Здравствуйте. Беру 70000 рублей под залог недвижимости. Как законно нотариально оформить сделку и какие документы необходимы, сроки и стоимость?
25 Февраля 2017, 11:14, вопрос №1551538
Андрей, г. Киров
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день. Вам необходимо оформить договор займа и договор ипотеки. Далее залогодержатель и залогодатель подают совместное заявление в регпалату для регистрации ипотеки.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки
1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
2. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Андрей, здравствуйте! Для нотариального оформления вам необходимо обратиться к нотариусу (любому), с собой нужно иметь документы, подтверждающие ваше право собственности на передаваемую в залог недвижимость (это может быть свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи, либо иной документ, по которому вы приобретали недвижимость). Обе стороны сделки (договор займа) также должны присутствовать. Нотариус составит вам договор и подтвердит подписи сторон на договоре. (проставит свою подпись, печать). Далее вам необходимо будет сдать документы в мфц для наложения обременения в ЕГРП на передаваемую в залог недвижимость.
Как правило, договор оформляется день в день или в назначенный нотариусом день (в зависимости от его загруженности).
Стоимость оформления документов нотариусом будет рассчитана при обращении к нему.
Удачи!
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
В различных сферах хозяйственной деятельности практикуются договоры залогов. Документ отражает двустороннюю сделку, в которой одна сторона является залогодателем, вторая — залогодержателем. При неисполнении обязательств последний приобретает право удовлетворения требований за счет стоимости залога, поэтому договор является формой обеспечения обязательств.
Он может быть составлен в простой письменной или нотариальной форме, при этом подписывается обеими сторонами. Обязательное нотариальное заверение и регистрация предусмотрены:
- если залогом является недвижимое имущество;
- когда представители ООО предоставляют в качестве залога собственную долю имущества лицам, не имеющим отношения к компании. Сделка возможна, если она не противоречит уставу и не вызывает возражений у остальных учредителей.
Содержание и стороны договора залога
Участниками двухстороннего соглашения могут быть юридические и физические лица. Чаще всего залогодержателем выступает банк или другое финансовое учреждение. Залогодателем может быть третье лицо, поручитель.
В тексте указываются:
- описание предмета залога;
- данные сторон, включая местонахождение;
- оценка в денежном эквиваленте;
- сущность, объем, сроки выполнения обязательств;
- информация о том, у кого находится залоговое имущество.
Основное преимущество соглашения перед другими вариантами обеспечения обязательств состоит в том, что удовлетворение требований залогодержателя не зависит от финансового состояния должника.
Нотариальное удостоверение договора залога
Действия нотариуса при удостоверении документа заключаются в следующем:
- определении, не противоречит ли предмет залога законодательству. Например, взыскание по исполнительному листу не может быть наложено на участки лесного фонда;
- проверке полномочий сторон: имущество должно принадлежать залогодателю по праву собственности с возможностью распоряжения;
- установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
- проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
- удостоверении волеизъявления сторон.
Нотариальное действие способствует реализации прав кредитора, подтверждает их законность, удостоверенный договор имеет такую же юридическую силу, как судебное решение.
Виды залога
Законодательство описывает пять основных видов залога:
- ипотека — обеспечение обязательств в виде недвижимого имущества. Это земельные участки, объекты незавершенного строительства, жилье;
- заклад — движимое имущество, например, автомобиль. Предмет залога до исполнения обязательств может находиться у каждой из сторон. В договоре прописывается ответственность за порчу заклада;
- товары в обороте. Это может быть готовая продукция, сырье, комплектующие. В соглашении четко определяется вид товара, его родовые признаки, за залогодателем сохраняется право использования и распоряжения имуществом в производственных целях;
- ценные бумаги. По договору залогодержателю передаются векселя, облигации и проч.;
- имущественные права.
В нашей нотариальной конторе можно удостоверить договоры с различными типами залога. Перечень необходимых документов, стоимость услуги можно узнать при телефонном обращении.
Стоимость
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Источник
2. Нужно ли и договор займа под залог автомобиля оформлять у нотариуса.
2.1.
Нет, это не является обязательным условием договора займа и договора залога транспортного средства.
3. Хочу заложить 1/2 долю в квартире частному инвестору, организация говорит что мы оформим у нотариуса договор займа и договор залога доли, имеет ли право этот инвестор что то делать с моей долей?
3.1.
Нет, не имеет права.
НО если Вы не сможете платить, то и он обратит взыскание на долю.
Не советую связываться даже с этим.
3.2.
Если это будет залог, то нет. Но очень часто вместо договор залога, в последний момент предлагают на подписать другие документы. Будьте внимательны и еще раз подумайте в состоянии Вы выплачивать % или лучше сразу продать 1/2,меньше потеряете.
3.3.
Здравствуйте!
Все будет зависть от того, что будет прописано в договоре займа и залога. Обычно они прописывают, что после первой просрочки в оплате право собственности могут перерегистрировать на себя.
Второй момент, вы не можете заключить такой договор без согласия остальных собственников.
4. Нужно ли регистрировать у нотариуса договор займа между двумя физ. лицами под обеспечение доля в квартире? Договор обеспечения (залога недвижимого имущества) отдельно будет заключен и зарегистрирован в росреестре.
4.1.
Не обязательно, закон не требует обязательного нотариального удостоверения договора займа.
6. Был заключен договор займа под залог 1/2 доли квартиры. Через нотариус. Предупредил займодавца о том, что хочу вернуть полностью сумму долга.
Подскажите пожалуйста, какой обратный процесс возврата денег, снятие обременения? Мне сказали, что через мфц. а как фиксируется передача денег и другой процесс? Чтобы не быть обманутым при возврате денежных средств? Спасибо.
6.1.
При возврате денежных средств составляется расписка о том, что денежные средства по договору такому-то, возвращаются в полном объеме. Претензий у займодавца к заёмщику нет. А потом займодавец должен обратиться в МФЦ с заявлением о снятии обременения.
7. Хочу взять займ у частного инвестора, т.к. все банки отказывают. Нашла инвестора через кредитного брокера. Нужен займ на 300 тыс. рублей. Договор будет о залоге! Сразу после подписания у нотариуса нужно оставить 100 тыс. рублей за комиссию (комиссия инвестору и брокеру) и 20% от 400 тыс. выплачивать каждый месяц. Не мошенничество ли это?
7.1.
Здравствуйте.
Если просят комиссию ДО выдачи кредита — 100% мошенничество без вариантов.
7.2.
Не мое дело, но мне кажется, что Вы останетесь без залога.
8. Хотела бы взять займ под залог недвижимости, недвижимость долевая, выделенная (дом, земельный участок) при обременении в Росреестре говорят что вступил закон с 3 августа 2018 года о том, что договор ипотеки нужно заверять у нотариуса, процедура не дешёвая. А можно ли допустим договор займа и договор ипотеки подать в Росреестр июлем 2018 года, чтобы не платить нотариусу? Или это не законно?
8.1.
Росреестр задним числом ничего не оформляет.
9. Скажите пожалуйста, можно ли составить в простой письменной форме договор займа под залог недвиж без нотариуса между физ. лицами и подать на регистрацию в Росреестр.
9.1.
Здравствуйте. Можно.
К нотариусу, если собственность долевая.
Успехов вам!
9.2.
Да, нотариальное удостоверение в данном случае не обязательно.
А вот в Росреестре регистрировать залог придётся в любом случае.
11. Обязательно ли заверять договор займа под залог автомобиля между физическими лицами у нотариуса. И как забрать автомобиль в случае невозврата займа.
11.1.
Закон напрямую этого не требует. Но сейчас существуют реестры залогового автотранспорта. Наличие информации в нем защитит вас в случае, если заемщик окажется недобросовестным и сначала продаст автомобиль третьему лицу, а потом откажется возвращать деньги по договору займа с вами. Так что лучше удостоверить договор займа у нотариуса, так как он обязан включить информацию о залоге в реестр.
12. Сколько стоят услуги нотариуса по оформлению договора займа под проценты и залог земельного участка.
Сумма 650000 руб.
12.1.
Если это договор между физическими лицами, то стоит это — 0 руб. 00 коп. Так как нотариус для такого договора вообще не нужен.
