Общие (примерные) условия
предоставления потребительского займа АО «Kaspi Bank»
Настоящие Общие (примерные) условия предоставления потребительского займа АО «Kaspi Bank» (далее – Общие условия), в порядке, предусмотренном статьей 388 Гражданского кодекса Республики Казахстан, регулируют отношения между Клиентом и Банком, связанные с заключением и исполнением договора банковского займа, заключенного между Банком и Клиентом о предоставлении потребительского кредита.
1. Термины и определения
1.1. Для целей настоящих Общих условий, а также Договора, применяются термины и определения, используемые в договоре банковского займа по программам потребительского кредитования Банка, заключенном между Банком и Заемщиком, а также применяются термины, определения и сокращения, если иное прямо не следует из контекста, со следующим значением:
1.1.1. Банк – Акционерное общество “Kaspi Bank”;
1.1.2. Дефолт – неисполнение, либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по осуществлению выплат, предусмотренных Договором и/или Общими условиями, в том числе по причинам, не зависящим от Заемщика;
1.1.3. Договор – договор банковского займа, заключенный между Банком и Клиентом о предоставлении банковского займа по программе потребительского кредитования Банка;
1.1.4. Заем – банковский заем на условиях срочности, платности и возвратности, выданный Банком Клиенту в соответствии с Договором;
1.1.5. Задолженность – сумма денежных обязательств Заемщика по состоянию на определенную дату, включающая Основной долг, начисленные Вознаграждения, комиссии, предусмотренные Договором или Тарифами Банка, суммы пени и иных штрафных санкций, неуплаченные (не погашенные) Заемщиком;
1.1.6. Клиент/Заемщик – Заемщик по Договору;
1.1.7. Основной долг – часть Задолженности Клиента, представляющая собой сумму денег, полученную Клиентом от Банка, невозвращенная (не выплаченная) Клиентом;
1.1.8. Тарифы Банка – утвержденные уполномоченным органом Банка ставки комиссий и вознаграждений за услуги Банка, связанные с его деятельностью, действующие на дату оплаты услуг Банка.
2. Общие положения
2.1. Банк не обязан предоставлять услуги и нести обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями до момента подписания Договора Сторонами Договора.
2.2. Заемщик считается надлежащим образом информированным Банком об изменениях Тарифов Банка в случае размещения новых Тарифов Банка в операционных залах Банка, а также на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www. .
2.3. Заемщик не вправе передавать (уступить) свои права и обязанности по Договору третьим лицам без письменного согласия Банка. При этом обязательство по погашению Задолженности может быть исполнено третьим лицом за Заемщика, и в этом случае Банк не обязан уведомлять Клиента об исполнении обязательств за Заемщика таким третьим лицом.
2.4. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору любому третьему лицу, при этом:
2.4.1. Банк вправе раскрывать такому третьему лицу, а также его агентам и иным уполномоченным им лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Займе, Задолженности, Клиенте, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы;
2.4.2. Банк или лицо, которому Банк уступит полностью или частично свои права требования по Договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить Клиенту уведомление о состоявшейся уступке (приложив соответствующие документы об уступленных Банком правах требования по Договору) с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных прав требования. В этом случае исполнения Клиентом своих обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться Клиентом на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.
2.5. Клиент обязан в течение трех рабочих дней, сообщать Банку об изменении своих данных, указанных в Анкете, в особенности: об изменении фамилии, имени, отчества, адреса, документов удостоверяющих личность, РНН, ИИН, СИК, номера домашнего телефона, номера мобильного/сотового телефона, места работы (источника получения дохода), приобретении статуса субъекта малого предпринимательства, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Клиента возвращать Займ и выплачивать вознаграждение и/или идентификацию Клиента.
2.6. За пользование Займом Заемщик выплачивает Банку Вознаграждение по ставке, предусмотренной Договором, ставка которого является фиксированной и изменению не подлежит.
2.7. В случае если условиями Договора предусмотрено предоставление залога, Клиент обязуется застраховать имущество, представленное в виде залога, в порядке и сроки, предусмотренные Договором.
2.8. Дополнительным условием предоставления Займа Клиенту, являющемуся лицом, связанным с Банком особыми отношениями, является предоставление Клиентом обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату Займа согласно Залоговой политике Банка.
2.9. Суммы, выплачиваемые Заемщиком в счет погашения Задолженности, направляются Банком на погашение задолженности в следующей очередности: 1) сумма штрафных санкций; 2) сумма комиссий, предусмотренных Договором, Общими условиями или тарифами Банка; 3) сумма Вознаграждения;4) сумма Займа (основного долга). Банк вправе
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Банк вправе
3.1.1. изъять в безакцептном (бесспорном) порядке, без дополнительного согласия Заемщика, сумму Задолженности, образовавшейся в результате неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора, с любых банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, в других банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами путем прямого дебетования банковского счета, предъявления платежного требования-поручения или иными способами, установленными законодательством Республики Казахстан.
3.1.2. в целях уменьшения заемных рисков, в случае изменения финансового и/или кредитного рынка; источника финансирования операций Банка, условий или источников привлечения (формирования) заемных ресурсов (включая, но, не ограничиваясь, внесением изменений и дополнений в действующие нормативные правовые акты Республики Казахстан и/или принятия новых нормативных правовых актов Республики Казахстан, регулирующих банковские, гражданские и/или финансовые отношения), неблагоприятным для Банка изменением ставки рефинансирования и/или показателей инфляции, девальвации, как в Республике Казахстан, так и за рубежом, удорожания привлекаемых Банком депозитов, а также в случае Дефолта, а так же в любых других случаях, изменять условия Договора, включая, но, не ограничиваясь, порядок погашения Займа и/или Вознаграждения и размер штрафных санкций с уведомлением Заемщика. При этом Заемщик имеет право принять новые условия, либо обязан досрочно погасить полученный Заем с уплатой Вознаграждения за фактическое количество дней пользования Займом в течение 30 (тридцать) календарных дней со дня направления Банком Заемщику уведомления об изменении условий Договора. Если в течение 30 (тридцать) календарных дней со дня получения Заемщиком указанного уведомления Заемщик не направил письменного уведомления об отказе в принятии новых условий и не погасил досрочно полученный Заем с уплатой Вознаграждений за фактическое количество дней пользования Займом, новые условия считаются принятыми Заемщиком. В случае использования Банком права, предусмотренного настоящим пунктом, условия Договора (измененные Банком) вступают в силу с тридцать первого календарного дня со дня направления Заемщику уведомления, если Банком не будет определен иной, более поздний срок;
3.1.3. в случае Дефолта потребовать досрочного исполнения всех имеющихся обязательств по Договору, а также принять все возможные меры для взыскания Задолженности, включая, но, не ограничиваясь потребовать предоставления в залог любого имущества, обратить взыскание на любое, принадлежащее Заемщику имущество в порядке, установленном законодательством и т. д.;
3.1.4. в одностороннем порядке прекратить признание доходов в виде вознаграждения по выданному Займу и начисление вознаграждения по Займу в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Договору, в случаях предъявления требования о досрочном погашении Задолженности, а также в иных случаях, путем направления соответствующего письменного уведомления Заемщику. Направление такого уведомления влечет прекращение расчета штрафных санкций за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Займа и выплате вознаграждений;
3.1.5. самостоятельно в одностороннем порядке установить иную очередность погашения Задолженности по Договору.
3.2. Заемщик вправе:
3.2.1. в случае одностороннего изменения Банком условий Договора в порядке, предусмотренном Договором или Общими условиями, досрочно погасить Заем с уплатой Вознаграждения за фактическое количество дней пользования Займом, а также выплатой иных сумм Задолженности по состоянию на дату выплаты;
3.2.2. досрочно погашать Займ/погасить в полном объеме всю Задолженность в случае, если такое право предусмотрено Договором, на условиях и в порядке, предусмотренном Договором.
3.3. Банк обязуется:
3.3.1. предоставить Заем в сумме, в сроки и на условиях, оговоренных Договором и Общими условиями;
3.3.2. в случае своевременного получения Банком уведомления Заёмщика о досрочном погашении Займа и получении письменного согласия произвести пересчет Вознаграждения за фактический срок пользования Займом, в случае если такое право прямо предусмотрено Договором, на условиях и в порядке, предусмотренном Договором.
3.4. Заемщик обязуется:
3.4.1. своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Займа Банку, уплачивать Банку вознаграждение, начисленное за пользование Займом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и Общими условиями.
3.4.2. полностью погасить Заем и уплачивать Вознаграждение, в сроки и в размерах, предусмотренных Договором;
3.4.3. нести все расходы, связанные с подписанием и исполнением Договора, а также расходы, понесенные Банком в результате нарушения Заемщиком любого из своих обязательств по Договору и/или Общим условиям;
4. Последствия ненадлежащего исполнения обязательств
4.1. Банк вправе досрочно предъявить к взысканию в полном объеме сумму Задолженности Заемщика вместе с начисленным Вознаграждением, комиссиями, предусмотренными тарифами Банка, штрафными санкциями и иными суммами, причитающимися с Заемщика по Договору, а также отказаться от исполнения Договора, в случаях, предусмотренных Договором, а также:
4.1.1. при наступлении Дефолта, либо реальной угрозы их наступления;
4.1.2. при отсутствии у Заемщика средств для погашения очередного платежа по Займу и отсутствии перспектив их поступления;
4.1.3. выявлении факта предоставления Заемщиком недостоверных сведений при оформлении Займа;
4.1.4. в иных случаях, которые, по мнению Банка, могут негативно отразиться на платежеспособности Заемщика и возможности надлежащего исполнения им своих обязательств по Договору.
4.2. При наступлении любого из условий, указанных в пункте 4.1. Общих условий, Банк также вправе в одностороннем порядке досрочно расторгнуть Договор, письменно уведомив Заемщика. Все расходы и убытки, понесенные Банком в этой связи, возмещаются Банку Заемщиком. Договор считается расторгнутым на следующий день после получения Заемщиком уведомления от Банка о расторжении Договора, если Банком не будет определен иной срок.
4.3. Предъявление Банком требований о досрочном возврате Займа производится путем направления Заемщику письменного уведомления.
4.4. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы Займа и/или уплате Вознаграждения и/или погашению иных сумм Задолженности, Банк вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,5% от суммы просроченной Задолженности за каждый день просрочки исполнения.
4.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк вправе требовать у Заемщика досрочного возврата Займа и уплаты Вознаграждения, взыскивать Задолженность в судебном порядке, приостановить или прекратить выдачу Займа, изменять очередность погашения Задолженности Заемщика по Договору по своему усмотрению, изменять размер неустойки, расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в безакцептном порядке взыскивать деньги с банковских счетов Заемщика, а также применить любые иные меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
5. Заверения и гарантии
5.1. Заемщик подписанием Договора в момент своего личного присутствия в Банке
5.1.1. подтверждает, что полностью ознакомлен с Общими условиями и понимает, что Общие условия являются неотъемлемой частью Договора и регулируют отношения между Сторонами в порядке, предусмотренном статьей 388 Гражданского кодекса Республики Казахстан и обязуется неукоснительно соблюдать все положения Договора и Общих условий.
5.1.2. подтверждает, что не имеет задолженности по уплате налогов, а также других платежей в бюджет, а также задолженности перед третьими лицами, в том числе по займам, о наличии которых письменно не уведомил Банк в заявлении на получение Займа;
5.1.3. подтверждает, что все сведения, сообщенные в заявлении на получение Займа, соответствуют действительности и являются достоверными, и все неблагоприятные последствия, в том числе финансовые, связанные с недостоверно указанными сведениями возлагаются на Заемщика;
5.1.4. дает свое согласие Банку на предоставление сведений о нем, включая банковскую тайну, в кредитные бюро и на предоставление кредитным бюро Банку кредитного отчета о нем, а также информации, связанной с исполнением Сторонами своих обязательств, третьим лицам, предоставляющим услуги связи, услуги страхования, иные услуги, включая, но не ограничиваясь, услуги по принудительному взысканию Задолженности по Договору, а также для переуступки прав требования к Заемщику.
6. Прочие условия
6.1. Разногласия и споры, возникающие между Сторонами, разрешаются путем переговоров. Если согласие не будет достигнуто, споры передаются на рассмотрение в суд по месту нахождения Банка.
6.2. Внесение изменений и дополнений в Договор оформляется дополнительным соглашением. Расторжение Договора оформляется соглашением о расторжении Договора, кроме случаев одностороннего расторжения, предусмотренных Договором и Общими условиями, при котором расторжение осуществляется по письменному уведомлению Банка. Изменение порядка расчета Вознаграждений по Договору, а также связанных с этим действий и изменение Графика погашения, включая изменение сроков погашения, производится Банком в одностороннем порядке, в случаях, прямо предусмотренных Договором, Общими условиями.
6.3. Договор с Клиентом, настоящие Общие условия, а также документы, направляемые Банком Клиенту, являются оформленными в соответствии со статьей 152 Гражданского кодекса Республики Казахстан, а именно заключенным в письменной форме договором банковского займа, регулирующими отношения между Банком и Клиентом в связи с выдачей Банком Займа Заемщику.
6.4. Любое уведомление или запрос, требуемые или составленные в рамках Договора для Заемщика, будут представляться в письменном виде. Такое уведомление или запрос рассматриваются как должным образом, представленные или направленные Заемщику, когда они вручены лично, отправлены по почте или курьерской связью, посредством факса, по адресу Заемщика, указанному в Договоре. В случае указания Заемщиком своего электронного адреса в заявлении на получение Займа, надлежащим образом представленным Заемщику считается также направление запроса или уведомления Банком на такой электронный адрес.
