Как получить займ у меня судимость

Можно ли получить кредит или займ с судимостью? Нередко этим вопросом задаются граждане, имевшие прежде трудности с законом. Многие полагают, что банковские организации попросту игнорируют людей, отсидевших тюремный срок или условно осужденных. Однако далеко не всегда МФО и банки отказывают выдаче заемных средств.

Особенности

Некоторые банкиры одобряют выдачу кредита человеку с судимостью, руководствуясь внутренним регламентом финансового учреждения, поскольку нет в законодательстве таких регламентов, указов и специальных правил, где указаны конкретные действия банков (МФО) в подобных обстоятельствах. Согласно букве Закона человек, который был прежде привлечен к ответственности и полностью понес наказание, невиновен перед законом и окружающими людьми по окончании срока судимости. И теперь вправе пользоваться всеми услугами, которые предусмотрены для обычных заемщиков в фин.организациях.

Причины отказа судимым лицам

При оформлении кредитов банки (МФО) преследуют одну из главных задач ―защититься от вероятных рисков невозврата выданных средств клиенту. При принятии определенного решения по заявке, сотрудники применяют специальную систему кредитного скоринга, чтобы выявить благонадежность потенциального заемщика. Основные критерии проверки представлены ниже.

Ø  Кредитная история

Кредитная история ― один из ключевых параметров мониторинга, где отражена вся «поднаготная» человека. Если человек когда-либо брал кредиты, пользовался услугами МФО, имеет задолженности по алиментам, штрафам и ЖКХ, эти сведения представлены в отчете. Особое внимание уделяется просрочкам по платежам и наличию штрафов от банков.

Ø  Наличие/отсутствие постоянных доходов

Если человек работоспособного возраста, огромную роль играет размер заработка и наличие постоянного места занятости. Размер пенсии ― важный показатель платежеспособности для лица пенсионного возраста. Очень часто гражданину отказывают в выдаче кредита не потому, что у него была судимость. В большинстве случаев это связано с низкими доходами такого лица. К сожалению, многие работодатели пренебрежительно относятся к данной категории людей и не берут их в работники на высокооплачиваемую должность. Нередко осужденные в прошлом люди трудятся неофициально, где низкие зарплаты. Поэтому такой клиент не в состоянии предоставить фин.организации справку о доходах с места работы, что значительно снижает шансы на получение кредита.

Если человек с судимостью все-таки устроился на высокодоходную работу и смог предоставить банковским сотрудниками документ о заработке, нередко камнем преткновения становится статья осужденного. Мошенничество в сфере финансов и экономики, а также особо тяжкое преступление однозначно приведет к отказу в выдаче заемных средств.

Ø  Обман банка

Кредит также не будет одобрен в том случае, если потенциальный заемщик не сообщит в заявке о прошлой судимости. Отдел безопасности банка обязательно проверит и выяснит все детали «черного прошлого», поскольку имеется доступ к специальной базе данных, где указаны подробности по делам клиентов. Подобное расхождение рассматривается банком как намеренный обман, что сводит возможность получения денег к нулю.

Выдается ли кредит лицам с погашенной судимостью?

Многие российские банки лояльно относятся к заемщикам с погашенной судимостью. Вероятность получения кредита существенно повышается, если речь идет о несерьезном преступлении вне экономической сферы. К примеру, человек был осужден за мелкую кражу или угон автомобиля. Официальное трудоустройство и достойные доходы также сыграют на руку потенциальному клиенту.
Кредитный сотрудник в ходе первичной беседы может сообщить о готовности сотрудничать, но в действительности такое случается далеко не часто. Однако никто не отменял человеческий фактор. Изложите сотруднику банка свои жизненные обстоятельства, поскольку Вы вправе надеяться на лояльность и понимание.

Кредит с непогашенной судимостью

Что делать, если судимость еще не погашена? В подобных ситуациях большинство банковских учреждении выносит отрицательное решение по выдаче кредита, поскольку это бизнес-сфера, можно очень быстро стать банкротом. Банкиры стараются оградить свое «детище» от очередного невыплаченного займа, крайне щепетильно   относясь к кредитованию физических и юридических лиц.

Если судимость не погашена, не нужно опускать руки, особенно при наличии официального места работы и высоких заработках. Объясняя банковскому работнику свою ситуацию, приложите справку о доходах. При получении отказа во многих банках, рекомендуется рассмотреть иные варианты и места, где могут предложить необходимую сумму денег. В подобных обстоятельствах на «выручку» придет кредитный брокер, который поможет разобраться с причинами отказа в каждом конкретном случае и выбрать подходящее фин.учреждение.

