Гражданский кодекс, N 14-ФЗ | ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Постоянная ссылка на документ
- URL
- HTML
- BB-код
- Текст
URL документа [скопировать]
HTML-код ссылки для вставки на страницу сайта [скопировать]
BB-код ссылки для форумов и блогов [скопировать]
в виде обычного текста для соцсетей и пр. [скопировать]
Скачать документ в формате
Судебная практика по статье 809 ГК РФ:
Решение Верховного суда: Определение N 4-КГ15-75, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Просила взыскать с ответчика невозвращенную сумму займа в размере 2 844 106, 26 руб., проценты по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) в размере 206 996, 39 руб., проценты за просрочку возврата суммы займа (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) в размере 122 123, 14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины…
Решение Верховного суда: Определение N 51-КГ13-3, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Возможность установления сторонами договора займа условия об уплате комиссии за обслуживание займа из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации напрямую не вытекает…
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-5734/13, Высший арбитражный суд, надзор
Данное условие договора не противоречит положениям статей 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации и соответствует пункту 4 статьи 421 названного Кодекса…
Источник
Введите параметры задолженности
Постоянная ссылка на результаты расчёта
25.07.2018 19:51:14
но в месяц, это другой расчет, без учета ключевой ставки банка
25.07.2018 19:48:57
верно.
25.07.2018 19:47:39
Спасибо! Очень помогли.
19.07.2018 12:09:57
Хороший ресурс! Спасибо!
19.07.2018 09:01:55
Прошу добавить в раздел «Процент» — начисление в «МЕСЯЦ». У Вас имееся только в день и год.Поскольку, если установлен размер в твердой процентной ставке в месяц (независимо от количества дней), то калькулятор считает некорректно сумму долга
14.07.2018 11:30:49
Спасибо за разъяснения, для меня как для пользователя такая логика была неожиданной. Буду иметь ввиду в дальнейшем. Может быть и раработчикам стоит изменить алгоритм, чтобы денежные средства направленные за периодом исчисления процентов учитывались в конечном расчете.
13.07.2018 16:51:24
вы указали дату окончания расчёта 24.04.2018. Погашения после этой даты не учитываются.
13.07.2018 14:52:57
частично гасится 10 т.р., в таблицу все внесено, а калькулятор считает только 4 т.р.
13.07.2018 14:23:18
Здравствуйте, Андрей Владимирович.
Укажите ещё что именно посчитано неверно
13.07.2018 14:10:49
некорректно посчитал вот здесь
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=200000&dateStart=22.09.2017&dateFinish=26.04.2018&percentType=2&percent=8,5&payments=04.04.2018_1000_;10.04.2018_1000_;18.04.2018_1000_;25.04.2018_1000_;03.05.2018_1000_;16.05.2018_2000_;23.05.2018_1000_;30.05.2018_1000_;06.06.2018_1000_&loans=24.10.2017_100000_
13.06.2018 12:04:55
отличный
07.06.2018 16:59:34
Могу. На скрин-шоте все нормально. А вот на напечатанной странице (бумажной) линеек нет. Или это только у меня такой хитрый принтер?
07.06.2018 16:51:23
спасибо, Константин 🙂 не уверена.
04.06.2018 14:25:53
Спасибо! Очень хороший калькулятор!
31.05.2018 14:03:30
СПАСИБО
29.05.2018 19:32:13
статья 319 ГК РФ. Очередность погашения требований
29.05.2018 19:30:44
Вы уверены, что ставка 11,75% в день?)
28.05.2018 10:29:47
Молодцы! Отличный калькулятор
16.05.2018 10:55:39
Спасибо! Отличный калькулятор!
15.05.2018 12:20:40
Все отлично!!! Спасибо
08.05.2018 10:34:42
Спасибо! Отлично!
03.05.2018 15:49:24
Добрый день. По условиям договора займа проценты за его пользование выплачиваются ежемесячно в размере 3% за каждый месяц от суммы займа. В калькуляторе нет периода — месяц. Об этом уже писалось ранее.
28.04.2018 22:04:39
Спасибо. Все супер!
26.04.2018 13:03:06
Здравствуйте, Елена. Потому что это калькулятор по договору займа
26.04.2018 12:20:16
Спасибо! Отличный калькулятор!!!
26.04.2018 10:36:28
Почему в калькуляторе, когда вносишь оплату тела долга, часть суммы перебрасывается на оплату процентов?
18.04.2018 09:45:52
отличный калькулятор!
17.04.2018 11:18:59
Добрый день! На мой вопрос ответьте, пожалуйста
11.04.2018 12:13:29
Добрый день) Хотелось бы расчет помесячный (для суда ведь так нужно, чтоб подробно). Это возможно?
27.03.2018 19:01:17
Здравствуйте, Ольга.
Без конкретных таблиц с расчётами ничего не могу сказать.
26.03.2018 22:38:57
По графику платежей каждый месяц шла выплата не только процентов, но и основного долга. У вас же основной долг остался, вся сумма выплаты ушла на проценты. Это незаконно. У банка при подаче в суд сумма задолженности получилась меньше, чем у вас.
19.03.2018 05:08:03
очень удобно, спасибо!
18.03.2018 20:24:42
Отличный калькулятор, очень удобный! Буду ОЧЕНЬ благодарна если добавите проценты в месяц. Когда ставлю годовых, считает некорректно
16.03.2018 15:38:30
Можете показать скриншот?
16.03.2018 15:37:44
Здравствуйте, Юлия. В чём именно ошибка? +4 млн рублей вы не хотите учитывать?)
15.03.2018 14:31:00
Ууу, ребята, не успела похвалить, как нашла ошибку: при частичном погашении долга — видимо, ошибка в формуле.
15.03.2018 14:22:59
Спасибо, калькулятор удобный, точный. Вот только на печатной форме не очень наглядная таблица получается — не хватает разлинеености. Но факт того, что данные расчета можно легко скопировать и вставить в ворд/эксель — делают этот продукт просто первоклассным! удобно вставлять в любой набранный документ.
02.03.2018 03:49:06
Большое спасибо!
01.03.2018 22:14:32
Здравствуйте, Ольга.
Ваш расчёт:
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=407000&dateStart=06.04.2016&dateFinish=01.03.2018&percentType=2&percent=17&payments=06.05.2016_10115_;06.06.2016_10115_;06.07.2016_10115_;06.08.2016_10115_;06.09.2016_10115_;06.10.2016_10115_;06.11.2016_10115_;06.12.2016_10115_;06.01.2017_10115_;06.02.2017_10115_;06.03.2017_10115_;06.04.2017_10115_;06.05.2017_10115_;06.06.2017_10115_;06.07.2017_10115_;06.08.2017_10115_;06.09.2017_10115_;06.10.2017_327100_
По расчёту получается, что вы оплатили кредит неполностью
01.03.2018 13:03:06
Я вообще не поняла этот калькулятор…
Кредит брался 06.04.2016 г. на 60 месяцев под 17% годовых. Сумма кредита 407 000 руб.. Первые 17 месяцев он гасился по графику, составленному банком (аннуитетный платеж) (по 10 115 руб. ежемесячно). Итого было оплачено 171 955 руб. А на 18 месяц (25 сентября 2017 года) был погашен досрочно полностью в размере 327 100 руб. Всего было оплачено 499 055 руб. Как посчитать проценты за эти 17 месяцев? Т.е. нужно узнать сумму переплаченных банку процентов. Спасибо.
Я ввела в поле «начало периода» — 06.04.2016, а какую дату вводить в поле «конец периода»? И где поле «срок кредита»?
28.02.2018 16:11:03
Спасибо, калькулятор отличный
02.02.2018 07:34:22
Спасибо, за разработку
30.01.2018 22:19:57
Спасибо, Без труда, Будем надеяться на положительный исход дела. Обязательно расскажу кому понадобится
25.01.2018 15:21:56
отличный калькулятор
14.01.2018 19:25:48
хороший калькулятор
12.12.2017 16:52:38
Здравствуйте, Павел. Для этого вам подойдёт другой калькулятор — договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/прожиточный_минимум/
12.12.2017 12:20:34
Очень хотелось бы, чтобы разработчики поставили галочку возможность не гасить вперед проценты, а только основной долг
11.12.2017 14:13:37
добрый день, в калькуляторе проценты вперед основного долга гасятся?
04.12.2017 09:10:18
Уважаемые администраторы сайта, добавьте пожалуйста функцию одновременного расчета процентов и неустойки.
29.11.2017 22:08:59
Отличный калькулятор,в понедельник суд,4 декабря по краже средств с банковской карты(кредитной),пока шло уголовное дело набежали проценты,а банк справку о процентах за 4 месяца не даёт,ссылаясь на 19 процентов годовых в договоре,а с помощью вашего калькулятора всё рассчитала и буду ходатайствовать об увеличении материального ущерба.Спасибо!
28.11.2017 06:57:21
Было бы неплохо, если у калькулятора появилась бы возможность подсчёта процентов просроченных платежей по заму.
Т.е. беспроцентный займ 120 000 р. с ежемесячными платежами в 10 000 р. Платежи не платятся. Однако займодавец не требует возврата всей суммы займа, а просто начинает начислять проценты на неполученные в срок платежи, ежемесячно увеличивая сумму на которую они начисляются.
24.11.2017 01:07:36
Отличный калькулятор. Очень помогает в работе. Спасибо разработчикам!
22.11.2017 16:01:59
Супер!!! Быстро, удобно, а главное правильно.
17.11.2017 17:01:46
Супер!
15.11.2017 12:51:58
Супер!!! Самый удобный !!! СПАСИБО!!!
15.11.2017 10:05:50
Из всего, что искала, этот самый удобный.
10.11.2017 16:34:50
Отображается, но только если конец периода ставить следующий день. Нет фактического перерасчета.
10.11.2017 16:23:03
Здравствуйте.
Не происходит перерасчета при частичной оплате долга.
P.S. Кнопочку «Рассчитать» я нажимаю!
07.11.2017 13:47:38
Здравствуйте, Петя.
Что вам мешает помесячно заполнять таблицу?
07.11.2017 12:06:22
Хороший калькулятор, вот если бы была возможность распечатать таблицу помесячно, было бы вообще прекрасно
01.11.2017 12:35:19
Очень хороший калькулятор! СПАСИБО ОГРОМНОЕ!
19.10.2017 10:25:02
максимум удовольствия и экономия времени!!!
30.09.2017 15:12:28
супер!!!!!!!!!!
28.09.2017 12:47:10
Здравствуйте, Алексей. Никакими. Только если в договоре указан период капитализации
27.09.2017 23:38:24
Спасибо Вам за калькулятор процентов по договору займа, однако вопрос — какими нормами закона можно обосновать капитализацию процентов при исчислении договорных процентов на основании ст. 809 ГК
27.09.2017 08:51:47
Здорово! Очень понравился ваш калькулятор,буду пользоваться им в дальнейшем.
26.09.2017 12:30:38
Удобный и точный способ расчета.
19.09.2017 15:47:30
спасибо за удобный калькулятор!!
05.09.2017 15:08:14
Прикольно, удобная штука
01.09.2017 16:34:16
Спасибо огромное , очень удобный калькулятор!
31.08.2017 06:03:33
Очень удобно. Экономит время и нервы, Спасибо!
21.08.2017 12:54:17
Спасибо вам огромное!
18.08.2017 12:42:58
Очень нужный расчёт. Советую всем!
18.08.2017 12:42:27
Огромное СПАСИБО!!!
16.08.2017 14:29:28
Калькулятор отличный, очень удобно, и приятно, что развивается, не стоит на месте, спасибо разработчикам за внимание к пользователям)))
08.08.2017 09:39:47
Спасибо за калькулятор! Очень удобный, простой в применении, а главное понятный. Более всего радует возможность скопировать результат и его корректное отображение в текстовом документе
31.07.2017 12:25:48
Спасибо огромное за Вашу работу и труд! Дай Бог, Вам успеха и процветания!
27.07.2017 20:15:07
А как распечатать справку?
27.07.2017 01:33:19
Здравствуйте. Просто в получившемся расчёте перед печатью замените все руб на вашу валюту
27.07.2017 01:22:28
А почему ж нельзя валюту менять? У меня договор в валюте с приписанным условием в эквиваленте к ЦБ РФ
25.07.2017 17:35:44
очень пригодилось!!!!
19.07.2017 12:52:42
Жаль, что нельзя рассчитать проценты за месяц. У меня по договору 5% ежемесячно указано.
19.07.2017 02:08:52
Тело.
Сумма займа это сумма денег, которую вы дали в долг.
17.07.2017 22:26:28
Добрый вечер. Скажите пожалуйста, сумма задолженности это тело займа или тело+проценты за пользование?
