Незаконное получение кредита или займа

Новая редакция Ст. 14.11 КоАП РФ

Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии —

влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц — от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.

Комментарий к Статье 14.11 КоАП РФ

1. Объект правонарушения — имущественные интересы субъектов предпринимательской деятельности, установленный порядок кредитования — одного из основных механизмов финансирования предпринимательской деятельности.

Добросовестность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита) повышает эффективность работы кредитных организаций и защищенность субъектов предпринимательской деятельности.

Условия кредитного договора предусмотрены гражданским и банковским законодательством — Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и др.

С точки зрения Гражданского кодекса (ст. 819) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа.

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора — денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

2. Объективная сторона данного правонарушения состоит в совершении противоправных деяний — представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии.

Предоставление кредитору заведомо ложных сведений вводит его в заблуждение относительно возможного риска невозвращения кредита в установленный срок и тем самым нарушает права кредитора, связанные с распоряжением принадлежащими ему денежными средствами.

К сведениям, отражающим хозяйственное положение юридического лица, относятся: ложные сведения об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами; фиктивные гарантийные письма, поручительства, представленное в залоге имущество (на которое в действительности нельзя обратить взыскание), не соответствующее объявленной стоимости, не являющееся собственностью залогодателя; технико-экономическое обоснование, в котором неверно указаны основные направления использования заемных средств, конкретные хозяйственные операции, на которые направляется кредит; поддельные договоры и иные документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, его конкурентоспособности, положении на рынке; искаженные данные складского и бухгалтерского учета и др.

Заведомо ложными сведениями о финансовом состоянии являются сведения о наличии и характеристике денежных средств (фальсифицированные бухгалтерские документы, в которых финансовое состояние показано в лучшем, чем в действительности, положении, фальсифицированные справки о дебиторской и кредиторской задолженностях, полученных кредитах и займах в других банках, выписки их расчетных и текущих счетов и др.).

3. Субъекты данного правонарушения — граждане и юридические лица, а также должностные лица.

4. Субъективная сторона правонарушения характеризуется виной в форме умысла.

Другой комментарий к Ст. 14.11 Кодекса Российской Федерации об Административных Правонарушениях

1. Объект правонарушения — права и законные интересы субъектов предпринимательской деятельности, экономические и финансовые интересы, экономическая безопасность государства, установленный порядок кредитования.

2. Кредит представляет собой денежные средства, которые по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст.819 ГК).

3. Гражданским кодексом предусматриваются товарные и коммерческие кредиты.

Товарный кредит предусматривает заключение договора, согласно которому одна сторона обязана предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ч.1 ст.822 ГК).

Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом (ч.1 ст.823 ГК).

4. Организациям определенных видов деятельности могут предоставляться льготные кредиты. Под льготными понимаются такие условия кредитования, которые согласно соответствующим нормативным правовым актам предоставляются заемщику только при наличии соответствующих обстоятельств. На льготных условиях государственные средства могут предоставляться, например, организациям агропромышленного комплекса (см. постановление Правительства РФ от 28 марта 2000 г.).

5. Объективная сторона правонарушения характеризуется активным действием и выражается в получении кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

6. Сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, предоставляемые заемщиком в банк или иную кредитную организацию, должны содержать данные, которые по действующему законодательству и сложившейся практике используются в процессе принятия решения о кредитовании и влияют на волю кредитора: сведения о балансе, основных средствах и в целом о собственности, имущественных правах и обязательствах и др.

Заведомая ложность сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии заключается в том, что в них отражены данные, искажающие смысл и содержание фактической информации, или сделаны оценки, осознанно основанные на неверной информации, на основе которых принято решение о кредите.

7. Представлением заведомо ложных сведений кредитору является передача в распоряжение лиц, принимающих решение о кредитах, в необходимой и достаточной для этого форме, т.е. которая содержит в себе необходимые реквизиты и удостоверяющие подписи ответственного лица либо иные признаки, свидетельствующие о том, что сведения исходят от надлежащего лица и рассматриваются им как полностью отражающие его волю.

8. Правонарушение, предусмотренное комментируемой статьей, по юридической конструкции является формальным составом. Оно считается оконченным в момент доведения сведений до лиц, принимающих решение о кредите.

9. «Заведомость» является признаком, указывающим на то, что данное правонарушение может быть совершено только умышленно: лицо знает, сознает, что представляет заведомо ложную информацию, и желает этого.

10. Субъектом правонарушения может быть физическое лицо, индивидуальный предприниматель, должностное лицо, а также юридическое лицо, заключающее договор кредитования с банком или иной кредитной организацией.