Практически любой договор гражданско-правового характера можно оспорить. В ряде случаев пытаются доказать недействительность договора займа (в части начисления процентов, штрафных санкций), что позволяет избавиться от неправомерно начисленных пени и т. д.
В каких случаях договор займа признается недействительным
Для отказа от исполнения условий достаточно доказать, что лицо, указанное в качестве заемщика, не подписывало документы.
Если есть факты, доказывающие невозможность заключения конкретной сделки, судебные инстанции признают, что договор фактически не заключали. А соответственно требовать по нему нечего, включая возврат суммы займа.
Сложнее работать с договорами, заключенными с соблюдением правил. Когда документы содержат подпись, расшифровку, точные данные заемщика и плюс к этому были заверены у нотариуса, просто так отказаться от исполнения не получится. Понадобится доказывать нарушения законодательства и/или условий договора со стороны кредитора.
Существует наработанная практика, в каких случаях это обычно делается:
- мнимость сделки. Несмотря на наличие подписанного двумя сторонами документа о выдаче займа, ни денежных средств, ни иных ценностей не передано. Проще всего доказать это, если документом предусмотрен безналичный платеж;
- требование досрочного погашения. Если кредитор пытается вернуть долги раньше срока, указанного в договоре, ссылаясь на какие-либо обстоятельства, не указанные в тексте, заемщик вправе взамен потребовать признания ряда условий лишенными силы. Так, чаще всего стараются избежать выплаты полной суммы процентов.
Признание возможно лишь через судебный иск. Но можно попытаться расторгнуть его по соглашению сторон, в досудебном порядке.
Как правильно составить исковое заявление о признании договора займа недействительным
Подать в суд мало. Надо добиться положительного судебного решения и дождаться его вступления в законную силу. До этого момента заемщик обязан, как и прежде, строго выполнять принятые ранее условия. В противном случае он рискует быть привлечен к ответственности уже за нарушения договора с вероятностью принудительного возврата займа через службу судебных приставов.
Посмотрите пример иска о признании договора займа недействительным:
⇓Скачать образец иска
Типовое исковое заявление содержит следующие пункты:
- точное наименование кредитора, его адрес, реквизиты (как для физического, так и для юридического лица);
- полное имя заемщика (с домашним и регистрационным адресом, телефоном);
- текст должен содержать данные – срок, сумму, проценты, иные условия и какие именно пункты заемщик считает кабальными;
- в приложении прикладываются документы, подтверждающие позицию истца.
Еще понадобится квитанция об уплате государственной пошлины. Минимальный размер – 400 р., но, если оспариваемая сумма крупная, госпошлина начинает рассчитываться от нее.
Последнее стоит исчислять вместе с опытным юристом, что позволит обойтись без ошибок. Ведь неправильно оплаченная пошлина может стать основанием для отклонения рассмотрения иска, а это упущенное время.
Правовые последствия признания займа ничтожным
Прежде чем подавать иск, заемщику стоит взвесить плюсы и минусы такого решения. Если есть решение суда, он не только избавится от нежелательных требований.
Чаще всего приходится возвращать объект займа в полном объеме. Будь это денежная сумма или ценные вещи, они обычно передаются обратно, как и было до момента заключения договорных отношений.
Если возврата не произойдет, истец может поменяться местами с ответчиком. И тогда иск будет подан на принудительное взыскание «тела» задолженности, включая арест счетов и имущества, подачу исполнительного листа по месту работы.
Основания для признания договора займа незаключенным
Чтобы признать документ незаключенным, существуют основания, одинаковые для всех вариантов кредитных договоров. Основным поводом является его недействительность по причине безденежности.
Существуют дополнительные условия, при которых документ можно считать недействительным:
- нарушение условиями документа законодательных актов и норм;
- в случае если заемщик признан недееспособным лицом;
- при нарушении заемщиком границ правоспособности в юридической плоскости;
- если пострадавшая сторона была введена в заблуждение, при составлении соглашения отсутствовало осознание правового направления;
- денежные средства или предметы не были переданы по факту или были получены в неполном объеме;
- при подписании договора применялись действия насильственного характера, угрозы расправой, подписание осуществлялось в результате воздействия сложных обстоятельств, невыгодных для заемщика, а второе заинтересованное лицо воспользовалось этой ситуацией.
