Пакет документов для договора займа

Сегодня получить кредит довольно просто. Кредитование является самым востребованным финансовым продуктом. Каждый банк и микрокредитная организация старается предложить потенциальным клиентам максимально интересные и выгодные условия оформления займа.

У каждого есть возможность оформить кредит без поручителя, изнурительной проверки и дополнительных справок. Есть организации, которые обрабатывают заявку за несколько минут, и оглашают решение клиенту практически моментально.

Прежде, чем принимать решение об оформлении кредита, следует оценить свои шансы, т.к. даже самые лояльные условия подразумевают своевременное частичное погашение задолженности.

Какие документы нужны для получения кредита в банке и МФО

Каждый банк или микрокредитная организация требует от потенциального заемщика наличие обязательного пакета документов. Основными из них являются – паспорт и заявление с просьбой получить нужную сумму.

Каждый банк оглашает свои правила оформления кредита, список обязательных документов также может отличаться, но можно выделить бумаги, которые в большинстве случаев требуют кредиторы.

1. Документ, который удостоверяет личность. Это может быть военный билет, водительские права, паспорт или загранпаспорт.
2. Форма 2-НДФЛ. Эта справка, которая подтверждает платежеспособность потенциального клиента и предоставляет информацию о чистом заработке за последние полгода или квартал.
3. Копия трудового договора или книжки.

Организация или банк может запросить и другие документы, которые помогут получить больше информации о заемщике:

• ИНН;
• справка из ПФ;
• свидетельство о регистрации ТС (транспортного средства).

Важно! Если речь идет о получении целевого кредита, следует представить документы, которые могут подтвердить, что деньги будут потрачены на определенные нужды: строительные работы, учебу и т.д. К такому типу кредитования можно отнести ипотеку и автокредит. Они предлагаются банком в качестве самостоятельного финансового продукта.

Оформление займа наличными и на карту

Чтобы получить деньги наличными, следует найти филиал интересующей МФО. Такой вариант является оптимальным способом кредитования для тех клиентов, которые не могут обналичить полученную сумму через банкомат без комиссии.

В большинстве случаев заемщики отдают предпочтение современному способу получения кредита – перечислению денег на карту.

Нужная сумма переводится моментально после одобрения заявки и подтверждения договора (если это необходимо) в личном кабинете клиента. Такой вариант кредитования наиболее простой, удобный и оперативный.

При наличии компьютера или ноутбука и доступа к сети, можно оформить заем в режиме онлайн.

Некоторые МФО предлагают оформление кредита через СМС. Такая процедура также занимает не более 15-ти минут.

Справки для кредита

Сотрудники банка или другой финансовой организации могут попросить потенциального клиента представить справку 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме банка или заверена подписью руководителя и печатью той компании или фирмы, где трудится заемщик. В справке отображается доход гражданина за определенный промежуток времени: год, 6 месяцев или квартал.

В редких случаях может быть запрошена справка о занимаемой должности потенциального клиента и его стаже работы. Такой документ выдается работодателем и заверяется печатью.

Как подготовить документы на кредит

Независимо от того, какую программу кредитования выбирает гражданин, ему следует подготовить обязательный пакет документов.

В оригинале представляется паспорт заемщика. Также потенциальному клиенту следует позаботиться о том, чтобы при себе были копии всех заполненных страниц паспорта, каждая из которых заверена его подписью. После сверки данных в оригинале с копиями менеджер также оставит подписи на дубликатах.

В большинстве случаев заемщику предлагают к заполнению анкету-заявление, где также следует указать подлинную информацию.

Если речь идет о потребительском кредите, здесь могут понадобиться дополнительные документы:

• копия трудового договора;
• справка от работодателя;
• выписка из трудовой книжки.

Все копии должны быть заверены постранично. При отсутствии подписи на одном из документов, заявка не будет принята к рассмотрению.

Если гражданин располагает дополнительным источником дохода, ему следует представить доказательный документ, который существенно увеличит шансы на получение нужной суммы.

Сотрудник банка может попросить дополнить стандартный пакет бумаг теми документами, которые позволят получить больше информации о потенциальном клиенте, например, военный билет или справку об отсрочке от службы.

