https://ria.ru/20201106/gosduma-1583358700.html
В Госдуму внесли законопроект о запрете микрофинансовых организаций
В Госдуму внесли законопроект о запрете микрофинансовых организаций
«Справедливая Россия» внесла в Госдуму законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО). РИА Новости, 06.11.2020
2020-11-06T13:26
2020-11-06T13:26
2020-11-06T14:29
сергей миронов
справедливая россия
госдума рф
общество
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/156012/66/1560126631_0:20:3113:1771_1400x0_80_0_0_7736cffbe3be8e0ff69002eb06bb2db2.jpg
МОСКВА, 6 ноя — РИА Новости. «Справедливая Россия» внесла в Госдуму законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО).МФО — кредиторы, которые выдают небольшие суммы физическим лицам на короткие сроки. Процент обычно большой и начисляется за каждый день пользования.По данным Миронова, долги россиян перед МФО растут рекордными темпами — за год доля просроченной задолженности увеличилась на десять процентов.»Просрочка на срок более 90 дней увеличилась до 61,4 миллиарда рублей. Это почти 40 процентов от всего портфеля займов микрофинансовых организаций. Еще в августе прошлого года долги граждан перед МФО составляли 43 миллиарда рублей, или треть от объема займов. Как говорится, <…> почувствуйте разницу», — сообщил лидер думских эсеров.Он утверждает, что долги россиян растут с весны, так как из-за пандемии многие потеряли работу.»К огромному сожалению, у многих людей просто не было иного выхода, как пойти в МФО. Им же детей кормить, деньги быстро кончились, а ростовщики на таких трудностях с удовольствием наживаются», — заметил Миронов.Он добавил, что готов к тому, что у инициативы будет много противников, ведь «на кону большие деньги». Ранее глава «Справедливой России» уже предлагал МФО запретить, а долги списать.
https://ria.ru/20200916/kreditovanie-1577325148.html
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn22.img.ria.ru/images/156012/66/1560126631_382:0:3113:2048_1400x0_80_0_0_766c31525b2551c2964b1416c0d4c8a1.jpg
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
сергей миронов, справедливая россия, госдума рф, общество
13:26 06.11.2020 (обновлено: 14:29 06.11.2020)
МОСКВА, 6 ноя — РИА Новости. «Справедливая Россия» внесла в Госдуму законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО).
МФО — кредиторы, которые выдают небольшие суммы физическим лицам на короткие сроки. Процент обычно большой и начисляется за каждый день пользования.
«Микрофинансовым организациям в нашей стране не место. Их надо запретить, потому что из-за этого полукриминального бизнеса страдают сотни тысяч россиян», — цитирует лидера фракции Сергея Миронова его пресс-служба.
По данным Миронова, долги россиян перед МФО растут рекордными темпами — за год доля просроченной задолженности увеличилась на десять процентов.
«Просрочка на срок более 90 дней увеличилась до 61,4 миллиарда рублей. Это почти 40 процентов от всего портфеля займов микрофинансовых организаций. Еще в августе прошлого года долги граждан перед МФО составляли 43 миллиарда рублей, или треть от объема займов. Как говорится, <…> почувствуйте разницу», — сообщил лидер думских эсеров.
Он утверждает, что долги россиян растут с весны, так как из-за пандемии многие потеряли работу.
«К огромному сожалению, у многих людей просто не было иного выхода, как пойти в МФО. Им же детей кормить, деньги быстро кончились, а ростовщики на таких трудностях с удовольствием наживаются», — заметил Миронов.
Он добавил, что готов к тому, что у инициативы будет много противников, ведь «на кону большие деньги». Ранее глава «Справедливой России» уже предлагал МФО запретить, а долги списать.
Источник
Несколько дней назад общественность начала в буквальном смысле гудеть, после обращения от Сергея Миронова (лидера партии «Справедливая Россия). В своем твиттере он высказался о том, что нужно запретить микрофинансовые организации, а для их заемщиков устроить кредитную амнистию.
О чем идет речь
Буквально три дня назад Сергей Миронов написал пламенный пост о том, что займы до зарплаты необходимо запретить. Дескать, микрозаймы опасны для россиян. Они и в обычное время несут большой вред, а уж сейчас, во время экономической нестабильности из-за пандемии, и вовсе «плодят армию бомжей» — цитата Миронова.
Вероятно речь идет о том, что люди набирают займы, а потом не могут их платить из-за нехватки средств. А когда людям не на что купить элементарные товары первой необходимости, то можно легко вернуться в новые 90-е, когда процветал бандитизм и всеобщая нищета.
В нынешнее время в цивилизованной стране не должно быть такого, чтобы люди получали деньги в кредит под 200-300% годовых, это настоящий грабеж.
По словам депутата, такое происходит по той причине, что МФО пользуются безграмотностью российского населения, и занимаются откровенным грабежом.
Увы, он попал в самую точку – для многих здравомыслящих людей такие проценты действительно являются грабительскими. Не все имеют достаточно образования и понимая для того, чтобы произвести простейшие расчеты: 1% в день – это 366% годовых, ни в одном банке вы не найдете таких условий, да никто на них и не согласится.
