В Российской Федерации есть много программ, помогающих жителям страны улучшить благосостояния семьи. Принимаются различные законы, поощряющие всех, кто хочет обзавестись детьми, работающих по специальности, либо достигших высокого уровня в карьере. А также тех, кто служил правдой и верой для потомков и своей родине.
Выполняется для этого адресная помощь на расширение жилой площади. Подобные проекты успешно выполняются в большинстве регионов России.
Что это такое
ГЖФ – это Государственный жилищный фонд. Под этим подразумеваются земли, здания и различные сооружения, владельцами которых является государство. Их используют как оперативное имущество казенными и государственными, муниципальными образованиями.
При соответствующих решениях они передаются разным предприятиям для хозяйственного управления. Данные ресурсы предлагаются и малообеспеченному слою РФ, в качестве возможности, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Вплоть до 1992 года у государственного имущества был только один собственник – Россия. Затем из-за нового территориального разделения по республикам, областям, краям и округам необходимостью стало создание фондов в городах в зависимости от субъектов Российской Федерации.
Например, в городе Казани и во всей области активно действует Государственный жилищный Фонд при главе Татарстана.
ГЖФ принадлежит практически вся собственность субъектов страны. Займ ГЖФ предполагает социальную поддержку от государства всем, кто в этом нуждается.
Сюда относятся все граждане России с детьми и без, кому требуется улучшение жилищных условий, но не получается из-за финансовой возможности, чтобы:
- купить землю под ИСЖ;
- построить дом;
- покинуть аварийное жильё и поселиться в другом доме;
- купить квартиру с большей площадью.
Помощь, предлагаемая гражданам, состоит из следующих вариантов:
- помощь для погашения первоначальных взносов;
- частичной уплаты долга;
- бесплатно или по хорошим ценам социальная площадь;
- включение в ипотечную программу кредитов с минимальными процентными ставками.
Условия
Условия для займа ГЖФ:
- получение кредита от данного фонда возможно для следующих категории граждан: многодетные семьи, социальные незащищённые и сотрудники бюджетных сфер;
- претендующие на оформление займа ГЖФ обязаны иметь российское гражданство;
- рассматриваются для заключения сделок только совершеннолетние;
- для получения данного вида кредитов на руках должна быть справка или другой документ, подтверждающий стабильное место трудоустройства;
- подтверждение документально наличие постоянного источника заработка является обязательным пунктов для рассмотрения потенциального заёмщика на подобный вид кредита;
- займы ГЖФ выдаются только гражданам, которые смогут подтвердить документально свою принадлежность к одной из требуемых категории;
- стаж заёмщика на постоянном месте работы по требованиям должен быть больше 6 месяцев;
- процентные ставки по подобным займам определяются индивидуально в связи с определённой программой, на которую претендует заёмщик;
- оформления ипотечных кредитов согласно договору требует минимум 1 человека, по требованиям подходящим как поручитель;
- оформляется займ ГЖФ лишь после предоставления потенциальным клиентам всех справок, требуемых договором для совершения сделки.
Требования к заемщикам и документам
К претендентам на займ ГЖФ предъявляются следующие требования:
- Займы ГЖФ выдаются исключительно тем людям, являющимся гражданами Российской Федерации и имеющим Российский паспорт;
- Обязательным требованием является подтверждение документами и различными справками свою принадлежность к одному из льготных категории;
- По возрасту претендующие на получение такого рода займы люди должны быть старше 21 года. Максимальный возраст – 65 лет;
- Заёмщику следует подтвердить личность, предъявив паспорт. Копии, фотографии и сканы документа, удостаивающего личность, не принимаются;
- Доходы получателя подтверждаются справками из места работы;
- Трудовой стаж претендента на оформление данного кредита должен быть более 6 месяцев;
- При привлечении поручателей следует представить их документы.
Это все условия, которым должны обладать все претенденты. При совпадении всех требовании, любой человек имеет право рассчитывать на помощь от государства в виде займа для улучшения жилищных условии.
Оформление договора
Чтобы оформить данный вид займа, потенциальный участник кредитования должен обратиться в организацию, предоставлявшую такой займ. Необходимо написать соответствующее заявление, где требуется указать всю информацию о себе.