13.07.2017 15:03:19
Спасибо большое! очень удобно, понятно, доступно
11.07.2017 21:48:50
Добрый вечер. А по телефону возможно получить консультацию по пользованию калькулятором?
28.06.2017 22:30:21
Отличный калькулятор, Очень удобно считать.
27.06.2017 16:35:07
Добрый день. Очень хороший калькулятор. Только заходила 12.06. При расчете процентов, указывалось, что они не могут быть больше основного долга. А как сейчас?
27.06.2017 13:12:00
Супер. спасибо
15.06.2017 06:15:08
Спасибо.Очень удобно!!!
13.06.2017 20:13:49
огромное вам спасибо за такое подспорье!
11.06.2017 10:24:44
Большое спасибо! Все быстро и правильно
02.06.2017 14:49:43
неточность в таблице для ввода данных исправлена. слово «неустойка» исключено.
Вам нужен калькулятор договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/
01.06.2017 21:54:12
Поправьте меня в плане терминологии: в таблице фигурирует термины:
— период просрочки, что больше характерно для расчета санкций в виде неустойки
— дополнительные задолженности — в скобках указано «(обычно ежемесячные платежи)» — больше похоже на аннуитетные платежи — в моем понимании — это и есть ПРОЦЕНТЫ
— в калькуляторе присутствует — термин «процент неустойки в договоре» — снова речь идет о санкциях, а не о процентах за пользование займом.
Данные моего примера: Основной долг 1700 000, сумма процентов 187000, срок погашения один и тот же 17.09.2016 г., начиная с 18.09.2016 уже просрочка по долгу и по процентам, стало быть ставку процентов я уже не могу применить, значит прибегаю к неустойке (отдельный пункт договора). 14.10.2016 должник гасит сумму 774000 руб. По 319 ст в моем понимании этой суммой вначале гасится 187000 начисленных процентов, а остаток идет на погашение основного долга, таки образом основной долг, начиная с 15.10.2016 составляет 1113 000.
Представленный выше калькулятор мне погашает также сумму неустойки, что противоречит 319
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
01.06.2017 19:48:04
Никакого несоответствия нет. Калькулятор по ст. 809 гк РФ подразумевает проценты, а не неустойку. Поэтому проценты в этом калькуляторе гасятся вперёд
01.06.2017 19:44:04
Немножко не понял. По смыслу ст. 319 ГК вначале погашаются расходы кредитора, потом начисленные проценты, далее тело долга, следом неустойка — а у вас неустойка гасится раньше, чем остальные обязательства.
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
Делал расчет по Вашему калькулятору — он мне зачел частичную оплату в счет покрытия неустойки — это вроде вступает в противоречие со ст 319 ГК (поправьте меня, если я не прав)
По моему примеру долг. и сумма начисленных процентов должны были возвращены единовременно 17.09.2016. Со следующего дня пошла неустойка (прописана в договоре)
24.05.2017 15:50:20
Очень хороший калькулятор. Все ясно и понятно
11.05.2017 19:38:27
Очень понравился калькулятор расчета процентов!!!
04.05.2017 16:10:36
Здравствуйте, Елена. Судя по всему вам подойдёт алгоритм расчёта как в калькуляторе договорной неустойки
comments powered by HyperComments
Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору
Источник
Займы у банка ложатся тяжелым грузом на семейный бюджет. Приходится ежемесячно отдавать финансистам часть дохода, иногда большую. При этом платить нужно сам долг и проценты по нему. А это значительно увеличивает расходы. Поэтому заемщики стремятся побыстрее разделаться с кредитом. Люди считают, что таким способом уменьшают сумму. Ведь проценты за пользование деньгами рассчитываются ежемесячно.
Разберем, выгодно ли досрочное погашение задолженности. Можно ли рассчитывать на возврат части процентов. При каких условиях банк расстанется с полученными деньгами. На какие законы следует ссылаться, чтобы одержать победу в споре с финансистами.
Законодательство
Взаимоотношения гражданина с банком регулируются статьями Гражданского кодекса и некоторыми иными законодательными актами. В частности, в ГК говорится следующее:
- Заемщик обязан выполнять условия договора, в том числе вносить плату за использование средств (проценты по кредиту). Об этом говорится в статье 809. Кроме того, в ее тексте приведено определение беспроцентного займа. Таковым признается сделка между людьми:
- на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера минимума оплату труда;
- не связанную с коммерческой деятельностью;
- либо заключающуюся в передачи взаймы вещей.
