Отсрочка погашения займа — это, как правило, временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга с целью — дать заемщику необходимое время для сбора/накопления/получения средств, которые он обязуется оплатить в счет погашения займа.
Как получить отсрочку по займу?
Если у вас возникла временная финансовая проблема, и вы не можете погасить займ в установленный срок или оплатить пролонгацию (попали в больницу, уволились с работы т.д.). В таких ситуациях ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора. Сразу же позвоните по телефону горячей линии или встретьтесь со своим персональным менеджером и объясните ситуацию. Сообщите, что не отказываетесь от выплаты долга, вам просто нужно немного времени, чтобы собрать нужную сумму и рассчитаться.
Обязательно представьте документы, подтверждающие наличие сложной финансовой ситуации или других причин, по которым не можете оплатить займ вовремя. Например, если вас уволили с работы можно, выслать скан копию трудовой книжки, если попали в больницу, отправьте отсканированную справку. В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам, которые действительно оказались в тяжелой финансовой ситуации. Но надеяться, что вам 100% согласятся помочь, все-таки не стоит. Давать отсрочку или нет — решает только МФО. На законных основаниях, они могут отказать в предоставлении отсрочки и будут действовать в рамках договора. Конечно, при условии, что такого пункта в документе нет.
Чем отсрочка отличается от продления займа?
Продление и отсрочка по займу в МФО — это абсолютно разные вещи, хотя многие заемщики и даже микрофинансовые организации путают эти вещи, называя пролонгацию отсрочкой. Конечно, это не так.
Во-первых, отсрочка дается заемщику бесплатно (в большинстве случаев) и на определенный срок, в течение которого не начисляются проценты. А в случае с продлением займа, заемщику необходимо сначала выплатить начисленные проценты до дня пролонгации. Более того, в течение всего времени пролонгации займа начисляются проценты на основную сумму долга согласно общим условиям выдачи займа на карту или оффлайн.
Например, вы взяли 1000 рублей на 10 дней под 2%. Проценты за 10 дней составят 200 рублей. Чтобы получить пролонгацию, вам нужно оплатить проценты за 10 дней в размере 200 рублей и выбрать новую дату платежа. Если вы продлили займ еще на 5 дней, то в конце срока вам нужно будет оплатить основную часть долга в размере 1000 рублей + проценты, начисленные за время пролонгации в размере 100 рублей. Итого, общая сумма к оплате составит 1100 рублей.
Если рассматривать на этом примере отсрочку, то 200 рублей платить не придется, вам дадут определенное время, чтобы найти эту сумму и погасить в указанный срок. Проценты перестанут начислять со дня предоставления отсрочки. Сумма к оплате по окончанию отсрочки составит 1200 рублей.
Отличается отсрочка и временем предоставления. Максимальны срок пролонгации займа не превышает 30 дней. Отсрочка же дается заемщику на более длительный срок и может достигать нескольких месяцев, в зависимости от МФО и конкретной ситуации заемщика.
Когда стоит пользоваться отсрочкой? Подводные камни
Отсрочкой стоит пользоваться только в случае крайней необходимости, когда вы действительно испробовали все варианты и перезанять денег на оплату или хотя бы пролонгацию займа не получилось. Дело в том, что отсрочка — это индивидуальное явление, компания может вам ее предоставить, даже если об этом ничего не говорится в договоре. Но для этой компании, вы останетесь неблагонадежным клиентом. И информация об этом просочиться в Бюро кредитных истории МФО. Получить повторный займ в этой компании вряд ли уже удастся.
Еще одним подводным камнем могут стать условия предоставления отсрочки. Далеко не все МФО безвозмездно идут на такой шаг. Некоторые отменяют начисление процентов на сумму долга, но взимают плату за факт предоставления отсрочки. Эту плату нужно внести сразу после согласия на предоставления отсрочки, в противном случае, на вас повесят не только накопленный долг, но и эту комиссию.
Какие МФО предоставляют отсрочку по займу?
Несмотря на сумасшедшую конкуренцию микрофинансового рынка, немногие компании предоставляют такую услугу, как отсрочка по займу в МФО. Если почитать договора предоставления микрозаймов, только в договоре VIVUS прописаны условия отсрочки (индивидуального погашения задолженности). По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца. За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная. За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 1000 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 3000 рублей. Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей. Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.
Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza. Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации. Только в этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или месяцев.
