 1-5% или фиксированную сумму, не превышающую 500 рублей + также процент за конвертацию при необходимости. С кредиток перевести деньги невозможно.
Сроки зачисления варьируют от нескольких минут до 3-х рабочих дней. Лимиты устанавливаются каждым эмитентом индивидуально и различаются также в зависимости от статуса карточки и способа, которым отправляются деньги.
Безопасность таких перечислений
Если у вас просят номер карты для перевода денег, то можно смело назвать 16 цифр, которые отображены на лицевой стороне пластикового носителя. Обладая только этой информацией, человек не сможет использовать ваш счет в личных целях и произвести с ним какие-либо несанкционированные операции.
ВНИМАНИЕ. Для отправки денег достаточно знать только ФИО и номер карточного счета получателя. Не сообщайте третьим лицам другие данные карточки: ее пин-код, CVV-код, период действия и др. Эту информацию не запрашивают даже менеджеры банка. Если у вас требуют эти сведения для предоставления той или иной услуги, то весьма вероятно, вы разговариваете с мошенником.
Источник
Пишу по горячим следам; история произошла со мной, а не с моим клиентом или знакомым. На выходных делал перевод с карты на карту — у сына в школе собирают деньги на организацию новогоднего праздника для класса. Перевод я сделал в субботу, после того как обо всём было решено в школьном чате, но деньги на карту сразу не пришли. Не пришли они и в воскресенье и даже в понедельник.
Получатель платежа нервничает, я тоже не очень доволён, однако сделать в такой ситуации можно не так уж и много.
Как осуществляется перечисления с карту на карту
Когда речь идёт об картах одного банка, то всё достаточно просто — банку ничего не стоит перечислить деньги с одной карты на другую. Но когда деньги нужно перевести на карту другого банка и даже другой платёжной системы, то всё немного сложнее. Например, мой банк пользуется услугами платежной системы best2pay, и перевод с карты на карту выглядит так:
- Банк-отправитель, по команде держателя карты, отправляет деньги в процессинговый центр.
- Процессинговый центр определяет в чей адрес (какой платежной системы или банка, если банк получателя является клиентом этого процессингового центра) необходимо перевести деньги и переводит платёж.
- Банк получателя, получив информацию о поступлении средств зачисляет их на карту.
Эта последовательность действий немного упрощена. Дело в том, что информация о движении средств по карте — это ещё не сами деньги. Сами деньги переводятся отдельно. И тут уже каждый банк решает по своему. Кто-то ждёт пока поступят деньги на счёт, а кто-то зачисляет их на карту сразу.
В итоге, привычная и обычно мгновенная процедура может занять несколько дней.
Что делать если не дошёл перевод с карты на карту
Исходя из того, что сказано выше, для начала нужно быть готовым к тому, что операция может оказаться не мгновенной. Если деньги поступили сразу — отлично, а если нет, то нужно сделать следующее:
- Убедитесь, что деньги были списаны с карты. Возможно был допущена какая-то ошибка и перевод не было произведён. Если деньги не ушли, уточните причину возврата и повторите перевод.
- Проверьте реквизиты (номер карты). Если номер указан неверно — звоните в банк, спрашивайте, что делать, чтобы вернуть платёж. В идеале, он должен вернуться автоматически.
- Уточните сроки обработки таких платежей. К хорошему привыкаешь быстро, однако у банка могут быть свои представления о стандартных сроках. Например, в моём банке просто не примут заявление о розыске платежа, если не прошло 5 дней с его отправки.
- Ждите.
Собственно, вот такой «неожиданный» совет.
Что сделать, чтобы не приходилось ждать
Вероятность того, что платёж «зависнет» можно снизить, если:
- Осуществлять перевод внутри одного банка. Т.е. если у вас несколько карт, то спросите у получателя в каком банке у него карта. И если у вас есть карта этого банка, то лучше перечислять с неё.
- Осуществлять перевод в рамках одной платёжной системы. Не переводить с карты MasterCard на Visa, с карты МИР на MasterCard и т. д.
- Осуществлять перевод внутри одного процессингового центра. Как вы об этом узнаете, я не знаю. Я знаю, что best2pay кроме моего банка обслуживает ещё двадцать банков и их список есть у них на сайте. Но как быть с любым другим банком я не знаю.
Но самое главное, быть готовым к тому, что перевод может занять время и все срочные платежи делать заранее.
Друзья, ставьте лайк, чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить следующей публикации.
Источник
Анонимный вопрос
21 февраля 2018 · 944,1 K
Актуальные курсы валют мира с графиками изменения и аналитикой · currency.events
Добрый день. Перевести денежные средства с одной карты на другую, можно быстро. Для этого вы должны на короткий номер 900 отправить сообщение, которое имеет структуру: «Перевод ХХХХХХХХХХХХХХХХ 200»
Множество Х — это номер карты, куда требуется отправить денежные средства.
200 — это сумма, которую вы желаете перевести.
Также рекомендую ознакомиться с другими полезными СМС — командами: https://currency.events/articles/74-short-sms-commands-to-900-for-sberbank-ussd-teams.html
SMM/SEO/Основатель маркетинговой компании. Продвигаем бренды в цифровой среде и… · businessb2b.ru/
Добрый день!
Перевести деньги по номеру телефона
Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод Х 100, где Х — номер телефона получателя, начиная с девятки, а 100 — сумма перевода.
Перевести деньги по номеру карты
Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод 1234 200, где 1234 — номер карты, а 200 — сумма перевода. Читать далее
Обожаю разбираться в технике, праве и бизнесе. Люблю географию и историю.
Для того, чтобы через СМС перевести деньги с карты на карту Сбербанка вам необходимо воспользоваться специальной СМС-командой.
Однако хочу отметить, что вы сможете перевести деньги с помощью СМС только, если у вас подключен мобильный банк (то есть ваш номер телефона привязан к карте).
Первый способ. Если вы знаете, что номер телефона получателя… Читать далее
Этот способ перечисления происходит путем отправки SMS-сообщения на сервисный номер 900. Чтобы перевести деньги с карты на карту Сбербанка:
Отправьте запрос, который содержит:
слово-команду — ПЕРЕВОД
номер телефона получателя средств ( указывается без знаков препинания и пробелов в формате 1234567890, без знака «+» перед кодом). Все данные вводите… Читать далее
это не работает зачем людям голову морочить.
Это можно сделать по номеру карты получателя, или его телефону. При переводе по номеру телефона, нужно отправить смс на номер 900 с текстом: ПЕРЕВОД 9xxxxxxxxx 100, где 9xxxxxxxxx — номер мобильного телефона получателя, 100 — сумма перевода в рублях (от 10 до 8000 рублей).
Финансовый портал о займах и кредитах Kreditfins.ru
Как по номеру телефона перевести деньги на карту сбербанка через 900 мы расскажем в данной статье. В данном случае можно переводить средства с одного карточного продукта на другой, независимо от формата обеих карточек. Понадобится отослать СМС с подобным содержанием: «PEREVOD 6543524113276859 3500». Заявленные 16 символов будут соответствовать номеру… Читать далее
Номер карты с пробелами? И потом через пробел номер суммы?
ПЕРЕВОД 3333333333333333 700 И отправляем на номер 900, после этого придёт смс, будет указано имя и фамилия получателя, а в последней строке будет код из пяти цифр, его нужно набрать в смс и отправить также на номер 900, придёт смс, что вы отправили, что получателю поступили деньги, а у меня будет указана сумма остатка на карте.
Хорошо знаю математику, информатику и физику. Разбираюсь в компьютерах и…
Это можно сделать по номеру карты получателя, или его телефону.
При переводе по номеру телефона, нужно отправить смс на номер 900 с текстом:
ПЕРЕВОД 9xxxxxxxxx 100, где
9xxxxxxxxx — номер мобильного телефона получателя,
100 — сумма перевода в рублях (от 10 до 8000 рублей).
Чтобы сделать перевод по номеру карты получателя нужно отправить смс на… Читать далее
Для перевода денег с карты на карту Сбербанка достаточно отправить СМС на номер 900 с текстом: ПЕРЕВОД 1234567891234567 5000.
1234567891234567 — здесь надо написать номер карты
5000 — сумма перевода
А если всё так делаешь а отвечают ошибка
Источник