Отличие договора займа от других договоров

Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Отличие договора займа от кредитного договора – см. тему «Кредитный договор».

Договор займа является реальным договором и считается заключённым с момента передачи денег.

Договор займа – возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора – заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, — независимо от суммы.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор займа может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика путём погашения долга.

Отличие кредитного договора от договора займа:

1. Кредитный договор является консенсуальным и вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения (до реальной передачи денег), т.е. с момента подписания, а договор займа – реальный договор и вступает в силу с момента передачи денег.

Если в кредитном договоре есть условие о том, что договор вступает в силу с момента передачи денег, то предполагается, что такой договор считается заключённым с момента достижения сторонами соглашения (т.е. с момента подписания договора).

2. Предметом кредитного договора являются только денежные средства, предметом договора займа могут быть деньги и иное имущество.

3. Займодавцем по кредитному договору является банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального Банка России на осуществление банковских операций, займодавцем по договору займа может быть любое лицо.

4. Кредитный договор, как правило, предусматривает проценты за получение денежной суммы, по договору займа проценты не обязательны.

5. Форма кредитного договора письменная, договор займа может заключаться в устной форме.

Понятие, виды и элементы иска. Требования, предъявляемые к исковому заявлению.

Иск– требование истца к ответчику о защите его права или охраняемого законом интереса, обращённое в суд первой инстанции.

Иск:

1. В процессуальном смысле – обращённое в суд первой инстанции требование о защите своих прав и интересов.

2. В материальном смысле – право на удовлетворение своих исковых требований.

Элементы иска:

1. Предмет иска (определённое требование истца к ответчику)

Например, требование о восстановлении на работе.

Предмет (объект) спора – это определённые вещественные предметы, по поводу которых возникает спор (денежные средства, вещи, квартира).

Истец обязан указать в исковом заявлении своё требование.

По одному объекту спора могут быть предъявлены различные иски. Например, один объект спора – жилой дом имеет несколько предметов иска: о признании права на жилой дом, о вселении, о выселении, о разделе, о сносе и т.д.

2. Основание иска(обстоятельства, на которых истец ос­новывает свои требования).

Например, факт нарушения договора.

Истец обязан указать в исковом заявлении основание иска и доказательства, подтверждающие это основание.

В процессе истец не обязан указывать суду на юридические нормы, подтверждающие его требование; он дол­жен лишь изложить фактические обстоятельства дела, обосновывающие и подтверждающие его требование. Подвести эти обстоятельства под нормы закона обязан сам суд.

Виды оснований иска:

а). Фактическое основание иска (совокупность юридических фактов);

б). Правовое основание иска (указание на конкретную норму права, на которой основывается требование истца).

Тождество исков – это совпадение предмета, основания и сторон иска при предъявлении другого иска.

Установление тождества исков является основанием для:

1. Отказа в принятии искового заявления, либо

2. Прекращения производства по делу, либо

3. Оставления заявления без рассмотрения.

При отсутствии тождества исков истец вправе вновь обращаться с иском в суд.

Виды исков (по предмету иска):

1. Иск о признании (уста­новление факта наличия или отсутствия спорного материального правоотношения между истцом и ответчиком).

Например, иск о праве на жилое помещение.

Виды исков о признании:

а). Положительный иск о признании (истец обосновывает требование о признании за ним определённого права).

Например, иск о признании права собственности на жилое помещение.

б). Отрицательный (негативный) иск (истец отвергает существование определённого права).

Например, оспаривание актовой записи об отцовстве.

2. Иск о присуждении(истец просит признать за ним определённое субъективное право и обязать ответчика совершить определённые действия).

Например, передать денежные средства.

3. Преобразовательный иск (иски о прекращении или изменении материального правоотношения).

Например, иск о выделении доли в совместной собственности.

1. Истец при подаче заявления должен быть дееспособным;

2. Соблюдение надлежащей подсудности;

3. Соблюдение установленной ст. 131 ГПК РФ формы и содержания искового заявления;

4. Надлежащие документы, предусмотренные ст. 132 ГПК РФ, которые прилагаются к исковому заявлению.

Многие задаются вопросом: Что выгоднее брать, кредит или займ? Что быстрее и без лишней волокиты? Что проще и удобнее? И большинство аналитиков считают что Займы лучше чем Кредиты, т.к проще оформить, условия не такие строгие и т.д. Но на самом деле суть вопроса намного серьезнее, и все зависит от целей заемщика. В данной статье мы разберемся в чем же разница между кредитом и займом.

Определения

Что такое заём

• Заём – в гражданском праве договор, в том числе заключенный и в устной форме, в силу которого одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) в собственность деньги (или вещи), определенные родовыми признаками – числом, весом, мерой (например, зерно). Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (или равное количество вещей того же рода и качества).
• Заём – договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает во владение другой стороне (заемщику) денежные средства (или имущество), при этом заемщик берет на себя обязательство возвратить полученные им денежные средства (или имущество) по условиям заключаемого договора. Договор займа обычно заключается между физическими лицами на беспроцентной основе.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

1. когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;
2. либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Что такое кредит

• Кредит – (лат. creditum – ссуда – от credo – верю, доверяю) предоставление денег (или товаров) в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Кредит выступает как банковский и коммерческий.
• Кредит – предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности и за вознаграждение в виде процентов.

Разница между займом и кредитом в том, что при договоре займа возвращается ровно столько, сколько взяли в количественном исчислении.

При договоре кредита к этому добавляется коммерческий интерес в виде процента (либо других оговоренных условий). По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования. И, наконец, кредитный договор является двусторонним. Стороны кредитного договора чётко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи.

Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

У слова кредит есть и другие значения:

Если перенести ударение в слове кредит со второго слога на первый, то получим всем знакомый бухгалтерский термин кредит, который означает правую сторону бухгалтерского счета.

• В активных счетах – это расход (денежных средств, материалов, списание из запасов готовой продукции, списание накопленных затрат).
• В пассивных – это поступление: дополнительного акционерного капитала, новых кредитов, прибыли.
• В банковском учете кредит отражает зачисление средств на счет клиента.

Слово кредит широко используется и в переносном смысле – репутация, авторитет, доброе имя.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

• Первое отличие.

Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

• Второе отличие.

Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор – консенсуальный.

Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

• Третье отличие.

Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

• Четвертое отличие.

Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

• Пятое отличие.

Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

• Шестое отличие.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Выводы

• Во-первых, как договору займа, так и кредитному договору посвящена глава 42 ГК РФ, в бухгалтерском учёте эти договоры регулируются ПБУ 15/08 и ПБУ 19/02.
• Во-вторых, законодатель четко определяет, что договор займа является реальным и односторонним договором, а кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея возмездный характер.
• В-третьих, предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками. Предметом кредитного договора являются только денежные средства.
• В-четвертых, по договору займа заимодавцем могут быть любые юридические и физические лица, а по кредитному договору кредитором могут выступать лишь банки и небанковские кредитные организации.
• В-пятых, в гражданском праве для оформления процедуры займа не требуется обязательного письменного соглашения сторон (за исключением случаев, определенных законом), в то время как кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
• В-шестых, по договору займа допускается беспроцентный заём, а по кредитному договору всегда предполагается взимание процентов на сумму кредита.
• В-седьмых, по договору займа отказ заимодавца от предоставления займа невозможен (иначе договор просто не считается заключенным), в то время как по кредитному договору возможен отказ кредитора предоставить сумму кредита, даже после заключения договора (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

Источники:

1. https://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/sravnitelnaya-charakteristika-kredita-i-zayma-1770
2. https://www.bibliotekar.ru/kodex-grazhdanskiy/44
3. https://dvic.ru/info/otlichie-zayma-ot-kredita/
4. https://otvet-plus.ru/kredit-zajm