6.5. Во всем остальном, не предусмотренном Договором, Общими условиями, Стороны руководствуются законодательством Республики Казахстан.
6.6. Договор составлен, подписан на государственном и русском языках, имеющих одинаковую юридическую силу, и вручен каждой из Сторон. В случае возникновения расхождений в текстах, приоритет имеет текст на русском языке.
***
Источник
Заемные отношения между сторонами регулируются Гражданским Кодексом РФ и иными нормативными актами. Согласно этих документов займ между банковским учреждением и заемщиком оформляется письменным договором, в котором указываются все условия получения и оплаты займа.
Документ составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у кредитора, а другой у заемщика.
Что это такое
Договор банковского займа – это документ, подтверждающий сделку и обязующий кредитора, то есть банк передать определенную денежную сумму заемщику, а заемщика вернуть весь займ в указанный срок, при этом дополнительно оплатив начисленные проценты.
Договор оформляется в банке после предварительной заявки заемщика. Для подписания документа потребуется:
- паспорт заемщика, подтверждающий личность человека и место его регистрации;
Если заемщиком выступает организация, то потребуется паспорт представителя компании и документы, на основании которых предприятие ведет свою деятельность.
- справка о месте работы и размере доходов физического лица или бухгалтерские документы компании, удостоверяющие платежеспособность заемщика;
- иные документы по нормативным актам банка – кредитора. Для человека это могут быть: пенсионное или водительское удостоверение, полис пенсионного страхования и так далее. Для организации могут потребоваться справки из налогового органа об отсутствии задолженности, уставные документы и так далее.
Заемщиком заполняется заявление установленной банком формы, к которому прикладываются все необходимые документы. Далее кредитными экспертами досконально проверяется информация о заемщике и выносится решение о выдаче займа или отказе от сделки.
В случае получения заключения о выдаче займа заемщик обязан лично посетить отделение банка – кредитора и подписать договор банковского займа.
Займы, выдаваемые банками, могут быть:
- потребительскими, предназначенными для различных целей и выдаваемые физическим лицам;
- целевыми, предназначенными на реализацию определенной цели. В эту категорию входят: ипотечные кредиты, выдаваемые на приобретение или строительство различных объектов недвижимости; автокредиты, выдаваемые на приобретение автотранспорта;
- обеспеченными. В качестве обеспечения могут быть привлечены поручители или сделан залог имущества. При обеспечении сделки дополнительно заключаются договора поручительства или залога.
Все виды кредита оформляются стандартными договорами банковского займа.
В какой форме заключается
Между банком, являющимся юридическим лицом, и заемщиком, независимо от его вида договор банковского займа должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ).
Этой же статьей допускается заключение договора в устной форме, если сторонами займа являются физические лица, а сумма займа не больше 10 установленных государством минимальных размеров оплаты труда (в 2015 году это 1 000 рублей).
Что говорится в ГК РФ
Договор займа определяется статьей 807 ГК РФ. В этой статье дается понятие займа, и определяются предметы договора, которыми могут выступать деньги или иные вещи, имеющие определенные признаки, например, тонна зерна высшего качества или сто килограмм металл конкретной марки.
В статье 808 указывается, в какой форме может быть заключен договор, и какой документ может сопутствовать данной сделке. Таким документом является расписка, которая составляется заемщиком и передается кредитору для подтверждения получения суммы займа.
После полной оплаты задолженности расписка должна быть возвращена кредитуемому лицу с пометкой о выплате долга.
Договор займа по умолчанию является процентным (статья 809). Размер начисляемой процентной ставки может быть прямо указан в договоре или рассчитываться исходя из ставки рефинансирования.
Если кредитной организацией выдается беспроцентный займ, то этот аспект должен быть прямо указан в документе. Данной статьей регламентируется и возврат начисленных за использование заемных средств процентов.
Если договором не предусматривается определенный порядок оплаты этих сумм, то проценты должны оплачиваться каждый месяц.
Любой займ подразумевает погашение. Это является основной обязанностью заемщика (статья 810). Договор займа должен содержать информацию о сроках и методах выплаты долга.
Если таковой аспект в документе не освещен, то возврат задолженности происходит в течение 30 дней после письменного требования займодавца.
Статьей 811 предусматривается возможность наложения на заемщика штрафных санкций, в случае нарушения последним договорных обязательств по срокам и суммам выплаты долга.
Размер пени указывается в договоре или исчисляется исходя из существующей банковской ставки (статья 395).
