РЖД – большая полугосударственная структура в нашей стране и её работники рассматриваются банками, как благополучные. Более того, для сотрудников железной дороги действует льготные программы ипотечного кредитования, но на другие формы кредита распространяются стандартные условия.
Как выбрать банк для кредитования
Для работника РЖД лучше всего будет обратиться в тот банк, в котором они получают заработную плату, как правило, это банк ВТБ. Банк “знаком” с клиентом, и это даёт преимущества:
- Кредитор видит, что деньги поступают регулярно с официального места трудоустройства;
- В большинстве случаев клиенту не потребуется предоставлять справку с работы;
- Для зарплатных клиентов ВТБ снижает ставку и увеличивает максимально возможную сумму ссуды.
Так зайдя на сайт ВТБ, вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, срок и размер платежей и увидеть, как она измениться, поставив галочку на простив “я получаю зарплату на карту банка”.
Но не смотря на возможности, которые ВТБ предоставляет своим сотрудникам, можно найти выгодные условия в других банках. Например, в Абсолют банке сотрудник РЖД может получить ипотеку без первоначального взноса, а в Открытии скидку по процентной ставке на первый год.
Важно! Все льготы и преимущества получают только работники РЖД с положительной кредитной историей. Если у вас есть проблемы с выплатами обязательств (в том числе алиментов, услуг ЖКХ и налогов), то вы получите отказ.
Поэтому нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:
Работник РЖД может претендовать на все виды кредитования:
- Ипотека/нецелевой займ под залог недвижимости;
- Потребительский кредит наличными;
- Кредитные карты.
Почти во всех приведённых выше банках кредит можно оформит полностью онлайн.
Нюансы ипотеки для работников РЖД
Программа запущенна в 2006 году организацией, которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Для того, чтобы получить ипотеку по специальной программе необязательно покупать жильё у организации, можно выбрать любую квартиру со вторичного рынка.
Если вы молодой специалист, мать-одиночка, многодетная семья или сотрудник с редкой специальностью, то вам положены дополнительные льготы при оформлении ипотечного займа для железнодорожников.
Суть программы заключается в том, что при оформлении ипотеки субсидируется часть процентной ставки и в итоге заёмщик платит не 8,9 % годовых, а 4,5 % годовых. Страхование приобретаемой недвижимости – обязательно.
Если за ипотекой обращается молодой специалист, то по факту он выплачивает не 4,5 %, а 2 % годовых по ссуде. Также только для молодых специалистов первоначальный взнос отсутствует, для других железнодорожников потребуется внести минимум 10%.
Требования к заёмщикам:
- Возраст от 22 до 70 лет;
- Трудоустройство в РЖД, от полугода;
- Хорошая кредитная история;
- Гражданство РФ.
Молодым сотрудником является специалист, устроившийся на работу сразу после окончания ВУЗа, статус присваивается на срок 3 года.
Кредитная карта или кредит наличными?
Многие работники задаются вопросом, что же всё-таки выбрать кредитную карту или кредит наличными. Давайте сравним условия на сумму 300 000 рублей:
Как видите у каждого продукта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите просто расплачиваться в магазине (например, покупать материалы для ремонта), то лучше выбрать кредитную карту. На небольшие суммы можно уложиться в беспроцентный период, а если у карты есть кэшбек, то получить ещё и дополнительные бонусы.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?
Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.
Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?
Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.
Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?
Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.
Источник
Работники железной дороги кроме классических программ кредитования могут пользоваться специальными предложениями, которые разработаны ОАО «РЖД» совместно с кредитными организациями. Какие условия предлагаются, кто может рассчитывать на льготное кредитование? Условия выдачи потребительских кредитов железнодорожникам.
Выгодные кредитные программы
Банки, которые дают льготные кредиты и имеют специальные программы для железнодорожников ⇓
Ипотека для железнодорожников
Суть программы состоит в возможности оформить ипотеку без первоначального взноса или при его минимальной величине, кроме того, работодатель компенсирует работнику процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается стоимость сделки. При рождении в семье второго и последующего детей работник может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств в определенном объеме.
Кто может оформить:
- Молодые специалисты компании, возрастом до 30 лет;
- Сотрудники с минимальным стажем работы 3 года;
- Работники, которые стоят на очереди на улучшение жилищных условий;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Российское гражданство;
- Сумма ежемесячного взноса не может быть более 50% ежемесячного дохода заемщика.
Допускается привлечение созаемщиков. Дополнительно у заемщика должна быть положительная кредитная история. Оформить льготный кредит можно только один раз.
Условия кредитования:
- Срок от 1 года до 25 лет;
- Сумма зависит от платежеспособности заемщика и стоимости приобретаемого жилья:
- Процентная ставка для молодых специалистов 2% годовых (банк предоставляет кредит под 10,5%, превышение компенсируется работодателем), для остальных работников 4,5% годовых.
В рамках программы можно приобрести готовое жилье, объект незавершенного строительства, жилье, которое реализовывается через компанию «Желдроипотека».
Займы в МКК «Желдорзайм»
Микрокредитная компания предоставляет займы железнодорожникам в сумме от 10 до 50 тыс. р., сроком от 2 до 8 месяцев. Процентная ставка от 8 до 16% в месяц в зависимости от срока, суммы и статуса клиента в компании.
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
- Работа в компании – резиденте РФ;
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Наличие контактной информации.
Заявка на займ оформляется онлайн, выдача производится на карту ВТБ или Сбербанка. Получить займ могут работники железной дороги и сотрудники других компаний.
Сбербанк
В кредитной организации железнодорожники могут оформить выгодный потребительский кредит со следующими параметрами:
Оформить заявку можно онлайн на сайте или через отделение банка.
Почта Банк
Кредит наличными от Почта Банка предоставляется на следующих условиях:
- Сумма от 50 тыс. р. до 1 млн. р.;
- Срок 1–5 лет;
- Ставка 12,9–23,9% годовых, если кредит погашается своевременно в течение 1 года, процентная ставка пересчитывается под 12,9% годовых, разница возвращается на сберегательный счет клиента;
- Комиссия за выдачу 1,9–6,9%;
- Для оформления требуется паспорт, СНИЛС.
Для оформления заявки заемщик должен быть гражданином РФ, возраст с 18 лет. Место регистрации значения не имеет.
Банк Тинькофф
Банк предлагает клиентам кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 тыс. р., беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15,0–29,9% при покупках по карте, при снятии наличных 30,0–49,9%. Комиссия за выдачу наличных 2,9% +290р.Стоимость годового обслуживания 590 р. Клиент имеет возможность накапливать бонусные баллы «Браво» в размере от 3 до 30% и тратить их при покупках по карте в компаниях-партнерах.
Продукт оформляется с 18 до 70 лет, для оформления требуется только паспорт. Заявка на карту оформляется онлайн, доставка осуществляется почтой России или курьерской службой.
Таким образом, железнодорожник всегда сможет подобрать для себя наиболее выгодные условия кредитования в банке или микрокредитной компании.
Ответы на вопросы
Как оформить льготную ипотеку для железнодорожников?
Сначала работник должен подать заявление на постановку в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется собрать пакет документов, который определяется уполномоченными организациями. Заявление с пакетом документов сдается в жилищную комиссию по месту проживания клиента.
Затем требуется встать очередь по программе «Льготная ипотека РЖД» на предприятии.
Далее совместно с «Желдорипотекой» подбирается вариант квартиры, и подаются документы на ипотечный кредит в ВТБ.
Требуется ли наличие хорошей кредитной истории при оформлении льготного ипотечного кредита?
Кредит выдается банком на общих основаниях, поэтому в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщиков.
Заключение
По мнению специалистов, «Российские железные дороги» являются одной из не многих компаний, в которых реально работают программы социальной поддержки работников. Наличие трудовых, социальных льгот, социальных гарантий семьям, целевых программ кредитования, обеспечивает активный интерес молодежи к работе на железной дороге. В связи с хорошим уровнем оплаты труда, ответственностью и исполнительностью, железнодорожники в целом могут пользоваться любыми продуктами банков.
Источник
«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2020 году и на каких условиях – разбираемся подробней.
Условия льготной ипотеки РЖД
Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:
- ЗАО «Желдорипотека»;
- банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
- проектные организации ОАО «РЖД».
Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.
При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).
Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:
- многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
- ветеранам и участникам ВОВ;
- одиноким родителям и т.д.
Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.
Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.
Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?
Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.
Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.
Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:
- необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
- проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.
Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.
Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.
Молодой специалист РЖД в 2020 году — кто это?
Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.
Как получить ипотеку работнику РЖД?
- Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
- Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
- Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
- Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
- В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.
Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД
Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:
- документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
- справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
- справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
- документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.
Для рассмотрения заявки в банке:
- паспорт (не копию, а только оригинал);
- свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
- мужчинам до 27 лет – военный билет;
- молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
- заверенная копия трудовой книжки;
- дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.
Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
31 781 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках
Следующая статья
Как досрочно погасить ипотеку?
Источник
Источник