Источник
Принимая решение взять быстрый займ в микрофинансовой организации мы точно уверены, что в назначенный день, а может быть и раньше, сможем вернуть весь долг «до копейки». Но часто непредвиденные расходы и форс-мажорные обстоятельства способны грубо нарушить эти планы. Как быть в такой ситуации? Что делать, если нечем платить за кредит? Когда положение действительно безвыходное, лучшим решением станет «заморозить займ». О том, что это такое и на каких условиях можно воспользоваться данной услугой, расскажут наши эксперты. В конце статьи Вас ждет подробная инструкция, как заморозить займ на примере одного из МФО.
Заморозить займ, что это значит?
Заморозить займ — значит остановить начисление любых процентов, штрафов и пени на основную сумму долга. Данная услуга очень популярна в банковской сфере. Она позволяет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев. Размер ссуды при этом остается неизменным.
Важно! Следует понимать, что среди микрофинансовых организаций подобная опция не так распространена.
Связано это с тем, что период долговых обязательств, на который выдаются клиенту деньги, редко превышает нескольких месяцев. Да и пролонгировать займ «неплатежеспособного» гражданина куда более выгодно, чем просто предоставить отсрочку. Ведь проценты по ссуде продолжают начисляться, а следовательно, МФК получает свою прибыль.
Особенности кредитных каникул в микрофинансовой организации
Как Вы уже поняли, заморозить займ в МФО не так-то легко. У заемщика должна быть не только весомая причина для получения отсрочки платежа, но и ее документальное обоснование.
В зависимости от обстоятельств, в качестве подтверждения могут быть предоставлены следующие бумаги:
- При увольнении с работы — ксерокопия трудовой с отметкой о сокращении.
- При понижении в должности — копия приказа о назначении.
- В случае тяжелого заболевания либо получения серьезной травмы — справка из лечебного учреждения.
- При потере недвижимости, например, в случае пожара — документы из соответствующих спецслужб.
Строго установленного списка необходимых документов нет. Поэтому в качестве доказательства своих слов клиент может предоставить в МФК любую официальную бумагу. Если передать документы лично в руки кредитору не представляется возможным, их можно отсканировать и отправить на электронный ящик ООО.
Важно! Большинство организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, предоставляют «кредитные каникулы» на платной основе. Стоимость услуги, обычно, не превышает 1500 рублей и позволяет получить грейс-период в экстренной ситуации без лишней головной боли и испорченной истории кредитования.
Условия получения отсрочки в различных МФО
Проведя тщательный анализ, специалисты нашего сайта отобрали 4 лучших МФО, где можно гарантированно получить отсрочку платежа по кредиту.
Если Вы хотите взять заем, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!
1MoneyMan — срочные онлайн займы через интернет
Заморозить займ в МаниМен можно на следующих условиях:
- срок — до 28 суток;
- необходимость документального подтверждения — не предусмотрено;
- услуга платная. Полная ее стоимость определяется индивидуально для каждого заявителя.
- оформление запроса — через личный кабинет на сайте кредитора;
- услуга предоставляется единоразово.
2МигКредит — деньги в долг срочно и круглосуточно
В МигКредит получить отсрочку можно совершенно бесплатно. При этом обязательным условием выступает документальное подтверждение факта снижения материального достатка клиента и хорошая кредитная история.
- срок — до 1 месяца;
- документальное подтверждение — обязательно;
- плата за предоставление услуги не взимается;
- оформление услуги — в офисе МФК;
- услуга предоставляется единоразово.
Важно! Чтобы получить гарантированное одобрение, лучше лично подъехать в офис компании с документами и уже там написать заявление.
3Kredito24 — деньги на карту до зарплаты
Кредито24 позволяет при наличии у клиента форс-мажорной ситуации заморозить займ на срок до 12 месяцев. В течение этого периода гражданин обязуется каждые 30 дней выплачивать имеющийся у него долг равными частями.
Кредитные каникулы предоставляются на следующих условиях:
- срок — до года
- требуется документальное подтверждение;
- услуга платная и может составлять до 50% от суммы долга;
- оформление запроса — через личный кабинет Кредито24;
- услуга предоставляется единоразово.
4ВЕББАНКИР — краткосрочные микрокредиты онлайн
Из микрофинансовых компаний где можно заморозить микрозайм, ВебБанкир взимает самую невысокую плату за предоставление услуги — 50 рублей. Никаких документов при этом в МФО предоставлять не нужно.
