При покупке подержанной машины с рук есть риск того, что купленный автомобиль окажется кредитным или оставленным под залог. Если предыдущий владелец все еще не погасил долг, то такая ситуация может привести к серьезным последствиям. В этой статье вы узнаете, как можно вычислить кредитную машину до ее покупки.
Чем грозит покупка кредитного авто?
На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту. Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.
При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.
Признаки залога
Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам. Выявить мошенника можно такими способами:
- Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
- Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
- Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
- Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
- Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
- Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит
Можно ли проверить авто по VIN-номеру
Дополнительно можно проверить обременение, которое наложено на машину, по ее VIN-номеру. Для этого можно воспользоватьсяРеестром залогового имуществана сайте Федеральной нотариальной палаты. Чтобы проверить машину, перейдите в раздел “Найти в реестре” введите VIN и нажмите кнопку “Найти”. Если машина будет найдена, сервис выдаст всю доступную информацию о ней — в том числе и действующее для нее обременение.
Существуют инезависимые базы, в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита. Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах — в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие. Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными — найти интересующую вас машину в них можно не всегда.
Каким еще образом можно проверить машину на кредит
Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый — запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные. Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.
Второй способ — отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.
Что делать, если куплено залоговое авто?
Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.
Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.
Как избежать обмана?
Главное – быть внимательным и соблюдать меры предосторожности. Не покупайте подержанные машины с рук у подозрительных людей и по заниженным ценам. Заранее запросите все требуемые данные — VIN, ПТС, старый договор о купле-продаже — чтобы самостоятельно проверить чистоту авто. Сохраняйте все квитанции и выписки, запросы из баз данных и другие подтверждающие документы.
Во время осмотра автомобиля сохраняйте бдительность. Мошенник может торопить вас или давить на эмоции, чтобы как можно скорее избавиться от машины и избежать ненужных вопросов. Не поддавайтесь на провокации и настаивайте на своем. Отменяйте сделку, если обстоятельства покажутся вам слишком подозрительными.
Вопрос-ответ
Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля?
Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей. В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей. Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные.
Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица?
Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально. Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наталья Потемкина
Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(12 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Источник
Анонимный вопрос · 22 февраля 2019
9,1 K
Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, только проверенные авто с…
В первую очередь нужно обращать внимание на ПТС. Если вам предлагают купить автомобиль без ПТС, связываться с этим вариантом не стоит. Возможно, ПТС отсутствует, так как банки забирают документ до полного погашения задолженности. А продавец аргументирует это тем, что потерял документ или нечаянно его испортил.
Если ПТС в наличии, то внимательно изучите документ, а именно сверьте данные в паспорте продавца с данными в ПТС. Если данные разные, то скорее всего перед вами мошенник. Кроме того, обращайте внимание, чтобы в качестве владельца не фигурировала лизинговая компания.
Обязательно попросите документы, которые были оформлены при покупке автомобиля продавцом, а именно договор. Если продавец приобрел машину по договору поручения, это говорит о том, что авто кредитный. Если вас убеждают, что кредит погашен, просите у продавца банковскую справку о погашении.
Зная основные данные о машине (СТС и ПТС) и о продавце (паспортные данные), используйте доступные онлайн-сервисы для проверки: сайт Федеральной нотариальной палаты (реестр уведомлений о залоге движимого имущества) и сайт Федеральной службы судебных приставов (база конфискованного имущества).
Подробно о кредитных автомобилях, рисках и советах можно прочитать в нашей статье https://automama.ru/blog/post/Zalogovii-avtomobil-vigodnaya-sdelka-ili-neopravdannii-risk.html
Автокредит в Санкт-Петербурге. Оформление за 1 день. Первый взнос 0%. Онлайн заявка на… · avtokredit-cosm.ru
Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.
Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на… Читать далее
Радиофизик, меньше математик, радио, сетевой админ, программист. Родом из…
Признаки кредитованного авто:
— отметка в КАСКО о банке-кредитодателе;
— ПТС не оригинальный, а дубликат;
— время с момента приобретение менее трёх лет. Обычно кредит на авто от трёх до пяти лет длиной. После этого момента авто более-менее безопасно в отношении кредитов;
— нет чека на покупку авто;
— продажа авто по договору комиссии;
— низкая цена.
Есть ещё признаки… Читать далее
консультант mos.ru: электронные услуги и сервисы · mos.ru
Здравствуйте!
Узнать историю автомобиля вы можете на сайте ГИБДД: https://гибдд.рф/check/auto/
Для этого достаточно ввести идентификационный номер транспортного средства (VIN), а в случае его отсутствия ‒ номер кузова или шасси.
Если автомобиль зарегистрирован в Москве или Московской области, то более детальную историю его владения и эксплуатации можно узнать на… Читать далее
www.garant.xyz «Гарант Обязательств» — проведение безопасных сделок и…
Здравствуйте,
Я советую воспользоваться сервсом Федеральной Ноториальной палаты — https://www.reestr-zalogov.ru/search/index
Так же смотрите информацию на сайте ГИБДД — https://xn--90adear.xn--p1ai/check/auto
и Российского союза Страховщиков — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm
А чтобы не попасть в неприятную ситуацию после покупки автомобиля, то… Читать далее
Шаг 1. Проверить вин — номер в реестре залогов https://www.reestr-zalogov.ru/search
Шаг 2. Убедиться, что автомобиль не является двойником. Для этого вызвать специалиста, который прочитает с помощью компьютера электронный вин — номер и сверит его с вин — номером, выбитом на металле.
Шаг 3. Заверить выписку из реестра залогов у нотариуса для получения статуса добросов… Читать далее
Существует три основных пути для покупки таких авто.
Первый – когда одновременно с покупкой машины покупатель сразу выплачивает остаток кредита;
Второй – когда кредит не выплачивается сразу, а переходит на покупателя;
Третий – приобретение уже конфискованного за долги авто.
Первый путь самый рискованный, но, в то же время, он и самый выгодный. Как правильно купить… Читать далее
В России больше принято покупать подержанный автомобиль или новый?
Главред, автомобильный журналист, военный историк
По статистике, большинство россиян предпочитают подержанный автомобиль новому. Если говорить языком цифр, то ежегодно на долю Б/У приходится порядка 75% продаж. Только что сошедшей с конвейера машине отдают предпочтение 25%. В Москве традиционно цифры другие. Автомобиль с историей и новую машину выбирают примерно одинаковый процент людей. Это связано прежде всего с высоким уровнем жизни, развитыми программами продаж и доступными автокредитами.
Уверен, что эта тенденция сохранится, до тех пор, пока не произойдут какие-либо серьезные экономические изменения в РФ.
Прочитать ещё 4 ответа
По каким схемам обманывают в «серых» автосалонах?
Зачем вам схемы, хотите открыть автосалон? =-))
Нужно просто для себя понять, если цель салона вас надуть, заработать с простой машины +150-200 тысяч, то туда лучше не появляться. А схемы всё обычные, заманить к себе простаков, и любыми силами впарить за дорого то, что этого не стоит.
Прочитать ещё 3 ответа
Какие документы нужны при покупке автомобиля с рук?
Прежде чем купить машину, необходимо узнать, какие документы помимо паспорта машины нужны для проверки. Затем тщательно проверить все по списку. Помимо ПТС хозяин б/у авто должен быть готов предъявить следующие бумаги, которые также нужно внимательно и тщательно проверить на подлинность:
паспорт собственника ТС.
справка о полном погашении задолженности перед банком или ломбардом, если таковые имеют место.
документ об оплате стоимости авто или иные документы, подтверждающие передачу владения ТС нынешнему владельцу.
Прочитать ещё 1 ответ
Как при покупке авто исключить его причастность к залоговым обязательствам?
Ваш судебный эксперт Александр Сергеевич Стрижаков. Проведение судебных экспертиз и… · sudeks.ru
Чтобы остаться добросовестным покупателем, особенно учтите такую проверку, как Единый реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества.
и прочие многочисленные ресурсы на базе сайта ГИБДД, ФССП, Сбербанка и тп .
Запомните!
МРЭО ГИБДД не занимается ведением подобных залоговых баз и при постановке на учет, если лично у Вас нет никакой дополнительной информации, автомобиль благополучно будет поставлен на учет.
Ваша задача, покупая автомобиль на вторичном рынке — купить идеальный автомобиль без темного прошлого и остаться добросовестным покупателем при этом!
Пусть все у Вас получится!
Будьте информационно подкованными.
С уважением,
Ваш личный судебный эксперт
Александр Стрижаков
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.
- Признаки залога
- Косвенные признаки.
- Прямые признаки залога или кредита.
- Как проверить на кредит или залог в банке?
- Как наиболее надежно проверить автомобиль?
- Как не стать жертвой мошенников?
- Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
- Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
- Как проверить машину на угон?
Признаки залога
Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.
Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:
- самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
- проверка машины через специализированные сайты;
- комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.
Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?
Косвенные признаки.
Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:
- Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
- Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
- Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
- Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.
Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.
Прямые признаки залога или кредита.
Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:
- Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
- Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.
Как проверить на кредит или залог в банке?
Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.
Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.
Как наиболее надежно проверить автомобиль?
А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:
- Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
- С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.
Как не стать жертвой мошенников?
Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:
- Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
- По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
- Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.
Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.
Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.
Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.
Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:
- нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
- запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
- запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.
Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.
Как проверить машину на угон?
Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.
Источник