Как работать в займах

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, или 365% годовых.

Итак:

• Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
• Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
• Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Я взял микрозаем. О чем помнить?

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.

Например, если вы взяли 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).

Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.

Он рассматривает дела быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно  онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Подробнее о работе финансового уполномоченного читайте в тексте «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться».

Не ходите туда. Скорее всего это финансовая пирамида.

я бы не пошла..

что такое микрозаймя понятно? это не большие суммы до зарплаты от1000 до максимум 50 тыс моет меньшею… кто их берет? алкоголики, плохоработающие, проблемные люди и т.д Где сидят такие спецы — в малюсеньких будках, столиках и т.д с кассой… невозвратность огромная… после вашего хорошего места все равно продержитесь дня два.

Могу рассказать. Процент невозврата при нормальной службе безопасности примерно 30-35%. Как правило, контингент весьма убогий — уборщицы, санитарки, дворники, почтальоны и т.д. В суд подобные организации редко подают, поэтому большинству тех, кто не возвращает, всё сходит с рук. Работа не каторжная, конечно — но может не повезти и будете сидеть где-нибудь в очень проходном месте, возле дверей или в грязной будке. Точек, как правило, много и начальству просто без надобности заботиться о комфорте каждого сотрудника. Текучка огромная. Зарплата низкая. В общем, не советую. Но если Вам предлагают и впрямь вакансию менеджера по персоналу — советую прочитать от и до список должностных обязанностей — в принципе нормальная работа, не лучше и не хуже прочих подобных.

И, да, срок жизни таких компаний до года. В среднем полгода.

Девушка я могу вам тоже рассказать, я работаю в сфере микрозаймов около 5 мес. кредитным инспектором и наша фирма более 2-х лет на рынке и развивается постоянно, у нас все строго, за каждым филиалом закреплен супервайзер, который отвечает за кредитными инспекторами (и она так же занимается подбором персонала), я думаю вы будете на подобе супервайзера, следить за точками, инспекторами, делать план, недостачами и тому подобное, что касается зарплаты, то она там неахти (так как я с провинции), она хорошая только в больших городах и где проходимость народа большая, у них там оклад 13 тыс. и премия от выдач около 20 тыс. и это только у инспекторов, если бы не нужна была срочно работа, то я никогда бы не пошла в эту сферу, жду не дождусь весны (увольняюсь), а что касается клиентов, то вполне адекватные люди приходят на удивление, тоже раньше был стериотип, что туда ходят одни ущербные

лохотронщики

Мне такую же должность предлагали. Я отказалась именно потому, что мне пришлось бы набирать людей для этой работы. Но я работаю сейчас и не спешу с поиском новой работы. Если бы не работала, согласилась бы — мне бы было интересно себя попробовать, встряхнуться, что-ли, но мне на моей работе сейчас реально тоскливо — ничего нового, никакого движения — все тухленько и грустненько(((

Вас все будут ненавидеть, хотя может это вас закалит.

не стоит . из примера моей знакомой : все лето проработала без выходных, зп 15 000 в месяц, потом ее еще и подставили, и теперь она еще должна фирме 80 000 . пришлось ей еще и кредит брать . вот и поработала ….

Смотри сама не стань убогой, как ты выражаешься про людей. Или на панели не окажись, да еще оглядывайся по сторонам, а то вдруг в подъезде в ***** трахнут.
Ты же от этого не застрахована, вопрос только времени. Когда именно ты станешь убогой как ты выразилась, и побежишь в микрозаймы. Или обменивать ***** на рубли.

А в чем убогость почтальонов, уборщиц, дворников, официантов и пр.? Каждая работа хороша. Не всем дано быть директорами. А насчет работы тоже думаю.. Только что позвонили насчет кредитного специалиста, читали резюме мое.

Все же зависит от конторы, где берешь кредит. Я брал мини кредит на потребительские нужды в https://credits-on-line.ru/mikrozaymy-na-kartu-za-5-minut.html. Оперативно работают, проблем не возникало. Если задерживать с выплатой, то проблемы будут везде, где бы ты не находился и чьими услугами бы не пользовался. Но профессионалам можно довериться. Они никогда вам не выдадут никакой кредит, пока на 100% не будут уверены в ваших доходах.

Я сам почтальон и я не убогий=))) та и онлайн займы уже давно доступны. Сам выбираю предложение актуальное, кредитный калькулятор… и потом уже пробую подать заявку на микрозайм. Последний раз в маниман обращался через microzaim.info портал. Сейчас очень много предложений такого плана.

Да уж,контингент не ахти,убогие. Кто ж Вам дал право судить кто ущербный,кто убогий. Дай бог не стать тебе убогой, хотя… Уже такая, судя по рассуждениям. Что с мозгами у людей, мерзость????

мне кажется тебя не возьмут

вы убогая светлана,думаю вы до сих пор дома сидите и ждете какую то суперскую работенку

Заходите на сайт https://srochniedengi.ru/, здесь Вы сможете подобрать микрозаймы на карту или наличными в течение 10 минут. Самостоятельно выберите кредитора в зависимости от его условий и получи деньги уже сегодня. Большой выбор микрофинансовых организаций в различных странах.

Я смотрю нищеброд не любит, когда его убогим называют? Обижаетесь, да? Ну так обижалки — это самые ущербные людишки.

Сегодня тоже позвали в ализайм (alizaim.ru), пока все нравится, если что напишу