Главная цель кредитного брокера (организации) ― помочь обратившемуся человеку получить желаемый кредит. Дело в том, что солидные банки со стажем не заинтересованы в сотрудничестве с проблемными клиентами, в то время, как молодые фин. учреждения нуждаются в расширении и укреплении клиентской базы, поэтому очень лояльно относятся к потенциальным заемщикам с проблемами в прошлом.  И здесь вполне можно претендовать на получение заемных средств.

Кредит при наличии условной судимости

Банки довольно лояльно относятся к условной судимости, чем к тюремному заключению. При этом огромное значение играет следующие факторы:

• статья правонарушения;
• истекла или нет судимость.

Согласно статистическим данным, на территории нашей станы проживает около 3 млн граждан с наличием различной судимости, нуждающихся в кредитовании. Опытные финансовые работники понимают: былые условные правонарушения клиента не должны играть решающую роль, но внутренние банковские правила проявляют большую категоричность.

Банки, выдающие кредиты людям с судимостью

 У любого банка существует собственный регламент, который неукоснительно соблюдается каждым сотрудником. Одни фин.учреждения всегда идут на встречу 18-летним заемщикам и выдают кредит, а другие отказывают даже лицам младше 21 года. На российском рынке успешно действуют два солидных банка, которые сотрудничают с самыми различными категориями заемщиков. Чтобы снизить возможные риски невозврата денег, процентная ставка нередко повышается, что никак не сказывается на популярности их услуг:

• «Хоум Кредит». Молодая банковская организация быстро завоевывает доверие клиентов благодаря лояльным требованиям и готовности сотрудничать даже с самыми проблемными заемщиками. Кроме этого, предусмотрена выдача кредитных карт и возможность копить деньги на депозите.
• «Ренессанс Кредит». Достаточно молодой и востребованный «игрок» на российском финансовом рынке, занимающийся потребительским кредитованием. Опытные сотрудники тщательно рассматривают каждый запрос и с пониманием относятся к жизненным обстоятельствам каждого клиента. На 2018 года банк насчитывает около 180 филиалов и около 28 000 точек продаж.

Указанные банки не единственные, кто лояльно относится к гражданам с судимостью. С уверенностью можно утверждать одно: в большинстве случаев судимость не может являться главным основанием для отклонения кредитной заявки во всех финансовых учреждениях.

Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.

Наличие судимости: развитие событий

Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.

Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.

Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.

https://youtu.be/v0umdxNRLJI

Главные причины отказа

Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти скоринг в отделении.

Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:

• Была отсидка за экономические мошенничества, разбой, подделку документов, злостные и уголовные правонарушения, воинские преступления.
• Выплата до будущему долгу более 40% от полученного дохода семьи.
• Запрос в банк пошел на нецелевой заем.
• Осужденный после тюрьмы женился и развелся, вне зависимости от наличия детей и своевременного погашения алиментов.
• Ссуда берется на покупку предметов роскоши, путевки на море и пр. моменты.
• Не взять кредит с судимостью и тем, кто не имеет постоянного дохода, легального трудоустройства.

В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.

Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в БКИ, что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.

Где взять деньги

Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения брачного договора.

Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.

Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:

• Альфа-Банк,
• ВТБ,
• Сбербанк России.

Но вот более мелкие учреждения, как Тинькофф, Кредит Европа, Русский Стандарт, Ренессанс или Хоум Кредит, хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.

Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый поручитель с хорошей кредитной историей.

ТОП 10 МФО, где дадут кредит людям с судимостью

Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в микрофинансовые организации.  Они выдают средства по паспорту, не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.

Все дело в том, что на верификацию необходимо время, а у МФО его просто нет. В результате рубли могут быть отправлены на карточный счет в течение получаса.

Куда можно обратиться:

1. Миг Кредит,
2. Домашние Деньги,
3. Быстроденьги,
4. MILI,
5. MoneyMan,
6. Платиза,
7. СМс Финанс,
8. Займер,
9. ДоброЗайм,
10. Деньги на дом и т.д.

Быстрота операций и отсутствие мороки по документам, а также лояльность компаний – главные плюсы организаций. Но есть и минусы в виде высокого процента за выдачу денег, который необходимо возвращать, а также небольшого срока кредитования. Если заемщик МФО погашает задолженность вовремя, то это положительным образом скажется на его записях в деле БКИ по кредитной истории.