Условия займа

Не нужно торопиться с подписанием договора, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления займа. У потенциального клиента есть пять дней, которые отводятся на то, чтобы обдумать предложение и принять правильное решение. Условия кредитования в этот период остаются неизменными.

Можно проверить организацию, которая предлагает заем, в реестре. Все данные, которые указаны в договоре, должны совпадать с информацией, опубликованной в реестре.

В большинстве случаев микрокредитные организации предлагают нужную сумму под 1% в день, т.е. 30% в месяц. Этот момент нужно учесть и оценить свои финансовые возможности.

1. В обязательном порядке следует внимательно прочесть условия договора.
2. Важно изучить индивидуальное предложение от банка или организации и узнать о наличии дополнительных услуг, которые напрямую влияют на сумму, которая подлежит возврату.
3. Клиент имеет право узнать о полной стоимости займа. В большинстве случаев эта информация также отображается в договоре.

В интересах заемщика как можно быстрее вернуть полученную сумму. Чем быстрее будет погашена задолженность, тем меньше личных средств будет потрачено.

Важно! Штрафы, пени могут начисляться только на ту часть долга, которая является просроченной, но неустойка не распространяется на проценты.

При погашении задолженности важно сохранять все подтверждающие документы: квитанцию, чек, ордер. Заем считается погашенным только в тот момент, когда положенная сумма была переведена на счет МФО. Гражданин имеет право запросить у кредитора справку, которая подтверждает отсутствие финансовых обязательств клиента перед организацией.

Что Вам нужно, чтобы взять кредит в банке

При рассмотрении заявки во внимание берется несколько условий, которым должен соответствовать заемщик:

• возрастная категория (в большинстве случаев положительный ответ получают граждане от 24 до 65 лет, иногда организации одобряют заявки с 21-го года);
• наличие гражданства РФ;
• регистрация в том регионе, где оформляется заем.

Последний пункт не всегда актуален, но часто он берется во внимание при оформлении крупной суммы.

Обязательным условием является и наличие всех необходимых документов. В случае отсутствия одного из них, сотрудник банка или кредитной организации может попросить дополнить пакет бумаг.

Для оформления кредита теперь не обязательно посещать банк, можно составить заявление в режиме онлайн на официальном сайте.

Заемщику нужно внимательно подойти к оформлению договора: запросить график погашения задолженности и полную стоимость кредита. Сотрудник банка или другой кредитной организации обязан предоставить каждому клиенту эту информацию.

Как закрыть кредит

При закрытие кредита в обязательном порядке нужно получить справку, которая подтверждает отсутствие задолженности перед банком или микрокредитной организацией. Также следует закрыть расчетный счет, с которого выплачивался заем.

Процедура закрытия кредита является довольно хлопотной и сложной. Заемщик должен располагать определенными знаниями, которые помогут ему все сделать правильно.

Важно! Внесение последнего платежа не свидетельствует о том, что все долговые обязательства перед банком или кредитной организацией выполнены.

Даже после полного погашения задолженности кредитный счет остается действующим. Заем считается закрытым только в том случае, когда задолженность была полностью погашена, а клиент написал заявление на закрытие счета и отключение действующих услуг.

1. Клиент вносит последний платеж по кредиту.
2. На следующий день после списания платежа нужно явиться в банк или кредитную организацию и написать заявление о закрытии счета. В ответной справке должна содержаться информация о том, что организация не имеет материальный претензий к своему клиенту.
3. Сотрудником банка проверяется состояние счета, и все услуги автоматически отключаются.

Заемщику следует учитывать некоторые нюансы такой непростой процедуры. Справка об отсутствии задолженности выдается на руки не сразу. У каждого банка или микроредитной организации свой срок обработки заявок на закрытие счета – от 3 до 45 рабочих дней.

Клиент имеет право попросить заверить справку печатью и подписями уполномоченных лиц. Некоторые организации и банки делают услугу получения такого документа платной.

Последствие неправильно закрытого кредита могут быть плачевными для заемщика. Если счет будет оставаться действующим, это может стать причиной отказа при оформлении нового займа. Другой банк или организации при обработке заявки увидит, что у потенциального клиента есть открытые договора.

В некоторых случаях обязательный платеж поступает на счет МФО несвоевременно. В такой ситуации наличие справки о полном погашении поможет быстро решить проблему и избежать начисления возможных штрафов.