- В четвертом пункте 809-й статьи приведено правило выплаты процентов в случае досрочного погашения кредита. Таковые начисляются вплоть до даты полного исполнения условий договора.
- 810-я статья более подробно раскрывает момент возвращения займа. Датой совершения операции считается день, когда средства поступают в распоряжение кредитора (на его банковский счет).
Внимание: по условиям 810-й статьи потребительский кредит может быть выплачен досрочно после предупреждения кредитора. Оповестить банк о желании рассчитаться раньше времени следует за тридцать дней до даты осуществления перевода, если иное не предусмотрено договором.
Досрочная выплата коммерческого займа допускается только с согласия кредитора. Следовательно, юрлица и индивидуальные предприниматели должны составлять дополнительное соглашение с финансистами по данному поводу.
Скачать для просмотра и печати:
Статья 809. Проценты по договору займа ГК РФ
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
Статья 408. Прекращение обязательства исполнением ГК РФ
Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
Статья 453. Последствия изменения и расторжения договора
Суть проблемы
Положения российского законодательства прекрасно известны банкирам. Специалисты понимают, что не смогут начислять проценты после полного расчета по кредиту. Возврат основной суммы в правовом поле признается исполнением обязательств в полном объеме. Кроме того, Верховный Суд РФ издал уточнения по вопросам начисления процентов. Они таковы:
- Проценты — это плата пользователя за использование заемных средств.
- Начисляется таковая только в период нахождения денег у клиента банка.
Суть проблемы состоит в том, что финансовые учреждения ввели в практику аннуитетные платежи по кредитам. Таковые представляют собой равные ежемесячные начисления в период действия кредитного договора. Фактически аннуитетное исчисление при досрочном погашении является необоснованным обогащением.
Разберем на схематическом примере. Гражданин Иванов занял у банка 1 млн. руб. на год под 18%. За указный период он обязан выплатить, сверх занятого, 180 000 р. Данную сумму бухгалтер раскидывает на 12 месяцев. Получает по 15 000 р. Но фактические проценты составляют заявленные 180 тыс. руб. только в случае обычного исполнения договора. Если Иванов внесет 1 000 000 р. через полгода, то сумма оплаты за пользование денежным ресурсом уменьшится. А уточняется она путем вычисления фактической платы по графику:
- с 1 млн. р. в первый месяц использования полагается внести 15 000 р.;
- после выплаты первого взноса величина основного тела уменьшится на 83 333 р. и составит 916 667 р.;
- величина вознаграждения банка (18%) — 13 750 р.
- в следующем месяце основной долг опять уменьшится на величину взноса и так далее.
Выше приведена только схема. На практике аннуитетный взнос учитывается иным способом. Банк составляет график так, чтобы основная задолженность уменьшалась в самую последнюю очередь. То есть с клиента сначала берут все полагающиеся проценты (вознаграждение), и только потом — основной долг. Делается это с целью недопущения потери прибыли финансистами. А на практике приводит к необоснованному обогащению.
Внимание: начисление аннуитетного (равного) процентного платежа приводит к переплате. Если гражданин рассчитался досрочно, то банк обязан вернуть часть платы за пользование денежным ресурсом.
Закон «О защите прав потребителей»
Вопросы перерасчета при досрочном возврате займа поднимались гражданами регулярно. Финансисты отказывали. Также поступали и суды. Последние обосновывали свое решение условиями договора кредитования. Дело дошло до Верховного Суда РФ. А данная инстанция усмотрела в решении коллег нижней инстанции нарушение прав потребителя.
Логика такова:
- Вознаграждение взимается с гражданина только за период использования денежного ресурса.
- Потребитель имеет право в любой момент отказаться от выполнения договора при условии погашения противной стороне фактически понесенных расходов (статья 32 закона «О защите прав потребителей»).
- При досрочном расчете контракт прекращается в результате надлежащего исполнения (ст. 408 ГК).
Учитывая вышеизложенное, ВС РФ отдельно указал, что клиент имеет право требовать перерасчета вознаграждения финансовому учреждению. При этом банк обязан вернуть средства, полученные заранее за не оказанную услугу. Ведь кредит погашен ранее установленного срока.
Подсказка: преждевременный возврат денег дает право человеку требовать возмещения части страховой суммы.
Судебная практика
Еще в 2011 году в Алтайском крае был рассмотрен иск Козенко И. к кредитной организации. Женщина занимала в Сбербанке 300 тыс. р. и вернула их ранее установленного срока. После, она решила, что переплатила 33,5 тыс. р. Козенко обратилась с претензией в отделение Сбербанка. Но получила отказ в перерасчете. Женщина подала иск в местный суд.
Судья отказал в удовлетворении требования. По его мнению, истец потребовал изменения кредитного соглашения. А таковое невозможно в одностороннем порядке (ст. 453 ГК). Козенко подала апелляцию. Но краевой суд Алтая оставил решение первой инстанции в силе.
Дело дошло до Верховного Суда РФ. Высшая инстанция указала коллегам на необоснованное использование норм законодательства (описано выше). Материалы направили на повторный пересмотр. Однако на практике финансисты нашли возможность обходить указание ВС РФ о необходимости проведения перерасчета вознаграждения в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств.
Важно: юристы банковских учреждений ссылаются в судебном заседании на неправильно произведенный истцом расчет. На этом основании в удовлетворении иска отказывают.
Как посчитать правильно
Для заемщика дело сводится к тому, чтобы понять алгоритм начисления процентов по кредиту. К иску требуется приложить основание. Таковыми являются:
- копия кредитного договора;
- график выплат;
- квитанции о внесении всех платежей;
- расчет необоснованно взысканной суммы.
Последний документ должен составить специалист. Желательно привлекать работника кредитной организации. Иначе в вычислениях обязательно найдется ошибка. Дело в том, что банковская бухгалтерия является довольно запутанной. Основываются вычисления не только на законах страны и международных нормах, но и на внутренних правилах. Сотрудник кредитной организации всегда может сослаться в суде на норму, не являющуюся общедоступной.
Внимание: простая разница между выплаченными и полагающимися, по мнению заемщика, процентами в суде не признается в качестве доказательства.
Фактически вернуть кредитор обязан разницу между:
- полученным вознаграждением;
- полагающимся ввиду преждевременного окончания соглашения.
Подсчитывать разницу нужно с учетом помесячного погашения основного тела займа. Опираться нужно на условия, приведенные в контракте. Итог покажет сумму, на которую банк обогатился без должных оснований.
Алгоритм действий
Чтобы иметь основание для подачи искового требования, заемщик обязан соблюдать все тонкости законодательства. Предстоит сделать такую работу:
- Подать в банк заявление о желании рассчитаться до окончания срока действия договора. Бумага должна поступить в учреждение за 30 дней до предполагаемой даты платежа. Копию с отметкой о приеме следует оставить себе.
- Осуществить перевод всей суммы задолженности и сохранить квитанцию.
- Взять в банковской организации справку о том, что кредит погашен полностью с указанием конкретных дат. Документ финансисты выдать обязаны по письменному заявлению. Услуга предоставляется бесплатно.
- Произвести самостоятельно или с привлечением специалиста расчет суммы незаконного обогащения.
- Подать в банковскую организацию заявление на перерасчет. К нему прилагается расчет.
- Получить письменный ответ. В случае отказа направить иск в суд.
Заявление составляется на бланке. Его предоставит сотрудник кредитной организации. Клиенту нужно очень внимательно вписать требуемые сведения. Среди которых:
- персональные данные заемщика;
- номер договора и дата составления;
- параметры кредита (сумма, ставка, срок и иное);
- дата досрочного погашения;
- сумма к возврату;
- реквизиты счета заявителя;
- предупреждение и том, что в случае отказа будет подан иск;
- дата и подпись.
Подсказка: к заявлению нужно приложить копии договора и квитанций.
Процедура возврата денег
Руководитель финансовой организации передаст заявление специалистам для работы. Юристы постараются найти возможность отказать в выплате. Однако практика судов общеизвестна. Если расчет верен, то финансисты осуществят перевод на тот счет, что клиент указал в заявлении.
В любом случае финансисты обязаны ответить клиенту в письменном виде. Если в бумаге содержится отказ, то придется писать иск. В него можно включить компенсацию на услуги привлеченных к делу специалистов (юриста и банковского бухгалтера).
Посмотрите видео о том, нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита
Источник