Договор заключается в простой письменной форме и залог регистрируется в Росреестре.
13. На автомобиль наложен запрет рег. действий судебными приставами по штрафам и кредитам (не связанным с машиной). Может ли после этого автомобиль стать предметом залога по договору займа от физического лица с заверением у нотариуса и внесением в реестр залогов?
13.1.
Нет, не может. Запрет на рег. действия и подразумевает что нельзя провести ни какие действия в отношении имущества. Если и проведете, все может быть, то это оспоримо.
14. Если взят заем у частного инвестора под залог имущества (квартиры), в договоре указаны реквизиты оплаты перечисления денежных средств (номер карты), но инвестор просит лично с ним встречаться и оплачивать под расписку от него очередной платеж. Также на руках у заемщика есть копия договора займа заверенная у нотариуса, а у кредитора основной договор.?
14.1.
Как указано в договоре, так и платите.
Если он хочет внести изменения в порядок платежей, то ради бога. Идете к нотариуса и вносите изменения в договор, что платить будете наличными, а он выдавать расписку со ссылкой о получении сумму по такому то договору.
16. Я взяла займ 35 т под залог недвижимости у частного инвестора мы подписали два договора договор займа и договор купли продажи недвижимости можно ли будет признать договор купли продажи ничтожным и вернуть свою квартиру если такая ситуация будет договор подписывали без нотариуса и можно тли вообще потом вернуть свою квартиру если по хорошему не отдаст.
16.1.
Здравствуйте. Это называется не залог. Это называется что вы продали свою недвижимость. Может быть он ее уже дальше продал. Возможно что квартиру вы уже не вернете. Идите в рег. палату берите выписку — смотрите кто там хозяин.
16.2.
Здравствуйте! Договор купли-продажи может быть признан судом недействительным, если докажите, что Вас ввели в заблуждение относительно юридической природы сделки, но все это не просто.
16.3.
Здравствуйте! Договор можно подписывать и без нотариуса. Возможно, что квартира уже не Ваша, если подписали договор купли-продажи. С документами обращайтесь к юристу/адвокату лично.
17. У меня есть 3 комн. Квартира (приобрел по договору купли-продажи в 2014 г) одна единственная! Хотел бы получить займ под залог этой квартиры у физ. лица. Займодавец предлагает оформить договор займа с одновременным залогом (ипотекой) квартиры с регистрацией в МФЦ (без нотариуса). Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё? Заранее спасибо!
17.1.
Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё?
Если она будет в залоге, то безусловно он сможет ее забрать.
18. Если был оформлен договор о выдаче займа под залог авто, с оформлением доверенности у нотариуса, после неуплаты в течении 2 месяцев %, через нотариуса была вынесена исполнительная надпись. После нее я оплатила сумму основного долга 125 тысяч и 25 тысяч сумму штрафов. Еще по надписи сумма долга 96 тыс. штрафов и 68 тыс. пени. Имеет ли смысл обратиться в суд? Может ли быть положительный исход? Заранее спасибо за ответ.
18.1.
Изучите тщательно договор с МФО, после чего можете обратиться в суд и пытаться уменьшить пени и штрафы по ст. 330 ГК РФ.
19. В 2008 г купили машину. Договора купли-продажи не было, машину не оформляли, т.к. она была в залоге у банка. Взяли с продавца расписку и заключили договор займа у нотариуса. Когда продавцом был погашен кредит за машину и снят залог он отдал ПТС, но зарегистрировать ее не смогли, т.к. у продавца были другие долги и на машину был наложен запрет на рег. действия. С тех пор долги только копились, сейчас их уже на 430 тыс. руб. Что нам сейчас можно сделать?
19.1.
Здравствуйте!
ИСК в суд о признании добросовестным приобретателем, снятии ареста с авто
УДАЧИ ВАМ.
Источник
Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог. Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.
Основные понятия
Стороны договора займа
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.
Документы для заключения договоров
Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.
Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.
Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.
Содержание договора займа
В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.
Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.
Важные подробности:
- Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
- Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
- Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
- Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
- Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.
Взыскание на заложенную недвижимость
Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:
- обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
- при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
- залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
- других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.
Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!
Источник