При обращении консультанты отдела подберут наиболее подходящий под жизненные условия заёмщика вариант, и ответят на все интересующие вопросы. Получателю с собой надлежит взять все документы, подтверждающие указанные в заявлении слова. Также следует взять документы, требуемые для заключения договора о кредитовании.
Прежде всего клиенту следует предоставить документы, которые подтверждают его лично (паспорт). И обосновывающие его принадлежность к одной из категорий, имеющих право на получение данного займа справки.
После предоставления всех необходимых бумаг, сотрудники проверят информацию. В случае положительного решения по кредиту потребуется подписать договор.
Кто предоставляет займ ГЖФ
Банки
Микрокредитование
Как взять
Чтобы зарегистрироваться в реестре ГЖФ следует обращаться в межрегиональное представительство, находящееся в городе прописки. Сбор документов и оформление займёт некоторое время.
Затем гражданин постоит в очереди, которая идёт исходя от семейных обстоятельств, ситуации и количества денег, выдаваемых государством для реализации тех или иных программ.
В данной программе по улучшению жилищных условий действуют многие Российские банковские организации, работающие по лицензии центрального банка.
Видео: Одолжить под материнский капитал
Пакет документов
Оформление займа ГЖФ обязывает клиентов предоставлять следующий пакет документов:
- заявление от претендента на оформление займа;
- паспорт гражданина РФ;
- документы, подтверждающие принадлежность клиента к одному из требуемых категории, имеющих право требовать займ;
- справку о трудовой занятости;
- справки про имеющиеся доходы у получателя займа;
- паспорта поручителя на сделку, если он привлекается.
Процентная ставка и суммы
Процентная ставка разнится в зависимости от банка, предлагающего кредит.
Зачастую займы, получаемые при помощи государства даются под 7 % годовых. Однако средний процент равняется в некоторых банковских организациях 12-14 процентам.
Помощь государства проявляется и в выплате первоначального взноса. В определённых моментах, целых 40% взноса брало на себя государство.
Поэтому до обращения с заявкой в отделение, следует изучить все виды программ по данному виду кредитования. Со всеми возникающими вопросами поможет консультант. Будет не лишним обговорить все варианты, под которые есть возможность попасть и выбрать наиболее выгодный по процентным ставкам и помощи со стороны государства.
Сроки
Срок, на который выдаётся займ, определяет постановление №188 КМ РТ. И устанавливается он исходя от количества месяцев, проработанных в бюджетной сфере.
При установлении сроков во внимание берутся и доход семьи, а также первоначальный взнос. Поэтому срок всегда устанавливается индивидуально, учитывая все перечисленные факторы.
Получения денег
Получение денег происходит в банковской организации. После рассмотрения договора, если соблюдены все требования – участники подписывают договор. Затем претенденту на получение займа предоставляют одобренную сумму. Зачастую это наличные деньги.
Некоторые банковские организации при обращении с соответствующей просьбой переведут одобренные деньги на банковскую карту или счёт в банке.
Погашение долга
Согласно договору, займ выплачивается каждый месяц одинаковыми частями.
График платежей включает в себя:
- длительность выдаваемого кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – от 7% годовых;
- наличие досрочного погашения;
- и перерасчёт выплат в случаях использовании материнского капитала.
Преимущества и недостатки
Социальные займы имеют свои минусы и плюсы.
Отрицательные моменты:
- требуется огромное количество справок;
- льготы от государства ожидаются до 15 лет;
- ограниченное количество людей, подходящих для получения кредита.
Положительные моменты:
- помощь от государства в случае возникновения финансовых затруднений;
- маленькие проценты по сравнению с обычными кредитами;
- наличие возможности погашения займа, используя материнский капитал;
- получение возврата НДФЛ с суммы, потраченной на приобретение дома или квартиры.
Любой гражданин РФ, подходящий по требованиям, имеет право воспользоваться данной программой. При должном подходе к получению займа ГЖФ, есть большая вероятность положительного решения такого рода помощи от государства. Следует помнить, что документальное подтверждение слов – это обязательное условие.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
1. Договор соципотеки и договор займа одинаковые по сути. В каждом из них есть тело кредита, процентная ставка и ежемесячные платежи. Разница между ними в том, что за в договоре соципотеки процент начисляется на невыкупленную площадь, а в договоре займа – на невыплаченный остаток займа.