Во всех вышеперечисленных вариантах заемщик имеет полное право подачи искового заявления о признании договора займа незаключенным.
Вот образец иска о признании договора незаключенным:
⇓Скачать пример иска
Признание договора незаключенным в судебной практике также может происходить по причине отсутствия прописанных в документе следующих пунктов:
- указание суммы займа или количественного показателя переданных материальных ценностей;
- срок займа. Это временной промежуток, в течение которого предоставляются деньги и предметы. При отсутствии срока возврата в договоре или оговорки до востребования, заём подлежит возврату занимающей стороной в течение 30 суток с момента предъявления требования от заимодавца;
- беспроцентный заем предусматривает досрочный возврат долга. Возврат финансов с процентами может погашаться досрочно по договоренности с заимодавцем;
- процентные показатели. Если в документе займа отсутствует процентный размер, то его величина вычисляется по показателям ставки банковских процентов на дату оплаты долга.
Источник
Николай Эльдов* одолжил ГУП «Винхоз «Северный» 763 000 руб. для погашения задолженности перед Пенсионным фондом. Когда предприятие не вернуло деньги в срок, Эльдов обратился в суд, где просил не только 763 000 руб. займа, но и 384 679 руб. процентов за просрочку выплаты и 100 000 руб. морального вреда. Должник подал встречный иск о признании договора займа безденежным, поскольку стороны не подтвердили внесение денег в кассу предприятия.
Наурский районный суд Чеченской Республики удовлетворил иск частично: он взыскал с ГУП 763 000 руб. долга, 218 567 руб. процентов и 100 000 руб. морального вреда, а всего 1 081 567 руб. По мнению суда, факт передачи предприятию денег подтвержден письменными доказательствами и свидетельскими показаниями. При этом предприятие при регистрации договора займа, оформлении приходного и расходного ордеров, ведении кассовой книги допустило нарушения, отметил райсуд.
ИСТЕЦ: Николай Эльдов*
ОТВЕТЧИК: ГУП «Винхоз «Северный»
СУТЬ СПОРА: О взыскании задолженности по договору займа, встречный иск – о признании договора займа незаключенным.
РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Верховный суд Чеченской Республики отменил это решение и отказал Эльдову в иске. Он решил, что договор займа является ничтожной сделкой, поскольку не был передан на согласование в Министерство сельского хозяйства Чеченской Республики и не соответствует по форме и содержанию требованиям закона: в нем нет условий, реквизитов сторон, санкций за неисполнение (ст. 24 закона о ГУП и МУП, ст. 168 ГК). При этом суд не опроверг, что «Винхоз» получил 763 000 руб.
Верховный суд РФ проанализировал нормы закона и пришел к выводу: договор займа, заключенный унитарным предприятием без согласия собственника имущества этого предприятия, является оспоримой сделкой. Он может быть признан судом недействительным только по требованию стороны сделки либо лица, указанного в законе. При этом «Винхоз «Северный» не просил признать договор недействительным, а говорил о его безденежности. Значит, апелляция вышла за пределы заявленных истцом требований. ВС РФ также раскритиковал вывод апелляционной инстанции, что договор займа по форме и содержанию не отвечает требованиям закона. В итоге коллегия отменила апелляционное определение и направила дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию (№ 23-КП 8-3).
ВС РФ абсолютно обоснованно дал понять, что, в отличие от оспаривания договора займа по его безденежности, в спорах по признанию займа недействительным нужно возвращать перечисленные деньги.
Ольга Калинченко, советник, руководитель практики земельных и имущественных отношений
Региональный рейтинг
группа
Арбитражное судопроизводство
Профайл компании
«Признать оспоримую сделку недействительной можно только при наличии соответствующих исковых требований. Недействительность договора займа может влиять на размер процентной ставки и ответственность по договору, но не освобождает заёмщика от возврата долга», – уверен партнер ЮБ
Федеральный рейтинг
группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)
30-31
место
По количеству юристов
Павел Герасимов. «Факт недействительности договора займа не является основанием для отказа в иске – эти требования необходимо квалифицировать как неосновательное обогащение (хотя ВС РФ об этом и не написал)», – считает директор Департамента корпоративного права ЮК
Федеральный рейтинг
группа
Банкротство
группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)
6
место
По выручке на юриста (Больше 30 Юристов)
11
место
По выручке
20-21
место
По количеству юристов
Профайл компании
Елена Кравцова.
