Юрлица осуществляют деятельность официально, поэтому различные взаимоотношения, складывающиеся с государственными органами или иными коммерческими организациями, непременно оформляются документально. При сотрудничестве с другими компаниями нередко составляется договор займа между юридическими лицами. Он представлен соглашением, в соответствии с которым одна компания передает ценности деньги взаймы (выступает займодавцем), а другая (заемщик) получает от нее определенное количество денежных средств или ценных предметов. Правила передачи и возвращения денег регламентирует договор займа между юридическими лицами, поэтому в нем непременно прописываются условия сотрудничества.
Какие требования предъявляются к сторонам?
Не каждая компания может выступать заемщиком или займодавцем, так как должны соблюдаться определенные условия. К заемщику предъявляются требования:
- конкретный вид юрлица, в соответствии с законодательством, обладает правом брать заемные средства у других компаний;
- в Уставе организации не должно иметься информации о запрете на получение денег от других фирм на основании платности и возвратности;
- полученные от другой компании средства непременно используются на цели, указанные в Уставе.
К займодавцам требования минимальны, так как у них просто должны иметься необходимые средства или ценные предметы, передаваемые другой компании взаймы.
Основные правила составления документа
На основании договора займа между юридическими лицами обеспечивается передача и возврат заемных средств. Поэтому к его составлению необходимо подходить ответственно.
Важно! Найти типовой документ легко в интернете, после чего он переделывается в соответствии с конкретным индивидуальным случаем.
Предметом договора может выступать не только сумма денег в российских рублях, но и иностранная валюта, драгметаллы и камни, ценные бумаги или иные документы. Непременно в процессе передачи данных вещей соблюдаются требования и условия законодательства.
Соглашение вступает в силу только в тот момент, когда компания, выступающая заемщиком, получает на свой счет полную сумму от другого юрлица. Поэтому даже если документы будут подписаны представителями обеих компаний, без перевода денежных средств они могут быть легко оспорены.
В процессе составления используется обычно примерный бланк, причем важными пунктами для заполнения являются:
- место составления документа, а также дата его создания;
- полные наименования каждого юридического лица, участвующего в сделке, а также прописываются обязательно ФИО всех имеющихся учредителей;
- указывается вид займа, так как он может быть беспроцентным или с обязательным начислением процентов на заемную сумму;
- прописывается точный срок, в течение которого компания-заемщик обязана возвратить средства;
- уточняется, какими способами допускается возвращать кредит так как для этого может выплачиваться вся сумма целиком в определенную дату или переводиться ежемесячными платежами;
- прописывается точный размер процентов, если они устанавливаются займодавцем;
- указывается, будут ли начисляться какие-либо неустойки, проценты или пени в случае нарушения основных пунктов договора со стороны фирмы-заемщика;
- непременно должен иметься пункт относительно ответственности каждой стороны;
- прописываются условия, на которых допускается расторжение соглашения, а также допускаемые для этого непредвиденные ситуации;
- проставляются реквизиты каждой компании, а представители ставят на документе свои подписи.
Важно! Стандартный договор денежного займа отличается от беспроцентного тем, что в нем непременно указывается размер и особенности начисления процентов на заемную сумму.
Когда составляются такие договоры, учитывается, что передаваемая сумма не может превышать 100 тыс. руб., если деньги передаются в наличной форме. Если данное условие будет нарушено, то каждая сторона должна будет уплатить штраф, причем его размер варьируется от 40 до 50 тыс. руб. Отдельное производство заводится в отношении организации, у которой вовсе отсутствует касса. Поэтому чаще всего компании предпочитают переводить денежные средства безналичными средствами.
Порядок возврата средств
В законе нет точных сроков, в течение которых заемщик обязан возвращать деньги, поэтому не существует каких-либо ограничений. Поэтому в договоре непременно указывается срок, причем он может быть равен 1 дню или даже нескольким десяткам лет. Займодавцы должны ориентироваться на реальные сроки возврата средств.
Нередко договор предусматривает наличие гарантии. Обычно это используется в случае, если финансовое состояние компании, выступающей в качестве заемщика, является нестабильным, а также если заключатся сделка на довольно существенный срок. В качестве гарантии может выступать:
- поручительство со стороны акционеров компании или высшего руководства;
- предоставление в залог разных ценных вещей и недвижимого имущества, причем нередко даже предлагается продукция, находящаяся на складе.
Как только срок действия договора будет закончен, должник непременно возвращает сумму займа со всеми начисленными процентами. Если возвращается имущество лично, то непременно пишется расписка.
Важно! Если компания-заемщик не выплачивает ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, то займодавец обладает правом обратиться в суд для решения этой проблемы, если в документе не оговорено иного.
За переданные деньги компания-кредитор имеет право получить проценты, причем указывается в контракте их размер и метод начисления. Если условия начисления процентов не прописываются в документе, то для определения их размера используется ставка рефинансирования в том регионе, где зарегистрирован заемщик.
Нередко в качестве предмета договора выступают не деньги, а какие-либо ценные предметы, например, бумаги или продукция. В этом случае допускается оформлять безвозмездный договор. Беспроцентная ссуда может досрочно погашаться, если нет каких-либо ограничений, прописанных в контракте. Если она является процентной, то досрочное погашение разрешается только после обсуждения данного вопроса двумя сторонами. Это обусловлено тем, что для займодавца досрочное внесение заемщиком средств не считается привлекательным, так как он теряет проценты.
Важно! Займ считается выплаченным, когда компания-займодавец получит все заемные деньги с процентами.
Виды договора
Данный документ, составляемый между двумя юрлицами, может быть представлен в двух видах, так как может быть беспроцентным или процентным. Каждый вид обладает своими особенностями:
- Договор процентного займа. Он обязательно создается в письменном виде, но нотариальное заверение не является непременным условием. Важно составлять дополнительно расписку, доказывающую передачу денежных средств или ценных предметов от одного представителя юрлица другому. Соглашение является процентным потому, что в нем прописываются правила начисления и размер процентов, уплачиваемых заемщиком займодавцу. Если не указывается в документе размер процентов, то они все равно начисляются ежемесячно, для чего используется ставка рефинансирования. Когда оформляется заем, каждый представитель компании должен согласовывать условия с представителем другой стороны. Если возникают какие-либо разногласия, то составляется соответствующий протокол. Допускается воспользоваться при передаче денег не только этим договором, но и расписками, а также может составляться деловая переписка. Передается имущество в собственность заемщика, а не в пользование, ограниченное сроком действия контракта. Поэтому он может распоряжаться им по собственному желанию.
- Соглашение беспроцентного займа. Оно используется разными фирмами, помогающими друг другу в процессе возникновения кризисных ситуаций. Однако в процессе использования этого документа учитываются определенные требования законодательства, так как если они будут нарушены, то велика вероятность негативных последствий со стороны налоговых органов. Во время составления данного документа непременно указывается, что он беспроцентный. Дело в том, что при отсутствии этой точной формулировки займодавец обладает правом требовать от заемщика выплаты начисленных процентов в соответствии с установленной ставкой рефинансирования. Законодательство указывает, что допускается пользоваться таким договором, но не постоянно, так как иначе данная деятельность может квалифицироваться как совершение незаконных банковских операций. Обычно назначением беспроцентного займа является совершение различных некоммерческих сделок и операций. Составляется документ в свободной форме, но желательно пользоваться типовыми соглашениями.
Таким образом, перед составлением договора займа важно определиться, какой именно вид будет использоваться.
Советы при составлении соглашения
Когда формируется данный контракт, желательно каждой стороне учитывать несколько рекомендаций:
- непременно важно проверить вписанные паспортные данные представителя организации, а также сведения относительно компании, так как если информация будет ложной или ошибочной, то велика вероятность, что документ будет признан ничтожным;
- контракт должен содержать данные о том, что была произведена передача денежных средств;
- если составляется договор займа в валюте, то непременно указывается курс определенного банка, а также прописывается метод возврата денег;
- в некоторых случаях беспроцентный займ может оспариваться налоговой службой, считающей его способом получения дополнительной выгоды в виде неуплаты процентов — стоит посоветоваться с юристом компании, если сумма такого заема существенная;
- все деньги или ценности непременно передаются от одной компании другой при наличии свидетелей.
Таким образом, составить соглашение между двумя юрлицами относительно передачи конкретной суммы денег от одной компании другой, несложно. Для этого используется типовой документ, заполняемый в соответствии с основными требованиями и рекомендациями. Благодаря его наличию сделка считается официальной, а также не возникает никаких проблем для займодавца при возврате своих средств от недобросовестного заемщика.
Источник
Нередки случаи, когда при взыскании долга возникают сложности. Что именно нужно учесть, когда вы берете или даете деньги в долг, чтобы не оказаться не только в щекотливой, но и в откровенно неприятной ситуации? Поговорим об этом.
Чтобы подстраховать себя и избежать рисков, необходимо, в первую очередь, правильно оформлять все документы. Конечно, все неприятности предугадать просто невозможно, но юристы смогут рассказать о типичных.
Договором займа в юриспруденции называется соглашение, при котором один человек передает второму сумму денег, а заемщик обязуется вернуть эту сумму кредитору в полном объеме.
В заем можно передавать не только деньги. Это могут быть и вещи. Однако к передаваемым в заем вещам есть такое требование: нужно, чтобы они были связаны каким-то одним родовым признаком, обладали набором не индивидуальных качеств. Но чаще предмет договора – конечно, деньги.
Законодательство требует, чтобы договор заключался обязательно письменно, если сумма не менее чем в 10 раз больше минимальной зарплаты. Если взаймы дает юридическое лицо, то договор в письменном виде заключается независимо от количества передаваемых средств.
Формы договора займа (по усмотрению сторон):
- простая письменная форма;
- нотариальная (не считается обязательной по закону, но она надежнее).
Вам пригодятся: Договора займа (полный список)
Популярные договоры займа:
- Договор беспроцентного займа
- Договор займа между физическими лицами
- Договор займа между юридическими лицами
Особенности договора:
- договор можно заключать только в рублях (нацвалюте). Документ, в котором сумма записана в иностранной валюте, недействителен;
- срок возврата денег можно указывать, а можно и не указывать. Это делается на усмотрение того, кто дает деньги взаймы. Если срок не указывается, то заемщик обязан возвратить деньги в течение семи дней после того, как заимодавец потребует их вернуть. Однако лучше указывать срок — ведь его можно перенести и на другое время, более позднее;
- в договоре должны быть записаны данные паспортов обеих сторон и адреса.
Проценты
Возмездный договор
Проценты – это плата заемщика за то время, что он пользуется деньгами заимодавца. Все договоры займа считаются возмездными (такими, что выданы под проценты). И даже если в договоре не обозначен размер процентов, заимодавец имеет право применить ставку рефинансирования Центробанка РФ. Исключение из данного правила — беспроцентные договоры.
Размер процентов определяют сами стороны. Он может выражаться в процентах, например, за каждый день, каждый месяц, каждый год или иной период использования занимаемых средств.
В чем выражается процент:
- в отношении к той сумме, которая занимается (например, 25% годовых);
- в фиксированной сумме (например, по 300 руб. за каждый день, когда использовалась сумма).
Обратите внимание, что если в договоре есть условие о завышенных процентах, которые существенно превышают установленные в существующем деловом обороте, то суд может признать такой договор сделкой, что является кабальной.
Беспроцентный заем
Некоторые договоры займа между физлицами не относятся к предпринимательской деятельности. Сумма данного займа не должна быть выше 5000 руб. Тогда договор займа считается беспроцентным, — конечно, если в нем не написано прямо о выплате процентов.
Беспроцентными считаются и такие займы, при которых передаются вещи, а не деньги. Но это вовсе не мешает договаривающимся зафиксировать условие о процентах. Тогда они принимают во внимание стоимость вещей либо принимают иное вознаграждение за выдачу займа.
Некоторые типичные ошибки и нюансы
Кредитор и заемщик думают, что если они оба подписали договор, то этот договор считается заключенным. Это в корне не верно.
Договор займа считается заключенным лишь в случае, если заемщик получил деньги от займодателя. А вот уже сам факт того, что деньги были переданы, должен подтверждаться документом.
К таким документам относятся:
- расписка;
- ордер кассового аппарата;
- выписка из счета в банке (например, о перечислении денег со счета на счет).
Надежнее составить две расписки. Одну составляет кредитор, вторую — человек, который берет в долг. Такой обмен расписками или письмами равен договору займа.
В расписке стоит записать паспортные данные участников процесса. Сомнений в личностях возникать не должно. Обратите внимание, что отсутствие таких сведений совершенно не свидетельствует, что расписка не имеет юридической силы. Но лучше все же их записать.
Одно из важнейших условий: расписка должна быть написана собственноручно человеком, который получил деньги!
На этапе написания расписки вас могут подстерегать подводные камни. Например, заемщик пишет: «Я обещаю возвратить такую-то сумму…». Это неверная формулировка. С юридической точки зрения (да и просто с точки зрения стилистики языка) такая расписка совершенно не говорит, что деньги были получены. И если по ней придется впоследствии взыскивать долг в суде, то ответчик может попытаться доказать, что не получал никаких денег. Итак, важно, чтобы в документе стояло слово «получил».
Свидетели
Было бы неплохо, чтобы при получении денег и написании расписки присутствовали свидетели. Они тоже (в качестве свидетелей) могут расписаться в данном документе, а также указать данные своих паспортов и записать адреса.
Обратите внимание, что свидетелями смогут стать не все граждане. А правильнее будет сказать, что вам желательно заранее предусмотреть, кто мог бы стать свидетелем. Во-первых, юристы не очень советуют привлекать к этому делу родственников, иначе у судей могут возникнуть некоторые, скажем так, сомнения в честности подтверждения долга вашими родственниками. Тем более, на такой вашей «нечестности» может позже настаивать ваш должник, если на самом деле нечестным окажется он.
В случае разбирательства свидетелей тоже пригласят давать показания в суде. Подумайте, кто из свидетелей готов сделать это. В России в гражданских делах свидетелей обычно не приглашают явиться в суд насильно, хотя требование такое в законе вообще-то, есть. Этот нюанс важно учитывать загодя.
Расписка без печати?
Бытует мнение, что расписка не имеет юридической силы, поскольку на ней не стоят никакие печати (например, нотариальная печать). Это неверно.
Повторимся: главное в расписке – чтобы она была написана самим должником. Отсюда и следует термин – «долговая расписка».
Сама суть расписки, как поясняют юристы, должна отражать заемные отношения. А иначе повод для ее написания можно растолковать по-иному, что может стать причиной того, что суд откажет удовлетворить иск по взысканию денег по договору займа.
На что может повлиять отсутствие даты в долговой расписке
В расписке нужно поставить дату. Это особенно важно, если вы даете деньги в долг одному и тому же человеку неоднократно. Тогда дата на расписке поможет определить, к какому именно договору относится данная расписка.
Отсутствие даты не свидетельствует о том, что деньги не передавались. Отсутствие даты повлияет на спор по поводу даты предоставления средств, и, соответственно, срока их возврата, и на то время, за которое должны быть начислены проценты (если они предусматривались договором).
Почерк!
Одним из способов будущего доказательства в суде станет почерковедческая экспертиза, в том случае, если должник отказывается от своей записки. Почерк каждого человека индивидуален, имеет характерные особенности, и поэтому графологи наверняка могут определить написание данной записки конкретным человеком. Поэтому очень важно, чтобы как можно больше текста написал сам заемщик – доказать, что записка написана именно им, будет гораздо проще.
Другие сложности
Ответчик имеет право подать встречный иск о том, что был вынужден подписать расписку насильно. Но при этом для доказательств ему недостаточно будет показаний свидетелей.
Он должен написать исковое заявление, что его заставили подписать расписку, угрожая смертью или причинением другого вреда. Но написанное в записке нужно подтвердить доказательствами в письменном виде.
Доказательством могут служить такие документы:
- постановление о возбуждении уголовного дела по факту угроз;
- постановление об отказе в возбуждении такого дела.
Отказ не свидетельствует, что угроз не поступало. Поэтому постановление об отказе тоже считается доказательством вместе с иными доказательствами по данному делу.
Расписка является действительной даже в том случае, если нет договора.
В судебной практике встречаются случаи, когда человек, виновный в ДТП или виновный, например, в затоплении квартиры соседа, пишет расписку, в которой обещает «возвратить деньги, обещает возвратить средства до такого-то…». Потом с данной распиской истец обращается в суд и чаще всего не может ничего доказать. По таким распискам суд ничего не может взыскать, так как деньги взаймы не передавались. Единственное, что можно посоветовать в подобной ситуации – это начать производство по поводу причинения вреда имуществу заемщика. Но возмещение тогда должно происходить уже на других основаниях. А расписка здесь вовсе не гарант возмещения ущерба.
Штрафные санкции при наличии просрочки возврата займа
Независимо от того, были предусмотрены или нет проценты за пользование займом, если возврат долга просрочен, то от заемщика на законных основаниях можно требовать проценты за пользование деньгами.
Оспаривание договора
Оспаривание возможно только на основании безденежности этого займа. В случае, если деньги не передавались, то даже не несмотря на то, что имеются договор и расписка, можно оспаривать договор (выступить с иском о признании его недействительным).
Но доказать это будет весьма сложно.
Суд признает договор займа недействительным в следующих случаях:
- договор подписан под влиянием угроз, насилия, обмана, злонамеренного соглашения сторон либо стечения тяжелых обстоятельств;
- оформление договора прошло с нарушениями. Например, заем дает юридическое лицо, а в документах по бухгалтерии нет сведений о перечислении этих денег.
Источник