В статье 812 описываются ситуации, при которых заключенный договор займа может быть оспорен. Наиболее часто документ признается недействительным, если кредитор не может доказать передачу предмета договора заемщику.
Далее в Гражданском Кодексе есть статьи о возможных действиях кредитора при утрате обеспечения займа (статья 813), о целевом займе (статья 814) и иных видах заемных обязательств.
Таким образом, основные понятия и функции договора займа освещены в главе 42 ГК РФ и статьях 807 – 812.
Основные положения договора банковского займа и его особенности
Договор банковского кредита подробно описывает информацию:
- о предмете договора, в качестве которого чаще всего выступают исключительно деньги;
- цели, для которых получаются денежные средства (относится к договору целевого займа);
- размер выдаваемого займа. Эта информация, для избегания недоразумений указывается цифрами и прописью;
- срок, в течение которого вся сумма вся сумма займа должна быть выдана заемщику;
Документом может предусматриваться единоразовая выплата или постепенный перевод денег кредитуемому лицу.
- размер процентной ставки, начисляемой кредитором за предоставление средств;
- порядок и сроки оплаты долга. В дополнение к договору может быть составлен график платежей, если оплата осуществляется не за один раз;
- ответственность сторон. Заемщик обязан возвратить долг в положенное время, а займодавец передать заемщику всю сумму кредита;
- для целевого займа устанавливается порядок проведения проверок за использованием предоставленных средств;
- для займа с обеспечением указывается залоговое имущество и способы его сохранности. При привлечении поручителей описываются ситуации, при наступлении которых на них переносится ответственность;
- для любого договора займа предусматриваются способы и порядок рассмотрения споров;
- в конце документа должны присутствовать реквизиты и подписи сторон.
По взаимному согласию в основополагающий документ могут быть внесены иные пункты, предусматривающие обязательства или ответственность сторон.
Прикладываемые документы
Договор займа является основным документом проводимой сделки, к которому могут быть приложены:
- график передачи денег заемщику, если таковое предусмотрено договором.
- график возврата долга;
- расписка о получении денег, составленная заемщиком или акт приема – передачи денег;
- дополнительные соглашения, заключаемые между сторонами в случаях изменений каких-либо условий договора;
- договор поручительства;
- договор залога В качестве приложений могут выступать и иные документы, на которые есть ссылка в основном договоре.
Образцы
Компания «ДогЛаб» предлагает своим клиентам программу по составлению различных документов, в том числе и договоров займа по конкретным условиям.
Крупнейшим банком на территории России является Сбербанк. На его долю приходится более 32% всех выданных по стране займов.
График передачи денег заемщику можно посмотреть здесь.
Образец графика возврата долга найдёте по ссылке.
Пример акта приёма-передачи денежных средств по договору займа есть здесь.
Образец дополнительного соглашения к договору займа скачайте здесь.
Образец договора поручительства.
Образец договора залога к договору займа.
Договор банковского займа Сбербанка можно увидеть здесь.
Советы заемщику при заключении договора
Прежде чем приступать к оформлению займа заемщику рекомендуется основательно взвесить все факторы и определиться с возможностью погашения займа в дальнейшем.
Далее следует выбрать, соответствующее его требованиям, предложение кредитной организации и собрать по предоставленному списку все необходимые для заключения сделки документы.
При оформлении сделки:
- требуется внимательно изучить все аспекты предлагаемого банком договора;
Разобраться с существующими комиссиями банка, которые могут возникать, например, за ведение счета клиента или за рассмотрение заявки по займу. У каждой кредитной организации есть свои тарифы, которые они обязаны предоставить заемщику для ознакомления.
- четко определить круг обязанностей заемщика;
- разобраться с размерами и моментами наступления штрафных санкций;
- если какой-то пункт документа не понятен, то его следует уточнить у кредитного эксперта банка. Не стоит подписывать документ, если полностью или частично не понимаешь значения отдельных аспектов. При возможности договор займа рекомендуется взять домой и спокойно разобраться с его пунктами.
Следует помнить, что не знание или не понимание определенных договором факторов не освобождает заемщика от ответственности за принятые на себя обязательства.
Итак, договор банковского займа является типовым документом. Основные его аспекты регламентируются Гражданским Кодексом РФ. По согласованию обеих сторон сделки договор может быть изменен или дополнен.
Приложениями к договору займа в зависимости от его условий могут являться иные договора или документы, уточняющие важные аспекты сделки.
Не следует подписывать документ, полностью не ознакомившись с его содержанием. Он вполне может иметь скрытые комиссии или иные «подводные камни».
Видео: Особенности договора банковского займа в kaspi bank
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник