Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
(залогодателем является физическое лицо — должник
по обеспечиваемому ипотекой обязательству)
г. _______________ «___»_________ _____ г.
(дата составления)
————————————————————————-¬
¦1. Залогодатель ¦
+————————————————————————+
¦Ф.И.О., год рождения, паспортные данные: ______________________________ ¦
¦Место жительства: _____________________________________________________ ¦
+————————————————————————+
¦2. Должник ¦
+————————————————————————+
¦Ф.И.О., год рождения, паспортные данные: ______________________________ ¦
¦Место жительства: _____________________________________________________ ¦
+————————————————————————+
¦3. Первоначальный залогодержатель ¦
+————————————————————————+
¦Наименование (для юр. лица): ___________________, лицензия N _________, ¦
¦выдана Центральным банком России «___»__________ ____ г. ¦
¦Место нахождения: _____________________________________________________ ¦
¦Банковские реквизиты: к/счет ___________________ в ____________________ ¦
¦БИК: __________________________, ИНН: _________________________________ ¦
+————————————————————————+
¦4. Обязательство, обеспеченное ипотекой ¦
+————————————————————————+
¦Основание возникновения: Кредитный договор N ___________ (иное денежное ¦
¦обязательство, исполнение которого обеспечивается ипотекой) ¦
+————————————————————————+
¦Место заключения: город _______________________________________________ ¦
+————————————————————————+
¦Дата заключения: «___» ___________ _____ г. ¦
+————————————————————————+
¦Сумма: _____________ рублей ¦
+————————————————————————+
¦Проценты: _______________ процентов годовых ¦
+————————————————————————+
¦Срок исполнения: _________ с даты предоставления кредита ¦
+————————————————————————+
¦5. Предмет ипотеки ¦
+————————————————————————+
¦Местонахождение предмета ипотеки <*>: _________________________________ ¦
¦Название и описание, достаточное для идентификации: ¦
¦ ¦
¦Кадастровый номер: ____________________________________________________ ¦
¦Сведения об обременениях: ____________________________________________. ¦
¦По состоянию на «___»___________ ____ г. денежная оценка предмета ¦
¦ипотеки по соглашению сторон составляет _______________________ рублей. ¦
¦Денежная оценка, подтвержденная оценщиком ____________________________, ¦
¦составляет _______________ руб. Заключение об оценке N ________________ ¦
¦от «___»_____________ ____ г. ¦
+————————————————————————+
¦6. Сведения о месте и времени нотариального удостоверения ¦
¦договора ¦
+————————————————————————+
¦Договор (либо Кредитный договор, договор займа) N __________________ от ¦
¦от «___»_____________ ____ г., нотариально удостоверен нотариусом ¦
¦__________________ города __________________, лицензия N _____________, ¦
¦выдана «___»______________ _____ г. ¦
¦Время и место нотариального удостоверения: «___»____________ ______ г., ¦
¦г. ____________, адрес: __________________, номер по реестру __________ ¦
¦Нотариус _______________ М.П. ¦
+————————————————————————+
¦7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит ¦
¦залогодателю (заполняется органом государственной регистрации ¦
¦к моменту выдачи закладной первоначальному залогодержателю) ¦
+————————————————————————+
¦Наименование права: частная (долевая, совместная) собственность ¦
¦Наименование государственного органа, зарегистрировавшего право: ¦
¦_______________________________________________________________________ ¦
¦_______________________________________________________________________ ¦
¦Дата, номер и место государственной регистрации права залогодателя: ¦
¦N __________________________, зарегистрировано «___»___________ ____ г. ¦
¦в г. _____________________ ¦
¦Регистратор ______________________ М.П. ¦
L————————————————————————-
————————————
<*> При ипотеке отдельно стоящего дома в закладной указывается отдельно описание дома и земли и отдельно цена дома и земли.
8. Условия и порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом
8.1. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.
8.2. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее — Процентный период).
8.3. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
8.4. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по следующей схеме платежей, а именно:
————T—————————————T——————————¬
¦ N платежа ¦ Размер платежа ¦ Сроки внесения платежа ¦
+————+—————————————+——————————+
¦ ¦ ¦ ¦
+————+—————————————+——————————+
¦ ¦ ¦ ¦
+————+—————————————+——————————+
¦ ¦ ¦ ¦
L————+—————————————+——————————-
8.5. Датой исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов считается день зачисления соответствующих сумм на счета расчетов залогодержателя или внесения в кассу залогодержателя.
8.6. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств из суммы ежемесячного платежа, полученного залогодержателем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.
8.7. При наличии просрочки в исполнении обязательств должником размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
8.8. В случае недостаточности денежных средств должника для исполнения им обязательств по настоящей закладной в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований залогодержателя:
— в первую очередь — издержки залогодержателя по получению исполнения обязательств должника;
— во вторую очередь — требование по выплатам плановых процентов;
— в третью очередь — требование по возврату суммы кредита;
— в четвертую очередь — требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
— в пятую очередь — требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
— в шестую очередь — требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
— в седьмую очередь — требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
— в восьмую очередь — требование по выплате единовременных штрафов;
— в девятую очередь — требование по досрочному возврату кредита.
8.9. Условия досрочного исполнения обязательств должником:
— настоящей закладной устанавливается временной период в размере __(_____) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставления кредита, в течение которого должнику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящей закладной;
— досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, указанные в п. 8.4 настоящей закладной (столбец «Размер платежа»);
— сумма, заявляемая должником в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее ___ (_____) рублей.
————————————————-T———————-¬
¦ Должник (Ф.И.О.) или залогодатель-должник, ¦ Подпись ¦
¦ если это одно лицо ¦ ¦
¦ ______________________________________________ ¦ ¦
¦ «___»_____________ ____ г. ¦ ____________________ ¦
+————————————————+———————-+
¦ Залогодатель (Ф.И.О.) ¦ Подпись ¦
¦ ______________________________________________ ¦ ¦
¦ «___»_____________ ____ г. ¦ ____________________ ¦
L————————————————+————————
9. Сведения о государственной регистрации ипотеки:
Наименование государственного органа, зарегистрировавшего ипотеку: ____
__________________________________________________________________________.
Дата, номер и место государственной регистрации ипотеки в силу закона
(номер государственной регистрации права залогодателя):
N _________________________________,
зарегистрировано «___»___________ ____ г. в г. ____________________
Регистратор: _______________________________________________
М.П.
10. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю:
«__»__________ ____ г.
Регистратор: _______________ /____________/
М.П.
———————————————————T——————————¬
¦ Отметки о смене владельца закладной ¦ Исполнение обязательств ¦
+——————————————————-+——————————+
¦ 1. Права по закладной переданы ______________________ ¦ На дату ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ ¦
¦ (полное наименование юридического/Ф.И.О. физического ¦ «___»____________ _____ года ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ Сумма исполненных ¦
¦ лица, ИНН, место нахождения/место регистрации, ¦ обязательств должника: ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ ____________________________ ¦
¦ банковские реквизиты) ¦ ___________________________, ¦
¦ ¦ в том числе: ¦
¦ ¦ по основному долгу: ¦
¦ ¦ ____________________________ ¦
¦ Основания передачи (документы, подтверждающие переход ¦ ___________________________, ¦
¦ прав по закладной к другим лицам в результате ¦ по процентам: ¦
¦ реорганизации юридического лица или в порядке ¦ ____________________________ ¦
¦ наследования; решение суда о признании прав по ¦ ____________________________ ¦
¦ закладной за заявителем): ¦ Остаток неисполненных ¦
¦ ¦ обязательств должника: ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ по основному долгу: ¦
¦ N _______________ ¦ ____________________________ ¦
¦ от «___»___________ ____ г. ¦ ____________________________ ¦
¦ ¦ ___________________________, ¦
¦ ¦ по процентам: ¦
+——————————————————-+ ____________________________ ¦
¦ ¦ ____________________________ ¦
¦ ¦ (основание возникновения ¦
¦ ¦ обязательства: Кредитный ¦
¦ ¦ договор N __ от _______) ¦
+——————————————————-+——————————+
¦ Подпись, печать первоначального залогодержателя ¦
¦ ____________________________________________ (_________________) ¦
+——————————————————-T——————————+
¦ 2. Права по закладной переданы ______________________ ¦ На дату «___»______ ___ года ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ ¦
¦ (полное наименование юридического/Ф.И.О. физического ¦ Сумма исполненных ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ обязательств должника: ¦
¦ лица, ИНН, место нахождения/место регистрации, ¦ ____________________________ ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ ___________________________, ¦
¦ банковские реквизиты) ¦ в том числе: ¦
¦ ¦ по основному долгу: ¦
¦ ¦ ____________________________ ¦
¦ ¦ ___________________________, ¦
¦ Основания передачи (документы, подтверждающие переход ¦ по процентам: ¦
¦ прав по закладной к другим лицам в результате ¦ ____________________________ ¦
¦ реорганизации юридического лица или в порядке ¦ ____________________________ ¦
¦ наследования; решение суда о признании прав по ¦ Остаток неисполненных ¦
¦ закладной за заявителем): ¦ обязательств должника: ¦
¦ ¦ по основному долгу: ¦
¦ _____________________________________________________ ¦ ____________________________ ¦
¦ N _______________ ¦ ____________________________ ¦
¦ от «___»___________ ____ г. ¦ ___________________________, ¦
¦ ¦ по процентам: ¦
¦ ¦ ____________________________ ¦
+——————————————————-+ ____________________________ ¦
¦ ¦ (основание возникновения ¦
¦ ¦ обязательства: Кредитный ¦
¦ ¦ договор N ______ от _______) ¦
+——————————————————-+——————————+
¦ Подпись, печать залогодержателя ¦
¦ ____________________________________________ (_________________) ¦
L—————————————————————————————
Примечание. Все листы должны быть пронумерованы и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Источник
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).
Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.
Требования к сторонам заключаемого договора
Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.
Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.
Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.
Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.
Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.
Понять данное определение поможет пример:
Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.
Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).
Какие сведения необходимо предоставить
Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.
Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:
- заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
- квитанция об оплате госпошлины;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
- справки из БТИ;
- доверенность (при подаче документов представителем);
- выписка из домовой книги;
- если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
- дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.
Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.
Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.
Как правильно оформить документы
Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.
Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.
Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.
Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.
Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:
- если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
- если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
- если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.
В договоре заема содержится следующая информация:
- место и дата составления документа;
- ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
- ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
- предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.
Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.
Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.
Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.
Скачать образец договора займа.
В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».
Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.
Образец договора залога недвижимого имущества
После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.
Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.
Как правильно составляется договор залога:
- указываем дату и место составления;
- прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
- вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
- описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
- в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
- указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
- отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
- необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
- прописываем ответственность сторон;
- указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
- определяем дополнительные условия;
- указываем реквизиты сторон;
- внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.
С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:
Скачать договор залога.
Как происходит регистрация
Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.
За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).
После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.
Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.
Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.
В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.
Видео: кредитование под залог недвижимости!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник