Договор займа — это сделка, предусматривающая передачу от одного лица другому каких-то материальных ценностей на определённый срок и на возмездной основе. В случае нарушения заёмщиком обязательств он несёт ответственность, которая вытекает из ряда соответствующих правовых актов и условий самого договора.
Законодательство допускает крайне высокую степень вариативности условий договоров, поэтому и правовое регулирование различных ситуаций вытекает из особенностей отношений между кредитором и должником, существующими в какой-то конкретной ситуации.
Одной из основных статей, устанавливающих ответственность заёмщиков, возникающую в случае нарушения ими обязательств по договору, является ст. 811 ГК РФ, находящаяся в тесной взаимосвязи со статьями 395 и 809 ГК РФ. Обе они упомянуты в тексте рассматриваемой статьи.
Правовая сущность ст. 811 ГК РФ
К числу основных особенностей ст. 811 ГК РФ относится:
- установление диспозитивной нормы, которая может быть изменена условиями договора, что сделает сделку имеющей отношение к ст. ст. 12 — 16 гл. 2 или к гл. 25 ГК РФ;
- к ней имеют отношение только к займам, которые выдаются деньгами;
- рассмотрение только одного вида нарушения из множества возможных, а именно — несвоевременного возврата всей суммы займа или её части.
Статья устанавливает лишь одну форму гражданско-правовой ответственности — уплату процентов за неисполнение денежного обязательства, что предусматривает её п. 1. Другое последствие — возможность требования кредитором уплаты всей суммы долга, которая возникает в силу того, что должник вышел из установленного договором графика выплат, является специальной формой ответственности, поскольку не относится к требованию по возмещению убытков, неустойке или процентам.
Упоминаемый в п. 1 рассматриваемой статьи п. 1 ст. 395 ГК РФ устанавливает меру ответственности в виде уплаты процентов на сумму долга. Они рассчитываются по ключевой ставке Банка России, действующей в период неуплаты. Если ставка менялась в ходе его течения, то сумма долга делится на части, соответствующие ключевым ставкам, актуальным в определённый промежуток времени. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.
Многое зависит от особенностей кредитора. Так, если он относится к такому типу, который подразумевает регулирование деятельности отдельными федеральными законами, то приоритетный характер приобретают их нормы. К примеру, если в роли кредитора выступает МФК или МКК, то максимальный размер процентов определяется банком-регулятором.
Фактически просрочка приводит к возникновению процентов двух видов. Один следует из условий договора и сущности ст. 809 ГК РФ, которая устанавливает, что заём относится к разряду коммерческих сделок и за пользование средствами займодавца нужно платить проценты. Если они не определены договором, а условия сделки требуют того, чтобы считать заём процентным, то по ставке Банка России. Второй относится к ст. 395 ГК РФ, которая устанавливает ответственность за несоблюдение денежных обязательств.
При этом необходимо учесть, что законодательство не допускает начисления процентов на проценты. Впервые такая норма была введена Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8.10.1998 № 13/14. Впоследствии она нашла свой отражение в той же ст. 395 ГК РФ, в которой есть п. 5, введённый ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Он прямо запрещает начисление процентов на проценты, но с оговоркой о том, что иное может быть предусмотрено законом.
Однако жизнь должника осложняет п. 2 ст. 395 ГК РФ, который допускает, что займодавец может взыскать с заемщика убытки в части, превышающей сумму процентов. Но арбитражная практика не допускает взыскания и процентов по п. 1 ст. 811 ГК РФ и неустойки.
Применение статьи при банковском кредитовании
Из содержания комментируемой статьи не ясно может ли она применяться по отношению к банковским кредитам. Положительный ответ на этот вопрос даёт п. 2 ст. 819 ГК РФ, но только в отношении п. 1 ст. 811 ГК РФ. Хотя на практике это случается довольно редко, поскольку повышенные проценты для таких случаев указываются непосредственно в кредитном договоре, а выражаются чаще всего в виде пени.
Это один из возможных видов неустойки, призванной компенсировать неисполнение должником обязательств и стимулировать их исполнить. Обычно она носит характер договорной неустойки, но может быть назначена судом, если обстоятельства соответствуют тем, что предусмотрены в ст. 333 ГК РФ.
Следует отметить, что в ряде случаев она же помогает должникам, поскольку даёт суду право снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств.
Определение ВС РФ по делу о договоре займа, который не содержал условия о процентах
Источник
Дефо́лт (англ. default — невыполнение обязательств) — невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа.