* – имя и фамилия изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Источник
Договор займа можно признать недействительным по одному из общих оснований для недействительности сделок. Например, он может быть признан кабальной сделкой, если заемщик в силу тяжелых обстоятельств согласился на заем под чрезмерно высокий процент. Специальных оснований недействительности договора займа нет.
Чтобы признать договор займа недействительным, нужно подать иск в суд. Особенностей процедуры признания недействительным для этого договора не предусмотрено.
Если договор недействителен, по общему правилу заемщик должен вернуть сумму займа. Однако возможны и иные последствия. Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов.
Основания для признания договор займа недействительным
Специальные основания недействительности договора займа законом не предусмотрены. Такой договор может быть признан недействительным по общим основаниям недействительности сделок.
В частности, можно потребовать признать договор недействительным, если:
- процентная ставка по нему значительно превышает среднерыночную по аналогичным договорам. Такой договор будет считаться кабальным, если заемщик был вынужден совершить сделку на таких крайне невыгодных условиях из-за тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона (п. 3 ст. 179 ГК РФ, п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162);
- он является крупной сделкой для ООО, но совершен без необходимого согласия (п. 4 ст. 46 Закона об ООО, ст. 173.1 ГК РФ).
- Учтите, что суд, скорее всего, откажет заемщику, который потребует признать договор недействительным после предъявления к нему иска о взыскании задолженности, если его действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность договора. Такое поведение суд может расценить как злоупотребление правом (Определение Верховного Суда РФ от 02.06.2015 N 66-КГ15-5). Право, которым злоупотребили, защите не подлежит (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Порядок признания договора займа признается недействительным
Для признания договора займа недействительным нужно подать иск в суд.
В зависимости от основания руководствуйтесь правилами признания недействительными ничтожных или оспоримых сделок.
Последствия признания договора займа недействительным
Если договор займа недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).
По общему правилу последствием недействительности сделки является возврат сторонами всего полученного по ней (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Однако есть особенности в части применения последствий недействительности договора займа для каждой из сторон.
Последствия признания договора недействительным для заемщика
Заемщик должен вернуть заимодавцу сумму займа.
Однако заемщик по договору получает не только деньги, но и возможность пользоваться ими определенное время. Эту часть полученного вернуть в натуре невозможно. Поэтому заемщик должен возместить стоимость пользования (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Такая компенсация производится по правилам ст. 395 ГК РФ, т.е. в виде уплаты процентов по ключевой ставке Банка России (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11.07.2016 N Ф06-9670/2016).
По такой же ставке проценты начисляются и в случае, если суд признает, что переданные по недействительному договору деньги являются неосновательным обогащением заемщика (п. 1 ст. 1102, п. 2 ст. 1107 ГК РФ, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.08.2015 N Ф05-8546/2015).
Если заемщик требует признать недействительным оспоримый договор процентного займа, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить договор на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ). В этом случае проценты начисляются следующим образом (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998):
- до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным — по установленной договором ставке;
- после вступления в силу решения суда — по ключевой ставке Банка России (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).
Последствия признания договора недействительным для заимодавца
Обычно после признания договора недействительным заимодавца не обязывают вернуть все полученные проценты. Это связано с тем, что заемщик в любом случае обязан оплатить пользование суммой займа (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Однако суд может признать неосновательным обогащением заимодавца разницу между суммой, уплаченной по договорной ставке, и суммой процентов, рассчитанной по ключевой ставке (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998). В этом случае заимодавец должен будет вернуть заемщику переплату (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).
Адвокат по гражданским делам в Москве.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Каков Срок исковой давности признания договора займа мнимой сделкой?
- Какие суд примет основания для признания договора займа недействительным?
- Как правильно написать иск о признании договора займа незаключенным.