2. Договор займа заключается для выплаты задолженности по договору соципотеки.
3. После заключения договора займа квартира переходит в собственность плательщика. Сразу после этого можно зарегистрировать собственность в регпалате с обременением в пользу ГЖФ.
4. Ставки ссудного процента по договорам соципотеки одинаковые и составляют 7% годовых. Для молодых семей -12,9%.
5. И при договоре соципотеки и при договоре займа сохраняется право на получение государственной поддержки в размере 200 000 руб. в случае рождения ребенка («детские деньги»), гарантированное нам постановлением КМ РТ от 02.08.2007 № 366 «О дальнейших мерах по реализации Закона Республики Татарстан от 27.12.2004 № 69-ЗРТ «О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан» (в редакции постановления КМ РТ №847 от 12.10.2011 г.). Конкретно – пункт 7: «Если после принятия на учет у семьи рождается ребенок, у нее возникает право на государственную поддержку (направляемую на оплату стоимости жилого помещения) на сумму 200 тыс.рублей, но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка».
6. Материнский капитал (в 2013 г. составит 408 960 руб.) можно использовать только при наличии свидетельства о праве собственности на квартиру, что возможно только при заключении договора займа. При перечислении пенсионном фондом денег будут списаны все начисленные, но еще не выплаченные проценты как за досрочное погашение (см. п. 9). Остальная сумма пойдет на погашение тела займа.
7. Плюсы и минусы договора займа:
+ возможность использовать материнский капитал;
+ квартира переходит в собственность плательщика и, соответственно, не начисляется оплата за наём жилого помещения);
+ общая переплата по договору займа существенно ниже, чем по договору соципотеки.
Например, при сумме займа 1 млн. руб. на 240 месяцев переплата по договору займа составит 700 тыс. руб., по договору соципотеки – 1 млн. 200 тыс. руб.
– наличие штрафных санкций за просрочку платежа (0,5% от суммы просрочки в день);
– в случае просрочки платежа более 30-ти дней или неоформления закладной на квартиру ГЖФ может потребовать уплаты всей суммы займа и всех процентов по графику.
8. Плюсы и минусы договора соципотеки:
+ отсутствие штрафных санкций за просрочку платежа.
– нельзя оформить материнский капитал;
– высокая переплата.
9. Досрочное полное погашение. В этом случае ГЖФ справедливо и совершенно законно потребует доплаты. Дело в том, каким образом начисляются проценты по договору займа.
Введем два понятия – проценты начисленные и проценты по графику.
Проценты начисленные – это 7/12% от невыплаченной части займа ежемесячно.
Проценты по графику – это сумма процентов, которую нам предлагает заплатить ГЖФ.
Итоговые суммы процентов начисленных и процентов по графику за весь срок займа равны.
Разница в распределении процентной нагрузке по месяцам.
Если бы мы платили как обычно (т.е. как полагается по Гражданскому кодексу), то суммы процентных выплат были бы самые высокие в первом триместре кредита.
По графику наибольшая процентная нагрузка приходится на последний триместр займа, т.е. ГЖФ начисляет проценты, но держит их в уме предлагает нам их оплатить потом, в конце займа. Это выгодно, т.к. темп инфляции опережает процентную ставку по займу, и через, скажем, 10 лет выплаты сильно обесценятся.
Таким образом, при досрочном погашении ГЖФ потребует уплатить проценты, которые были начислены, но не выплачены заемщиком. Общая сумма переплаты при этом не увеличится.
Законное обоснование – постановление пленума Высшего арбитражного суда №147 от 13.09.2011 г., определившее, что при досрочном погашении займа сумма процентов должна быть пересчитана. Кто сомневаетс
Источник
Многие россияне нуждаются в улучшении жилищных условий, но далеко не каждый человек имеет собственные ресурсы, чтобы это осуществить. Более того, не у всех есть возможность взять ипотечный кредит в банке на тех условиях, на которых он сегодня предоставляется. Этому не способствуют слишком суровые требования, которые выдвигаются к заемщикам, и высокие процентные ставки, которые при этом назначаются.
Про государственные программы, в рамках которых можно приобрести более доступное социальное жилье, слышали многие, но далеко не все имеют полную информацию про эти программы и понимают, могут ли в них участвовать.
Например, существует государственный жилищный фонд, который дает возможность получить собственное жилье молодым, многодетным и малообеспеченным семьям, работникам бюджетной сферы и некоторым другим категориям населения. При этом появляется реальная возможная получить кредит на максимально выгодных условиях. Что это такое ГЖФ и как можно получить тут займ — ответы на эти вопросы требуют особого внимания.
Что это такое
Государственный жилищный фонд является фондом, который находится в собственности российского государства. Этот фонд создан для реализации программы социального кредитования, если говорить конкретнее, через него предоставляется социальная ипотека малообеспеченным слоям населения.
Здесь могут получить займ работники бюджетной сферы, многодетные родители и остальные категории населения, которые не имеют возможности купить жилье за свои средства или приобрести его в рамках ипотечного кредитования. Фонд осуществляет сотрудничество с различными банками и вносит часть первого взноса на недвижимость, снижая тем самым ставку и размер переплаты.
Займы в ГЖФ включают:
- предоставление кредита для покупки соцжилья;
- снижение ставки по кредиту для определенных групп населения;
- частичное погашение взятого кредита или внесение первого взноса.
Куда обращаться
Кредит можно получить в таких банках:
Центральные понятия
Требования, условия и ставки
Условия, на которых предоставляются займы в ГЖФ, достаточно серьезные:
- обязательное достижение совершеннолетия;
- наличие российского гражданства;
- полная дееспособность;
- наличие официальной заработной платы;
- на последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода.
Самый важный момент – это подтверждение того факта, что семья является нуждающейся. Если все требования соблюдены, семейство подлежит постановке на учет, при этом сроки получения жилья могут быть очень существенные, поскольку растет количество малообеспеченных семей.
В зависимости от кредитующей структуры отличаются ставки по процентам. При поддержке государства займ дается под 7% годовых, однако, средний процент равен 12-13%. Ставка может быть снижена за счет предоставления из бюджета помощи для выплаты первоначального взноса.
Требования к заемщику может выдвигать не только государство, это также делает кредитующий банк:
Особенности услуги
Такой кредит предоставляется на покупку нового жилья, то есть на квартиру с первичного рынка. Взять социальную ипотеку на вторичное жилье или частный дом не получится. Субсидия предоставляется на приобретение жилья из расчета 18 метров квадратных на каждого члена семьи.
Для оформления такого кредита в органы самоуправления нужно предоставить:
- справку про уровень заработной платы;
- выписку из домовой книжки;
- справку про семейное положение.
Кроме этого важно выполнить все требования банка-партнера, который и предоставляет кредит.
Документы, договор и оформление
Каждая категория населения, которая имеет право на кредит, предоставляет определенный пакет документов:
Чтобы принять участие в программе государственной поддержки, следует обратиться в исполнительный орган власти с полным пакетом документов. В среднем в очереди семья может находиться на протяжении периода до трех лет. Кроме вышеперечисленных справок и бумаг, нужно подать заявление по определенной форме.
Жилье распределяется при получении бюджетного финансирования муниципальным образованием. Ключи в первую очередь выдаются переселенцам из жилья, признанного аварийным.
Между заемщиком и банком при предоставлении социальной ипотеки заключается договор, в котором должна быть указана такая информация:
- название и реквизиты обеих сторон;
- предмет залога, в качестве которого выступает приобретаемое жилое помещение;
- основные условия сделки: сумма, ставка по кредиту, период, график погашения, размер штрафов, указание на тот факт, что кредит целевой;
- каковы гарантии по данному соглашению;
- дата составления договора;
- подписи сторон сделки.
Целевой формат
Целевые займы в банковской практике реализуются в виде предоставления залоговых кредитов. Главная особенность заключается в строгом использовании денежных ресурсов, которые получены от банка, для конкретных целей. Банк, который в данном случае выступает кредитором, имеет право и обязанность осуществлять контроль за целевым использованием выданного кредита. Это отображается в договоре и процедуре выдачи средств.
