В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.
Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.
Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.
Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа
По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.
Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.
Понятие и форма договора займа
Понятие договора займа
Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.
Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.
Форма договора займа
В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.
Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.
Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.
Проценты по договору займа
Возмездный договор займа
Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.
Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).
Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.
Договор беспроцентного займа
В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.
Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.
Соглашение к договору займа
Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.
Исполнение договора займа
Возврат долга по договору займа
Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.
Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.
Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.
При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.
Нарушение договора займа
За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.
Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.
Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.
Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Оспаривание договора займа
К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.
Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.
Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.
Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.
Шаблон договора займа
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. ________________ «___»__________ ____ г.
Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.
1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.
2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.
2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.
3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.
5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: _________ (________________________________________)
Заемщик: _________ (________________________________________)
Рекомендации по составлению договора
Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Образцы договоров займа
Скачать образец договора займа (общий шаблон)
Скачать образец договора займа между физическими лицами
Скачать образец договора займа между юридическими лицами
Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу
Скачать образец беспроцентного договора займа
Скачать образец бессрочного договора займа
Скачать образец соглашения к договору займа
Источник
Займ может быть платным или безвозмездным. Предоставление гражданину беспроцентного займа называется ссудой. Она характеризуется тем, что займодавец, выдавая деньги, не занимается коммерческой деятельностью, не получает доход. Займы без процентов выдаются определенной категории граждан, это могут быть социально незащищенные слои населения, учредители организации или компании, сотрудники предприятия, военнослужащие, государственные служащие.
Распространены займы между гражданами. Основной характеристикой рассматриваемой категории займов выступает их бесплатность.
Основные моменты
Договор беспроцентного займа заключается в форме письменного документа.
Основным требованием, которое предъявляется к подобным правоотношениям, выступает то, что в тексте соглашения обязательно должно содержаться положение о том, что займ предоставляется безвозмездно.
В противном случае, договор будет считаться заключенным на условиях платности и возмездности.
Банки не выдают беспроцентные займы. Этим они только навредят себе, рискуя потерять доход. Банки – это кредитные учреждения, которые своей целью ставят получение прибыли. Это коммерческие организации.
Выдавая беспроцентный займ, банки не получают доход, им невыгодно это делать.
Иное дело, если банки принимают участие в государственных социальных программах — за граждан, участвующих в них, банку выплачивает недополученный доход государство.
Беспроцентные займы могут быть выданы военнослужащим, государственным служащим, учредителям компании, организации.
Кроме того, займ может быть заключен между гражданами. В этой ситуации достаточно обычной расписки.
Договор составлять необязательно, но нужно грамотно оформить расписку.
В этом документе строго указать место и дату ее составления, информацию о сторонах с указанием паспортных и контактных данных, подписи сторон, данные о размере ссуды (прописью и цифрами).
Ответственность за несвоевременное погашение долга не отличается от той, которая наступает у стороны кредитного договора.
Неважно, на каком условии были выданы деньги — платном или безвозмездном, главное, чтобы деньги были возвращены назад.
Что это такое
Беспроцентный займ – это денежные средства, которые выдаются на условиях бесплатности и возвратности. Пользование денежными средствами не облагается процентами, следовательно, займодавец не получает доход.
Стороны договора – это участники правоотношений по займу. Ими могут быть граждане, юридические лица.
Ответственность по договору – возникает в случае ненадлежащего исполнения финансового обязательства. Ответственность выражается в штрафных санкциях. Это пени, которые обязан выплатить заемщик за каждый день просрочки.
Размер пени устанавливается условиями договора, как и само положение о том, что долг должен быть своевременно оплачен.
Основным отличием договора беспроцентного займа от обычного, традиционного кредита выступает бесплатность.
Займодавец не получает дохода с заемщика. Этим объясняется специфичный круг субъектов правоотношения. Среди займодавцев вряд ли найдешь коммерческую организацию.
В основном, беспроцентные займы реализуют государственные программы, а также финансовые отношения между гражданами, которые, давая деньги в долг, берут расписки, либо заключают одноименный договор.
На кого распространяется
Займы распространяется на:
Куда следует обращаться
Если граждане решили оформить договор беспроцентного займа между собой, его существенные условиями выступают:
На эти положения стоит обратить особое внимание в процессе составления договора. Если основные его условия не будут соблюдены, то к такому договору применяются правила о недействительности сделок.
Никаких правовых последствий такой договор не порождает. Кроме основных существуют и другие условия, которые прописываются в тексте соглашения между сторонами.
Это указание на определение % по заму, если они есть, сроки и порядок возврата денежных средств. Договор подписывается сторонами.
Аналогом договора можно считать расписку. В случае спора относительно невозврата денежных средств, расписка также будет считаться доказательством в суде.
Документ составляется в произвольной форме, несмотря на это, он имеет юридическую силу.
Расписка – это документ, который необязательно удостоверяется у нотариуса, хотя закон не может не разрешить при желании сторон воспользоваться нотариальными услугами.
Нотариальное удостоверение в ряде случаев может иметь смысл — подтверждение передачи денег нотариусом может служить дополнительным доказательством того, что расписке – это не подделка одной стороны, желающей оклеветать другого человека.
Чтобы расписка была принята в суде в качестве доказательства, с целью минимизации риска невозврата денежных средств ссудодателя, необходимо в этом документе изучить все нюансны и положения правильного составления.
К основным фактором его оформления, которые следует учитывать, выступают:
5 главных пунктов расписки:
- Данные заемщика.
- Паспортная информация обоих сторон, ИНН, данные их прописки.
- Размер займа, прописью и цифрами.
- Дата и место получения денег.
- Дата возврата долга.
- Цель получения денег.
- Подпись должника.
За получением ссуды военнослужащим, ему следует обращаться к начальнику воинской части, в которой он служит.
За получением ссуды персоналом предприятия, сотрудникам нужно обращаться к руководителю.
Как оформить беспроцентный займ
Займ с учредителем. Это один из законных способов восстановить стабильность предприятия. Банки из-за финансовых проблем кредита не дадут, но ссуда будет предоставлена собственникам компании.
Часто она является беспроцентной. Заемщик имеет право применять денежные средства в целях ликвидации финансовых проблем юридического лица.
Получение беспроцентного займа преследует цели:
- оказание помощи от учредителя в целях решения финансовых проблем предприятия;
- финансирование старт апа, новых идей в бизнесе;
- оказание помощи в силу партнерских отношений;
- взаимовыручка между фирмами.
Необходимые условия
Предоставление займа работнику оформляется договором. В нем подписывается, что работодатель передает в собственность работнику определенную сумму денег, а работник обязан ее вернуть в установленный соглашением срок.
Необходимым условием заключения подобных сделок, даже безвозмездного характера, выступает обязанность заемщика возврата денежных средств.
Сроки
Срок оговаривается условиями договора.
Если он не прописан, деньги заемщик обязан вернуть в срок 30 дней.
Форма договора
Всегда письменная, путем составления документа в двух экземплярах, по одному каждой стороне сделки.
Письменная
Для заключения договора предусмотрена письменная форма по ст. 808, п. 1 ГК РФ.
Если одной из стороны договора выступает физическое лицо, либо сделка заключается между гражданами по взаимному согласию между ними, допускается устная форма.
Но обязательно ее сопроводить распиской, которая должна быть написана от руки заемщиком.
Нотариальная
Закон не содержит императивного требования о том, чтобы данные виды сделок были удостоверены нотариально. Но если стороны изъявляют такое желание, они могут воспользоваться услугами нотариуса.
Участие этого специалиста в договоре помогает понять суду (в случае наличия спора о невозврате денежных средств) подлинность договора.
Прилагаемые документы
- заявление от гражданина, юридического лица на получение займа;
- акт получения денежных средств.
Видео: оформление договора займа
Важные аспекты
Предметом договора беспроцентного займа могут выступать только денежные средства, активы. Если одной из сторон выступает гражданин, договор можно заключать устно, но соглашение обязательно следует оформить распиской.
Существенным условием заключаемого соглашения выступает срок, на который даются деньги. Если он не прописан, по умолчанию займ возвращается в течение 30 дней со дня обращения.
Договор беспроцентного займа не предполагает выплаты % за пользованием заемными денежными средствами. Но этот пункт должен быть обязательно отражен в договоре.
Текстом соглашения обязательно должна быть предусмотрена ответственность сторон. Она наступает в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
Ответственность выражается в следующем:
Если договор займа облагается продуцентами, то их размер определяется кредитором. А заемщик может согласиться с ними или не дать свое согласие.
На практике часто возникает вопрос о том, что если проценты по договору не указаны в тексте соглашения, это значит, что их не нужно платить?
Этот вопрос решается в зависимости от наличия следующих условий:
Как определить размер процентов, которые не определены в договоре?
Проценты в этом случае рассчитываются в размере ставки рефинансирования от регулятора, которым выступает ЦБ РФ.
Информация о величине этой ставки указана обычно в интернете, СМИ, банке.
Аналогичным способом начисляются проценты за пользование наемными средствами займодателя, если заемщик не отдает долг в своевременном порядке, займодавец должен взыскивать долг через суд.
Законодательная база
Федеральный закон:
А также немаловажные:
- ГК РФ.
- НК РФ.
Каковы особенности проведения приватизации, узнайте в статье: приватизация.
Интересуетесь продлили ли бесплатную приватизацию до 2020 года, читайте здесь.
Хотите узнать, где взять справку о неучастии в приватизации, смотрите тут.
Договор беспроцентного займа – это соглашение двух сторон. Одна из сторон – это займодатель, который добровольно отдает денежные средства, иное имущество второй стороне – заемщику.
У последнего возникает право отдать вовремя долг, своевременно его гасить. Для удобства заемщикам отдается график платежей.
Займодатель, участвуя в договоре беспроцентного займа, не получает доход в виде %, начисляемых за пользование денежными средствами.
Этим это соглашение отличается от традиционного кредитования, которое облагается процентной ставкой.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник