Обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту – право стороны, проигравшей процесс, в случае несогласия с позицией суда полностью или в части. Как правило, такой стороной является заемщик-должник.
К сожалению, в кредитных правоотношениях и законодательство, и судебная практика – на стороне банков, по крайней мере по ключевым требованиям. А основным нарушителем условий кредитного договора практически всегда выступает заемщик, который прекращает расчеты по кредиту, допускает серьезные просрочки или вовсе отказывается погашать свои обязательства. Несмотря на то, что обычно такое поведение должника имеет под собой весомые причины (потеря работы, снижение доходов, сложная семейная ситуация и т.п.), это не дает оснований для освобождения от обязанности своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту.
Неплатежеспособность заемщика – главный повод для обращения банков в суд. Соответственно, и основной категорией судебных дел является рассмотрение заявлений о выдаче судебного приказа или исков о взыскании задолженности.
Наиболее часто заемщики обжалуют:
- Решения судов первой инстанции по искам банков. Поводом для обжалования обычно становится удовлетворение судом всех заявленных банком требований, включая основной долг, проценты по кредиту и неустойку. Заемщики, в свою очередь, путем обжалования пытаются сократить сумму, подлежащую взысканию, как правило, за счет уменьшения размера неустойки.
- Решение мирового судьи о выдаче судебного приказа. В этом случае речь идет об отмене приказа, что является безусловным правом заемщика.
- Заочное решение суда первой инстанции, вынесенное по итогам рассмотрения дела без участия ответчика. Такое решение, как и приказ, можно отменить, а если не получится или вышли сроки – обжаловать.
Общие положения об обжаловании судебных решений
Обжалование судебных решений по кредиту ничем не отличается от аналогичных действий по другим спорам и делам. Порядок единый. В зависимости от ситуации, необходимо будет обратиться с апелляционной или кассационной жалобой.
Особенности процедур:
- Апелляционная жалоба подается на решение, не вступившее в законную силу, кассационная – на уже действующее решение и судебный приказ, но при условии соблюдения срока на кассацию – 6 месяцев с даты вступления решения суда в силу. Кроме того, в кассации можно обжаловать решение, принятое апелляционной инстанцией.
- Апелляционная (вторая) инстанция и кассационная (третья) инстанция – вышестоящие инстанции по отношению к суду, решение которого оспаривается.
- Подача апелляции приостанавливает срок вступления решения в силу.
- Обжалование требует соблюдения сроков, предусмотренных для этой процедуры. На апелляцию отводится месяц, на кассацию – полгода. Но следует учесть:
- решения судов, принятые в упрощенном порядке (цена иска до 100 тысяч рублей и иски, основанные на документах, подтверждающих долг по договору), вступают в силу по истечении 15 дней, а значит, нужно будет уложиться в этот срок, иначе – только кассация;
- заочные решения (рассмотрение иска выполнено без ответчика) можно (1) отменить в течение 7 дней с даты вручения ответчику копии или (2) подать апелляцию в течение месяца с даты истечения срока на отмену решения либо с даты вынесения решения об отказе в отмене.
Как готовить и подавать апелляцию
Апелляция – первая инстанция для обжалования. Жалоба подается в районные суды на решения мировых судей, в суды субъектов РФ – на решения районных судов, и т.д. Обращение может быть составлено в свободной форме при соблюдении основных процессуальных требований к содержанию:
- наименование суда;
- данные лица, подающего жалобу;
- сведения об обжалуемом решении;
- требования заявителя (они не могут выходить за пределы требований, которые заявлялись ранее при рассмотрении дела по существу);
- основания, по которым заявитель решил обжаловать судебное решение и считает его неправильным;
- доказательства наличия основания для обжалования и необходимости удовлетворения жалобы (нельзя ссылаться на доказательства, которые не были представлены и исследованы судом ранее, либо необходимо убедительно аргументировать свою невозможность представить такие дополнительные доказательства в ходе судебного процесса);
- перечень документов-приложений.
Жалоба и пакет документов-приложений готовятся в нескольких копиях по числу участников процесса. Все документы необходимо направить в суд, принявший обжалуемое решение.
Обжалование (пересмотр) решений в порядке кассации
К возможности кассационного обжалования обращаются в случаях, когда решение уже вступило в силу, или требуется обжаловать решение, принятое при первичном, апелляционном, рассмотрении жалобы.
Содержание кассационных жалоб почти аналогично апелляционным. Но дополнительно необходимо указать:
- данные всех других лиц-участников процесса;
- сведения обо всех судах, ранее рассматривавших дело, в том числе при обжаловании принятых решений;
- сведения о допущенных, по мнению заявителя, нарушениях правовых норм, которые повлияли на решение по делу, с подтверждением таких нарушений.
Жалоба направляется непосредственно в суд кассационной инстанции, поэтому к ней обязательно прикладываются копии всех ранее принятых решений по делу. Если необходимо, одновременно с подачей жалобы либо в ее тексте может быть заявлено ходатайство о приостановлении действия обжалуемого решения.
В отличие от апелляции, в кассации дело и решение пересматриваются. Это означает, что обоснованная жалоба – основание для повторного судебного процесса, который будет осуществляться в суде кассационной инстанции. Здесь больше шансов добиться желательного результата, чем при апелляции. Но проблема в том, что далеко не все жалобы признаются обоснованными, что блокирует судебное разбирательство.
Аргументированные, юридически грамотные жалобы трудно составлять самостоятельно. Здесь мало приводить доводы о несправедливости судебного решения – нужно доказывать, что оно нарушает конкретные правовые нормы или принято необоснованно. Для эффективности подготовкой жалоб должны заниматься юристы. Или, по крайней мере, стоит показать им составленные самостоятельно жалобы.
Источник
С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.
Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.
Как осуществляется взыскание долга по кредиту
Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:
- Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.
- Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
- Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
- Арест и опись личного имущества судебными приставами.
- Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.
Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита
Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса.
Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.
Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.
Вот примерный список:
- Основной долг или его остаток.
- Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
- Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
- Неустойка или штраф за весь долг.
Нельзя пропускать заседание, даже если заранее ясен его результат. Конечно, суды признают большую часть требований банков, но принимать участие нужно обязательно.
Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка
Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.
На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент. Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш.
Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.
Совет! Если нет уверенности в своих силах, то следует обратиться к адвокату по кредитным делам. Профессионал ежедневно рассматривает аналогичные случаи в теории и на практике. Адвокат даст оценку ситуации трезво.
Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:
- Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
- Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
- Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.
Выиграть процесс или хотя бы избавиться от части несправедливых процентов можно лишь разобравшись с изначальной причиной долга. То, что «подвело» Вас перед банком и является аргументом в суде, главное это подача, а также наличие правильных документов и отсутствие злого умысла.
Как оспорить судебное решение по кредитному договору
Обжаловать решение суда можно если:
- Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
- Не было уведомления о точной дате суда.
- Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
- Незаконные требования банка.
- Ошибка судьи или судебной комиссии.
Данный список достаточно узок со стороны юриспруденции, должен обязательно подтверждается, обосновываться в индивидуальном порядке.
Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:
- Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
- Надзорная жалоба – 200р.
- Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.
Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:
- правильности итогового расчета долга;
- взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
- стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
- штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;
Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.
С 2010 года заемщикам запрещено использовать в договорах сложные проценты по кредиту, исключено их использование в прямом и косвенном смысле.
Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.
Что делать, если…
Уведомление не получено должником
По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.
Человек пропустил суд, и заседание прошло без него
На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.
Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.
Нет физической возможности пойти на суд в отведенное время
Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.
Нет денег на юриста
Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.
С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.
Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет. Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.
Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.
Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.
На суд идет представитель.
Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.
Подводя итог
Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.
Если суд выиграл банк?
На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.
Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:
Источник
Кредитный договор предполагает, что должник берёт средства с условием их возврата. В противном случае банк оставляет за собой право обратиться в суд с иском о взыскании суммы (а в некоторых случаях – с заявлением о вынесении судебного приказа). Однако должник вправе обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту, если считает его незаконным или несправедливым.
Процедура обжалования регулируется нормами Гражданского процессуального кодекса РФ. Судебный приказ отменяется через тот же суд, решение – в порядке апелляции. К каждому случаю нужно подойти индивидуально, с учётом его особенностей и характеристик.
Варианты обжалования судебных актов
Любой судебный акт может быть обжалован. Суд примет заявление, если оно оформлено по правилам ГПК, но вот конечный результат зависит от представленных доказательств и наличия причин для отмены.
Способ отмены зависит от типа акта и от обстоятельств:
- Судебный приказ отменяется через мировой суд. Заявителю достаточно выразить своё несогласие и подать заявление об отмене в течение 10 суток с даты получения документа (статья 129 ГПК РФ).
- Решение, в стандартном порядке, отменяется в апелляционном порядке. Жалоба подаётся через суд, который вынес акт, но на имя апелляционного суда (статья 321 ГПК РФ).
- Решение может быть обжаловано по вновь открывшимся обстоятельствам (статья 392 ГПК РФ). Это возможно, если уже после вступления в силу появились факторы, которые не были известны ранее.
Если речь идёт именно о решении, то чаще всего отмена производится в порядке апелляции.
Когда решение по кредиту может быть оспорено
Подать апелляцию можно в любом случае. Если она оформлена правильно, то суд обязательно её примет и рассмотрит. Однако далеко не всегда в этом имеется смысл. По статистике, очень небольшое количество решений подлежит пересмотру, для этого должны быть существенные причины.
Решение по взысканию кредитных средств может быть отменено в следующих ситуациях:
- суд первой инстанции не учёл представленные истцом доказательства, например, были предоставлены квитанции о частичной оплате кредита, но сумма требования не была уменьшена;
- доводы об уменьшении несоразмерной неустойки не были рассмотрены;
- сумма в целом оказалась завышенной;
- суд отказал в назначении экспертизы, когда для этого имелись основания или проигнорировал заключение эксперта;
- суд первой инстанции неправильно использовал какие-то законодательные нормы или, например, вовсе проигнорировал отдельные положения, имеющие значение для процесса.
Это не полный перечень ситуаций, когда пересмотр может привести к отмене решения. Ситуация возможна, если суд первой инстанции проигнорировал какие-то доказательства или факторы или неверно применил правовые нормы.
Стоит помнить, что суд апелляционной инстанции не принимает новые доказательства за исключением случаев, когда они не могли были быть предоставлены ранее по независящим от сторон причинам.
Порядок подачи и содержание жалобы
Жалоба подаётся в тот суд, который вынес решение, но на имя суда вышестоящего. То есть, в шапке нужно указать, что подаётся на имя апелляции через суд первой инстанции.
Документ обязательно должен содержать информацию, указанную в статье 322 ГПК РФ:
- реквизиты сторон, то есть суда, в который подаётся, суда, который будет рассматривать дело, а также истца и ответчика. Если в процессе участвовали третьи лица, они также привлекаются в апелляционную инстанцию;
- сведения о судебном решении, которое подлежит обжалованию;
- требование об отмене решения суда первой инстанции, иные требования и основания, по которым это возможно;
- перечень прилагаемых документов. Перечень не будет широким, так как большая часть бумаг будет находиться в материалах дела суда первой инстанции.
Образец апелляционной жалобы на решение суда общей юрисдикции:
В жалобе не могут быть указаны требования, которые не были указаны при рассмотрении дела судом первой инстанции.
После получения апелляционной жалобы, суд первой инстанции направляет её копии участникам процесса. Иные участники процесса имеют право подать свои возражения. Документы направляются в вышестоящий суд только по истечении срока для обжалования (статья 325 ГПК РФ).
Жалоба рассматривается коллегией судей с вызовом сторон. В процессе не стоит снова рассказывать обстоятельства дела, суд уже изучит информацию и попросит что-то добавить к тексту жалобы, но не пересказывать её снова.
Подведём итоги
Решение по кредиту может быть обжаловано в апелляционном порядке. Жалоба направляется в суд первой инстанции, но на имя вышестоящего. Пересмотр возможен, если не были учтены какие-то доказательства, факторы, неверно применены правовые нормы. Решения по кредиту чаще всего обжалуются из-за суммы, когда ответчик считает, что она должна была быть сокращена, например, в части неустойки или штрафов.
Источник