Понятие
Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.
Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!
ВНИМАНИЕ! Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ!
Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ, которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.
РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.
Зачем получать
Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.
А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.
То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности.
В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!
То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в бюро кредитных историй, а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.
А как доказать обратное?
Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.
А как ее получить?
Как получить
Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.
Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.
Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.
Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.
Содержание справки
Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.
Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».
ВНИМАНИЕ! По какой бы форме не выдавалась справка, но она должна в обязательном порядке содержать данные по закрытому кредиту, ваши персональные данные, данные банка, подпись должностного лица и печать банка. Если ее содержание будет некорректным, то такой справкой можно, так сказать, «подтереться»!
Что она должна содержать:
- дату выдачи
- исходящий номер
- ФИО заемщика
- паспортные данные заемщика
- юридические данные банка
- номер кредитного договора
- дату заключения кредитного договора
- номер расчетного счета
- сумму кредита
- дату погашения
- подпись должностного лица, расшифровку
- печать банка
Стоимость услуг
Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной. Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк.
А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.
СТОИМОСТЬ! Цена на справку об отсутствии задолженности по кредиту на рынке может начинаться от 50 рублей и заканчиваться 1500 рублей (прикиньте сами разброс цен на, в общем-то такую копеечную, услугу).
Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.
Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит.
Образец
Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!
СПРАВКА
Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.
По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.
Подпись
Печать
Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ!
Источник
Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.
Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.
Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.
В каких случаях требуются документы о выплате кредита
- Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
- Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
- Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
- В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
- В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.
Кто может требовать справку
- Непосредственный заемщик или его созаемщик;
- Поручитель;
- Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.
Как получить справку о закрытии кредита
Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.
Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.
- Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
- На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
- Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.
Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.
Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.
Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.
- Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
- Разорвите дополнительные договоры страхования.
- В указанный срок получите справку о погашении кредита.
Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.
Справка о закрытии кредита: образец
Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.
- Зафиксированная дата.
- Порядковый № справки.
- Полное название кредитной организации.
- Полные данные паспорта и регистрации.
- Общая сумма займа и процентов.
- Реквизиты банка.
- Подтверждается факт погашения долга.
Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.
Например:
Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.
Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.
Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.
Как долго хранить справку о погашении займа
Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.
Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.
Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.
Вывод
Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.
Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.
Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.
Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.
Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.
Источник
Справка об отсутствии кредитов может потребоваться, чтобы защитить себя от необоснованных претензий банка. Если заемщики вносят оплату через банкоматы, может остаться долг в несколько рублей. Через несколько лет после погашения кредита, банк предложит клиенту оплатить проценты, набежавшие на остаточные копейки. Документ защитит интересы заемщика. Официальная бумага необходима и для снятия обременения с квартиры, купленной в ипотеку. Как правильно оформить справку и сколько ее необходимо хранить – подскажет Brobank.
Как получить справку об отсутствии долгов перед банками
Такой документ банк обязан выдать сразу после того, как заемщик внесет последнюю возвратную сумму. Если справка не была получена клиентом сразу после погашения кредита, гражданин имеет право получить ее позже.
Кредитор обязан выдать на руки потребителю услуг официальную бумагу, подтверждающую окончание действия договора и отсутствие претензий к заемщику. Справка должна быть бесплатной, но некоторые организации не считают нужным выдавать документ срочно и даром. За выписку с клиента часто взимают от 50 до 300 рублей.
Добросовестные кредиторы с хорошей репутацией обычно просят граждан вносить последний платеж через кассу банка. Такой способ оплаты позволяет сделать перерасчет остаточной суммы долга. Терминалы не выдают сдачу и не принимают монеты. Внести сумму полностью до копеек через банкоматы сложно. После получения денег кассир направляет клиента к уполномоченному сотруднику, который обязан выдать официальный документ об отсутствии претензий у банка к кредитуемому лицу.
Как должен выглядеть документ
Не существует единой официально принятой формы справки такого типа. Каждая кредитная организация создает собственный бланк, на котором текст излагается в произвольной форме.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту, которая может быть принята судами в качестве доказательства, должна содержать:
- номер кредитного договора;
- сумму займа;
- сроки погашения;
- паспортные данные заемщика;
- полное название кредитной компании;
- печать организации.
Подпись в документе имеет право ставить уполномоченный сотрудник. Если какой-то пункт не соблюден, справка не пригодна для доказательства отсутствия долга.
В каких случаях может понадобиться справка
Документ, подтверждающий отсутствие финансовых обязательств может понадобиться, если гражданин решил взять займ у другого банка, а кредитор отказывает по причине наличия не закрытого долга.
Изменение данных в кредитном бюро происходит не сразу. Внесение новой записи в кредитную историю заемщика может произойти через несколько недель. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия активных долгов.
Заемщик, который производит ежемесячный взнос на погашение кредита через терминалы самообслуживания, очень рискует. Комиссия за проведенный перевод часто меняется. Средства, отправленные на погашение платежа, могут частично уйти в счет комиссионного сбора за услуги терминала.
Заемщик не подозревая, что у него накапливаются по несколько рублей долга от прежних взносов, продолжает вносить указанную в договоре сумму. Недоплаченный остаток становится причиной начисления пени. Информацию о наличии задолженности банк направит в бюро кредитной истории, и добросовестный клиент попадет в черный список «неплательщиков». В будущем получить займ этому человеку будет сложно.
Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимое имущество в ипотеку. Если заемщик соберется продать жилье после полного погашения долга, ему придется снимать обременение с квартиры (дома).
Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы произвести с ней какие-либо юридически значимые действия нужно:
- Полностью погасить займ.
- Взять справку об отсутствии долга перед банком.
- Снять обременение в Росреестре.
Без подобной справки также не получится снять с учета машину, купленную за счет средств автокредита. Чтобы ее продать понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.
Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.
Как можно проверить наличие непогашенного долга
Чтобы полностью развеять сомнения, заемщик должен зайти в свой личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Доступ к сведениям личного характера получают граждане, прошедшие регистрацию на портале.
После полного погашения кредита, сумма долга должна обнулиться. В некоторых системах появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик увидит актуальные сведения.
Справка о наличии кредита или его отсутствии может быть получена через бюро кредитных историй. Один раз в год гражданин России имеет право сделать запрос в эту организацию бесплатно. Вторая выписка обойдется в 450 рублей.
Справка о задолженности по кредиту может быть получена через любое МФО. Микрофинансовые компании предоставляют своим клиентам информацию о наличии или отсутствии задолженности платно.
Кроме того, клиент получает возможность просмотреть записи в кредитной истории за весь период действия договора с банком. Этот способ проверки позволяет найти сведения, не соответствующие действительности. Обнаружив мошеннические действия с документами, ложную информацию в финансовой истории, заемщик имеет право обратиться в суд.
Получить сведения о состоянии долга можно по централизованному телефону службы поддержки банка. Почти все крупные кредитные организации имеют круглосуточные колл-центры и бесплатные номера для связи.
Как закрыть кредит без остатка долга
Последний платеж вносят через кассу банка. После окончания взаимоотношений с банком нужно получить справку у кредитного инспектора. Этот документ и квитанции об оплате счетов хранят три года. По закону в этот период кредитная организация имеет право подать иск в суд. После окончания трехлетнего срока можно смело избавляться от ненужных бумаг. Но если они вам не мешают – лучше их сохранить.
Источник
Справка о наличии задолженности способна помочь работающим людям через суд получить от работодателей заработную плату. Существует множество видов самих справок, которые требуются для разъяснения споров о задолженности физических или юридических лиц. Рассмотрим, для чего требуется сама справка о задолженности и где её можно получить.
Для чего необходима справка?
Справка о задолженности или её отсутствие необходимо в тот момент, когда возникает финансовый конфликт. Такой документ способен подтвердить, выполнила ли одна сторона свои обязанности перед другой стороной. Чаще всего такие споры возникают между работником и работодателей, когда тот задерживает зарплату. Чтобы решить такой вопрос, следует взять справку о задолженности и обратиться в суд.
Какие бывают виды справок о задолженности?
Справок о наличии или отсутствии задолженности присутствует большое количество. Всё зависит от организации, которая их выдает и куда именно необходимо отнести. Рассмотрим самые распространённые справки.
Бесплатная консультация юриста по телефону
Задать вопрос юристу
По Москве и Московской области
Санкт-Петербург и область
Документ о невыплате зарплаты сотруднику
Образец
Иногда происходят такие моменты, когда работодатель задерживает заработную плату по неизвестным причинам. В основном, задержка происходит не больше чем на неделю. Однако были случаи, когда зарплату не выдавали и полгода, и год. Для получения заработной платы можно обратиться в суд или трудовую инспекцию, но для этого потребуется справка о задолженности. Её представляет главный бухгалтер организации, где работнику задержали зарплату.
Ответственность за содержание справки несет как главный бухгалтер, так и начальник организации. Стоит знать и то, что эти лица должны поставить подпись в справке, чтобы она была действительной. Так же в самой справке находятся данные работника, которому задержали заработную плату, а так же сама сумма задолженности.
Бумага для судебной инстанции
В случае если у человека появились финансовые вопросы с какой-либо организацией, он может обратиться в суд для разбирательств. Для суда подойдёт любая справка о наличии или отсутствии задолженностей, которая была правильно оформлена и выдана действующей организацией.
Справка о задолженности по коммунальным платежам
Образец
Такой тип справки нужен для того, чтобы без проблем продать жильё. В основном, её просят сами покупатели, чтобы убедиться, что нет никаких долгов, и не нужно будет потом дополнительно платить. Сама справка выдаётся в ЕРЦ, где все граждане оплачивают счета по коммунальным услугам. В самой же справке указывается сумма задолженности (если она есть).
Где её взять?
Получить справку о задолженности можно у уполномоченных государственных, жилых или финансовых органов. Всё зависит от того, какая именно справка должна быть. К примеру, справка об отсутствии задолженности может быть выдана на отсутствие долга по оплате коммунальных услуг.
Получить справку о задолженности или её отсутствии можно в следующих местах:
- В МФЦ. Такое место пользуется большим спросом потому, что работники оказывают полный перечень необходимых услуг населению страны. Они оказывают и государственные, и муниципальные услуги.
- Через официальный сайт госуслуг. В случае если пользователь не имеет своего личного кабинета, то необходимо пройти регистрацию и потом обратиться в МФЦ для подтверждения регистрации.
- В управляющей компании. В таких местах выдаётся справка о наличии задолженностей перед работодателем и работником.
Таким образом, перед тем, как идти и получать справку, необходимо знать, какой именно документ необходим. В случае, если надо доказать, что человек оплатил все коммунальные услуги, он должен обратиться в организации, которые работают в сфере ЖКХ. А в том случае, если необходима сноска о наличии задолженностей перед работодателем и работником, стоит идти к самому работодателю.
Как правильно заполнить образец?
Справки о задолженности выдаются уполномоченными организациями или государственными органами. Но для этого необходимо правильно составить заявление, чтобы в последствии не получить отказ в выдаче справки. Образцы выдаются в самих организациях, где и нужно получить документ. Рекомендуется указывать только точную информацию, а так же все слова должны быть читаемыми.
Для примера рассмотрим справку об отсутствии или наличии задолженности организации перед работниками. В справке указывается:
- Наименование работодателя.
- Дата составления справки.
- Наличие или отсутствие задолженности. Если она имеется, то указывается либо полная сумма, либо сумма с разбивкой.
- Паспортные данные составителя справки. Это необходимо для того, чтобы в случае какой-либо неточности, была связь с самим составителем.
Образец
Справка о задолженности способна сыграть большую роль в суде, доказав, что одна сторона выполнила свои обязанности, а вторая нет. Следует понимать, что получать документ стоит в уполномоченных организациях.
Источник