- срок — 30 суток;
- документальное подтверждение не требуется;
- стоимость опции составляет 50 рублей;
- подключение услуги — через личный кабинет;
- услуга предоставляется единоразово.
Важно! Следует знать, что в Веббанкир заморозить займ могут лишь те клиенты, кредит которых не подвергся реструктуризации.
!Как заморозить займ — подробная инструкция
Давайте разберемся, как же заморозить займ на примере МФО MoneyMan. Подключить «Кредитные каникулы» заемщик может в своем аккаунте на официальном сайте МаниМен.
Для этого:
- Перейдите на официальный сайт MoneyMan и осуществите вход в личный кабинет. В разделе «Оформить займ» кликните по иконке «Воспользоваться», расположенной напротив пункта «Дополнительная отсрочка выплаты».
- Укажите срок, на который Вы хотели бы заморозить микрокредит: неделя, две, три, либо четыре недели. Нажмите «Продолжить».
- Подпишите договор отсрочки, путем ввода полученного из смс сообщения секретного пароля и нажмите «Подтвердить».
- После того, как период выбран и контракт заключен, останется только оплатить предоставленную МФО услугу.
Вот и все! Ваш займ заморожен на целый месяц. Никаких процентов и штрафов! Можно на время забыть о долгах и заняться решением финансовых проблем.
Понравился материал? Поделитесь с друзьями!
Источник
Обращаясь в МФО (микрофинансовую организацию), заёмщик рассчитывает на своевременный возврат задолженности. Но что делать, если обстоятельства сложились не лучшим образом, лишив его возможности погасить микрокредит до указанной в договоре даты платежа? Наиболее выгодным вариантом для клиента будет отсрочка погашения займа в МФО. В данной статье мы осветим эту тему подробнее, а также поговорим об особенностях предоставления подобной услуги.
Различия отсрочки и пролонгации микрозайма
Попав в трудную финансовую ситуацию, не следует усугублять ее намеренным отказом от оплаты долговых обязательств. МФО вправе обратиться в суд, укрепив свои позиции обоюдно подписанным договором, или переуступить права требования и перевести долг к коллекторам. Лучше честно обратиться в организацию, где открыт займ, и, объяснив свое положение, попросить об отсрочке его погашения. Необязательно лично посещать офис МФО, можно связаться с организацией в режиме онлайн или по телефону.
Существует два способа «законного» переноса даты погашения задолженности:
- отсрочка;
- пролонгация.
Отсрочка – это продление срока возврата кредита без взимания дополнительных комиссий по обоюдному соглашению с кредитором.
В случае пролонгации (продления) за каждый день продления срока займа необходимо оплатить комиссию (обычно это та же ставка, что и по основному займу). Продление – это узаконенная просрочка, при которой в вашей кредитной истории не появится «плохих» записей. Вы платите проценты и вам продлевают займ сколько столько, сколько вы хатите раз (ограничения см. в договоре или в правилах выдачи микрозаймов). Но это не избавляет вас от уплаты основного долга. Подробнее о продлении мы говорили в этой статье.
Предоставление отсрочки от МФО
Такой сервис как отсрочка предоставляется далеко не всеми кредитными организациями. Даже крупные банки не спешат безвозмездно “отодвинуть” выплаты на более поздний срок, а предлагают это сделать в рамках предоставления отнюдь не бесплатных «кредитных каникул». Что уж говорить о МФО, где риск невозврата долга очень велик. Однако своевременно озвученные серьезные причины, подтвержденные документально, могут рассматриваться МФО для принятия решения по отсрочке.
Ещё раз уточним – это сработает далеко не во всех компаниях, поэтому о возможности предоставления отсрочки надо узнавать заранее. Смотрите общие условия договора и правила выдачи займов – не поленитесь потратить своё время на прочтение этих документов, там можно узнать много чего интересного.
Для примера приведём компанию Платиза, которая весьма лояльно относиться к заёмщикам и идёт в трудных ситуациях им на уступки.
