Краткосрочные кредиты и займы что к ним относится

Кредитом можно назвать любой займ, оформляемый юридически. Они различаются по времени возврата. Одна из разновидностей – краткосрочный.

Чем они отличаются от обычных, как оформляются и выплачиваются, и каковы условия их получения?

Понятие краткосрочности в кредитовании

Краткосрочным называют займ, который надо вернуть за короткий срок и который выдается клиентам для срочного решения финансовых проблем.

Юридические лица выбирают этот тип кредитования, когда им надо пополнить оборотный капитал или убрать кассовый разрыв.

Частные лица таким образом могут отдать долги или получить возможность совершить срочную покупку.

Краткосрочными считаются займы, выданные на срок от месяца до года. Такие программы есть в банках и микрофинансовых организациях, ломбардах и других компаниях.

Везде условия кредитования разнятся. Часто для обеспечения не нужен залог или поручители. Полученная на руки сумма возвращается с процентами сразу или частями.

Особенности займов

Краткосрочные кредиты имеют ряд отличительных черт:

• малый срок;
• быстрота оформления;
• большой процент для компенсации риска банка;
• небольшой размер.

Другие условия сделки прописываются каждой организацией самостоятельно. Кто-то все же требует предоставления обеспечения, кто-то выдает деньги очень быстро, не требуя сбора документов.

Все эти нюансы обязательно прописываются в договоре.

Условия в компаниях могут резко отличаться друг от друга. Один кредитор может сразу выдать деньги на руки, другой предоставляет кредитную линию, на которую постепенно поступают части суммы.

Возвращать деньги тоже можно по-разному: оплата должна поступать с периодичностью в неделю или месяц, а может быть истребована по истечению срока договора.

В законе нет точного определения краткосрочного займа, поэтому условия компании составляют сами.

Важное отличие – договор обязательно должен быть предоставлен в печатном виде, если его нет, то сделка признается недействительной.

Как оформить

В банках очень редко занимаются выдачей таких займов для частных лиц, обычно такое предложение есть в виде овердрафта.

Это кредит по дебетовой карте, который возвращается сразу же при поступлении на счет денег.

Юридическим лицам проще получить такой кредит, обычно это тоже овердрафты или открытие кредитных линий.

Чаще всего краткосрочные кредиты предоставляют ломбарды и МФО. У этих организаций есть общая черта – они выставляют высокую процентную ставку.

Это является страховкой компании за отсутствие проверки личных данных заемщика. Высокий годовой процент дает компании прибыль, даже если многие клиенты не возвращают деньги.

Получить деньги в ломбарде довольно просто. Занимает от получаса до пары часов. Средства надо вернуть за месяц или год.

Все тело кредита возвращается одним платежом вместе с процентами. Многие клиенты получают возможность увеличить срок, когда платят вознаграждение.

При досрочном возвращении денег ломбард пересчитывает проценты в выгодную сторону для клиента, чтобы он не платил за неиспользованное время.

Какие бывают краткосрочные займы

Существует несколько разновидностей таких кредитов. Как правило, ограничений по размеру выдаваемых средств нет, все зависит от компании и ситуации.

Овердрафт

Самый распространенный подвид в банках.

Его отличительная черта – открытие лимита для клиента в индивидуально установленном размере, сумма кредита списывается сразу в полном размере вместе с процентами.

Овердрафт можно подключить к карте или счету ИП. Кредит определяется лимитом, поэтому клиент может использовать его целиком или частично.

Проценты рассчитываются по годовой ставке и накапливаются каждый день до возвращения долга. Вернуть средства можно за несколько месяцев равными долями.

При подключении этой услуги к дебетовой карте, сумма долга будет сниматься сразу же целиком, как только на счету окажутся деньги.

Юридические лица используют овердрафт при расчетно-кассовом обслуживании. То есть банк предоставляет ИП лимит, который можно тратить на расчеты, покупку активов.

Вся сумма списывается со счета, когда там появляются деньги.

Кредитная линия

У банков есть понятие возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. При возобновляемой лимит возвращается, как только предыдущий долг полностью погашен.

То есть как только деньги вернулись, можно заново пользоваться лимитом.

Невозобновляемая линия предполагает получения займа частями. Когда долг возвращается, лимит не восстанавливается. Сделка считается законченной, когда отдана вся сумма с процентами.

Плюсами такого кредитования называют точно обозначенный лимит, который предоставляется клиенту. Когда нужны деньги, не надо заново идти в банк и собирать бумаги.

С кредитной линии снять деньги можно в любой удобный для клиента момент.

Факторинг

Этот займ доступен только юридическим лицам. Банк может потребовать вернуть деньги с должника вместо первого кредитора.

Продавцом будет кредитор, который передает банковской организации дебиторский долг. То есть банк выкупает его и сам требует его с должника.

Разовые займы

В банках такой кредит встречается редко. Потребительские кредиты выдаются на срок от трех месяцев и до пяти лет. Но клиент может потребовать заключить договор на срок в один или два месяца.

Такой вариант законодательством не запрещается.

Разовый кредит можно получить в МФО или ломбарде на любой срок, начиная с одного дня. Проценты начислят за каждый день пользования средствами, на руки деньги выдаются сразу.

Возвращать надо так, как прописано в договоре, но чаще всего условием ставится единоразовый платеж с начисленными процентами.

Стоит ли пользоваться

Краткосрочными кредитами называют займы, которые надо вернуть за 1−3 месяца. У них есть свои сильные и слабые стороны.

Положительные моменты:

• решения принимаются быстро, обычно в течение трех дней максимум;
• не надо собирать много бумаг, часто не приходится делать справку о доходах;
• положительная кредитная история не является определяющим фактором в принятии решения из-за высоких процентов.

Минусов тоже хватает. Например, из-за высокой ставки приходится сильно переплачивать.

Малый срок не всегда выгоден клиенту, потому что придется найти сумму крайне быстро, чтобы избежать штрафных санкций, а это не всегда возможно.

Теперь стало понятно, что такое краткосрочный кредит – его срок не будет больше трех месяцев, он определяется индивидуально в каждой организации.

Условия прописываются индивидуально и не регламентируются законом.

Краткосрочный кредит пользуется спросом у физических лиц. Это быстрый вариант решения финансовых проблем, от которых никто не застрахован. Вместе с тем, краткосрочные кредиты выдаются на довольно выгодных условиях. Как следствие, совокупная переплата за их использование сравнительно небольшая. Однако, не нужно путать переплату за весь срок действия договора с размером регулярных платежей. Ставки по краткосрочным кредитам существенно превышают проценты по средне- и долгосрочным ссудам. Тем не менее, совокупная переплата будет приемлемой за счет мизерной суммы и погашения займа в течение небольшого промежутка времени.

Что относится к краткосрочным кредитам?

Итак, краткосрочный кредит представляет собой финансовую услугу, в рамках которой денежные средства выдаются взаймы на срок до одного года. На практике сделки действуют в течение 30-90 дней.

Особенности краткосрочных кредитов:

• Небольшие суммы.
• Упрощенное оформление.
• Повышенные процентные ставки.
• Быстрое рассмотрение заявок.

Кредит может быть выдан банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Подать заявку удастся дистанционно или лично посредством посещения ближайшего офиса выбранного для сотрудничества учреждения.

Цели краткосрочного кредитования:

1. Погашение непредвиденных расходов.

2. Приобретение товаров первой необходимости.

3. Осуществление запланированных покупок.

Срочное кредитование, как правило, интересует граждан, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами. Если более выгодные формы заимствования временно недоступны, а деньги требуются на небольшой отрезок времени, заключение краткосрочного соглашения с банком или МФО будет оптимальным решением.

Краткосрочные кредиты можно использовать для покупки бытовой техники, продуктов питания, одежды, медикаментов и предметов домашнего обихода. Эти займы подходят для оплаты экстренных услуг, в частности ремонтных работ, незапланированных путешествий и лечения.

Виды краткосрочных кредитов для физических лиц.

Благодаря оформлению по упрощенной схеме краткосрочные кредиты получили широкое распространение. Получить деньги можно в течение часа, предоставив лишь заявку с персональными данными. Ориентируясь на повышенный спрос, кредиторы могут предложить несколько программ краткосрочного кредитования.

Физическим лицам доступны:

1. Экспресс-кредиты.

Предоставляются банками при наличии паспорта и второго документа. Максимальная сумма достигает полумиллиона рублей. Средства выдаются наличными в офисе. Тратить деньги можно на любые нужды. Годовая ставка обычно не превышает 30%. Погашение происходит ежемесячно.

2. Микрозаймы.

Оформляются МФО по паспорту на срок до одного месяца. Заявки рассматриваются мгновенно. Максимальная сумма не превышает 50 000 рублей. Деньги можно получить наличными или на электронный кошелек, карту либо счет. За каждый день использования заемных средств клиент обязан выплачивать 1-3%.

3. Ломбардные кредиты.

Выдаются при наличии паспорта под залог имущества. Максимальная сумма — два миллиона рублей. Ставка составляет 2-7% за каждый месяц. В случае систематических просроченных платежей ломбард имеет право продать предмет залога для получения компенсации.

4. Кредит от частного инвестора.

Предоставляется физическими лицами или предприятиями под очень большой процент. Деньги можно получить по договору займа и под расписку. Размер частного кредита устанавливается индивидуально по соглашению сторон.

5. Товарный кредит.

Рассрочка с процентами выдается на покупку конкретного товара, как правило, в пределах партнерской сети. Эта форма заимствования предполагает заключения договора с банком, для которого продавец заранее предоставил скидку, покрывающую будущие расходы. Размер займа зависит от стоимости покупки.

Разновидностью краткосрочного кредита принято считать открытый лимит кредитной карты. За снятие денежных средств взимается комиссия, но при безналичной оплате в льготный период дополнительные выплаты не предусмотрены. Пожалуй, из всех вариантов этот самый удобный как для клиентов, так и для кредиторов.

Как оформить краткосрочный кредит?

Кредитные условия могут подбираться индивидуально для каждого клиента. Требования к потенциальным заемщикам варьируются с учетом тарифов каждого финансового учреждения.

Порядок оформления краткосрочного кредита:

1. Выбор подходящего кредитного предложения.
2. Заполнение и подача заявления.
3. Рассмотрение заявки.
4. Информирование клиента о принятом решении.
5. Согласование персональных параметров сделки.
6. Подписание договора и получение денежных средств.

Подать заявку на краткосрочный кредит можно во время личного визита в офис финансовой организации или онлайн на сайте. Упрощенное оформление дает возможность получить денежные средства на протяжении часа, а в некоторых случаях — через несколько минут. Для кредитора эта схема несет большие риски, компенсация которых производится за счет повышенных процентов.

В пакет документов для получения микрокредита входит:

• Заполненное по образцу кредитора заявление.
• Действующий паспорт гражданина РФ.
• Второй удостоверяющий личность документ.

У банков, в отличие от микрофинансовых организаций, требования к дебиторам более жесткие. При наличии плохой кредитной истории или сомнений касательно платежеспособности в займе клиенту будет отказано.

Банки обычно привлекают к сотрудничеству граждан, которым исполнилось не менее 21 года. Микрофинансовые организации готовы кредитовать клиентов с 18 лет.

В свою очередь, при обращении в банк требуется:

• Справка о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность.
• Достоверная информация об актуальном адресе постоянной регистрации.
• Безукоризненная репутация на основании сведений из бюро кредитных историй.
• Копия трудовой книжки или справка работодателя с информацией о трудоустройстве.
• Обеспечение поручительством или залогом для улучшения условий кредитного соглашения.

Таким образом, МФО лояльно относятся к потенциальным клиентам. Кредиты здесь выдаются почти без отказов. Тем не менее, из-за упрощенной схемы предоставления денег занимающиеся микрокредитованием организации повышают процентные ставки.

Плюсы и минусы краткосрочных кредитов.

Краткосрочные кредиты, как и любые другие финансовые продукты или услуги, имеют свои преимущества и недостатки. Изучив положительные и негативные стороны этой формы кредитования, можно снизить вероятность форс-мажорных обстоятельств. В частности, риск возникновения просроченных платежей и ухудшения материального положения заемщика.

К явным плюсам можно отнести:

1. Доступность.
2. Экономию времени.
3. Простой пакет документов.
4. Моментальное рассмотрение.
5. Отсутствие жестких требований.

Основным недостатком краткосрочной схемы кредитования является риск нарушения графика платежей вследствие упрощенной процедуры заключения сделок. В итоге кредиторы компенсируют возможные убытки путем повышения процентных ставок.

Минусы краткосрочного кредита:

1. Высокие процентные ставки.
2. Ограничения на доступные суммы займов.
3. Крупные ежемесячные платежи.
4. Маленькие сроки выплаты задолженности.
5. Высокие штрафы за просроченные выплаты.
6. Навязчивые предложения дополнительных услуг.

Сопутствующие кредитованию платные опции, без которых заемщик может обойтись, обычно навязываются банками. В первую очередь речь идет о страховании. Дополнительные условия, как правило, вписываются в договор без ведома клиента. Тем не менее процентная ставка может быть снижена при предоставлении залога.

Где оформить краткосрочный кредит?

Краткосрочные займы способны выручить при непредвиденных затратах, но в то же время они сильно повышают кредитную нагрузку. Если возникла острая необходимость в срочном кредите, сперва следует обратиться в банк. Потребительские кредиты на любые нужды и займы наличными сейчас выдаются в день обращения.

Максимально выгодные условия банки предоставляют для следующих групп клиентов:

• Владельцев активных депозитных счетов.
• Пользователей зарплатных карт.
• Участников программы лояльности.

Проценты по программам краткосрочного кредитования в банковских организациях ниже, чем в микрофинансовых учреждениях и у частных инвесторов. В случае отказа придется рассмотреть займы в МФО и ломбардах, при этом тщательно изучив все условия договора. Документ придется проверить на предмет скрытых комиссий.

Заключение.

В целом краткосрочные займы почти не отличаются от обычных кредитов, кроме уменьшенного периода погашения и повышенной процентной ставки. Банковские кредиты на любые цели подходят для покупок недорогой техники и осуществления ремонта. Тем временем срочное заимствование денег следует рассматривать в качестве экстренной меры, когда деньги безотлагательно требуются на погашение непредвиденных расходов.

Читайте также:

Как зарегистрировать и активировать карту Верный?

Новые коды в платежках на зарплату.

Как получить субсидии для малого бизнеса.

Продление полиса ОСАГО в связи с коронавирусом.