Дефолт может объявляться как компаниями, частными лицами, так и государствами («суверенный дефолт»), неспособными обслуживать все или часть своих обязательств.
Корпоративный дефолт является важным понятием корпоративного права, являясь, с одной стороны, защитным механизмом для компании, испытывающей временные финансовые трудности (защита от враждебного поглощения, защита от рейдерского захвата и т.д.), а с другой — защищает кредиторов от невыполнения компанией обязательств по займам.
Дефолт (банкротство)[править | править код]
Обычный дефолт обозначает невозможность выполнения заемщиком своих обязательств. Это означает банкротство заемщика. Если это компания, то назначается арбитражный управляющий, который определяет дальнейшие шаги (продажа компании целиком, продажа компании по частям и т.д.). Если дефолт объявляет физическое лицо, действия по отношению к такому заемщику после объявления дефолта регулируются национальным законодательством, но чаще всего обычные люди защищаются законом. Если дефолт объявляет государство («суверенный дефолт»), то долги и споры подлежат урегулированию на международном уровне.
Технический дефолт[править | править код]
Технический дефолт возникает вопреки воле эмитента (заёмщика) из-за отсутствия возможностей для оплаты, в дальнейшем прецедент подлежит урегулированию в соответствии с соглашением сторон [1]. Технический дефолт — это ситуация, когда заёмщик не выполняет условия договора займа, но физически он этот договор может выполнить в будущем. Невыполнение условий договора может подразумевать как отказ платить проценты или основную часть долга, так и отказ предоставить необходимые документы (например годовой отчёт) или любое другое нарушение пункта договора займа. Тогда заёмщик может объявить технический дефолт кредитору. Дальнейшая судьба заёмщика и кредитора зависит от причин дефолта и возможностей урегулирования долга в будущем на основе законодательства в стране. Довольно часто технический дефолт приводит к банкротству заёмщика.
В истории корпоративные Одно из самых страшных слов в экономике для большинства людей является «дефолт». У многих свежи в памяти события 1998 года в России. Обрушившийся рубль, пустые полки, очереди в магазинах. На самом деле, за последние 20 лет в мире дефолт объявлялся четыре раза: кроме России, это ещё и Мексика в 1994 году, Аргентина в 2001 году и Уругвай в 2003 году.
Дефолт — это отказ платить по своим обязательствам. Или, проще говоря, отказ выплачивать долги. Он может быть обычным, то есть когда объявляется официально. А может быть техническим. Такой происходит, когда вроде как дефолт не провозглашался, но, к примеру, денег нет, а потому выплачивать долги такой субъект не в состоянии. Для многих это будет открытием, но дефолт может быть и корпоративным, и даже личным. Но нас в данной статье интересует именно дефолт государственного уровня.
Как и любое экономическое явление дефолт несёт в себе не только негативные стороны, но и положительные. Собственно именно этой противоречивости и посвящена данная статья.дефолты случались довольно часто, и многие правительства и гранды мирового бизнеса когда-то были в состоянии технического дефолта. Почему дефолт — это плохо?
1. Отказ выплачивать долги — огромный ущерб не столько для репутации государства, сколько для его финансового рейтинга. Дело в том, что современная экономическая система устроена таким образом, что практически все страны прибегают к заимствованиям. Это может делаться как с целью заработка, так и с целями покрытия некоторых «просчётов» при принятии государственных решений. Поскольку рынок кредитов независим, то никто не сможет заставить дать денег государству, которое отказалось от выплаты долгов. Это просто убыток. Теоретически предоставление кредита в таком случае возможно, если будет предоставлено какое-либо обеспечение. Но при размерах государственных заимствований такое всё же редкость. Только если пару авианосцев отдать кредитору в качестве гарантий. Соответственно государство-банкрот просто теряет для себя возможность финансовой страховки. И может надеяться только на внутренние резервы. Которые, к сожалению, минимальны.
2. Падение курса внутренней валюты государства. Поскольку деньги — это мерило, стоимость которого меняется в зависимости от уровня доверия к государству, то возможности страны в мировом масштабе резко падают. Грубо говоря государство нищает в глазах остальных. Если к примеру, валюта государства упала в стоимости в пять раз, это означает, что оно теперь может купить иностранных товаров в пять раз меньше. Это может быть терпимо, если затрагивается что-то вроде импорта бытовой техники. Большие проблемы начинаются, когда государство не обеспечивает безопасный уровень внутреннего производства продовольствия. Так и до голода недалеко. Разумеется соответственно ситуации падают и реальные доходы граждан. Ровно на столько, насколько государство зависело от импорта. 3. Остановка производств в стране. Большая часть современных технологических цепочек имеет в своём звене иностранный фактор: либо комплектующие, либо финансирование. При многократном росте стоимости производства из-за падения курса валюты, такая ситуация может сделать работу компании убыточной. Она закрывается, люди оказываются без работы, ситуация усугубляется.
4. Банковская система государства резко сжимается. Банки очень сильно зависят от экономического рейтинга государства. В случае дефолта они не только лишаются возможности воспользоваться иностранными кредитами, но и их долг вырастает многократно. Ведь зарабатывают они на внутренней валюте, которая потеряла в стоимости, а выплачивать нужно совсем в другой. В такой ситуации разорение многих финансовых учреждений оказывается неизбежным. Это негативно влияет не только из-за практически полного исчезновения доступа частных компаний к кредитованию, которое в современной экономике является необходимым условием для роста. Банк замораживает реальные счета граждан и компаний. То есть объявляет корпоративный дефолт. Деньги теряют все клиенты банка.
5. Политические проблемы. Отказ выплачивать долги означает рост политического недоверия к государству и отказ к сотрудничеству с ним. Ведь кредитованием занимаются другие государства и межгосударственные фонды. Соответственно останавливаются все экономические проекты страны. Усложняется решение политических вопросов. Теперь это будет обходиться гораздо дороже. Всё это вызывает новые экономические проблемы. В следствие чего появляются и новые сложности политического характера, так как ресурсов для их решения стало меньше. Почему дефолт — это хорошо?
1. Обычно дефолт наступает в тот момент, когда государство набрало долгов сверх всякой меры. На выплату как основной части долга, так и процентов по ним, идёт огромная часть государственного бюджета. Необходимые для существования страны задачи просто не оплачиваются. В этом случае дефолт позволяет направить средства, ранее уходившие за границу, на решение проблем внутренних, страдающих от недофинансирования.
2. Дефолт выступает средством повышения конкурентоспособности экономики и внутренних производств. Поскольку зарплаты люди получают в обесценившейся валюте, и покупать им приходится товары за эти же деньги, — происходит удешевление производимого товара для внешнего покупателя. Как за счёт падения стоимости труда, так и за счёт удешевления других ресурсов внутреннего производства. Стоимость товара — одно из самых главных конкурентных преимуществ. А значит растут заказы, задействуются ранее неиспользованные мощности, создаются новые рабочие места. Получается некий Китай маленького масштаба.
3. Дефолт перестраивает всю экономику государства. В условиях изоляции от внешнего финансирования и импорта, государство выходит на безопасный уровень функционирования, когда именно внутреннее потребление и источники финансирования являются превалирующими. Сделать это в обычное время часто очень сложно, а порой и невозможно.
4. Лопаются финансовые пузыри. В условиях катастрофического падения финансовой сферы становятся неработоспособными дутые сферы экономики. Растёт роль реального производства и реальных товаров. В условиях дутой экономики нередко возникает ситуация, когда акции завода стоят намного меньше его реальной стоимости. Дефолт же уничтожает возможности для финансовых перекосов, и реальные ценности возвращают свою реальную стоимость.
5. У государства появляется реальная возможность договориться с кредиторами об уменьшении суммы долга. Нередко за счёт накопленных процентов он вырастает в несколько раз! В условии объявленного дефолта кредиторы часто идут на встречу, стремясь получить обратно свои денежные средства. Иногда это становится выходом для всех сторон, поскольку нередко только наличие такого финансового форс-мажора как дефолт, может служить для кредитора юридическим основанием для переговоров по снижению долга.
Выводы: дефолт — это не катастрофа. Это просто очень негативный фактор развития экономики. Но часто он выступает средством оздоровления финансовой сферы государства, позволяет резко поменять вектор развития и исправить ошибки прошлого. Не стоит поэтому рассматривать дефолт как полное разорение. Это большой шанс для страны вырваться вперёд. Но и не надо забывать, что за этот шанс платят обычные люди. За ошибки политиков, которые привели страну к банкротству, платят обычные семьи и компании. Часто ценой собственного личного дефолта.
Источник
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 21 августа 2018;
проверки требуют 23 правки.
Дефо́лт (англ. default — невыполнение обязательств) — невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа.
Дефолт может объявляться как компаниями, частными лицами, так и государствами («суверенный дефолт»), неспособными обслуживать все или часть своих обязательств. Технический дефолт (один из видов дефолта) объявляет кредитор заёмщику.
Корпоративный дефолт является важным понятием корпоративного права, являясь, с одной стороны, защитным механизмом для компании, испытывающей временные финансовые трудности (защита от враждебного поглощения, защита от рейдерского захвата и т. д.), а с другой — защищает кредиторов от невыполнения компанией обязательств по займам.
Виды дефолтов[править | править код]
Есть два принципиально разных вида дефолта: просто дефолт (банкротство) и технический дефолт.
Дефолт (банкротство)[править | править код]
Обычный дефолт обозначает невозможность выполнения заемщиком своих обязательств. Это означает банкротство заемщика. Если это компания, то назначается арбитражный управляющий, который определяет дальнейшие шаги (продажа компании целиком, продажа компании по частям и так далее). Если дефолт объявляет физическое лицо, действия по отношению к такому заемщику после объявления дефолта регулируются национальным законодательством, но чаще всего обычные люди защищаются законом. Если дефолт объявляет государство («суверенный дефолт»), то долги и споры подлежат урегулированию на международном уровне.
Технический дефолт[править | править код]
Технический дефолт возникает вопреки воле эмитента (заёмщика) из-за отсутствия возможностей для оплаты, в дальнейшем прецедент подлежит урегулированию в соответствии с соглашением сторон [1].
Технический дефолт — это ситуация, когда заёмщик не выполняет условия договора займа, но физически он этот договор может выполнить в будущем. Невыполнение условий договора может подразумевать как отказ платить проценты или основную часть долга, так и отказ предоставить необходимые документы (например годовой отчёт) или любое другое нарушение пункта договора займа. Тогда кредитор может объявить технический дефолт заёмщику. Дальнейшая судьба заёмщика и кредитора зависит от причин дефолта и возможностей урегулирования долга в будущем на основе законодательства в стране. Довольно часто технический дефолт приводит к банкротству заёмщика.
В истории корпоративные дефолты случались довольно часто, и многие правительства и гранды мирового бизнеса когда-то были в состоянии технического дефолта.
Примеры[править | править код]
В 1998[2] дефолт настиг Россию. Выплаты по процентам ГКО превышали возможности бюджета России. Государство отказалось платить по долгам. Денежные вклады населения обесценились, банковская система страны оказалась подорванной.
В 2001[3] году дефолт произошёл в Аргентине, в Мексике — в 1994 году, в Уругвае — в 2003 году,[4] в Северной Корее — в 1987 году.[5] 1 июля 2015 года Греция допустила технический дефолт[6].
Примечания[править | править код]
Литература[править | править код]
- Дефолт / Б. А. Хейфец // Большая российская энциклопедия : [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов. — М. : Большая российская энциклопедия, 2004—2017.
Ссылки[править | править код]
- ИА «Cbonds», сводные данные по дефолтам
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Мировые судьи считают проценты по средневзвешенной ставке после истечения срока действия договора, срок действия договора займа указан 30 дней. В соответствии с пунктом договора займа проценты продолжают начисляться в случае невыполнения обязательств. Правы ли в данном случае мировые судьи? Как оспорить решение судьи? И, если, мировые судьи правы, то значит ли это, что налог на прибыль мы исчисляем только на проценты, начисленные за 30 дней или на срок действия договор.
Если указан срок займа, то почему и за сроком этого займа начисляются договорные проценты? После окончания срока действия договора проценты считаются совершенно другим образом, естественно, что считаться будут проценты за фактическое время займа, вот только стоимость займа (проценты) будут разные.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Вопрос такого характера. Являясь директором ООО, Есть долги присужденные судом за невыполнение обязательств по договору, Есть договор займа на 1500000 между ООО и мной как физ. лица, договор займа между мной и физ. лицом, иск за присужденной судом по уголовному делу. Есть открытое ИП и на нем тоже долги. Могу ли я признать себя банкротом и избавится от всех долгов?
1.1. Подать исковое заявление в арбитражный суд можете,
2. Приставами произведен арест автомобиля. По исполнительному листу по невыполнение кредитных обязательств. Кредит был потребительский без каких либо залогов, авто в собственности у меня, но был куплен на заемные деньги у товарища, для перестраховки при займе между нами был составлен договор, что в случае невыплаты я расплачусь своим авто, как бы залог. Подскажите пожалуйста какие дальнейшие действия меня ждут со стороны фссп и что будет с авто.
2.1. Вадим.
Это уже зависит от судебного пристава-исполнителя, который возбудил на основании исполнительного документа согласно положений Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в отношении Вас это Исполнительное производство и в рамках указанного Закона уже наложил арест на Ваш автомобиль.
Также это зависит от позиции взыскателя (Кредитора), специалисты которого (юристы, финансисты) хорошо знают положения Федерального закона № 229-ФЗ.
Предполагать о том, что может сделать судебный пристав-исполнитель, это уже стихия детективов, а не юристов.
Юристы работают с полной и нужной информацией по конкретному вопросу юридическому, с копиями нужных доказательств и разъясняют, что и как надо сделать стороне Исполнительного производства для уменьшения проблемы финансовой.
Вы тоже при желании сможете внимательно ознакомиться с указанным выше Федеральным законом № 229-ФЗ, что бы лучше знать свои права и обязанности, как должника по этому Исполнительному производству.
…
Знать свои права и обязанности – это хорошо. Но лучше уметь ими
пользоваться на практике с ПОЛЬЗОЙ для себя, а не НАОБОРОТ.
В этом и может помочь разобраться уже конкретный юрист на основании полной информации по юридическому вопросу.
3. Какие последствия меня ждут за невыполнение обязательств по договору займа перед физ. лицом, если я нигде не прописана и не работаю?
3.1. Займодавец вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга.
Если вы заключая договор займа не имели намерений возвращать денежные средства, то в отношении вас может быть возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий.
4. Если в договоре займа-залога неверно указан был номер квартиры (залогового имущества), это как то может повлиять на решение суда при невыполнении одной из сторон обязательств по договору?
4.1. Однозначно сказать сложно, не видя сам договор. А в договоре указано право собственности на квартиру?
5. Какая ответственность предусмотрена за невыполнение обязательств со стороны заемщика по договору займа между физическими лицами?
Спасибо!
5.1. Все зависит от обстоятельств дела от привлечения к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, до взыскания в судебном порядке с возмещением процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов. Если нужна более подробная консультация-обращайтесь.
5.2. Гражданско-правовая ответственность, которая либо установлена договором, либо — нет. Если в Договоре ничего не сказано, то будет взыскана законная неустойка. Основание: ст. 395 ГК РФ
Всего доброго,
5.3. В договоре у вас должны быть указаны штрафные санкции.
5.4. по поводу 159 ст УК РФ это скорее исключение, а в целом, ст. 395 ГК РФ, ст. 807-814 ГК РФ в зависимости от условий займа и штрафные санкции, может быть залог имущества, все зависит от Договора займа.
С уважением Дмитрий Юрьевич.
6. Судебным приказом суд установил взыскать с меня задолженность по кредиту в пользу банка на сумму 24 тыс. руб. Посоветуйте, пожалуйста, как и чем можно возразить исполнению судебного приказа? На руках у меня только Уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Договора нет.
Могу ли я сослаться на то, что банк не уведомил меня о невыполнении мною обязательств по договору займа и не аргументировать это ссылкой в условиях кредитования т.к. она просто отсутствует? Спасибо!
6.1. В соответствии со ст. 128, 129 ГПК РФ вы можете в течении 10 дней с момента получения судебного приказа направить судье вынесшего судебный приказ свои возражения. В этом случае судебный приказ судья отменяет и разъясняет заявителю, о праве обратиться с исковым заявлением.
7. Буду очень благодарна, если Вы сможете ответить на следующие вопросы:
1. Нужно ли при заключении договора займа между физ. лицами (я выступаю в качестве займодавца) нотариальное заверение или достаточно подписи и паспортных данных сторон, на основании чего договор является действительным, и суд в случае невыполнения обязательств сторонами принял бы его к рассмотрению.
2. Обязана ли я (физ. лицо) платить налог с полученной прибыли, а именно процентов по ссуде.
Заранее спасибо.
Мария.
7.1. 1. Не обязательно. Достаточно простой письменной формы.
2. Учитывая, что указанный вид дохода не входит в перечень доходов, освобожденных от налогообложения (ст. 217 НК РФ), то должны.
7.2. Договор займа заключается в простой письменной форме (ст.808 Гражданского кодекса РФ). К договору займа необходимо также составить расписку в фактической передаче денег. Этого вполне достаточно для оформления договора в надлежащей форме. С уважением,
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