Чтобы убедить кредитора во временной неплатежеспособности, постарайтесь точно, но без лишних красок, описать свою ситуацию. В случае болезни, аварии, увольнения и при других обстоятельствах, лишающих возможности внести деньги вовремя, снимите копии соответствующих справок и документов. Если не получается передать копии в руки уполномоченного сотрудника, отсканируйте их и отправьте по электронной почте. Правда, даже в таком случае гарантий положительного решения по отсрочке погашения займа в МФО нет. Для них этот вариант не выгоден, поэтому микрофинансовые организации могут отказать в подобных случаях, если посчитают ваши доказательства неплатежеспособности сомнительными.
Также обратите внимание, что перенос даты очередной выплаты не всегда будет бесплатным. Некоторые фирмы взимают единоразовую комиссию за услугу отсрочки, которая включается в сумму долга. Как правило, в этих МФО отсрочка предоставляется охотнее, так как присутствует дополнительное денежное вознаграждение. Сколько с вас могут взять и возьмут ли вообще – это нигде в договоре не прописано (решается индивидуально), но если за отсрочку хотят дополнительные деньги, то не лучше ли воспользоваться пролонгацией займа на заранее понятных и описанных условиях.
Важно! Кредитные организации могут предложить разные варианты отсроченного возврата задолженности. Будь это один итоговый платеж или несколько выплат, необходимо строго следовать условиям и срокам погашения. “Вольности” в оплате чреваты возобновлением процентной ставки и значительным удорожанием займа.
Достоинства и недостатки отсрочки займа
Прежде чем добиваться отсрочки, следует изучить положительные и отрицательные стороны услуги.
Приятными моментами отсроченного микрозайма являются:
- выход из трудной финансовой ситуации без судебных разбирательств;
- отсутствие удорожание займа;
- длительный срок отсрочки (до нескольких месяцев).
Несмотря на позитивные моменты, специалисты рекомендуют все же остановиться на пролонгации, хоть это и более дорогой вариант. Дело в том, что факт предоставления отсрочки может негативно отразиться на вашей кредитной истории и кредитном рейтинге.
Нет уверенности в том, что за время предоставления отсрочки, запись о факте просрочке по кредиту не окажется в вашей кредитной истории (кредитные компании раз в 2 недели передают данные о состоянии платежей по договору в бюро кредитных историй). Узнавайте это заранее у кредитора, а то этот факт будет для вас сюрпризом.
Также данные о вас, как о неплатёжеспособном клиенте вполне могут попасть во внутренний черный список должников компаний, что в будущем может негативно отразиться на вашей кредитно-финансовой жизни (просто будет повод отказать вам в очередном займе). Так что взвесьте все за и против, познакомьтесь с отзывами и действуйте.
Совет. Если вы заранее чувствуете, что оплата по микрокредиту станет непосильным бременем для семейного бюджета, возьмите меньшую сумму на более длительный временной промежуток. Это позволит платить по задолженности без просрочек, а при первой возможности погасить займ раньше срока с пересчетом всех процентов.
И ещё совет – грамотно подходите к выбору МФО, читайте качественные обзоры этих компаний и их услуг на нашем сайте «Финансы для Людей».
Источник
Сегодня многие заемщики МФО пытаются понять, на какие послабления они могут рассчитывать в связи с введением нерабочих дней на фоне распространения коронавирусной инфекции. Портал «Займи Срочно» собрал самую свежую информацию по этому поводу и готов с ней немедленно поделиться.
Для начала отметим, что сегодня онлайн-МФО продолжают свою работу в штатном режиме. Это значит, что граждане, которые хотят оформить моментальный заем или займ без отказа, могут, как и прежде, спокойно получить деньги в долг на свою банковскую карточку, не выходя из дома.
В онлайн-режиме заемщикам придется решать и свои финансовые проблемы с микрофинансовыми организациями. Ранее сообщалось, что заемщики МФО гораздо чаще стали просить об изменении условий возврата долга. На фоне коронавирусной инфекции число подобных обращений увеличилось примерно на треть от среднемесячного количества, наблюдавшегося до пандемии.
Реструктуризация долга
Давайте проясним, когда граждане действительно могут просить о реструктуризации долга по микрозайму. В первую очередь, рассматриваются заявления граждан, у которых зафиксировано наличие коронавирусной инфекции. Чтобы доказать свое положение, граждане должны предоставить кредитору документ из медучреждения, который подтверждает диагноз.
Такие граждане могут попросить о полной приостановке платежей по займу, либо о снижении размера выплат. Участникам рынка поступили рекомендации оперативно принимать такие заявления и удовлетворять их, поэтому, скорее всего, у заемщиков, попавших из-за инфекции на больничный, не будет проблем.
Также заемщикам, которые заразились коронавирусом, не будут начислять штрафные санкции. А если неустойка уже была начислена, то компании отменят ее. При этом, кредитная история граждан останется незапятнанной. Сегодня это очень важно, поскольку получить новый кредит или микрозайм с плохой кредитной историей представляется сложной задачей.
Но не только заболевшие заемщики испытывают сложности с возвратом средств. Многие граждане жалуются на трудную жизненную ситуацию, на которую повлияла, в том числе коронавирусная инфекция и связанные с нею ограничения. Они, как и прежде, могут оформить в компании продление срока займа. Это специальная услуга от микрофинансовых организаций, в рамках которой можно перенести на 1-4 недели выплаты по своему займу. Такая услуга предоставляется некоторыми компаниями на платной основе, но зато она позволяет получить важную передышку. Во время такого отпуска гражданин сможет решить свои финансовые проблемы и уже вернется к оплате долга. При этом сумма долга не вырастет из-за штрафов, а кредитная история будет чистой.
Каникулы для граждан с упавшим доходом
У граждан, которые финансово пострадали в последнее время, есть возможность по закону получить кредитные каникулы. Такой шанс предоставляется гражданам, чьи доходы сократились на 30% или более. Падение доходов должно было произойти в месяце, который был перед месяцем обращения за каникулами. Сравнивать результат месяца будут со среднемесячными заработками, рассчитанными по итогам 2019 года.
Законом была введена и максимальная сумма кредитного продукта, по которому можно получить кредитные каникулы. В частности, по потребительским кредитам и займам МФО верхняя планка проходит по отметке 250 тыс. рублей. Таким образом, у клиентов МФО проблем с размером долга не будет, поскольку часто займы до зарплаты и потребительские микрозаймы оформляются на гораздо более скромные суммы.
Каникулы могут предоставить на срок до 6 месяцев. Воспользоваться своим правом можно до конца сентября 2020 года.
Для получения каникул гражданам нужно собрать документы, подтверждающие ситуацию. Это могут быть справки с биржи труда, документы из налоговой инспекции, больничные листы. Предоставить все эти документы можно в течение 3 месяцев после подачи заявления. Если гражданин не уложился в отведенные сроки, то ему могут дать дополнительные 30 дней.
На какие нюансы нужно обращать внимание при получении каникул?
Заемщики, которые претендуют на получение кредитных каникул, должны отчетливо понимать, в каком именно месяце у них произошло падение доходов выше установленной планки. Например, у гражданина в апреле снизился доход на 50%. Он подает заявление кредитору и, предвкушая получение кредитных каникул, перестает обслуживать свою задолженность.
Однако по закону кредиторы должны изучать не апрельские доходы заемщика, а мартовские, то есть в месяце, который был до подачи заявления. И если, например, выяснится, что в марте доход заемщик падал, но гораздо меньше, чем на 30%, то такому заемщику откажут в предоставлении каникул. Это значит, что гражданин получит штраф за то, что в апреле не обслуживал свою задолженность.
Кстати, участникам рынка рекомендовали помогать заемщикам, которые не подходят под требования о кредитных каникулах. Им МФО могут предоставить реструктуризацию долга в рамках собственных программ
Как вести переговоры с МФО?
В связи с текущей ситуацией все переговоры с микрофинансовыми организациями клиенты должны вести без посещения офиса, в онлайн-режиме, тем более, что все условия для этого есть. Сегодня компании предлагают связаться при помощи горячей линии, либо отправив письмо на электронную почту, указанную на сайте МФО.
Если гражданин не имеет возможности лично вести переговоры, он может попросить своих родственников. Они помогут собрать необходимые документы и отправить их кредитору.
Граждане, у которых финансовая ситуация не ухудшалась, должны продолжать выплаты по своим займам без просрочек. Благодаря дистанционным способам оплаты погашать задолженность можно даже в условиях полной самоизоляции. Например, можно вернуть долг с помощью банковской карты. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте МФО и выбрать займ для погашения. Далее клиент указывает размер оплаты и вводит данные своей карты для осуществления платежа. Через считанные минуты деньги попадут кредитору и задолженность будет закрыта. Сегодня оплата картой – это наиболее простой и удобный способ, доступный большинству граждан.
Источник