- Публикации
- Договор займа
- Признание договора
- Был договор займа
- Суть договора займа
- Договор суммы займа
Советы юристов:
2. Какие суд примет основания для признания договора займа недействительным?
2.1.
Договор займа можно оспаривать по причине его безденежности ст.812 ГК РФ.
3. Как правильно написать иск о признании договора займа незаключенным.
3.1.
Здравствуйте Галина. К сожалению, вы задаете общий вопрос с просьбой рассказать подробности — так не бывает. На такой общий вопрос вы получите от любого юриста такой же общий ответ.
Итак. В своем сковом заявлении вы должны указать обстоятельства заключения договора: где,когда, с кем и на каких условиях. Потому указываете свои доводы и основания, по которым вы считаете, что данный договор следует признать незаключенным. В заключении просите суд признать договор займа незаключенным. Подписываете исковое заявление, прилагаете к нему копию договора займа, другие документы, подтверждающие вашу позицию, квитанцию об оплате госпошлины, отсылаете противоположной стороне копию искового заявления, а квитанцию об отправке также прикладываете к иску, а также, если вы заключили договор на квалифицированную юридическую помощь — копию договора и доверенность на представление ваших интересов в суде. Замечу, что при вашем выигрыше все понесенные вами затраты: почтовые услуги, оплата пошлины, юриста — вам будет должна компенсировать проигравшая сторона — суд ее обяжет.
Вот вкратце и в общем все что могу сказать, так как не в курсе всех ваших подробностей.
Если у вас возникнет необходимость в юридической помощи — обращайтесь — все координаты указаны внизу данного письма.
4. Арбитражный управляющий подал иск о признании договора займа между юр. лицами не действительным. Между юр. лицами проводились оплаты, зачеты, перечисления. Договор реальный действующий. Что делать?
4.1.
Доказывать действительно представьте возражения с доказательствами.
4.2.
Приветствую. Вам необходимо письменно изложить свои возражения относительно исковых требований, а также предоставить доказательства, подтверждающие Вашу позицию. Удачи.
6. В арбитражный суд истец подал иск на выплату долга по договору займа. Ответчик подал встречный иск о признании договора недействительным т.к. он фактически прикрывал договор купли-продажи и выставил сумму к оплате купленного товара. Суд удовлетворил первоначальный иск полностью о взыскании долга по займу. Встречный иск о признании договора недействительным отказал. Но признал сумму к оплате купленного товара. Как могут быть распределены расходы ответчика-истца по встречному иску?
6.1.
Здравствуйте.
В данном случае ответчик в полном объёме проиграл дело, ему и нести все расходы.
7. Заключен договор целевого займа в 2009 году. Заемщики два физика (не супруги), сумма займа не поделена между заемщиками. Цель — приобретение квартиры одним из заемщиков. Второй не получал денег и не участвовал в оформлении сделки к-п. как думаете, насколько высоки шансы признания в отношении второго физика договора займа незаключенным?
7.1.
Добрый день!
Шансы есть, но все зависит от того, насколько тщательно будет собрана доказательная база.
7.2.
Никаких шансов, т.к. сроки исковой давности для оспаривания договора займа давно истекли!
8. ООО «ЭОС» выкупило и просудило долг. Мы шли на срок исковой, однако ни первая инстанция, ни апелляция не удовлетворили требование. Сейчас, как оказалось, нет согласия должника на продажу долга. Ранее об этом не заявили. Можем ли мы подать иск на признание договора цессии недействительной, т.к. согласия нет, но загвоздка в том, что оригиналов договора займа у нас нет. Можем ли ссылаться на материалы предыдущего дела? Или как быть?
8.1.
Здравствуйте! В данном случае можно обратиться в суд с заявлением о рассмотрении дела по новым и вновь открывшимся обстоятельствам в рамках ст.392 ГПК РФ.
8.2.
Добрый день. Можно ссылаться на предыдущее дело, это факты установлены судом. Можно подать иск о признании договора цессии недействительным. А где оригиналы договора займа?
8.3.
А вашего согласия на заключение договора цессии и не нужно. Вас согласно ст. 385 ГК РФ только обязаны были уведомить и предоставить документы.
ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
9. Хочу подать иск о признании договора займа недействительным. Каков размер госпошлины?
Спасибо!
9.1.
Здравствуйте! Для начала нужно правильно составить иск.
9.2.
Здравствуйте! Не менее 400 рублей.
11. Я директор ООО. Хочу заключить договор займа с физиком. Как я могу застраховать свои вложения, а точнее, возможен ли такой страховой случай, как то, что физика признали банкротом. И как долго длится процедура признания физического лица банкротом?
11.1.
Здравствуйте.
Только обратившись в страховые компании сможете.
6 — 9 месяцев в среднем длится процедура банкротства физика.
12. Много займов в МФО. Хочу подать исковое заявление о признании договоров недействительными, а условия кабальными. Заявление подавать одним файлом на все договоры, или на каждого кредитора в отдельности?
12.1.
Подавайте на каждого в отдельности, потому что видимо Ваши займы в разных организациях.
12.2.
Здравствуйте, Олег.
В вашей ситуации для ответа на ваш вопрос следует изучать кредитные договора. Если будет нужна помощь в решении вопроса, обращайтесь, буду рад вам помочь.
13. Поясните пожалуйста, где найти эту информацию и на что сослаться. Заранее благодарю. Физическое лицо купило долг по кредиту у коллекторского агентства по договору цессии и подало на меня в суд. Правомерны ли действия?
Здравствуйте Анастасия! Уточните пожалуйста дату оформления договора или займа. Дело в том, что если оформляли займ или кредит после 01.07.2014 г., то долг можно списать путем признания Договора уступки недействительным!
13.1.
Доброго времени суток!
Вся информация в ГК РФ, так и пишите свой вопрос
Остались вопросы? Пишите в личку или на почту!
Обязательно напишите отзыв!
14. Есть задолженность по договору займа. Ответчик признал заложенность, но в суде в мировом соглашении хочет вместо признания долга указать компенсацию в рамках урегулирования спора (равную сумме долга). В чем мои риски, как иска? Могут ли в данном случае потом снять обеспечительные меры, которые наложены во исполнения этого соглашения?
14.1.
Никаких рисков, стороны в мировом соглашении вправе прописать любые положения.
Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 и п. 5 ст. 10 1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В соответствии с ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ Суд не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
16. Возможно ли обращение в арбитражный суд от частного лица к организации по признанию договора займа недействительным. Какой нормой закона этот момент регулируется. Спасибо!
16.1.
Здравствуйте! Нет. Это компетенция районного (городского) суда.
17. Можно ли подписать договор займа с человеком, который месяц назад был признан банкротом. Освобождает ли статус банкрота от выплаты долга, возникшего после признания его банкротом?
17.1.
Здравствуйте,
Пусть человек банкрот почитает решение Арбитражного суда о признании его банкротом. Там есть ответы на все Ваши вопросы.
…
Нет, не освобождает конечно.
Желаю Вам удачи и всех благ!
18. На меня бывший муж матери подал иск о взыскании договора займа. В суд договор не предоставил, расписку не предоставил. Заявляет о том, что договор хранится в моем доме, где он когда то проживал. В третий раз меняет ответчиков и сумму процентов, на основании чего дело в суде начинают сначала, в результате дело рассматривают уже 5 месяц. Как написать заявление о признании иска необоснованным?
18.1.
Здравствуйте.
Вам следует написать возражение на иск, в котором предоставить все доводы. Возражение можете написать сами или заказать любому юристу с нашего сайта по средствам личных сообщений.
Всего хорошего и спасибо за обращение на сайт.
18.2.
Владимир, не заявление, а возражения на исковое заявление. В свободной форме пишется, в адрес с суда с копиями по числу лиц, участвующих в деле.
Кроме того, Вы вправе потребовать с данного гражданина судебные издержки.
19. Иск министерства к директору подведомственного предприятия по-поводу признания договоров займа заключенных указанным директором с физическими лицами в каком суде должен рассматриваться? Арбитражном?
19.1.
Здравствуйте.
В данном случае имеет место экономический спор, поэтому рассмотрение данного дела подведомственно арбитражному суду.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