К сожалению, когда человек остро нуждается в деньгах, близких родственников или друзей нет, а банки отказывают, то у него просто не остается другого выхода, как взять микрозайм. Конечно, условия там не самые привлекательные, но если нужда сильная, то вы согласитесь и на такие тарифы.
Ситуация на данный момент
Сейчас сложилась такая ситуация, когда действительно многие люди нуждаются в заемных средствах. Кто-то потерял основной источник заработка, у кого-то нет больше подработки, которая приносила деньги. Доход резко упал, а возможностей для его увеличения не так-то много.
При этом кредиты, уплату ЖКХ, налогов и т.д., необходимость содержать семью и детей никто не отменял. Согласно статистике, во время пандемии примерно каждый третий россиянин был вынужден обратиться к услугам МФО.
Как показывает та же самая статистика, половина из полученных средств шли на покупку самого необходимого – продуктов, лекарств, одежды. За последний год долги россиян растут в геометрической прогрессии, они достигли исторического максимума в 20,6 трлн.руб., и при этом доля просроченных долгов постоянно растет.
Проблема закредитованности россиян стоит достаточно остро, это факт. Но при этом есть цивилизованные способы её разрешения – реструктуризация, рефинансирование, банкротство в конце концов, но не все заемщики знают о них, и не все кредиторы соглашаются оказывать такие услуги.
Когда запретят МФО?
С требованием запрета МФО чаще всего выступают заемщики, которые столкнулись с проблемными задолженностями. Не смогли вовремя внести деньги, не разобрались с условиями кредитования, не согласны с начислениями – оснований для недовольства может быть много, и все они проводят к долгам, просрочкам и испорченной кредитной истории.
При этом надо понимать, что микрофинансовая компания занимается легальной деятельностью, у нее есть лицензия, выданная регулирующим органом. Нельзя просто так взять и запретить несколько сотен компаний, которые имеют право на свою работу, и приносят прибыль в бюджет благодаря налоговым отчислениям.
Поэтому такой шаг очень маловероятен. А скорее – совсем не возможен. МФО и так уже сильно ограничили в плане сумм, процентов и штрафов, запретили брать недвижимость в залог, прописали возможности досудебного урегулирования споров. Цивилизация пришла и сюда, и сейчас работа с микрозаймами стала гораздо комфортнее, чем пару лет назад.
Кроме того, многие люди не задумываются о том, что если закрыть МФО, то у людей не останется альтернативе банкам. Те не опустят проценты и не снизят требования, наоборот, они станут монополистами, и получить кредит станет еще сложнее.
Поэтому не стоит лишать людей возможности получить деньги в тяжелой ситуации когда все отказывают, пусть даже и под невыгодные тарифы.
Когда наступит кредитная амнистия?
Такой вопрос часто звучит от наших читателей. Причем звучит он практически всегда от тех заемщиков, которые набрали много долгов, не смогли их вовремя вернуть, и столкнулись с последствиями своих действий – с взысканиями, с судебными приставами или коллекторами.
Стоит отметить, что микрозаймы никому не навязывают, и силком вам не дают. Что у банка, что у МФО есть лицензия на осуществление своей деятельности, она жестко контролируется Центральным банком РФ, она подчинена законом. Если вы взяли деньги взаймы, то должны их вернуть по условиям договора.
Никто не будет вам прощать долги, даже в самой сложной жизненной ситуации. Заемщик сам должен просчитывать свои возможности по возврату долга, и брать кредитзайм только тогда, когда он твердо уверен в своих силах.
Если вы не смогли вернуть долг в срок, и вам начислили штрафы, пени и прочее – это не МФО плохой, а вы неверно рассчитали свои силы. И вам нужно самостоятельно изыскивать возможности по погашению задолженности, и не ждать чуда.
Если нет возможности сейчас заплатить, надо:
- Попросить у кредитора отсрочку,
- Перекрыть долги другим займом под 0%, варианты перечислены здесь,
- Продлить срок кредитования,
- Оформить реструктуризацию,
- Попробовать рефинансировать долги, если КИ еще хорошая,
- Искать другой вариант закрытия долга, например, оформить кредитку с большим льготным периодом.
Единственный реальный вариант кредитной амнистии – это признание заемщика банкротом. Процедура это не быстрая, платная, но если у вас действительно нет дохода и имущества в собственности, то долги вам простят
Источник
На чтение 8 мин. Просмотров 277 Опубликовано 26.11.2018
Обновлено 10.11.2020
Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019-2020 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.
Ситуация на рынке микрозаймов сейчас
С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.
Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.
Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.
У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.
В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.
По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.
Изменения с 2019 года
В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.
Ограничение максимальной суммы
В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.
Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?
Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.
Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель — в противном случае ее ждет штраф.
Ограничения ставки по кредитам
Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).
При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.
Ограничение предельных штрафов
Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены. Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами. И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.
Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.
Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.
Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.
Расчет предельной долговой нагрузки
Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов. Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель. Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.
Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.
Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.
Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.
Снятие запрета на взыскание займа
Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.
Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.
Особенности залогового кредитования
С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.
Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.
Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.
Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.
Ограничения на работу коллекторов
С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:
- они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
- связываться с должниками можно только в дневное время;
- ограничено число звонков и уведомлений в день;
- нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
- нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
- не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.
Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.
Последствия для МФО
Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.
Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы. Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.
Источник