Каждый кредит можно отнести к целевым. Если говорить про потребительский кредит, то его зачастую берут для удовлетворения неотложных нужд. Это может быть ремонт, оплата лечения или учебы, приобретение бытовой техники или мебели и т.д. В этом случае у клиента не возникает обязательств перед банком относительно предоставления отчета о том, куда были потрачены финансы.
Кредит выдается на любые цели, которые носят законный характер. Основанием для его предоставления является анализ платежеспособности клиента или наличие у него платежеспособного поручителя. В этом случае заемщик имеет право изначально брать кредит для решения одних проблем, но в последствии распорядится деньгами иначе.
Когда же речь идет о целевом займе, в случае нарушения адресности финансовых ресурсов клиенту грозит мгновенное расторжение кредитного соглашения. При чем происходит это в одностороннем порядке. Также банк имеет право требовать не только досрочного погашения процентов по займу, но и назначать дополнительные штрафные санкции.
Выделяют такие виды целевых займов:
- на приобретение жилья или улучшение условий проживания (ипотечное кредитование);
- на покупку автомобиля (автокредитование).
Получить денежный эквивалент стоимости квартиры в долг получится только при условии предоставления залога в виде приобретаемого имущества. Это означает, что на период действия кредитного договора недвижимое имущество или авто являются собственностью банка. После того, как совершена сделка, заемщик в короткие сроки должен сдать оригинал документа для хранения до того момента, как кредит будет полностью погашен.
Взять займ Манеза на карту можно зарегистрировавшись на официальном сайте и войдя в свою учётную запись и оформить заявку.
О займе от Петровича читайте тут.
После того как обязательства исполнены в полном объеме, документы должны быть списаны с баланса банка и переданы клиенту из рук в руки. После этого человек становится единственным владельцем, а его имущество больше не считается обремененным долговыми обязательствами.
У целевого займа есть свои достоинства и недостатки.
К последним можно отнести то, что:
- процедура предоставления усложнена, поэтому занимает существенно больше времени (это связано с необходимостью проведения оценки залога, регистрацией собственнических прав, вовлечением в процесс других людей и организаций);
- в результате того, что имеет место залог в ходе оформления сделки, увеличивается список документов, которые необходимо собрать;
- квартира или авто, которые были приобретены, обременены долговыми обязательствами, в результате их нельзя обменять, подарить или продать.
Среди преимуществ можно выделить такие:
- по сравнению с беззалоговым займом предоставляется более низкая ставка;
- можно получить большую сумму на продолжительный период;
- если оформляется ипотека, можно произвести компенсацию части потраченных средств за счет оформления налогового вычета (в этом случае можно вернуть 13% от суммы заключенной сделки).
Благодаря целевым займам, россияне получают возможность принимать участие в федеральных программах, включая социальную ипотеку.
Существующие виды займа в ГЖФ
Российское государство старается сделать процедуру получения жилья более простой и доступной, поэтому разрабатываются все новые программы, которые делают покупку жилья более доступной, среди них:
Становится понятно, что существует много различных программ, позволяющих получить субсидии. Их перечень постоянно пополняется, благодаря чему появляются новые возможности для получения собственного жилья. Займ в ГЖФ делает доступнее и ближе приобретение собственного жилища.
Плюсы и минусы
Достоинствами кредитования в ГЖФ являются:
- относительно низкая процентная ставка по кредиту;
- поддержка, которая оказывается государством, в ходе внесения первого взноса или выплаты уже имеющегося долга;
- обширный перечень доступных программ, в рамках которых можно получить кредит.
Но и есть и недостатки, на которые нужно обратить внимание:
- участвовать в программах покупки доступного жилья могут только отдельные категории граждан;
- сбор необходимых бумаг и справок – это трудный и обременительный процесс;
- довольно большие очереди на получение кредита;
- займ в ГЖФ очень похож на банковское кредитование, более того, он имеет непосредственное отношение к нему, поскольку в качестве кредитора выступает банк.
Часто задаваемые вопросы
Взять быстрый займ онлайн без отказа или оформить кредит наличными можно в одной из МФО. Для этого нужно ознакомиться со всеми предложениями и выбрать лучший вариант.
О займе онлайн в Займере читайте тут.
Как получить займ срочно за 5 минут онлайн — рассказываем в статье.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник